Денежные системы

     ВВЕДЕНИЕ 

     Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения  обеспечивает воздействие всех стоимостных  категорий на рост общественного  производства, его пропорциональное развитие.

     Деньги  выступают как один из основных феноменов  экономической жизни, обеспечивая  реальную связь хозяйствующих субъектов  и государства.

     Денежная  система является основой экономических  отношений как внутри страны, так  и за ее пределами. Проблемы организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для поддержания экономического роста Российской экономики в настоящее время выходят на передний план. В связи с этим выбранная тема является актуальной.

     Цель  написания работы – изучение понятия, типов денежных систем, рассмотрение особенностей денежной системы РФ.

     Исходя  из цели, задачами курсовой работы являются:

     - определение понятия денежной  системы и ее элементов;

     - рассмотрение типов денежных  систем;

     - раскрытие механизма золотого  стандарта;

     - анализ особенностей денежной  системы России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ И ЕЕ  ЭЛЕМЕНТЫ 

     Денежная  система — это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения,  законодательно установленная государством в каждой стране. 

     Денежные  системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирований национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились более ранний период. Объективную необходимость в единой стабильной денежной системе обусловили следующие причины:

     1) феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала возникновению национального рынка;

     2) товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной cистемы.

     Структура денежной системы и ее элементы определяются мерой соблюдения общих принципов управления и функционирования и регламентируются законодательством страны. При существенных различиях в формах построения денежных систем на разных стадиях развития товарного хозяйства при неодинаковых формах национально-государственного устройства для всех систем характерны некоторые общие черты. Будучи оформленными законодательно, они составляют компоненты денежной системы.

     Законодательством каждой страны определяется структура  денежной системы важнейшими элементами которой  являются:

       - национальная денежная единица  (рубль, доллар, франк, иена и  т.д.), в которой выражены цены  товаров и услуг. Национальная  денежная единица – это установленный,  в законодательном порядке денежный  знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.  Денежная единица, как правило,  делится на мелкие кратные  части. В большинстве стран  установлена десятичная система деления 1:10:100. (1доллар США равен 100 центам, 1 индонезийская рупия – 100 сена и т.д.) /13/.

     Денежные  единицы разных стран отличаются:

     1) по делению денежного знака;

     -  десятичная система;

     - недесятичная система.

     2) по степени конвертируемости:

     - СКВ – свободно-конвертируемая валюта;

     - ЧКВ – частично-конвертируемая валюта;

     - НКВ – неконвертируемая валюта.

     Денежная  единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве  стран в настоящее время действует  десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам,  английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам. В Англии до 1971 года действовала недесятичная система, при которой 1 фунт был равен 20 шиллингам, 240 пенсам /12/.

     2) масштаб цен;

     Масштаб цен — это средство выражения  стоимости в денежных единицах, техническая  функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар (металл) - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т.е. уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. И уже ни в одной стране нет системы металлического обращения.

     3) виды денег;

     Существует два вида денег:

     - наличные деньги – бумажные знаки и разменные монеты;

     - безналичные деньги – средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги.

     Совокупность  всех  платежей  в  наличной  и безналичной  формах,  при  которых  деньги  выполняют  функции  средства  обращения, средства  платежа  и  накопления,  за  определенный  период  времени  составляет  денежный оборот  страны. Согласно  экономическому  содержанию  понятия денежного  оборота  можно  выделить  его  составляющие  и  построить  взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота (рисунок 1.1).

     

     Рисунок 1.1 – Структура денежного оборота

     Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т. п.

     Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. Безналичные деньги в отличие от наличных, по существу, не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90 % всего совокупного денежного оборота, в России его доля значительно меньше.

     Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты населения с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах платежи между предприятиями. Налично-денежный оборот регламентируется Положением о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации, утвержденным постановлением Центробанка РФ от 5 января 1998 г. № 14-П (с изменениями на 31 октября 2002 г.).

