В ходе выполнения курсовой работы установлено, что считается ликвидным, так как суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из других источников, достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств. Кроме того, ликвидный резерв отделению необходим для удовлетворения практически любых непредвиденных финансовых нужд: заключения выгодных сделок по кредиту или инвестированию; на компенсирование сезонных и непредвиденных колебаний спроса на кредит, восполнение средств при неожиданном изъятии вкладов и т. д.

     Проведенный анализ показывает, что поддержание  ликвидности на требуемом уровне осуществляется при помощи проведения определенной политики ЗАО КБ «КЕДР» в области пассивных и активных операций, вырабатываемой с учетом конкретных условий денежного рынка, специфики клиентуры, особенностей выполняемых операций, возможностей выхода на новые рынки и развития банковских услуг.

     Таким образом, поставленная автором работы цель была достигнута, а задачи решены.

Список  литературы

1. Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.;
2. Инструкция Банка России N110-И от 16.01.04 “Об обязательных нормативах банков”;
3. Банковское дело / под ред. Колесникова А.В., Кроливецкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2004 г. – 365 с.;
4. Банковское дело в вопросах и ответах: Научно-практическое пособие / Под. Ред. П. В. Егорова. – Донецк: ДонГУ, ООО “КИТИС”, 2008 – 210с.;
5. Банковское дело: Учебник / под ред. Г. Г. Коробковой. – М.: Юристъ, 2009. – 751 с.;
6. Бернгольц С.Б. Предварительная оценка платежеспособности и финансовой устойчивости ссудозаемщика // Деньги и кредит. – 2008. – №2;
7. Велисаева Т.С., Севру. Банковские риски. – М.: Дело Лтд, 2009, 75 с.
8. Дружинина Е.В. Риск, как составляющая кредитного портфеля // Финанс. – 2008. – №2;
9. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. – М.: Финансы и статистика, 2006;
10. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков. // Банковское дело. – 2006. – №8;
11. Масленчиков Ю.С.  Финансовый менеджмент в коммерческом банке: технологический уклад кредитования. – М.: АМИР-Перспектива, 2009. – 190 с.;
12. Мартынова Т.А. Применение риск-менеджмента в банковской сфере // Банковское обозрение. – 2008. – №4;
13. Помазанов М., Риск-менеджмент и моделирование нового актива в портфеле// Финансы и Кредит». – 2005. – №6. – 12-18;
14. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» № 110-И от 16.01.2004 (ред. от 14.06.2007).
15. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) / Галина Щербакова. – Москва : Вершина, 2007. – 464 с.: ил., табл. – ISBN 978-5-9626-0385-8.
16. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2006. – 766с.
17. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.: ил.
18. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. – М.: Логос, 2006. – 344с.
19. Зайцева Н. В Оперативный анализ риска потери ликвидности в коммерческом банке // Деньги и кредит, № 2, 2005, с.40-48.
20. Ковалев В. В., Ковалев Вит.В. Финансы организаций (предприятий): учеб. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006 – 352 с.
21. Кудашева Ю.С. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков // Деньги и кредит – 2006. - № 11 – с. 46-52.
22. Лысенко Д.В. Комплексный финансово-экономический анализ деятельности коммерческого банка // Вестник Московского университета. Сер 6. 2006. №5.
23. Любушин Н. П., Лещева В. Б, Дьякова В. Г. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Учебное пособие для вузов /Под ред. проф. Н. П. Любушина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 471с.
24. Орлов Б.Л., Осипов В.В. Управленческий и финансовый анализ деятельности предприятия. Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Пищепромиздат, 2005, - 216 с.
25. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир», 2003. – 720 с. – (Высшее образование).

Приложение №1

      Сравнительный аналитический балансовый отчет  банка ЗАО КБ «КЕДР»

Продолжение приложения №1 

Окончание приложения №1 

Приложение №2

      Агрегированный  отчет о прибылях и убытках  «ЗАО КБ «КЕДР»», тыс.руб.