Кредитный рынок в Украине

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ

ХАРЬКОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИЕРСИТЕТ

имени В.Н. КАРАЗИНА

ИНСТИТУТ  ЭКОНОМИКИ И МЕЖДУНАРОДНЫХ ОТНОШЕНИЙ 
 

Экономический факультет

Кафедра финансов и кредита 
 
 

«Кредитный рынок в Украине» 

Курсовая  работа по курсу « Деньги и кредит » 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил:

студент 3 курса, гр. Эф-34

специальности «Финансы и кредит»

Плиско  Дмитрий Богданович 

Проверил:

Глущенко  В.В. 
 
 
 

Харьков- 2010

План

     Вступление………………………………………………....................3

     Раздел  1 : «Теоретические основы исследования кредитного рынка»

1. Сущность кредитного рынка…………………………….………4       
2. Кредитные отношения как элемент кредитного рынка ………6
3. Объекты кредитного рынка. Инструменты кредитного

рынка ………………………………………………………..…...10

4. Основные участники кредитного рынка ……….……………..13

Раздел  2 : «Анализ кредитного рынка в Украине»

2.1 Анализ  кредитного рынка в Украине на современном этапе…………………………………………………………………..16

2.2 Анализ  современного состояния кредитного рынка Украины……………………………………………………………...25

2.3 Проблемы  и преспективы развития кредитного рынка Украины………………………………………………………………29

Заключение…………………………………………………………...34

Список  литературы………………………………………………….35  
 
 
 
 
 
 

Введение.

Актуальность  выбранной темы состоит в том, что с развитием в нашей стране рыночных отношений и переходом к рыночной экономике (которую к настоящему времени условно признала большая часть стран мира), появились предприятия различных форм собственности (как частной, так и государственной) в связи с этим особое значение приобрела проблема образования четкого правового регулирования финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности.

У предприятий  всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения  заемных средств для осуществления  своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды, по кредитному договору.

Основной  целью курсовой работы является изучение кредитного рынка и его  состояние на современном этапе в Украине.

В соответствии с данной целью в работе поставлены следующие задачи:

1. Дать  определение основным понятиям кредитного рынка.

2. Рассмотреть  кредитные отношения как элемент кредитного рынка.

3. Охарактеризовать  объекты и инструменты кредитного рынка.

4. Показать  основных участников кредитного  рынка.

5. Рассмотреть  кредитный рынок в Украине.

6. Изучить проблемы и перспективы развития кредитного рынка в Украине.

Предметом исследования является

Объектом  исследования является кредитный рынок  Украины, его состояние на современном  этапе развития и проблемы и перспективы развития.

При написании  работы использовалась научная, аналитическая, статистическая и учебная литература. 
 
 

Раздел  1. Теоретические основы исследования кредитного рынка

1.1 Основные понятия кредитного рынка

Кредитный рынок (англ. credit market) – сфера рыночных отношений, в которой происходит аккумулирование, распределение и перераспределение кредитных ресурсов, необходимых для обеспечения непрерывности и эффективности общественного воспроизводства. Движение денежных потоков на кредитном рынке осуществляется через банки, специализированные финансово-кредитные институты, фондовые биржи. Традиционно разграничивают рынок краткосрочных ссудных капиталов (денежный рынок) и рынок средних и долгосрочных капиталов (рынок капиталов), в т.ч. и финансовый рынок (рис. 1)¹. 

Рис. 1. Институциональная структура кредитного рынка 

Денежный  капитал высвобождается в процессе воспроизводства. Он направляется туда в виде ссудного капитала через рынок, а затем вновь возвращается к кредитору (банкам и другим кредитно-финансовым институтам).

Сущность  кредитного рынка не зависит от того, какой денежный капитал используется на нем: собственный или чужой, аккумулированный, т.е. не имеет значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только при помощи капитала, депонированного у него.

Содержание, характер использования, закономерности развития кредитного рынка определяются социально-экономическими отношениями рыночного способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном механизме хозяйствования.

Кредитный рынок способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов  внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, реализации научно-технической революции, обновлению основного капитала. В этом смысле рынок опосредствует различные  фазы воспроизводства, является своеобразной опорой материальной сферы производства, откуда она черпает дополнительные денежные ресурсы.

