Депозитная политика как основа формирования ресурсной базы коммерческого банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Декабря 2013 в 21:12, курсовая работа

Описание работы

Цель курсовой работы заключается в изучении деятельности коммерческого банка по привлечению вкладов физических лиц на примере ОАО «АИКБ «Татфондбанка».
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) определить сущность депозитов и их роль в формировании банковских ресурсов;
2) провести анализ депозитных операций по привлечению денежных средств физических лиц;
3) предложить пути совершенствования депозитной политики.

Содержание работы

Введение 3
1 Сущность депозитов и их роль в формировании банковских ресурсов 5
1.1 Понятие и принципы осуществления депозитных операций в коммерческом банке 5
1.2 Депозитные источники привлечения денежных средств и их
характеристика 8
2 Депозитная политика как основа формирования ресурсной базы коммерческого банка 17
2.1 Организационно - экономическая характеристика ОАО «АИКБ «Татфондбанк» 17
2.2 Виды вкладов населения, привлекаемые ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
в депозиты 23
2.3 Анализ депозитной политики ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
по привлечённым средствам населения 26
3 Перспективы развития и пути совершенствования депозитной политики ОАО «АИКБ «Татфондбанк» 44
3.1 Перспективные пути развития депозитных операций 44
3.2 Совершенствование депозитной политики ОАО «АИКБ
«ТатФондБанк» 47
Заключение 54
Список используемых источников 57

Скачать архив (796.41 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

совершенствование депозитной .doc

— 1.16 Мб (Скачать файл)

 

 

 

                                                                                                                            Окончание таблицы 4

 

1

Ставка ЦБ РФ - 1

Ставка ЦБ РФ

Ставка ЦБ РФ +1

0,001

Не начисляются

Выплата процентов

Ежемесячно (причисляются к сумме  вклада)

Не производится

Минимальная сумма первоначального взноса/ неснижаемый остаток

1

Не ограничена

Максимальная сумма первоначального  взноса***

10

Не ограничена

Минимальная сумма доп. взноса

Не ограничена


 

   Аренда банковских ячеек

   ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предлагает своим клиентам воспользоваться индивидуальными банковскими сейфами, а также обеспечивает все необходимые условия для совершения наличных расчетов при проведении сделок купли-продажи недвижимости. Срок аренды - от одного дня и более, с возможностью дальнейшего продления срока договора.

Сейфовые комнаты Банка оборудованы  совершенными системами охраны и  контроля доступа, имеют несколько  уровней безопасности и по степени  своей надежности отвечают всем установленным  стандартам.

 

2.3 Анализ депозитной политики ОАО «АИКБ «Татфондбанк»

  

На сегодняшний день ОАО «АИКБ «Татфондбанк» занимает лидирующие позиции по объему депозитов физических лиц среди банков, осуществляющих свою деятельность на территории Республики Татарстан. На 1 января 2012 года на долю ОАО «АИКБ «Татфондбанк» приходится 11,1% на республиканском рынке частных вкладов (3-е место на рынке депозитов Республики Татарстан),  против 11,3% на 1 января 2011 года.

   По результатам  анализа развития российского  рынка вкладов физических лиц  в 2011 году, проведенного Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), ежедневный прирост вкладов в январе–ноябре 2011 года оказался ниже, чем за аналогичный период 2010 года. Тем не менее, сберегательная активность населения оставалась достаточно высокой ежедневный прирост вкладов превышал уровень 2007-2009 гг. Среднегодовые темпы прироста вкладов в банковской системе составили 20,9%.

   Темпы прироста  вкладов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» в 2011 году соответствовали общим тенденциям рынка банковских вкладов Российской Федерации. За 2011 год объем средств на депозитных счетах физических лиц в Банке вырос на 22,3%, что на 9,2п.п. ниже значения аналогичного показателя за 2010 год.

   На 1 января 2012 года  более 110,5 тысяч вкладчиков доверили  Банку свои сбережения, объем средств, аккумулированный на их счетах, составил 25 773 млн. рублей, что на 4 706 млн. рублей больше, чем на 1 января 2011 года. Доля депозитов физических лиц в ресурсной базе Банка к концу года составила 37,5%, что на 3,5 п.п. меньше аналогичного показателя на начало года.

   Сохранилась тенденция  роста долгосрочных вкладов, на  них приходится более половины  депозитного портфеля. Удельный  вес средств, доверенных населением  Банку на срок свыше 1 года, вырос с 58% на 1 января 2011 года до 69,1% на 1 января 2012 года (рисунок 6).

Рисунок 6 - Срочная структура вкладов физических лиц на 1 января 2012 года

   В 2011 году Банк  продолжал развитие депозитного  бизнеса, совершенствуя не только  линейку вкладов, но и сопутствующие  продукты, предоставляемые клиентам, открывающим вклады. Клиентам была предложена новая услуга - добровольное страхование жизни и здоровья вкладчиков Банка на сумму размещенного срочного вклада. Подключившись к программе страхования, клиент Банка сможет получить финансовую помощь в непредвиденной ситуации, не используя свои сбережения. Для удобства и максимального удовлетворения потребностей клиентов в 2011 году Банком был предложен новый вклад «Партнер» специально для пользователей Интернет-банка «Онлайн Партнер».

   В 2011 году для  VIP-клиентов Банк предложил специальное  персональное обслуживание. ОАО «АИКБ «Татфондбанк» ведет непрерывную работу по улучшению качества предоставляемых услуг.

   Рассмотрим условия  по депозитам основных конкурентов ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий выбор депозитов. Деньги можно разместить в рублях, американских долларах, евро, швейцарских франках, японских иенах, канадских долларах и фунтах стерлингов. По желанию вклад оформляется с опцией максимальной доходности, пополнения, частичного снятия или просто хранения на счете «до востребования» (таблица 5).

 

Таблица 5-Условия вкладов «Сбербанка России»

Вклад

Валюта

Сумма

Срок

%

Срочные вклады «Сбербанк»

Мультивалютный Сбербанк России

Рубли

от 5

1 год - 2 года

00,01-6,8%

Доллары США

от 5

1 год - 2 года

00,01-2,7%

Евро

от 5

1 год - 2 года

00,01-2,7%

Пенсионный-плюс

Рубли

от 1

3 года

 

3,50%

Подари жизнь

Рубли

От 10000

1 год

8%

Пополняй

Рубли

От 1000

3 месяца - 3 года 1 день

00,1-8%

 

Доллары США

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,1-3%

Евро

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,1-3%

Пополняй (пенсионный)

Рубли

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

60,05-8%

Доллары США

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,65-3%

Пополняй ОнЛ@йн

Рубли

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

60,1-9%

Доллары США

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,25-3,15%

Евро

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,25-3,15%

Пополняй ОнЛ@йн (пенсионный)

Рубли

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

70,05-9%

Доллары США

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,8-3,15%

 

Евро

от 100

3 месяца - 3 года 1 день

10,8-3,15%

Растущий

Рубли

от 1 000

1 день - 732 дня

60,75-10%

Сохраняй

Рубли

от 1 000

1 месяц - 3 года 1 день

50,15-8,75%

Доллары США

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

-3,25%

Евро

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

-3,25%

Сохраняй (пенсионный)                                                                                                                                                    

Рубли

от 1 000

1 месяц - 3 года 1 день

60,15-8,75%

Доллары США

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

10,5-3,25%

Евро

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

10,5-3,25%

Сохраняй ОнЛ@йн

Рубли

от 1 000

1 месяц - 3 года 1 день

60,15-9,75%

Доллары США

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

10,15-3,4%

Евро

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

10,15-3,4%

Сохраняй ОнЛ@йн (пенсионный)

Рубли

от 1 000

1 месяц - 3 года 1 день

70,15-9,75%

Доллары США

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

10,65-3,4%

Евро

от 100

1 месяц - 3 года 1 день

10,65-3,4%

Универсальный Сбербанк России

  

от 5

5 лет

 

0,01%

Рубли

от 10

5 лет

 

0,01%

Доллары США

от 5

5 лет

0,01%

Евро

от 5

5 лет

 

0,01%

Фунты стерлингов

от 5

5 лет

 

0,01%

Швейцарские франки

от 5

5 лет

 

0,1%

Шведские кроны

от 5

5 лет

 

0,01%

 

от 5

5 лет

0,01%

Японские иены

от 5

5 лет

0,01%

Канадские доллары

от 5

5 лет

0,01%

   

от 5

5 лет

 

0,01%

Управляй

Рубли

от 30 000

3 месяца - 3 года 1 день

40,55-7,25%

Доллары США

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

1-2,8%

Евро

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

 

1-2,8%

Управляй ОНЛ@йн

 

Рубли

от 30 000

3 месяца - 3 года 1 день

55,55-8,25%

Доллары США

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

11,15-2,95%

Евро

от 1 000

3 месяца - 3 года 1 день

11,15-2,95%

Вклады до востребования банка  «Сбербанк»

До востребования Сбербанка  России

  

от 5

  

0,01%

Рубли

от 10

  

 

0,01%

Доллары США

от 5

  

 

0,01%

Евро

от 5

  

 

0,01%

Фунты стерлингов

от 5

  

0,01%

Швейцарские франки

от 5

  

0,01%

Шведские кроны

от 5

  

 

0,01%

 

от 5

  

 

0,01%

Японские иены

от 5

    

Канадские доллары

от 5

  

 

0,01%

 

от 5

  

 

0,01%

Сберегательный счет

Рубли

любая сумма

  

10,5-2,3%

Доллары США

любая сумма

  

00,2-1,15%

Евро

любая сумма

  

00,2-1,15%


 

   Доход по вкладам  в банке ВТБ 24 находится на  среднем уровне по рынку. Получить  наибольшую процентную ставку  можно при размещении крупной  суммы на длительный срок. Преимуществом вложения денег в это учреждение является его статус «государственного банка», что означает низкую вероятность банкротства. Именно поэтому ВТБ 24 можно доверить суммы, превышающие 700 тыс. руб., которые защищены Агентством по страхованию вкладов (таблица 6).

