Ипотечное кредитование в России

Список необходимых  документов

1.Заявление-анкета (Приложение №1);

2. Паспорт  Заемщика (Созаемщика), Поручителей;

3. Справка (и) предприятия, на котором работает Заемщик/ Созаемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.

Для физических лиц – сотрудников государственных учреждений, внутренними распорядительными документами которых установлены ограничения на предоставление своим сотрудникам справок по форме 2-НДФЛ, справку установленного данным государственным учреждением образца.

В расчет платежеспособности Заемщика (Созаемщиков) дополнительно к его  доходу по основному месту работы при условии подтверждения указанных доходов соответствующей справкой могут быть приняты следующие виды доходов:

• доходы, получаемые по другим местам работы, если трудовой договор заключен на срок свыше 1 года;
• доходы, получаемые от занятия частной практикой, либо от иных источников, разрешенных законодательством;
• доходы супруги(а) Заемщика;
• пенсия, досрочно назначенная по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

4. Выписка из трудовой книжки/копия трудовой книжки, заверенная предприятием, Заемщика, Поручителей;

5. Документ, подтверждающий наличие  или уплату собственных средств Заемщика в размере не менее:

• 30% от стоимости объекта недвижимости (по кредитам на цели приобретения, строительства объектов недвижимости);
• 50% от оценочной стоимости подлежащего ремонту (реконструкции) объекта недвижимости, скорректированной на поправочный коэффициент.

6. Документы в зависимости  от цели кредита:

Приобретение Объекта  недвижимости

• документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (предварительный договор купли–продажи; договор купли – продажи с отсрочкой платежа, с отсрочкой вступления в право собственности и т.п.);
• свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия)/выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (предъявляется);
• документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации) - предъявляется.

Строительство Объекта  недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.

• документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика (Созаемщиков) в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования и т.п.). Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после 01.04.2005г., Заемщиком/Созаемщиками предоставляется один из следующих документов:

- договор инвестирования строительства/договор  уступки права требования, зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним – предъявляется;

• предварительный договор инвестирования строительства/ предварительный договор уступки права требования
• документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) - копии, заверенные Застройщиком/ Инвестором/ Риэлтором; (если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г., дополнительно предоставляется документальное подтверждение опубликования проектной декларации в СМИ и (или) ее размещения в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет);
• документы, подтверждающие право Инвестора на реализацию Объекта недвижимости – копии, заверенные Застройщиком/Инвестором/ Риэлтором.

Индивидуальное строительство  Объекта недвижимости

• согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация;
• разрешение на строительство;
• иные разрешения, предусмотренные законодательством;
• документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;
• договор о проведении строительных работ либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство.

Реконструкция Объекта  недвижимости

• проектно-сметная документация;
• договор о проведении работ по реконструкции с указанием их стоимости (предъявляется при наличии);
• документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) реконструкция жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения (предъявляются);
• разрешение на проведение реконструкции (предъявляется при наличии).

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Отлагательное условие

Допускается принятие положительного решения о выдаче Кредита с  отлагательным условием, предусматривающим оформление кредитных документов после предоставления Заемщиком документов по кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования.

Срок  действия  решения  Банка о выдаче Кредита с отлагательным  условием - не более 3 месяцев с даты подачи  заявления на кредит.

Срок рассмотрения заявки

Не должен превышать 18 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Не должен превышать 7 рабочих дней со дня предоставления первичного пакета документов (по заявкам с отлагательным условием)

Варианты выдачи кредита

• Единовременно (приобретение объекта недвижимости)
• Единовременно или частями (строительство, реконструкция, ремонт объекта недвижимости)

Погашение кредита

Дифференцированные платежи (проценты начисляются на остаток долга)

Основной долг + %% ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным

Досрочное погашение

Назначения кредита

Кредит предоставляется   на цели строительство/приобретение Объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Банка

Объект недвижимости

Квартира, жилой дом строящиеся (построенные) Строительной компанией  с участием кредитных средств  Банка

Требования к Заемщику/

Созаемщикам/

Поручителю

• гражданство – Российская Федерация
• возрастной ценз - от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/ Созаемщикам/ Поручителю 75 лет

Срок кредитования

От 5 до 30 лет

(Банк вправе предоставить  отсрочку в погашении кредита  с увеличением срока кредитования на период строительства Объекта недвижимости – до 2-х лет с даты заключения Кредитного договора.)

