Деньги, кредит, банки. Сущность, функции

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные  и взаимозависимые системные  параметры:

• финансово-экономических показателей (ФЭ);
• организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);
• функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).

Если отранжировать  системные параметры, то соподчиненность  и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ – ОП – ФТ.

Таблица 1

Финансовый менеджмент

Управление активами и пассивами

Управление ликвидностью

Управление собственным капиталом

Управление заемным капиталом

Управление банковскими рисками

Управление кредитным портфелем

Организация внутрибанковского контроля

Управление персоналом

Администрирование системы организации и оплаты труда

Организация подбора и расстановки персонала

Организация системы подготовки персонала

 

 

Таблица 2

Задачи	Содержание решаемых задач
Банковская политика	Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка
	Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка
	Разработка методологии управления деятельностью банка
	Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка
	Стратегия управления персоналом банка: в области организации работы персонала; в области определения эффективности работы персонала; в области мотивации персонала; в области стимулирования инновационного потенциала персонала; в области продвижения персонала
Банковский маркетинг	Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг
	Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры
	Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг
	Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
Создание банковских продуктов	Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка
	Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг	Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица)
	Завоевывание новых рынков банковских услуг
	Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков
	Получение прибыли
Экономика и финансы	Приращение капитала
	Управление прибылью и ликвидностью
	Максимизация управленческого вознаграждения
	Обеспечение стабильности развития банка
	Обоснование финансовых решений
	Управление издержками банка
Информационно-аналитическое  обеспечение	Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций
Администрирование	Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка

 

 

Заключение

Как мы видим основной составляющей банковского менеджмента является менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала)  и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. В коммерческом банке большое значение имеет информационное и логико-аналитическое обеспечение финансового менеджмента.

Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке заключается в создании продуктового ряда банка (можно отметить, что на это же направлен и банковский маркетинг). Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деньги и кредит в  сфере международных экономических отношений

 

Лекция 1

Тема:. Валютные отношения и валютная система.

 

1) Мировая валютная  система и эволюция её развития.

2) Региональные  валютные системы

3) Балансы  международных расчетов

 

1. Мировая валютная  система и эволюция её развития.

Валютная система представляет собой совокупность двух основных элементов — валютного механизма и валютных отношений.

Под валютным механизмом понимаются правовые нормы и институты, представляющие их на национальном и международном уровнях.

Валютные отношения  включают повседневные связи, в которые вступают юридические и физические лица, банки на валютных и денежных рынках с целью осуществления международных расчетов, кредитных и валютных операций.

Различают национальную, региональную и мировую валютные системы.

Международные валютные отношения  возникают между странами в процессе обмена деятельности и представляют собой совокупность общественных отношений, складывающихся между странами в процессе совершения международных валютных, расчетных и кредитно-финансовых операций.

С развитием внешнеэкономических  связей сформировалась и мировая валютная система как форма организации валютных отношений, регулируемых национальным валютным законодательством и межгосударственными отношениями. Особенностями мировой валютной системы и принципы ее построения находятся в тесной зависимости от структуры мирового хозяйства. Очевидно, что с изменением его структуры эволюционировала и мировая валютная система, а следовательно, видоизменялись и совершенствовались ее основные элементы:

• функциональные формы мировых  денег;

• условия конвертируемости валют;

• режимы валютных паритетов и  валютных курсов;

• уровень валютного регулирования  и степень валютных ограничений;

•   унификация формы международных  расчетов.

Необходимо отметить, что развитие мировой валютной системы повторяет — с разрывом в несколько десятилетий — основные этапы развития национальных денежных систем большинства развитых стран мира. Так, во внутренней экономике денежные системы прошли эволюцию от золотомо-нетного стандарта к золотослитковому и золотодевизному а от него — к бумажно-кредитному обращению.

На мировом уровне подобная ситуация наблюдалась несколько позднее и в специфических формах.

Первая мировая валютная система (Парижская) была основана на золотомонетном стандарте и юридически закреплена межгосударственным соглашением в 1867 г. на конференции промышленно развитых стран в Париже. Для этой валютной системы были характерны фиксированное золотое содержание национальных валют и фиксированные валютные курсы. Валютные курсы могли колебаться вокруг монетного паритета в рамках золотых точек на величину стоимости пересылки золота, эквивалента одной единицы иностранной валюты между денежными центрами Великобритании и США. В пределах золотых точек валютный курс определялся на основе спроса и предложения. Если в результате обесценения валютный курс выходил за рамки золотых точек, то начинался отток золота из страны, и курс возвращался на прежнее место.

Существование золотого стандарта  вплоть до первой мировой войны не только придавало стабильность валютной системе, но и лежало в основе стабильного развития экономики стран. 