 

Таблица 6-Условия вкладов ВТБ 24

Вклад

Валюта

Сумма

Срок

%

Срочные банка «ВТБ 24»

Активный 

Рубли

от 15 000

181 день - 1100 дней

5,6-7,7%

Доллары США

от 1 000

181 день - 1100 дней

1,5-2,9%

Евро

от 1 000

181 день - 1100 дней

1,3-2,7%

В ипотеку

Рубли

от 100 000

61 день

3-3,55%

Доллары США

от 4 000

61 день

0,45-1,5%

Евро

от 4 000

61 день

0,65-1,7%

ВТБ 24-Плюс 

Рубли

от 15 000

181 день - 1100 дней

7,5-10,5%

Доходный-Банкомат (онлайн)

Рубли

от 5 000

91 день - 395 дней

6,85-9,35%

Доллары США

от 200

91 день - 395 дней

1,65-2,3%

Евро

от 200

91 день - 395 дней

1,45-2,1%

Доходный-Телебанк (онлайн) 

Рубли

от 10 000

31 день - 1830 дней

6,35-10,65%

Доходный-Телебанк (онлайн, в валюте)

Доллары США

от 500

31 день - 1830 дней

1,45-3,3%

Евро

от 500

31 день - 1830 дней

1,25-3,1%

Индекс 

Рубли

от 50 000

732 дня - 2562 дня

6,55-6,8%

 

Доллары США

от 3 000

732 дня - 2562 дня

2,41-3,21%

Евро

от 3 000

732 дня - 2562 дня

2,18-3,98%

Комфортный-Телебанк (онлайн) 

Рубли

от 50 000

181 день - 1100 дней

6,2-8,2%

Доллары США

от 3 000

181 день - 1100 дней

1,6-3,1%

Евро

от 3 000

181 день - 1100 дней

1,4-2,9%

Растущий доход (без капитализации) 

Рубли

от 30 000

1 день - 1100 дней

6-10%

Доллары США

от 500

1 день - 1100 дней

2-3,4%

Евро

от 500

1 день - 1100 дней

1,8-3,2%

Растущий доход (с капитализацией) 

Рубли

от 30 000

1 день - 1100 дней

4,9-7,4%

Доллары США

от 500

1 день - 1100 дней

2-3,4%

Евро

от 500

1 день - 1100 дней

1,8-3,2%

                                                                                                                  Свобода выбора (без капитализации) 

Рубли

от 15 000

31 день - 1830 дней

5,55-8,5%

Доллары США

от 1 000

31 день - 1830 дней

1,15-3,1%

Евро

от 1 000

31 день - 1830 дней

0,95-2,9%

Свобода выбора (с капитализацией) 

Рубли

от 15 000

31 день - 1830 дней

5,55-8,5%

Доллары США

от 1 000

31 день - 1830 дней

1,15-3,1%

Евро

от 1 000

31 день - 1830 дней

0,95-2,9%

Специальный

Рубли

от 15 000

31 день - 1830 дней

5,75-8,7%

Целевой-Телебанк (онлайн) 

Рубли

от 10 000

181 день - 1100 дней

5,95-7,6%

Доллары США

от 500

181 день - 1100 дней

1,6-3,1%

Евро

от 500

181 день - 1100 дней

1,4-2,9%

Вклады до востребования банка  «ВТБ 24»

До востребования

Рубли

от 100

  

0,01%

 

Доллары США

от 50

  

0,01%

Евро

от 50

  

0,01%

Фунты стерлингов

от 50

  

0,01%

Швейцарские франки

от 50

  

0,01%


 

   Альфа-Банк предлагает  частным клиентам широкую линейку  срочных вкладов в рублях, долларах  и евро. На депозитном счете  можно разместить средства в  размере от 10 тыс. до 1 млн рублей на срок от 90 до 1095 дней. Депозиты до востребования, помимо перечисленных выше валют, можно также открыть в фунтах стерлингов и японских иенах (таблица 7).