     В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3 - 8 %. Это достигается в результате переводов заработной платы 

рабочих и служащих на счета в банках. Зарплату наличными деньгами в США, Англии, Франции, Канаде получают соответственно примерно 1; 10; 10 и 5 % населения. Расчеты последнего за товары и услуги в этих странах в основном осуществляются в безналичной форме с использованием чеков, переводов, кредитных и магнитных карточек. В России в переходный период к рынку налично-денежный оборот необоснованно возрос. По данным годовых отчетов Банка России в 1994 г. он составил немногим более 20 %, в 1995 г. - 34,2, в 1996 г. - 34,8, в 1997 г. - 36,7, в 1998 г. - 36,9, в 1999 г. - 38,8, в 2000 г. - 37,8, в 2001 г. - 36,6 % /8/.

     4) эмиссионный механизм;

     Эмиссионный механизм — это регламент выпуска и изъятия денежных знаков из обращения.

     В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в  оборот, различают наличную и безналичную  денежную эмиссию.

     Безналичная эмиссия денег первична по отношению к наличной эмиссии. Банк выдает наличные деньги клиентам, если у них есть денежные средства на банковских счетах, и в пределах этих средств. Одновременно на сумму выдачи происходит списание безналичных средств со счета клиента. Для увеличения объемов выдачи наличных денег из касс банков необходимо, чтобы сначала возросли остатки средств на счетах банков, то есть чтобы произошла безналичная эмиссия.

     Единая  природа наличных и безналичных  денег обусловливает единство и взаимосвязь их эмиссионных процессов. В частности, в современных условиях и наличная, и безналичная эмиссия носит кредитный характер, то есть дополнительные платежные средства, независимо от их формы, поступают в оборот на основе кредитных операций.

     Это происходит следующим образом. Главной  функцией банков является аккумулирование  свободных денежных средств и  их последующее размещение на возвратной основе. Средства, аккумулированные во вкладах, банки предоставляют в  ссуду хозяйствующим субъектам, государству и населению, становясь их кредиторами. В результате этого происходит мультипликация (умножение) депозитов, и общий объем средств на счетах экономических агентов увеличивается (подробнее этот процесс рассмотрен ниже). Последние используют полученные в кредит дополнительные средства для осуществления своих платежей. Таким образом долговые требования банков к заемщикам превращаются в средства платежа — происходит так называемая "монетизация кредита", то есть его превращение в дополнительные денежные средства в обращении.

     Безналичная эмиссия осуществляется в процессе проведения банками своих активных операций. При этом увеличение безналичной денежной массы в обращении может происходить при осуществлении активных операций как центрального банка, так и коммерческих банков.

     Однако  следует отметить, что в настоящее  время среди экономистов нет единой точки зрения по поводу роли центрального банка в безналичной эмиссии банковской системы. Существуют различные точки зрения на то, в какой мере центральный банк может контролировать и регулировать объем безналичной эмиссии (то есть предложение безналичных денег) и, в частности, насколько центральный банк может контролировать прирост тех или иных составляющих денежной базы.

     Наиболее  распространенным является мнение, что  в процессе безналичной эмиссии принимают участие и центральный банк, и коммерческие банки: если центральный банк не будет предоставлять коммерческим банкам дополнительные денежные средства для поддержания оборота наличных денег и увеличения резервов, безналичная эмиссия коммерческих банков будет сильно ограничена или прекратится совсем.

     Эмиссию наличных денег производит ЦБ России и его РКЦ (расчетно- кассовые центры). РКЦ открываются в районах  страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание в расположенных в этих регионах коммерческих банках. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы (рисунок 1.2).

     

     

     Рисунок 1.2. - Движение наличных денег

 

     В резервных фондах хранится запас  денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения и являются резервом.

     В оборотную кассу РКЦ постоянно  поступают наличные деньги от коммерческих банков, а также и выдаются. Таким образом, деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении: они считаются деньгами, находящимися в обращении.

     Если  сумма поступлений наличных денег  в оборотную кассу РКЦ превышает  сумму выдачи денег из нее, то излишек  денег изымается из обращения  и переводится из расчетной кассы  РКЦ в резервный фонд. Резервным  фондом РКЦ распоряжаются региональные управления (городские, областные, республиканские) ЦБ России.

     Если  в коммерческих банках растет величина денег на депозитных счетах, то: