Налично-денежное обращение

- с повышением потребительских цен на товары и услуги;

- с развитием сети банкоматов, так как при увеличении числа банковских карт произошло возрастание спроса на наличность и резко повысилось требования к ее качеству;

- с увеличением теневого денежного оборота в экономике.

В 2008 г. произошло  резкое замедление темпов роста объема наличности с 34,4% в 2007 г. до 6,2% по итогам 2008 г. Несмотря на то, что тенденция роста сохранилась, темпы его значительно снизились. Это замедление напрямую было связано со сложной экономической ситуацией в стране и мире, вызванной мировым финансовым кризисом. Снижение мировых цен на энергоносители привело к снижению реальных объемов производства. В 2009 г. наблюдалось и вовсе сокращение наличного оборота на 9,4% (Таблица 2)⁸.

Дата	Наличные деньги в обращении (млрд. р.)	Изменение в%
1.01	4372	-
1.02	3738	-14,5
1.03	3701	-1
1.04	3659	-1,1
1.05	3804	+4
1.06	3839	+1
1.07	3909	+1,7
1.08	3931	+0,7
1.09	3907	-0,7
1.10	3868	-1
1.11	3965	+2,5

Таблица 2. Изменение  объема наличных денег в обращении  в течение 2009 г.

Во время  рецессии или экономического спада  темпы роста значительно замедляются или могут быть отрицательными. Так же существует сезонный фактор изменения объема наличного оборота.

Стандартная доля наличных денег в обороте - 23-25%. Для  того чтобы снижение доли наличных платежей прошло безболезненно, нужно  сначала наладить систему безналичных платежей. Искусственное сокращение наличного денежного оборота может быть негативно воспринято в социальном плане (Таблица 3).

Дата	Доля наличных денег в общей структуре денежной массы (%)
01.01.2005	35,2
01.01.2006	33,2
01.01.2007	31,0
01.01.2008	27,9
01.01.2009	28,1

Таблица 3. Динамика доли наличного обращения в структуре  денежной массы

Было отмечено сохранение в 2011 г. тенденции роста количества наличных денег в обращении, хотя темп прироста замедлился и составил 19,2% против 25,1% в 2010 г. На начало 2012 г. количество наличных денег в обращении с учетом остатков в кассах банков составило 6,9 трлн руб. (банкнот - 6,3 млрд листов, монеты - 51,1 млрд кружков). Соотношение банкнот и монет приведено ниже (Таблица 4).

	Сумма (млрд. руб.)	Количество (млн. экз.)	Удельный вес  по сумме (%)	Удельный вес  по купюрам (%)	Изменение с 1.01.2008 (млрд. руб.)	Изменение с 1.01.2008 (%)
Банкноты	4 354,4	6 415,6	99,46	13,81	250,7	6,11
Монета	23,7	40 052,7	0,54	86,19	3,2	15,81
Итого	4 378,1	46 468,4	100,00	100,00	253,9	6,16

Таблица 4. Сумма, количество и удельный вес банкнот  и монеты, находящихся в обращении на 2009 г.

Следует упомянуть, что средний срок службы монет  составляет 18-30 лет, а максимальный срок службы бумажных денег - 4-5 лет. В  связи с этим необходима работа по оптимизации соотношения количества банкнот и монет, находящихся в обращении.

Однако более  важное место занимает проблема регулирования  наличного оборота не среди физических лиц (населения), а в расходах и  доходах предприятий, фирм. Если взять все отрасли, то мы увидим, что очень много денег в тени и именно в наличном обороте. Существующий процент доли наличных слишком большой с точки зрения контроля над доходами. В розничной торговле 97% платежей совершается наличными. Это слишком много для такой развитой страны, как Россия, с самых разных точек зрения: и с налоговой, и с точки зрения контроля за доходами, и с точки зрения борьбы с финансированием терроризма и других криминогенных структур общества. Для сравнения: в развитых странах он не превышает 10%.

Существуют  и другие объективные причины  необходимости сокращения доли наличных средств в структуре денежной массы:

- введение безналичных расчетов позволит успешнее манипулировать данными по инфляции;

- выявить реальную прибыль предприятий розничной торговли;

- повысить спрос на услуги по обналичиванию денег, а соответственно, повысить стоимость этих услуг. Такие последствия неминуемы, если массовый переход на безналичные расчеты станет проводиться под административным прессом. Грубо говоря, предприятия для того, чтобы платить сотрудникам зарплату в конвертах, будут вынуждены затрачивать на это больше средств.

 

Мировая практика оптимизации номинального ряда наличных денег в обращении, и Россия не является исключением, направлена на решение следующих ключевых задач:

Во-первых, обеспечение максимального удобства для населения и хозяйствующих субъектов при расчетах наличными деньгами.

Во-вторых, снижение издержек на производство денежных знаков различного номинала, в особенности тех банкнот и монет, производство которых является убыточным для центральных (национальных) банков.

В-третьих, оптимизация вопросов логистики при организации наличного денежного обращения.