Валюта кредита

рубли

Процентная ставка (годовых)

Размер первоначального  взноса

От 5 до 10 лет

Свыше 10

до 20 лет

Свыше 20

до 30 лет

До ипотеки

После ипотеки

До ипотеки

После ипотеки

До ипотеки

После ипотеки

От 30 до 40%

15,25

13,75

15,5

14,0

15,75

14,25

От 40 до 50%

15,0

13,5

15,25

13,75

15,5

14,0

Свыше 50%

14,75

13,25

15,0

13,5

15,25

13,75

Комиссия за ведение  счета

Единовременно 1,5 % от суммы кредита по договору, min 15 000 руб., max 50 000 руб.

Предоставление кредита

• по месту регистрации Заемщика, одного из Созаемщиков (супруга(и));
• по месту нахождения предприятия (клиента Банка) – работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого/строящегося Объекта недвижимости;
• по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости

Сумма кредита

Максимальный размер кредита для  каждого Заемщика/Сохзаемщиков определяется на основании оценки его/их  платежеспособности и не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости

Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей.

Способы обеспечения

Залог кредитуемого (приобретаемого) объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона одновременно с оформлением (регистрацией) права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости)

На период до оформления договора ипотеки - залог имущественных прав по Договору об инвестировании строительства (Договору уступки прав требования) – на период строительства Объекта недвижимости

Обязательно: поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которых предполагается зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемом Объекте недвижимости.

Обязательное условие

• Супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность – выступают Созаещиками по Кредитному договору и несут солидарную ответственность перед Банком по обязательствам
• В случае оформления Объекта недвижимости в собственность только Заемщика – супруг (а) выступает поручителем по Кредитному договору

Список необходимых  документов

1.Заявление-анкета (Приложение №1);

2. Паспорт  Заемщика (Созаемщика), Поручителей;

3. Справка(и) предприятия, на котором работает Заемщик/Созаемщики его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.

Для физических лиц – сотрудников государственных учреждений, внутренними распорядительными документами которых установлены ограничения на предоставление своим сотрудникам справок по форме 2-НДФЛ, справку установленного данным государственным учреждением образца.

В расчет платежеспособности Заемщика (Созаемщиков) дополнительно к его  доходу по основному месту работы при условии подтверждения указанных  доходов соответствующей справкой могут быть приняты следующие виды доходов:

• доходы, получаемые по другим местам работы, если трудовой договор заключен на срок свыше 1 года;
• доходы, получаемые от занятия частной практикой, либо от иных источников, разрешенных законодательством;
• доходы супруги(а) Заемщика;
• пенсия, досрочно назначенная по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

4. Выписка из трудовой книжки/ копия трудовой книжки, заверенная предприятием, Заемщика (Созаемщика), Поручителей.

5. Документ, подтверждающий  наличие или уплату собственных  средств Заемщика в размере не менее 30% от стоимости объекта недвижимости

6. Документы в зависимости  от цели кредита:

Приобретение Объекта недвижимости

• документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (предварительный договор купли–продажи; договор купли – продажи с отсрочкой платежа, с отсрочкой вступления в право собственности и т.п.);
• свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия)/выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (предъявляется);

Строительство Объекта недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.

• документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика (Созаемщиков) в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования и т.п.). Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после 01.04.2005г., Заемщиком/Созаемщиками предоставляется один из следующих документов:

- договор инвестирования строительства/договор  уступки права требования, зарегистрированный  в органах, осуществляющих государственную  регистрацию прав на недвижимое  имущество и сделок с ним  – предъявляется;

• предварительный договор инвестирования строительства/ предварительный договор уступки права требования

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Срок рассмотрения заявки

Не должен превышать 12 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов

Отлагательное условие

Допускается принятие положительного решения о выдаче Кредита с  отлагательным условием, предусматривающим  оформление кредитных документов после  предоставления Заемщиком документов по кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования.

Срок  действия  решения  Банка о выдаче Кредита с отлагательным  условием - не более 3 месяцев с даты подачи  заявления на кредит.

Варианты выдачи кредита

• Единовременно (приобретение объекта недвижимости)
• Единовременно или частями (строительство объекта недвижимости)

Кредит предоставляется в безналичном порядке на вклад Заемщика в Банке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению Заемщика на расчетный счет Застройщика/ Инвестора/ Продавца

Погашение кредита

Дифференцированные платежи (проценты начисляются на остаток долга)

Основной долг + %% ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным

Досрочное погашение

В любое время без  штрафных санкций

Назначение кредита

Кредит предоставляется исключительно на цели на приобретения, строительства объектов недвижимости

Объект недвижимости

Квартира, жилой дом, часть квартиры или жилого дома, состоящей из одной  или нескольких изолированных комнат; земельный участок с построенным/ строящимся жилым домом или приобретаемого с целью строительства на нем жилого дома, расположенных на территории РФ.

Требования к Заемщику/

Созаемщикам/

Поручителю

Кредит предоставляется гражданам  Российской Федерации, в возрасте от 21 года.

Молодая семья:

• семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста,
• неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста.

Созаемщики:

• супруги,
• супруги и Родитель (Родитель),
• мать (отец) из неполной семья и ее (его) Родитель (Родители).

Родитель: отец, мать членов Молодой семьи.

Супруги по кредиту «Молодая семья» являются Созаемщиками в обязательном порядке, в том числе и при отсутствии платежеспособности одного из них.

Требования к поручителям:

• гражданство – Российская Федерация
• возрастной ценз - от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Поручителю 75 лет.

Срок кредитования

От 5 до 30 лет 

(Банк вправе предоставить  отсрочку в погашении кредита  с увеличением срока кредитования на период строительства Объекта недвижимости до 2-х лет, а также при рождении ребенка до 3-х лет; суммарный период отсрочек до 5-ти лет)

Процентная ставка (годовых)

Срок кредитования

От 5 до 10 лет

Свыше 10

до 20 лет

Свыше 20

до 30 лет

Кредит на недвижимость

15,5 %

15,75 %

16 %

Ипотечный кредит

Размер первоначального  взноса

До ипотеки

После ипотеки

До ипотеки

После ипотеки

До ипотеки

После ипотеки

От 20 до 40%

15,5

14,0

15,75

14,25

16,0

14,5

От 40 до 50%

15,25

13,75

15,5

14,0

15,75

14,25

Свыше 50%

15,0

13,5

15,25

13,75

15,5

14,0

Ипотечный плюс

Размер первоначального  взноса

До ипотеки

После ипотеки

До ипотеки

После ипотеки

До ипотеки

После ипотеки

От 20 до 40%

15,25

13,75

15,5

14,0

15,75

14,25

От 40 до 50%

15,0

13,5

15,25

13,75

15,5

14,0

Свыше 50%

14,75

13,25

15,0

13,5

15,25

13,75

Комиссия за обслуживание ссудного счета

Единовременно,    1,5% от суммы кредита по договору, min 10 000 руб.,

max 30 000 руб.

Преимущества

• Досрочное погашение кредита в любое время без штрафных санкций;
• Минимальный взнос собственных средств для молодых семей с ребенком (детьми) составляет не менее 20% от стоимости жилья 
•   Расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщиков производится с учетом следующего:
• В случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия).
• В случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии) могут приниматься дополнительные виды доходов.

Сумма кредита

Максимальный размер кредита для  каждого Заемщика/Сохзаемщиков определяется на основании оценки его/их  платежеспособности и не может превышать:

• 80% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости для Молодой семьи с ребенком (детьми).
• 70% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости Объекта недвижимости для Молодой семьи без детей.

Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей.

Способы обеспечения  (зависит от схемы кредитования):

Кредит на недвижимость

1. Поручительство граждан  Российской Федерации, имеющих  постоянный источник дохода:

• Кредиты в сумме до 300 000 рублей  включительно  - необходимо предоставление не менее 1-го поручительства.
• Кредиты в сумме от 300 000 рублей до 750 000 рублей  включительно - необходимо предоставление не менее 2-х поручительств.

Кредиты свыше 750 000 рублей предоставляются  с обязательным оформлением залога имущества (залог недвижимого имущества (за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости), залог транспортных средств и иного имущества).

2. Залог недвижимого  имущества (за исключением залога  кредитуемого объекта недвижимости). При этом оценочная стоимость принимаемого в залог Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости. Залоговая стоимость принимается равной оценочной и должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование  процентов не менее одного года.

! При предоставлении  кредита на цели участия в  долевом строительстве объекта недвижимости обязательно оформление залога Объекта(ов) (за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости), залоговая стоимость которого(ых) покрывает сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов не менее одного года. При этом залоговая стоимость принимаемого в залог Объекта недвижимости

Ипотечный

По  кредитам на цели приобретения объектов недвижимости:

• Залог кредитуемого объекта недвижимости.
• На период до оформления договора ипотеки кредитуемого объекта недвижимости: поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, и/или залог иного имущества.

По  кредитам на цели строительства объектов недвижимости (за исключением индивидуального строительства жилого дома)  на срок до оформления ипотеки кредитуемого объекта недвижимости в составе обеспечения по кредиту оформляется залог другого объекта недвижимости с корректировкой его оценочной стоимости с использованием поправочного коэффициента 0,7 (стоимость с учетом указанного коэффициента должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года).

По  кредитам на цели индивидуального строительства обязательно оформление залога земельного участка, на котором будет вестись (ведется) строительство.

Обязательно: поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которых предполагается зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемом Объекте недвижимости.

Ипотечный плюс

Залог кредитуемого (приобретаемого) объекта недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона одновременно с оформлением (регистрацией) права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости)

На период до оформления договора ипотеки - залог имущественных прав по Договору об инвестировании строительства (Договору уступки прав требования) – на период строительства Объекта недвижимости.

Обязательно: поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей, совершеннолетних детей), которых предполагается зарегистрировать по месту постоянного проживания в приобретаемом Объекте недвижимости.

Список необходимых  документов

1.Заявление-анкета (Приложение №1);

2. Паспорт  Заемщика / Созаемщика, Поручителей;

3. Справка(и) предприятия, на котором работает Заемщик/ Созаемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.

Для физических лиц – сотрудников государственных учреждений, внутренними распорядительными документами которых установлены ограничения на предоставление своим сотрудникам справок по форме 2-НДФЛ, справку установленного данным государственным учреждением образца.

4. Выписка из трудовой книжки/копия трудовой книжки, заверенная предприятием, Заемщика (Созаемщика), Поручителей.

5.Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);

6. Свидетельство о  рождении ребенка (в случае его наличия);

7. В случае принятия  в расчет платежеспособности  дохода(ов) Родителя (Родителей) - документы,  подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);

8. Документ, подтверждающий  наличие или уплату собственных  средств в размере не менее 30%  (20 % для семей с детьми) от стоимости объекта недвижимости;

9.  Документы в зависимости  от цели кредита:

Приобретение Объекта  недвижимости

• документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (предварительный договор купли–продажи; договор купли – продажи с отсрочкой платежа, с отсрочкой вступления в право собственности и т.п.);
• свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия)/выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (предъявляется);
• документ, являющийся основанием возникновения права собственности Продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации) - предъявляется.

Индивидуальное строительство  Объекта недвижимости

• согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация;
• разрешение на строительство;
• иные разрешения, предусмотренные законодательством;
• документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;
• договор о проведении строительных работ либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство.

Строительство Объекта  недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.

• документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика (Созаемщиков) в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования и т.п.). Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после 01.04.2005г., Заемщиком/Созаемщиками предоставляется один из следующих документов:

- договор инвестирования строительства/договор  уступки права требования, зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним – предъявляется;

• предварительный договор инвестирования строительства/ предварительный договор уступки права требования
• документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) - копии, заверенные Застройщиком/ Инвестором/ Риэлтором; (если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г., дополнительно предоставляется документальное подтверждение опубликования проектной декларации в СМИ и (или) ее размещения в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет);
• документы, подтверждающие право Инвестора на реализацию Объекта недвижимости – копии, заверенные Застройщиком/Инвестором/ Риэлтором.

Перечень документов может быть дополнен по усмотрению Банка.

Отлагательное условие

Допускается принятие положительного решения о выдаче Кредита с  отлагательным условием, предусматривающим  оформление кредитных документов после  предоставления Заемщиком документов по кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования.

Срок  действия  решения  Банка о выдаче Кредита с отлагательным  условием - не более 3 месяцев с даты подачи  заявления на кредит.

Срок рассмотрения заявки

Не должен превышать 18 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Не должен превышать 7 рабочих дней со дня предоставления первичного пакета документов (по заявкам с отлагательным условием).

 Не должен превышать 12 рабочих дней при выборе кредитной программы «Ипотечный плюс».

Варианты выдачи кредита

-Единовременно (кредитный договор)

-Частями (договор об открытии невозобновляемой кредитной линии)

Погашение

Дифференцированные платежи (проценты начисляются на остаток долга),

Основной долг + %% ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным

Досрочное погашение

В любое время без  штрафных санкций