Денежные системы

     Девальвация — понижение в законодательном порядке стоимостного содержания национальной денежной единицы по отношению к валютам других стран. Является следствием ухудшения платежного баланса страны, истощения валютных резервов, а также падения курса национальной валюты на международных рынках. С отказом от обмена бумажных денег на золото она перестала играть роль средства упорядочения внутреннего денежного обращения, а используется чаще как метод валютной политики.

     Нуллификация  — объявление государством обесцененных денежных знаков недействительными. Осуществляется обычно при резком падении покупательной способности денег вследствие инфляции, иногда фактически совпадает с девальвацией. Термин используется и в значении аннулирование, признание недействительным какого-либо акта, закона.

     В предыдущей главе мы перечисляли основные элементы денежной системы стран с рыночной экономикой. Данной классификации соответствует и денежная система Российской Федерации.

     Первым  элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г., «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г., «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль в виде банковских билетов (банкнот) ЦБ РФ и монет. Российский рубль был введен в обращение в 1993 г., заменив советский рубль, находившийся в обращении с 1922 г.

     Введение  на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

     С 1990 г. официальное соотношение между  рублем и золотом или другими  драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается. Такое положение  характерно для большинства стран  мира. 

     Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается и публикуется ЦБ РФ. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты ЦБ РФ, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

     Банкноты  и монеты являются безусловными обязательствами  ЦБ РФ, обеспечиваются всеми его  активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

     Банкноты  и монеты ЦБ РФ не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

     При обмене банкнот и монет на денежные знаки срок изъятия банкнот и  монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает  пяти лет.

     ЦБ  РФ вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. О выпуске новых денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать Правительство страны.

     На  сегодняшний день в России действуют  монеты Банка России образца 1997 г.: 1, 5, 10, 50 копеек; 1, 2, 5, 10 рублей.

     Вторым  элементом денежной системы является масштаб цен. За время существования  Советского союза масштаб цен неоднократно менялся. В результате денежной реформы 1922—1924 гг.  1 рубль содержал 0,77 г золота, в 1950 г. — 0,222 г. С января 1961 г. масштаб цен был изменен, золотое содержание рубля было увеличено и стало составлять по закону 0,987 г. Россия отменила официально установленное золотое содержание рубля в 1992 г., став членом МВФ /10/.

     Третий  элемент — это эмиссионная система, которая представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. 

     Обслуживая  хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег — коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

     Безналичные деньги выпускаются коммерческими  банками в процессе совершения ими  кредитных операций. При погашении  ссуд осуществляется изъятие денег  из оборота. Выпуск наличных денег производиться  расчетно-кассовыми центрами центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими  банками в расчетно-кассовые центры.

     Контроль  за объемом денежной массы в России осуществляет ЦБ РФ. Количество денег  в обращении определяется как  сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки  увеличивают объем денежной массы. Задача ЦБ РФ заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого устанавливается система обязательных резервов банков, предусматривающая депонирование кредитными организациями в ЦБ РФ определенной части привлеченных ими денежных средств.

     На  основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности ЦБ РФ прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает участие не только ЦБ РФ, но и его региональные РКЦ, содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

     Организацию денежного оборота осуществляет Центральный банк России. Безналичный  денежный оборот регулируется положением о безналичных расчетах в России, в котором устанавливаются формы расчетов, виды платежных документов, способы платежа, документооборот и сфера применения безналичных форм расчетов.

     Налично-денежный оборот регулируется Центральным эмиссионным банком. На него возлагается:

     -  прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервного фонда;

     -  установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

     -  определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

     -  разработка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

     -  определение правил, сроков, стандартов, форм осуществления безналичных расчетов;

     -  лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

     Законом предусмотрен общий срок безналичных  расчетов: в пределах субъекта федерации  не более двух дней, в пределах РФ не более пяти дней.

     В качестве платежных документов для  безналичных расчетов используются: платежные поручения, расчетные  чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие документы, утвержденные Банком России

     Четвертым элементом является структура денежной массы, находящейся в обращении.

     Она рассматривается двояко: это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

     По  итогам 2004 г. денежная масса М2, обеспечивающая деятельность субъектов экономики России (как юридических, так и физических лиц), составляла лишь 25% ВВП (номинально — 4,4 трлн руб.) /10/.

     Даже  национальная денежная масса (5,85 трлн руб.) — это лишь 35% ВВП, а вся (полная) денежная масса (7,3 трлн руб.) — только 44% ВВП.

     Развитые  экономики демонстрируют значительно  более высокие показатели: США  — 85%, Англия — 110%, Япония — 130% /10/.

     В структуре денежной массы по-прежнему существенную долю составляют наличные деньги (в %): в денежной массе М2 — 35; в национальной денежной массе  — 26; в полной денежной массе — 29. При этом безналичные средства на счетах в кредитных организациях, т.е. средства, обеспечивающие цивилизованное функционирование экономики, составляют только 48% всей национальной денежной массы (на 1 января 2000 г. этот показатель был 55%) /8/.

     Денежная  масса вне кредитных организаций  за последние пять лет относительно национальной денежной массы не изменилась, относительно полной денежной массы увеличилась на 7%, относительно денежной массы М2 выросла на 12%, что свидетельствует о существенном росте «непроизводительной» доли в денежной массе.

     В мировой экономике наличные деньги составляют 10% /10/.

     Центральный банк России включает в показатель денежной массы М2 объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатки средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц (табл. 3.1).                                                 

     По  данным Центробанка, объем денежной массы в России на 31 декабря 2011 г. составил 21 трлн 961 млрд 900 млн руб., 2/3 этого объема составляют безналичные средства. Объем наличных денег в России на этот же период — 5 трлн 475 млрд 200 млн руб /5/.   

     Таблица 3.1. Денежная масса М2 в 2007 – 2011 гг. /5/

Год	Денежная  масса (М2)	В том  числе:		Удельный  вес МО в М2,
		наличные  деньги вне банковской системы (МО),	безналичные средства,
		млрд.рублей	млрд.рублей	%
2007г.	8995,8	2785,2	6210,6	31
2008г	13272,1	3702,2	9569,9	27,9
2009г.	13493,2	3794,8	9698,3	28,1
2010г.	20 011,9	5 062,7	14 949,1	25,3
2011г.	21 961,9	5 475,2	16 486,7	24,9

 

     Пятый элемент денежной системы РФ — это механизм денежно-кредитного регулирования

     Для упорядочения денежного обращения  Центральный банк применяет следующие  инструменты денежно-кредитного регулирования:

     - ставки учетного процента (дисконтную политику);

     - нормы обязательных резервов кредитных учреждений; 

     - операции на открытом рынке;

     - регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

     Таким образом, денежная система России это типичная современная бумажно-денежная система с использованием знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая ЦБ РФ посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования  экономической системы. Она функционирует  в рамках общих и специфических  денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

     В первой главе курсовой работы были рассмотрены теоретические основы денежной системы, раскрыто понятие денежной системы, рассмотрены элементы денежной системы, указаны их особенности в разных странах.

     Во  второй главе рассмотрены два типа денежных систем: металлическая и фидуциарная системы. Изучены виды золотого стандарта, причины введения и отмены. Раскрыт механизм действия золотого стандарта и роль МВФ.

     В третьей главе дана подробная характеристика современной денежной системы РФ. Определены особенности современных денежных систем:

     -отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

     -переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

     -выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги);

     -преобладание безналичного оборота;

     -усиление государственного регулирования денежного обращения.