Деньги

Чибисов  Олег  Владимирович

Деньги (виды, история развития, этапы развития в россии с 17 года),Денежный агрегат рис и зарубежных стран, денежные и валютные системы и их виды, денежная система канрена, попова, чубайса, Теория денег, рынок ссудного капитала (классификация, структура, функции), кредитная система (структура, функции, кредитная система россии и зарубежных стран), история развития кредитной системы россии, банковская система, ЦБ(цели, особенности, операции, функции), денежно кредитная политика (виды и инструменты),кредит (формы, классификации, функции, наращиваема сумма долга, моржа), теория кредита (бенбавер,кейнс), теория ссудного процента (классификации и функции),(теория, когда были, основные представители, достоинства недостатки, в чём заключается),инфляция(виды и методы борьбы), рынок ценных бумаг( классификация, виды, биржа и её классификация), международные финансово кредитные инстетуты (валютный фонд, европейский банк).

Закон о центральном банке, закон о банках и банковской деятельности, закон о рынке ценных бумаг, закон  о валютном регулировании валютном  контроле.

Учебники: Дробозина- деньги кредит банки, общая теория денег и кредита, Жуков Е.Ф-деньгии кредит банки, Морозко н.и –деньги кредит банки и банковское дело, Лаврушин о.н. - д.к.б.

Деньги.

Деньги это экономическая  категория с помощью, которой  связываются финансовые отношения  меж гос-вом, населением и юридическим  лицами.

Существует 2 концепции происхождения  денег:

1)рационалистическая – считает, что деньги появились путём договора между людьми.

2)эволюционная – считает, что деньги возникли самостоятельно, путём длительного эволюционного процесса.

Функции денег:

• Мера стоимости
• Средство платежа
• Средство обращения (формула спекуляции Д-Т-Д , Т-Д-Т , Д-Д-Д`)
• Средство накопления
• Мировые деньги – используемые для международных расчётов(участвует 2 вида денег – свободно - конвертируемая валюта(доллары, фунты, йены), международная единица расчёта (евро)).

Виды денег:

1. Наличные – деньги принятые в обращение или изымаемые из обращения, но являющиеся официальным платёжным средством, в определённой стране или ряде стран. В России таким видом денег является рубль и копейка, которые являются банкнотами и монетами ЦБ РФ. Регламентируется только потребностью гос-ва в наличных деньгах.
2. Действительные – сделанные из благородных металлов, и наделённые гос-вом принудительным курсом. К ним относятся золотые и серебряные монеты.
3. Кредитные – сделанные из бумаги и выпущенные в обращение кредитно-финансовыми организациями в момент совершения различных операций.

1. Вексель – обязательство должника об уплате определённой суммы денег

Простой вексель (соло-вексель) – письменное обязательство должника об уплате определённой суммы долга  в указанный срок. Этот вексель  бывает 2х видов: простой учётный  вексель - вексель в тексте, которого не указывается условие начисления % на вексельную сумму; простой дисконтный вексель – вексель в тексте, которого указывается условие начисления % на вексельную сумму.

Переводной вексель (тратта) – вексель, фактическим плательщиком по которому, назначается, трете лицо. Трассат(лицо которое выпускает вексель) – трассант (лицо которое соглашается оплатить вексель за векселедателя) – ремитент (фактический держатель векселя).В России банки работают только с простыми и переводными векселями.

Казначейские векселя – денежное обязательство выпущенное гос-вом.

Финансовый вексель – денежное обязательство, выпущенное финансово кредитными организациями.

Дружеский вексель  – векселя выставляемые друг на друга.

Бронзовые или дутые  векселя – векселя, не имеющие фактического обеспечения.

Особенности векселя как  денег:

• Ограниченность – вексель имеет ограниченный срок хождения, не более одного года.
• Бесспорность – вексель должен быть обязательно принят к оплате.
• Оборачиваемость – вексель может передаваться третьим лицам в качестве платёжного средства.
• Абстрактность – в векселе не указывается вид сделки.

2. Банкноты – денежное обязательство гос-ва выпускаемое путём переучёта векселей.
3. Чеки – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на банк.

Именные чеки – выписанные на определённое лицо без права передачи.

Ордерные чеки – выписанные на определённое лицо, но с правом передачи.

Расчётные (предъявительские) чеки – чеки, денежная сумма по которым выплачивается любому предъявителю чека.

4. Банковские кредитные карты 

4.Деньги безналичного оборота 

• Аккредитив – обязательство банка производить по поручению клиента и за его счёт определённые платежи.

Депонированный аккредитив – когда плательщик размещает средства на специальном счёте, с которого банк затем будет осуществлять платежи.

Гарантированный – когда платёж по обязательствам клиента гарантирует банк.

Виды:

     Безотзывной – когда аккредитив не может быть отозван до определённого срока.

     Отзывной – когда аккредитив  может быть отозван, но только  с письменного уведомления поставщика  и с его разрешения.

Денежный аккредитив – приказ банка банку, о выплате держателю аккредитива определённой суммы денег.

• Платёжные карты – карты которые дают возможность совершать платежи и расчёты только при наличии средств на счету у плательщика.

Банковская карта

Проездные в метро и  др. транспортных средствах.

Всякие накопительные (карты  перекрёсток, карусель)

Туристические карты

 

Этапы развития денег

• Появление первобытного строя и просто денег, т.е. случайных товаров, которые выполняли функции обмена.
• 7 В до Н.Э., появление металлических денег и закрепление за золотом всеобщего эквивалента. Особенностями металлических денег было: сохраняемость (высокая степень сопротивляемости внешним воздействиям), легко делать стандартный денежный элемент, ценность (стоимость металла из которого они делались), можно было легко определить подделку (раньше определялось на зуб), делимость (монеты можно было легко резать и рубить, без потери их ценности), редкость.
• 17 В. Н.Э., появление бумажных денег. Причинами появления бумажных денег стало: неудобство использования и их перенос золота, отставание добычи золота от производства, стирание и износ монет, превращение золотых монет в знак стоимости, сознательная порча государством монет.
• 70е гг. 20 века. Появление денег безналичного оборота
• Начало 21 века. Появление электронных денег.

Все денежные средства, находящиеся в обращении называется денежной массой (совокупный объём платёжных и покупательных средств, принадлежащих государству, населению и юридическим лицам). Денежная масса оценивается с помощью денежных агрегат.

Денежные агрегаты зарубежных стран:

1. М1 – в него включаются наличные деньги и средства на счетах до востребования.
2. М2 – это агрегат М1+. Средства хранящиеся в коммерческих банках, сроком погашения до 5 лет.
3. М3 – это агрегат М2+. Все вклады в банк и специализированных кредитных институт, сроком хранения свыше 5 лет.
4. М4 – М3+. Депозитные сертификаты в крупных коммерческих банках.

Денежные агрегаты России:

1. М0 – в него включаются только наличные деньги.
2. М1 – это М0+. Средства на расчётных, текущих счетах, а также средства на депозитных счетах в коммерческих банках.
3. М2 – это агрегат М1+. Средства на срочных накопительных и сберегательных вкладах в коммерческих банках.
4. М3 – это агрегат М2+. Облигации гос займа и + депозитные сертификаты коммерческих банков
5. М2Х=М2`=L в него включаются все вклады в иностранной валюте, хранящиеся в коммерческих банках.

Для прогнозирования наличных денег необходимых для обращения  применяется денежный мультиплекат. Количество денежных средств рассчитывается по формуле: М=n*B

M – денежная масса, n – денежный мультиплекат, B – денежная база (чистые активы центрального банка),

Денежная база рассчитывается по формуле: В=К+А+К1+А1

К

К – кредиты предоставление ЦБ правительству, а также средства направленные на приобретение гос ценных бумаг.

А – это чистые иностранные  активы ЦБ. Вложения ЦБ в экономику  др. стран.

К1 – кредиты ЦБ предоставляемы коммерческим банкам.