  Для периода Парижской валютной системы в целом были характерны относительная политическая стабильность в мире быстрый экономический рост стран, сопровождающийся низким уровнем инфляции.

Первая мировая война и валютный кризис, разразившийся в результате, способствовали созданию новой валютной системы.

Вторая валютная система  (Генуэзская), сформированная

 в 1922 г., была основана на  золотодевизном стандарте. В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. 

 Попытки Великобритании восстановить  довоенный золотой стандарт успехом не увенчались: в результате завышения курса фунта происходило увеличение дефицита платежного баланса. В то же время действия Франции носили на мировом валютном рынке явно экспансионистский характер.

В результате этих действий в 1928 г. был  принят закон, по которому все международные  платежи должны были осуществляться в золоте, а не в валютах — фунтах или долларах, а также решение о конвертации всех резервов в фунтах в золото. В этих условиях Великобритания была вынуждена отменить в 1931 г. конвертируемость фунта стерлингов в золото. Эта мера, осуществленная на фоне великой депрессии 30-х гг., стала проявлением мирового валютного кризиса, выход из которого большинство стран увидели в девальвации своих валют.

Третья мировая валютная система (Бреттон-Вудсская) была оформлена соглашением стран на конференции по валютным и финансовым вопросам, состоявшейся в июле 1944 г. в г. Брет-тон-Вудсе (США).

Бреттон-Вудсская система была основана на ряде принципов:

•золото было признано основой мировой  валютной системы;

•роль основных валют, представлявших золото в международных расчетах, была отведена доллару США и фунту стерлингов;

•устанавливались твердые паритеты всех валют по отношению к доллару, а через него — к золоту и друг к другу;

• рыночные колебания валютных курсов вокруг фиксированного долларового паритета допускались в пределах ±1%;

• была провозглашена задача отмены системы валютных ограничений и восстановление конвертируемости национальных валют;

• для регулирования мировой  валютной системы был создан Международный валютный фонд (МВФ) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР).

Основными целями Международного валютного фонда были:

•оказание содействия стабильности валютных курсов, платежных соглашений и избежание конкурентной девальвации валют;

• содействие организации многосторонней платежной системы по текущим операциям и устранением валютных ограничений;

•предоставление краткосрочных кредитов для урегулирования платежных дисбалансов;

•оказание содействия международного сотрудничества на основе постоянных совещаний и консультаций по международным валютным проблемам.

Основное противоречие, заложенное в основу Бреттон-Вудсской системы, между национальным характером доллара США и попыткой использования его в качестве международного платежного средства постепенно расшатало ее по мере того, как укреплялись, разрушенные войной, экономики стран Западной Европы и Японии. В 1971 г. США официально прекратили конвертировать доллары в золото по официальному курсу. Для спасения системы в декабре 1971 г. была достигнута договоренность о расширении пределов колебаний курса. Однако уже через год эта договоренность была отменена, и Бреттон-Вудсская система перестала существовать. 

Четвертая мировая валютная система (Ямайская) была оформлена соглашением стран — членов МВФ в январе 1976 г в г. Кингстоне на Ямайке, в котором формировались основные принципы новой валютно-финансовой системы, закрепленные в апреле 1978 г. во второй поправке к статьям Соглашения МВФ. Эти принципы, которые действуют и сегодня, заключаются в следующем:

•  с отменой официальной  цены золота была узаконена демонетизация золота, но тем не менее, благодаря реальной ценности золота, за ним сохранилась роль чрезвычайных мировых денег и резервных активов;

• золотодевизный стандарт был заменен  стандартом СДР, который формально  объявлен основой валютных паритетов, но на практике так и не стал эталоном стоимости, главным платежным и резервным средством;

 • вместо фиксированного  валютного курса страны официально с 1973 г. перешли к режиму плавающих валютных курсов, но при этом получили возможность выбора фиксированного или плавающего валютного курса;

• МВФ получил полномочия по жесткому надзору за развитие валютных курсов и соглашением об их установлении.

Проблемы Ямайской валютной системы  очень быстро проявились в несовершенстве плавающих валютных курсов. Более того, возникшие проблемы усугубили финансовые и валютные кризисы 90-х гг.

Необходимость координации действий стран для преодоления кризисных явлений заставила мировое экономическое сообщество по-новому оценить роль МВФ и МБРР в согласовании политики стран в области валютных отношений. Встал вопрос и об эффективности регулирующей деятельности международных валютно-финансовых институтов, эффективность которых в условиях кризисных явлений в мировой валютной системе значительно снизилась, что заставило правительства ряда стран, находящихся в полосе потрясений, заняться реконструированием всей системы валютного регулирования.