Экономическая роль кредитного рынка заключается  в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.

Важной  особенностью кредитного рынка является усиление влияния на процесс интернационализации  мирового хозяйства посредством  обеспечения миграции капиталов. Кроме того, кредитный рынок играет большую роль в структурной перестройке экономики, особенно таких промышленно развитых стран, как США, страны Западной Европы, Россия и Япония.

Кредитный рынок выполняет макроэкономическую функцию. В современной экономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ход воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этом отношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальным накоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбережений населения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональной нормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальном продукте.

Функции кредитного рынка определяются его  сущностью и ролью, которую он выполняет в системе народного хозяйства, а также задачами по воспроизводству производственных отношений.

Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:

– обслуживание товарного обращения через кредит;

– аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;

– трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;

– обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;

– ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.

Отражая накопление и движение денежного  капитала, кредитный рынок органически  связан с движением стоимости  в ее денежной форме, с образованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитных ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие капиталистического общественного воспроизводства, воздействие его на социально-экономические отношения.

Таким образом, кредитный рынок объединяет его участников, объекты кредитных  отношений и сами эти отношения.

Виды  отношений кредитного рынка находят  свое проявление в различных видах юридических договоров, заключаемых на данном рынке.

Объектами кредитных отношений преимущественно  являются деньги, но могут быть и  вещи.

Профессиональные  участники кредитного рынка образуют кредитную систему, которая включает банки и другие кредитные организации, а также органы регулирования кредитного рынка.

1.2 Кредитные отношения  как элемент кредитного  рынка

Кредитные отношения разделяются по виду объекта  на кредитование деньгами и кредитование вещами. По виду участников кредитные  отношения разделяются на кредитование государства, что ведет к возникновению  государственного долга, и кредитование остальных участников рынка. Кредитование может осуществляться без залога со стороны должника или с залогом. Кредитование может иметь место в непосредственном виде (прямое кредитование) или иметь скрытые формы (скрытое кредитование). К видам скрытого кредитования относятся факторинг, учет векселей и покупка ценных бумаг.

Ссудное отношение есть отношение, в котором  стоимость, т.е. деньги или вещи, отдаются владельцем, но только с условием возврата через оговоренный срок и за плату со стороны владельца, например, в случае хранения, или получателя в случае использования им полученных денег или вещей.

Ссужаемая стоимость (вещи, деньги) называется ссудой. Плата за ссуду со стороны ее получателя называют процентом, или процентным доходом, а само ссудное отношение в этом случае – процентным отношением.

Кредитор  есть участник рынка, который временно и за плату отдает стоимость. Должник (или обязанное лицо) есть получатель этой ссужаемой стоимости и плательщик процентного дохода по ней.

Процентное  отношение различается в зависимости  от того, в каком виде капитал  отдается в ссуду. Если отданная взаймы ссуда имеет вид оборотного капитала, т.е. денег или вещей, находящихся  в процессе обращения, такое процентное отношение является кредитным. Если же отданная взаймы ссуда используется для производительного (в качестве основного капитала) или личного потребления, такое процентное отношение называется арендным.

Свойства  кредитного отношения

Кредитное отношение есть отдача стоимости (в  виде денег или вещей) с возвратом  через установленный его сторонами срок и с уплатой процентного дохода по ссуде.

В кредитном  отношении всегда имеется две  стороны: кредитор – лицо, которое  отдает деньги (вещи) в долг, и должник – лицо, которое берет деньги (вещи) в долг и уплачивает за это процентный доход. Поэтому одна и та же ссуда как бы удваивается на кредит и на заем.

Заем  – это ссуда, полученная должником.

Кредит  – это ссуда, выданная кредитором.

Кредит  и заем – это разные названия одной и той же денежной ссуды (или ссужаемой вещи) в зависимости от того, кто ее дает и кто ее получает.

Кредитное отношение в совокупности связанных  с ним действий применительно к деньгам можно изобразить следующим образом (рис. 2). 

Рис. 2. Суть кредитования

Деньги  или вещи, отданные в кредит, поступают  в собственность должника, который использует их по своему усмотрению, но обычно в целях получения прибыли, поскольку в этом случае у него есть возможность уплатить процентный доход по займу и вернуть долг (номинал ссуды). Кредитные отношения на бесплатной основе имеют место крайне редко.