Кредитный союз

Министерство общего и профессионального  образования Свердловской области

ГБОУ СПО СО «Областной техникум дизайна и сервиса»

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине

               деятельность кредитно-финансовых институтов

 

 

                                             Тема:   Кредитный союз

 

 

 

                                                                                          Выполнил: студент 1 курса,

                                                                                                  группы  БДЗ-13,  Шифр 650,

                                                                                                 заочное  отделение

                                                                                                 Николаева Марианна

                

                                                                                                 Проверил:

 

Екатеринбург 2013 

 

 

 

  

                                                                                                               

 

 

 

 

 

 
СОДЕРЖАНИЕ 

 

Предисловие

 

Глава I. Введение в кредитные  союзы

 

 

 

 

 

 

 

 
                                      

 

 

 

 

 

 
                                

 

 

 

 

 

Кредитные союзы (кредитные  потребительские кооперативы граждан) появились в России в начале 90-х  годов XX века как одно из направлений движения в защиту прав потребителей, организованного Международной конфедерацией обществ потребителей. В условиях кризиса финансовой системы, инфляции, экономической и политической нестабильности необходимость защиты финансовых интересов граждан привела к созданию   ими кредитных союзов как саморегулируемых и самоуправляемых   финансовых организаций, работающих в целях организации финансовой взаимопомощи граждан за счет их собственных средств. Идея кредитных союзов была выражена и реализована по практике Международной конфедерацией обществ потребителей, по инициативе, непосредственном участии и руководстве Президента КонфОП Аузана А. А.

Движение кредитных союзов с того времени набирает обороты, последовательно и неотступно вводя  в экономическую жизнь России демократические и гуманистические  принципы и философию кредитных     союзов.         

 

 

 

 
Глава I. Введение в кредитные союзы

1.                          Кредитный союз - организация финансовой взаимопомощи граждан

2.                          Кооперативные принципы и философия международного движения кредитных союзов

3.                          Движение кредитных союзов в России

4.                          Отличия кредитных союзов от банков, других финансовых организаций и организаций взаимопомощи

5.                          Кем и для чего создается кредитный союз

6.                          Особенности деятельности кредитных союзов

7.                          Управление кредитным союзом О  

 

1. Кредитный союз  — организация финансовой взаимопомощи  граждан

Кредитные союзы — одна из самых массовых и самых привлекательных  для населения финансовых организаций, составляющая некоммерческую альтернативу банкам. Появившись на рубеже XIX-XX вв., кредитные союзы действуют сегодня в 88 странах мира.

Кредитные союзы - это некоммерческие финансовые организации, специализированные на финансовой взаимопомощи путем предоставления ссудо-сберегательных услуг своим членам.

Современные кредитные союзы  в России в подавляющем большинстве  представляют собой специализированные потребительские кооперативы граждан. Они созданы как добровольные объединения граждан (физических лиц), связанных какой-либо социальной общностью: местом работы, местом жительства, профессией, любым другим общим интересом (common bond). Кредитный союз способствует эффективному сбережению личных денежных средств граждан, пайщиков, получению ими займов из этих средств, совместному использованию части этих денег в образовательных, жилищных и иных программах социальной поддержки и социального развития своих членов. Основная деятельность кредитных союзов, направленная на организацию социальной взаимопомощи и поддержки граждан, не преследует цели извлечения прибыли. Кредитные союзы являются неприбыльными, некоммерческими организациями. По организационно-правовой форме кредитные союзы, как правило, представляют собой потребительские кооперативы. 

 

2. Кооперативные принципы и философия международного движения кредитных союзов

Как особая форма потребительской  кооперации, кредитный союз строит свою деятельность на принципах кооперативной  философии и кооперативной демократии.

Кооперация дословно означает "совместная деятельность" (cooperation). В широком смысле слова кооперация — это объединение совместных усилий отдельных людей или групп людей для достижения какой-либо цели. В более конкретном и узком смысле термин "кооперация" используется для обозначения особой общественно-экономической организации товаропроизводителей или потребителей, то есть для обозначения определенного типа социально-экономической организации.

Понятие кооперации вошло  в обиход с середины XIX в. Тогда идея кооперации и формы кооперативной организации получили большую популярность в странах Европы. Основоположниками кооперативной философии считаются Роберт Оуэн, Шарль Фурье, Луи Блан. Они объясняли экономические преимущества кооперации как хозяйственной формы и считали ее организацией будущего, лишенной противоречий и недостатков мира капиталистической конкуренции и чистогана. Пионерами кооперации стали ткачи города Рочдейл (Англия), создавшие в 1844 году потребительский кооператив, члены которого могли в кооперативном магазине покупать товары по "справедливым ценам" и получать долю прибыли пропорционально сумме сделанных покупок.

В 60-е годы XIX в. идея кооперации была использована в Германии и Австрии Ф. В. Райфайзеном и Г. Шульце-Деличем при создании кредитной кооперации. Оба они пропагандировали кредитную кооперацию как форму, которая избавляет мелких собственников — ремесленников и крестьян — от ростовщической и банковской эксплуатации. Райфайзен и Шульце-Делич сыграли огромную роль в формировании кооперативного движения, разработке и распространении принципов кооперативной философии и поведения. Эти принципы сохраняют свое значение до настоящего времени, став основой идеологии всего современного кооперативного движения и таких его организаций, как Международный кооперативный альянс и Всемирный совет кредитных союзов. Популярность кооперативной идеологии, чья жизнестойкость доказана историей кооперативного движения, объясняется тем, что кооперация базируется на ценностях, приверженность которым обеспечивает социальное здоровье общества, его способность к самоорганизации и самозащите. Эти ценности близки мироощущению большинства населения, доступны пониманию людей разных уровней образования и социальной активности. Получив четкую формулировку, кооперативные ценности и принципы образуют кодекс кооперативного поведения, ставший основой важнейшего документа — Декларации Международного кооперативного альянса о кооперативной идентичности, где сформулированы ценности и принципы, соблюдение которых обязательно для кооперативных организаций. Эти ценности: взаимопомощь, справедливость исолидарность дополняются этическими принципами членов кооператива: честностью, открытостью, социальной ответственностью и заботой о других.

