Коммерческий банк, его структура, функции

 

 

 

 

 

	01.01.2011	01.01.2016
активы/ВВП	74,5%	Более 90%
капитал/ВВП	10,4%	14-15%
кредиты нефинансовым организациям  и физическим  лицам/ВВП	40,0%	55-60%

 

Важным направлением продолжает оставаться укрепление роли банков в развитии инновационных  процессов в реальном секторе  экономики и повышении эффективности  инвестиций. При этом Правительство  Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития банковского сектора, а именно характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций.

В рамках реализации Стратегии развития банковского сектора усилия Правительства Российской Федерации и Банка России будут направлены прежде всего на создание условий для увеличения эффективности трансформации банковским сектором временно свободных средств в кредиты и инвестиции, на повышение тем самым роли банковского сектора в процессе модернизации российской экономики. Будут приняты меры, направленные на создание условий для развития конкуренции как в банковском секторе, так и на финансовом рынке в целом, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций и системной устойчивости банковского сектора; повышение качества и расширение возможностей потребления банковских услуг населением и предприятиями, в том числе в удаленных и труднодоступных регионах; применения современных банковских и информационных технологий, упрощения и расширения перечня инструментов кредитования малого бизнеса; предотвращение вовлечения кредитных организаций в противоправную деятельность, прежде всего по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В этих целях  предстоит решить вопросы совершенствования  законодательства, сокращения участия  государства в капиталах крупных  российских кредитных организаций, создания системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями; создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в т.ч. Международного финансового центра; развития национальной     платежной системы.

Реализация мер Правительства Российской Федерации и Банка России должна обеспечить качественное улучшение условий банковского обслуживания российской экономики, способствовать ее сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка.

В среднесрочной  перспективе предполагается сократить участие государства в капиталах кредитных организаций при сохранении контроля государства за деятельностью ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк ВТБ» и ОАО «Россельхозбанк». При этом в ближайшие три года предусматривается снижение государственного участия в уставном капитале данных кредитных организаций не ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. В дальнейшем Правительство Российской Федерации и Банк России продолжат сокращение доли государства в уставном капитале данных кредитных организаций.

По мере формирования условий в отношении ОАО «Сбербанк  России», ОАО «Банк ВТБ» и ОАО  «Россельхозбанк», а также иных кредитных  организаций с долями участия  государства в уставном капитале, будут осуществляться меры по привлечению  стратегических инвесторов и размещению долей, принадлежащих государству, на открытых рынках капиталов.

Правительством  Российской Федерации будет обеспечено снижение доли государства в уставном капитале создаваемого Почтового банка  в течение трех лет после его  создания не ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция с дальнейшим снижением этой доли в течение пяти лет после его создания.

Правительство Российской Федерации рассматривает  вложения в акции кредитных организаций, которые осуществлялись компаниями с преобладающей долей государства в уставном капитале  (ОАО «РЖД», ОАО «Газпром» и другие) в качестве непрофильных активов и обеспечит осуществление мероприятий по утверждению компаниями с государственным участием среднесрочных программ отчуждения таких непрофильных активов с целью улучшения корпоративного управления и привлечения дополнительных источников финансирования инвестиционных программ.

Инвестиции  в акции кредитных организаций, находящиеся в государственной  собственности субъектов Российской Федерации и муниципальной собственности, являются имуществом, которое не требуется для исполнения публичных полномочий. Правительство Российской Федерации рекомендует в отношении указанного имущества субъектам Российской Федерации и муниципальным органам местного самоуправления обеспечить его поэтапную приватизацию.

При этом последовательный выход из капиталов кредитных  организаций не должен оказывать  негативного влияния на устойчивость банковского сектора.

С учетом накопленного опыта дальнейшее распространение  получит практика привлечения  независимых директоров к участию в управлении кредитными организациями, имеющими доли участия государства в уставных капиталах, а также создания специальных комитетов (по вознаграждениям, управлению рисками и внутреннему аудиту, стратегическому планированию и др.) при советах директоров (наблюдательных советах) таких кредитных организаций. [15]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                Заключение

 

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод  о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны поистине  огромны.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Систематическое выполнение  банком своих  функций  и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики  страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено  в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для  организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов.

На основании  проведенного исследования сделаны  следующие выводы:

1. Банк - это  коммерческое учреждение, являющееся  юридическим лицом, которому на  основании лицензии (разрешения), выдаваемой  Центральным банком РФ, предоставлено  право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции;

2. Коммерческие  банки выполняют следующие функции:

- аккумуляции  и мобилизации денежного капитала;

- посредничества  в кредите;

- создания кредитных  денег;

- проведения  расчетов и платежей в хозяйстве;

- организации  выпуска и размещения ценных  бумаг;

- оказания консультационных  услуг;

- стимулирования накоплений в хозяйстве;

- и др.

3. Деятельность коммерческих банков регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

На основании  сделанных выводов необходимо:

1. Искать новые  пути увеличения собственного  капитала коммерческих банков, а  именно:

- привлекать  дополнительные взносы в уставный  капитал;

- использовать  прибыль банков;

- привлекать  субординированные кредиты (займы) и др.;

- развивать уже существующие способы.

2. Дальше развивать  существующие банковские услуги  и разрабатывать новые виды  услуг.

Таким образом, изложенные выводы и предложения  позволят повысить эффективность деятельности коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                         Список использованной литературы

 

1. Федеральный  закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"

2. Федеральный  закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)"

3. Бабичева Ю.А. Банковское дело / Ю.А. Бабичева. - М.: Экономика, 2010.-500 с.

4. Батракова  Л.Г. Экономический анализ деятельности  коммерческого банка/ Л.Г.Батракова.-М.:Финансы, 2009.- 369 с.

5. Белоглазова Г.Н. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М: Финансы и статистика, 2009.- 529 с.

6. Глушкова Н.Б.  Банковское дело/ Н.Б. Глушкова. – М: Культура, 2010. – 476 с.

7. Дадашев А.З. Финансовая система России. / Дадашев А.З., Черник Д.Г. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 751 с.

8. Дробозин Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит / Л.А. Дробозин. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 467 с.

9. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебное пособие / Е.П. Жарковская - М: ЮНИТИ - ДАНА, 2009.- 765 с.

10. Жукова Е.Ф. Банковское дело: учебник для студентов вузов/Е.Ф.Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2010. - 575 с.

11. 3емцов А. В. Обзор современной банковской системы / А.В. Земцов - М.: Финансы и статистика, 2010. - 489 с.

12. Колесников В.И. Банковское дело / Колесников В.И., Колесникова Л.П. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2011. - 536 с.

13. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г. Коробова. - М.:- Экономистъ, 2011. - 751 с.

14. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина. - М., - 2010, 191 с.

15. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин - М: Финансы и статистика, 2007, 479 с.

16. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства // Деньги и кредит, №1. – 2010. – с. 3-7

17. Нестерова В.В., Желтова Н.С. Финансовая система и экономика – М.: Финансы и статистика, 2008г

18. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 320 с.

19. Полферман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. –: ИНФРА-М, 2009. – 624 с.

20. Стародубцева Е.Б. Банковские операции/ под ред. А.В. Печниковой, О.М. Марковой, Е.Б. Стародубцевой. – М.: Форум, Инфра-М, 2009. – 246 с.

21. Сайт http://www.gazprombank.ru/

22. Сайт http://www.minfin.ru/ru/

23. Сайт http://www.cbr.ru/

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Источник:  Сайт http://www.gazprombank.ru/