 

Таблица 7-Условия вкладов «Альфа-Банк»

Вклад

Валюта

Сумма

Срок

%

  

Срочные банка «Альфа-Банк»

  

А+

Рубли

от 1 000 000

90 дней - 750 дней

7,5-9,05%

  

Доллары США

от 30 000

90 дней - 750 дней

1,2-3,5%

  

Евро

от 30 000

90 дней - 750 дней

0,6-3,3%

  

Линия жизни

Рубли

от 50 000

1 год

9,40%

  

Мультивалютный

Рубли

от 10 000

92 дня - 3 года

5,8-7,5%

  

Доллары США

от 500

92 дня - 3 года

0,8-3,4%

  

Евро

от 500

92 дня - 3 года

0,3-3,2%

  

Победа

Рубли

от 10 000

92 дня - 3 года

7,7-9,6%

  

Доллары США

от 500

92 дня - 3 года

1,3-4,4%

  

Евро

от 500

92 дня - 3 года

0,7-4,1%

  

Потенциал

Рубли

от 10 000

92 дня - 1095 дней

5,8-7,4%

  

Доллары США

от 500

92 дня - 1095 дней

0,8-3%

  

Евро

от 500

92 дня - 1095 дней

0,3-2,9%

  

Премия

Рубли

от 10 000

92 дня - 3 года

7,4-9,6%

  

Доллары США

от 500

92 дня - 3 года

1,3-4,4%

  

Евро

от 500

92 дня - 3 года

0,7-4,1%

  

Премьер

Рубли

от 10 000

92 дня - 3 года

6,7-8,5%

  

Доллары США

от 500

92 дня - 3 года

1-3,8%

  

Евро

от 500

92 дня - 3 года

0,5-3,7%

  

Вклады до востребования банка  «Альфа-Банк»

  

                                                                                                                    До востребования

Рубли

любая сумма

  

0,01%

  

Доллары США

любая сумма

  

0,01%

  

Евро

любая сумма

  

0,01%

  

Фунты стерлингов

любая сумма

  

0,01%

  

Японские иены

любая сумма

  

0,01%

  

 

   Банк Русский  Стандарт предлагает гражданам  возможность хранить, накапливать  и приумножать свои сбережения. Это легко сделать при размещении  средств на вкладе. Открыть депозит  может любой человек в возрасте  от 18 лет. Для заключения договора  вклада понадобится паспорт. Все вклады в пределах 700 тыс. руб. (или эквивалент в валюте) застрахованы государством (таблица 8).

 

Таблица 8-Условия вкладов банка «Русский Стандарт»

Вклад

Валюта

Сумма

Срок

%

Срочные банка «Русский Стандарт»

Весенний процент

Рубли

от 30 000

180 дней - 720 дней

10,5-12%

Весенний процент (онлайн)

Рубли

от 10 000

80 дней - 720 дней

10,5-12%

                                                                                                                   Высокий процент

Рубли

от 30 000

90 дней - 720 дней

8-11,5%

Доллары США

от 1 000

90 дней - 720 дней

3,5-7%

Евро

от 1 000

90 дней - 720 дней

3-6,5%

Высокий процент (онлайн)

Рубли

от 10 000

90 дней - 720 дней

8-11,5%

Доллары США

от 300

90 дней - 720 дней

3,5-7%

Евро

от 300

90 дней - 720 дней

3-6,5%

Гарантированный

Рубли

от 3 000

360 дней - 720 дней

7-7,75%

Мультивалютный

Рубли

от 3 000

90 дней - 720 дней

7-8%

Доллары США

от 100

90 дней - 720 дней

3,5-4,5%

 

Евро

от 100

90 дней - 720 дней

3-4%

Пенсионный Плюс

Рубли

от 10 000

90 дней - 720 дней

8,5-12%

                                                                                                                  

 

Доллары США

от 300

90 дней - 720 дней

3,5-7%

Евро

от 300

90 дней - 720 дней

3-6,5%

Рантье

Рубли

от 30 000

90 дней - 720 дней

8,5-11%

Доллары США

от 1 000

90 дней - 720 дней

4-6,5%

Евро

от 1 000

90 дней - 720 дней

3,5-6%

Рантье (онлайн)

Рубли

от 10 000

90 дней - 720 дней

8,5-11%

Доллары США

от 300

90 дней - 720 дней

4-6,5%

Евро

от 300

90 дней - 720 дней

3,5-6%

Удобный

Рубли

от 30 000

90 дней - 720 дней

8-10,5%

Доллары США

от 1 000

90 дней - 720 дней

3-5,5%

Евро

от 1 000

90 дней - 720 дней

2,5-5%

                                                                                                                        Удобный (онлайн)

Рубли

от 10 000

90 дней - 720 дней

8-10,5%

Доллары США

от 300

90 дней - 720 дней

3-5,5%

Евро

от 300

90 дней - 720 дней

2,5-5%

Информация о работе Депозитная политика как основа формирования ресурсной базы коммерческого банка