Реализация этих ценностей  базируется на следующих кооперативных  принципах:

·        добровольное и открытое членство;

·        равенство (без дискриминации) прав, обязанностей и ответственности, демократическое управление и контроль;

·        экономическое участие членов в деятельности кооператива;

·        автономия и независимость;

·        информационная открытость;

·        кооперативное сотрудничество;

·        забота о социальном развитии своих обществ.

Кооперативные ценности и  принципы были дополнены и развиты  международным движением кредитных  союзов. Кредитные союзы — это  финансовые организации, финансовые кооперативы  граждан, и в этом своем качестве они представляют собой прежде всего  объединения людей, а не объединения  капиталов, что характерно, к примеру, для акционерных обществ.

Членство в кредитном  союзе добровольно и открыто  для всех граждан, связанных совместной работой или местом жительства, которые  пожелали создать кредитный союз, пользоваться его услугами и готовы принять на себя соответствующие  обязательства и ответственность.

Все члены кредитного союза  независимо от пола, национальности, религиозных  и политических убеждений, а также  от размеров денежного пая пользуются равными правами: голоса (один человек  — один голос) при принятии решений, участия в выборных органах, контроля за деятельностью кредитного союза, на информацию. Деятельность кредитного союза состоит в организации  финансовой взаимопомощи путем удовлетворения потребностей пайщиков в услугах сбережения и получения займов. Право на получение услуг кредитного союза имеют только его члены. Кредитные союзы поощряют сбережения граждан, устанавливая компенсационные выплаты (процент) на сбережения и предоставляя из этих сбережений денежные займы пайщикам. Компенсация за пользование займом (процент) устанавливается по согласованию со всеми членами кредитного союза и является источником компенсационных выплат на сбережения. Доход, полученный от оказания услуг пайщикам, не становится прибылью кредитного союза, а распределяется между пайщиками, пропорционально их сбережениям. Порядок и условия распределения устанавливаются уставом кредитного союза. По согласованию с пайщиками часть дохода может быть направлена на удешевление услуг кредитного союза или на его развитие.

Экономическая основа кредитных  союзов — финансы домашнего хозяйства. Основная задача кредитного союза —  обеспечить-финансовую стабильность домашнего  хозяйства (household), гарантировать пайщикам приоритет их финансовых интересов. В этих целях кредитный союз избегает рискового использования сбережений пайщиков, создает резервный фонд, развивает систему внутреннего контроля и страхования. Кредитные союзы относятся к организациям "спокойных финансов".

Кредитные союзы выполняют  функцию социальной защиты в жизненно важной для граждан сфере финансовых услуг. Они заботятся о повышении  финансовой грамотности населения, активно работают над образованием своих членов и своих работников. Кредитные союзы поощряют целевое  использование сбережений пайщиков, разрабатывая социальные программы (образовательные, медицинские, рекреационные, жилищные и др.). Членство в кредитном союзе  формирует ответственное и добросовестное отношение граждан к своим  обязательствам как норму поведения, выявляют значение репутации порядочного  человека в деловом обороте. Значение кредитных союзов не ограничивается ролью экономического агента, они  — важный элемент социальной структуры  общества и фактор социальной стабильности и прогресса. 

 

3. Движение кредитных  союзов в России

Начавшееся в 90-х гг. XX столетия движение кредитных союзов России восприняло принципы международного движения кредитных союзов.

Принципы международного движения кредитных союзов

1. Кооперативная демократия:

• открытое и добровольное членство;

• демократический контроль;

• равноправие.

2. Услуги пайщикам.

3. Финансовая стабильность.

4. Социальные цели и социальная ответственность.

Изначально кредитные  союзы в России создавались как  организации взаимопомощи, действующие  на демократических принципах самоорганизации, самоуправления и контроля. Принципы кооперативной демократии и взаимодействия оказались адекватными тем целям, ради которых люди объединялись в кредитные союзы. Первые кредитные союзы очень быстро ощутили потребность в контактах и взаимодействии и уже в первые месяцы существования (в середине 1992 г.) был сформирован Комитет развития кредитных союзов при Международной конфедерации обществ потребителей, который занимался информацией и координацией этого взаимодействия. Членами Комитета стали инициаторы создания кредитных союзов, организаторы и руководители первых кредитных союзов: Д. Г. Плахотная, В. В. Молчанов, С. Н. Смирнов, М. П. Иванов, А. И. Сиднев, В. П. Третьяк и др. Возглавил Комитет Президент Международной конфедерации обществ потребителей А. А. Аузан. Комитет сыграл большую роль в консолидации первых кредитных союзов, в разработке первых документов кредитных союзов, а также в представительстве этой новой для России формы объединения граждан в центральных и местных органах власти. По инициативе Владимирского областного Совета народных депутатов и его председателя В. А. Калягина, Суздальского кредитного союза и его председателя В. В. Молчанова и Комитета в январе 1993 г. был организован семинар-совещание в г. Суздале, участники которого приняли Заявление, провозгласившее необходимость объединения кредитных союзов в Движение на основе кооперативных принципов и философии кредитных союзов.