Денежная система РФ: проблемы и перспективы развития

В настоящее время эмиссию  неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между кредитными и  бумажными деньгами. И те, и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов  осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной  валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения, как остатка наличных денег, так  и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

Эмиссия банкнот связана  с кассовым обслуживанием народного  хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и  так далее, когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

Депозитно-чековая эмиссия  осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер  государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным  потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний  экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Во многих промышленно  развитых странах с 70-х годов было введено торкретирование, то есть установление целевых ориентиров в регулировании  прироста денежной массы в обращении  и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные  банки.

 

ГЛАВА 2. СОСТОЯНИЕ  ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В СОВРЕМЕННЫХ  УСЛОВИЯХ

1. Особенности современной денежной системы РФ

В основе современной денежной системы Российской Федерации, как  и во многих других странах мира, лежит принцип неразменности денег на золото, то есть имеет бумажно-кредитный характер. Правовая основа денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России функционирует в соответствии с федеральными законами № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в ред. от 27 июля 2006 г.

Согласно этому закону официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль, который  равен 100 копейкам. Подобная система  исчисления исторически привычна для  нашего государства. Но были и отходы от нее, так например, в период с 1922 по 1947 году денежная единица имела  два параллельно сосуществующих наименования «рубль» и «червонец».

Согласно существующему  законодательству на территории нашей  страны запрещен выпуск иных денежных средств или, так называемых денежных суррогатов. Подобные деяния влекут за собой уголовную ответственность  для нарушителя. Таким образом, исключительное право выпуска наличных денег, организации  и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку  Российской Федерации.[2]

В наличном денежном обращении  в настоящее время находятся  два вида денежных знаков, являющихся безусловным обязательством Банка  России и обязательных к приему во всех видах расчетов и платежей —  банкноты (банковские билеты) и монеты. В настоящее время в обращении  находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек. [12]

Изготавливают денежные знаки  на предприятиях Гознака. Центральный  банк РФ проектирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тематику рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна. Первым этапом создания банкнот  является выполнение крупномасштабного  рисунка с использованием компьютерных технологий; затем выполняется гравюра  на металле, которая преобразуется  в металлическое клише с многократно  повторяющимся в реальном масштабе рисунком. С клише производится печать банкнот. При изготовлении банкнот  последовательно используются три  вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская).

Современные банкноты имеют  набор средств защиты, затрудняющих их подделку. Например, банкнота достоинством 5000 руб., выпущенная в обращение в 2006 г., содержит элементы защиты. (Приложение 2)

Если же банкноты имеют  типовой вид, то с монетами дело обстоит  немного сложнее. Если не останавливаться  на таких тонкостях, как штемпели и указатели монетных дворов, то нужно отметить многообразие выпускаемых  монет. Так, например особое место занимают 10 рублей юбилейные монеты, которые  сегодня выпускаются в биметаллическом  варианте и варианте стали с гальваническим напылением. Еще одним довольно занятным платежным средством, поступившим  в оборот, являются монеты 25 рублей Сочи-2014, которые посвящены предстоящим  Олимпийским играм.[15]

Но каков бы ни был внешний  вид денежных знаков, если они соответствуют  образцам, установленным Банком России, они обязательны к приему на всей территории Российской Федерации в  любом количестве и для всех видов  платежей. Таким образом, можно расплатиться в магазине любой юбилейной или  памятной монетой России. Однако желающих расставаться с ними с каждым годом  становится все меньше, и увидеть  такие монеты в свободном обращении  почти нельзя.

Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных  расчетов. Формы безналичных расчетов определяются правилами, устанавливаемыми ЦБ в соответствии с законодательными актами РФ.

Центральный банк утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов: платежных  поручений, векселей, чеков.

Закон разделил полномочия правительства и ЦБ в области  изготовления денежных знаков. ЦБ несет  ответственность лишь за планирование объемов их производства. На него возлагаются  также:

• создание резервных фондов банкнот и монет;
• определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
• установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;
• утверждение правил введения кассовых операций.

Правительство Российской Федерации  совместно с Центральным банком разрабатывает основные направления  экономической политики, в том  числе денежной и кредитной. Осуществление  денежно-кредитного регулирования  экономики ЦБ проводится путем использования  общепринятых в рыночной экономике  инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы. [2]

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий и организаций в  главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет. Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах Центрального банка.

Таким образом, денежная система  России – это типичная современная  денежная система с использованием кредитных знаков стоимости, не разменных  на золото, регулируемая Центральным  банком России посредством экономических  нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.

2. Принципы управления денежной системой

Как и любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Первым основополагающим элементом  денежной системы являются принципы ее организации.

Под принципами организации  денежной системы понимаются основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и  регулирование денежной системы.

Денежная система рыночного  типа основана на следующих принципах:

• прогнозного планирования денежного оборота;

• устойчивости и эластичности денежного оборота;

• кредитного характера денежной эмиссии;

• обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков;

• относительной свободы центрального банка и подотчетности его парламенту;

• предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования;

• комплексного использования инструментов кредитного регулирования (норма обязательных резервов, учетная ставка, валютная интервенция);

• контроля и надзора за денежным оборотом;

• функционирования только национальной валюты на территории страны.

1. Принцип централизованного управления денежной системой.

Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственном административно-распределительной  модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью  директивных актов правительства, которые были обязательны для  выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

Управление денежными  системами в условиях рыночной системы  характеризуется тем, что на первый план выступают не административные методы планирования (хотя и они  имеют место), а экономические, когда  государство через аппарат центральных  банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические  лица принимать нужные государству решения.

Принцип централизованного  управления национальной денежной системой реализуется через потребности  развития страны в решении общих  целей и задач по созданию единой централизованной денежной системы.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Он означает, что как  централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и  его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а  как прогнозы, т.е. ориентиры, к которым  надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный  бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным  планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Этот принцип означает, что изменение массы денег, находящихся  в обороте, должно соизмеряться с  потребностями национальной экономики: возрастать при увеличении потребности, уменьшаться при сокращении потребности, при этом не допускать развития инфляционных процессов в стране.

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

В соответствии с этим принципом  появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном  обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными  ценностями, золотом и другими  драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими  долговыми обязательствами.

6. Принцип независимости центрального банка от правительства и подчиненность его парламенту страны.

Выражается в том, что  центральный банк является структурой, контролируемой парламентом, законодательным  органом власти и не подчинен исполнительной власти, т.е. правительству. Этот принцип  обусловливает способность центрального банка выполнять одну из важнейших  его функций — поддержание  устойчивого курса национальной валюты, соответствующего тенденциям в развитии экономики страны.

Принцип предоставления правительству  денежных средств только в порядке  кредитования. Обычно в законодательствах  стран с рыночной экономикой имеется  положение о том, что центральный  банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять  в порядке кредитования под определенное обеспечение (принадлежащие государству, федерации или субъектам федерации  недвижимость, товарно-материальные ценности, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги). Применение данного  принципа позволяет не втягивать  деньги в постоянное покрытие дефицита федеральных и местных бюджетов и не давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того, соблюдение данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.