Денежная система РФ: проблемы и перспективы развития

В 1998 г. произведена деноминация российского рубля и введены в обращение новые денежные знаки образца 1997 г.

При этом было решено ввести в обращение с 1 января 1998 г. банкноты Банка России образца 1997 г. достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб., а также металлическую  монету Банка России образца 1997 г. достоинством 1, 5, 10, 50коп., 1, 2 и 5 руб. Одновременно было установлено, что банкноты Банка  России образца 1993 г. (включая их модификации 1994 г.) и образца 1995 г., а также металлическая, монета СССР и Банка России 1961–1996 гг. выпуска остаются в обращении на территории Российской Федерации в течение всего 1998 г. и обязательны к приему всеми предприятиями, организациями и учреждениями независимо от формы собственности и сферы деятельности и отдельными лицами во все виды платежей, а также банками для зачисления во вклады, депозиты, на текущие, расчетные и другие счета без всяких ограничений из расчета одной тысячной их нарицательной стоимости. Начиная с 1 июля 1998 г., в соответствии с указанием ЦБ РФ, все кредитные организации при осуществлении расходных кассовых операций выдавали клиентам только банкноты и монету Банка России образца 1997 г. Банкноты и монета старого образца подлежали сдаче учреждениям Банка России в установленном порядке. Выдача банкнот и монеты старого образца из касс кредитных организаций после 1 июля 1998 г. запрещалась.

Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже  пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а  доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.

Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1995 г. уменьшились  на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных  вложений.

В настоящее время в  цивилизованных странах электронно-счетная  денежная компонента стала превалирующей, в денежной массе доля наличных денег  составляет уже от пятнадцати до пяти процентов. Исключением является Россия, в которой, по официальным данным Центробанка России, денежная база на конец 2000 года состояла на 90% из наличных денег.

В полном согласии с законами развития денежных систем Россия подходит к денежной революции - переходу на однокомпонентные деньги путем упразднения  первой наличной бумажной компоненты и перехода на чисто счетные, электронные  деньги. Развивается кризис в области  денег.

Бумажное денежное обращение  стало чрезвычайно дорогостоящим. Например, в России объем наличных денег на начало 1997 года составил 110 триллионов рублей – это около полумиллиона тонн бумаги. На производство такой денежной массы затрачивается порядка 15% от ее номинала, то есть десятки триллионов рублей.

В этом году в Госдуму  будет внесен законопроект, устанавливающий  лимит для расчетов наличными. Крупные  суммы предлагается переводить только через банк. Как ожидается, законопроект об ограничении наличных расчетов при  любых сделках на сумму более 600 тысяч рублей в этом году поступит в Госдуму и, скорее всего, будет принят и уже с 1 января 2014 года закон вступит в силу.

Государство в целом заинтересовано в увеличении безналичных платежей. И прежде всего потому, что производство наличных денег дорогое удовольствие. К примеру, производство 10-копеечной монетки обходится госказне в 50 копеек. То есть в разы дороже номинала. А в целом оборачивается миллиардными затратами как на печатание купюр, так и на чеканку монет. Во-вторых, если деньги будут находиться в безналичной форме в банках, а не на руках, в матрасах, кадушках, то они будут работать. Банки могут их выделять в форме кредитов населению и предприятиям. То есть это позволит увеличить ресурсный потенциал банковской системы для кредитования экономики, бизнеса, населения. И еще, что очень важно, безналичные формы позволят уйти от непрозрачных платежей, их легче будет контролировать и соответственно увеличить налоговую базу. Безналичный платеж способен реально контролировать оборот денежной массы.

2. Понятие и типы денежной системы

Денежная система –  это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно – кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

В зависимости от того, в  какой форме функционируют деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают  два типа денежных систем:

• система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на золото;
• система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются  один (монометаллизм) или два (биметаллизм) драгоценных металла. Обычно в истории  эти роли играли золото или золото в паре с серебром. Монеты из этих материалов свободно чеканились и попадали в обращение.  (Приложение 1)

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя  благородными металлами (обычно золотом  и серебром), предусматриваются свободная  чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается  стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании  системы двойной валюты государство  фиксировало соотношение между  металлами, а чеканка золотых  и серебряных монет и прием  их населением производились по этому  соотношению.

При системе «хромающей»  валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра  производилась в закрытом порядке, то они практически выступали  знаками золота.

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из отношения хорошие».

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного  обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости размены  на золото или серебро. [29]

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника  и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся  на серебро. Однако эта реформа в  условиях разлагающегося крепостничества  при дефиците государственного бюджета  и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно  упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой  дополнительной эмиссии кредитных  денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Выпуск как бумажных, так  и кредитных денег в современных  условиях оказался монополизирован  государством. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы.

Денежная масса – это  совокупность наличных и безналичных  покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров  и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные  лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к  которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный  оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить  расчетными средствами.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В  то же время существует опасность  недостаточного снабжения народного  хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном  банке. При свободном денежном обращении  всегда существует опасность увеличения денежной массы (инфляция), так как  не существует никаких законодательных  положений о покрытии находящихся  в обращении денег.

3. Элементы денежной системы

Любая денежная система –  это совокупность элементов, регулируемых государственными законами. В каждом государстве существует своя национальная денежная система. Как и любая  система, денежная система состоит  из ряда элементов.

Современные денежные системы  включают в себя следующие элементы:

Денежная единица –  это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и  выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях  государство может установить новое  наименование денежной единицы. Официальной  денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается.

Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда  денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен  представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или  ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил  свой экономический смысл, и в  результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое  содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб  цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров  посредством цены.

В связи с тем, что в  настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные  бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и  монеты обязательны к приему по нарицательной  стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам  и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банковские билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении  находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек.

Казначейские билеты –  бумажные деньги, выпускаемые непосредственно  государством – Министерством финансов или специальным государственным  финансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену  на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между  казначейскими и банковскими  билетами практически стерлась.

Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное  законом весовое содержание и  форму. [16]

Эмиссионная система –  законодательно установленный порядок  выпуска и обращения, неразменных  на золото кредитных и бумажных денежных знаков.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег  из обращения) осуществляют центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным  правом выпуска банковских билетов (банкнот), и казначейство (государственный  исполнительный орган), выпускающее  мелко-купюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные  из дешевых видов металла).