А1 – прочие активы ЦБ.

Также количество денежных средств  в обращении можно рассчитывать с помощью закона денежного обращения, с помощью формулы Фишера: M*V=P*Q.

Согласно этому закону, количество денег  М умноженное на скорость их обращения V, должна равняться физическому объёму выпущенной продукции Q, умноженной на цену Р

В России для прогнозирования  количества необходимых денег для  обращения применяется кофицент монетизации.

Рассчитывается как валовый внутренний продукт деленный на агрегат М2.   К=ВВП/М2

Свойства денег:

1. Делимость - возможность деления на составные часть (например, рубль делятся на копейки)
2. Портативность – деньги должны быть удобны в использовании и перевозки и обращении.
3. Долговременность – деньги должны обладать физической долговечностью.
4. Узнаваемость – деньги должны быть отличны от других  видов активов.
5. Стандартезированность – одни денежные знаки должны соответствовать другим денежным знакам.

Платёжный оборот

Под платёжным оборотом понимают – движение денежных средств во всех формах.

Составной частью платёжного обарота является денежный оборот, который представляет собой движение денежных средств в форме средств платежа и средств обращения.

Денежный оборот бывает 2х  видов:

Налично-денежный оборот –  движение денежных средств  в наличной форме

Безналичный оборот – движение стоимости без участия наличных денег

Схема платёжного оборота  России:

 

Денежные и валютные системы.

Денежная система - под ней понимают исторически сложившуюся и законодательно закреплённую систему организации денежного обращения в стране.

Денежные системы бывают 2 видов:

Металлическая денежная система – денежная система, основанная на обращении денег, выпущенных из металла.

• Монометаллизм – денежная система, основанная на обращении денег, выпущенная из одного вида металла.

1. Золото монетный стандарт – когда в обращении находятся золотые и бумажные деньги с одинаковой покупательной способностью.
2. Золото слитковый стандарт – когда золотые слитки обмениваются на бумажные деньги при предъявлении определённого количества бумажных денег.
3. Золото девизный стандарт – когда золото обменивается на девизы (свободно нонвентируемая валюта).

• Би метализм – денежная система, основанная на обращении денег выпущенных из 2 видов металла.

1. Система параллельной валюты – когда соотношение между золотом и серебром складывается стихийно на рынке.
2. Система двойной валюты – когда в обращении находятся золотые и серебряные монеты с одинаковой покупательной способностью.
3. Система хромающей валюты – когда соотношение между золотом и серебром устанавливается гос-вом в принудительном порядке.

Современная денежная система (бумажно-кредитная) – денежная система, основанная на обращении кредитных денег и денег безналичного оборота.

Особенности современной  денежной системы:

• Отмена золотого содержания денежной единицы.
• Сохранение в стране золотого резерва в виде: резервов ЦБ, золотых и коллекционных монет и золотых слитков, украшений.
• Национальной денежной единицей является банкнота.
• Возможность расширенной эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета.

Современная денежная система  строится на 4 обязательных элементах:

1. Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и который может подразделяться на мелкие пропорциональные части.
2. Масштаб цен – правило выражения стоимости в денежных единицах.
3. Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото банкнот, кредитных денег и денег безналичного оборота.
4. Денежное регулирование – комплекс государственных мер, направленных на укрепление экономики страны и соответствия количества денег их фактическому спросу.

Валютные системы –  система обращения денег между  странами.

Валютные системы делятся  на 3 вида:

1. Национальная В.С. –
2. Региональная В.С. –
3. Мировая В.С. –

Национальная валютная сестема – принимает совокупность денежных и кредитных отношений предполагающая

Мировая валютная система – система которая регулирует применение иностранных валют для межгосударственных и межрегиональных расчётов.

Мировая валютная система  должна включать в себя:

Валютный курс

Валютные рынки

Международные валютные финансовые организации

Межгосударственная договоренность

Региональная система – денежная система которая устанавливает правила применения и использование иностранной валюты, в пределах одного региона.