Способы оптимизации налично-денежного обращения:

- совершенствование методологии наличного денежного обращения;

- преобразование (оптимизация) сети учреждений Банка России, осуществляющих кассовое обслуживание, и численности персонала, занятого в сфере наличного денежного обращения в Банке России;

- модернизация технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;

- оптимизация перевозок ценностей резервных фондов Банка России;

- рационализация потоков наличных денег с учетом их рециркуляции;

- модернизация обработки и хранения денежной наличности в кассовых центрах;

- повышение качества и защитных свойств банкнот;

- оптимизация структуры наличных денег.

 

Заключение

Наличное денежное обращение является важнейшей составной  частью национальной экономики и  основой социальной стабильности. Увеличение или уменьшение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: денежных доходов населения, размеров ВВП, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении. В условиях развития информационных технологий возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления имеются. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов. Таким образом, как свидетельствует анализ, наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги.

Для развития безналичных  платежей в сфере личного потребления  необходимо создание благоприятных  условий, что возможно при постепенном  восстановлении доверия населения  к банковскому сектору, действиям  государства в финансовой сфере.

Кроме того, необходимо также совершенствование нормативной  базы, регламентирующей операции по выпуску  и обращению электронных платежных  средств. Необоснованное расширение сферы  налично-денежного оборота приводит к увеличению издержек государства  на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр новыми и недопоступлению налоговых платежей в бюджет. В результате растут бюджетный дефицит и финансовая нестабильность в экономике.

Основными направлениями  совершенствования налично-денежного оборота в настоящее время являются следующие:

- повышение  срока службы, качества и защитных  свойств банкнот;

- повышение эффективности работы Центрального Банка России, направленной на удовлетворение спроса населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах при сокращении издержек Банка России, связанных с данной деятельностью;

- оптимизация  налично-денежного обращения юридическими  лицами и индивидуальными предпринимателями.

В этих вопросах у российской банковской системы  большие резервы. Хочется надеяться, что наша банковская система будет совершенствоваться и в такой важной сфере банковской деятельности, как работа с наличными деньгами (в том числе подсчет и снижение операционных расходов на основе оптимизации бизнес-процессов). Безусловно, будет развиваться оказание банковских услуг в этой области в соответствии с мировыми тенденциями, а возможно, в чем-то и опережая их. В связи с этим можно предположить, что концентрация всех функций, связанных с наличным денежным оборотом в одной организационной структуре, даст значительный положительный эффект.

 

Список  использованной литературы

 

1. Конституция РФ. Принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. (с последними изменениями и дополнениями) // www.constitution.tu

2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ – Часть 1 (с последними изменениями и дополнениями) // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/

3. Гражданский  кодекс РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 г. №  14-ФЗ – Часть 2 (с последними  изменениями и дополнениями). // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/

4. Кодекс  РФ об административных правонарушениях  (КоАП РФ) от 30.12.2001 г. № 195-ФЗ (с  последними изменениями и дополнениями). // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». http://www.consultant.ru/popular/koap/

5. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями). // «Российская газета». Официальный сайт. http://www.rg.ru/2002/07/13/bank-dok.html

6. ФЗ «О банках  и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-I (с последними изменениями и дополнениями). // Информационно-правовой портал «Гарант». http://base.garant.ru/10105800/

7. Положение  о порядке ведения кассовых  операций с банкнотами и монетой  Банка России на территории  РФ № 373-П от 12.10.2011 г. (с последними  изменениями и дополнениями). // Сайт «Клерк.Ру». http://www.klerk.ru/doc/253694/  

8. Указание Банка  России «О предельном размере  расчетов наличными деньгами  и расходовании наличных денег,  поступивших в кассу юридического  лица или кассу индивидуального  предпринимателя» от 20.06.2007 г. №  1843-У (с последними изменениями и дополнениями). // Сайт «Клерк.Ру». http://www.klerk.ru/doc/80136/

9. Указание Банка  РФ «О признаках платежеспособности  и правилах обмена банкнот  и монеты Банка России» от 26.12.2006 г. № 1778-У (с последними изменениями и дополнениями). // Информационно-правовой портал «Гарант». http://base.garant.ru/12151498/

10. Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. / 4-е изд., перераб. и доп. – М.: 2011. – 783 с.

11. Деньги. Кредит. Банки. Кузнецова Е.И. / 2-е изд. – М.: 2009. – 568 с.

12. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. / Колпакова Г.М. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 368 с.

13. Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы, тенденции (подготовлено на основе стенограммы круглого стола)/ Журнал «Деньги и кредит», № 7, 2012 г. Стр. 3-23.

14. Пути развития наличного денежного обращения (Обзор пятой Международной конференции по наличному денежному обращению) / Журнал «Деньги и кредит». № 7, 2012. Стр. 72-76.

15. Юров А.В. Наличное денежное обращение в России: на пути совершенствования и развития / Журнал «Деньги и кредит», № 12, 2009 г. Стр. 7-13.

16. Денежная система и закон. Братко А.Г. / Журнал «Публичное и частное право», № 2, 2009 г.

17. Денежно-кредитная  политика Банка России: актуальные  аспекты / Журнал «Деньги и  кредит», № 5, 2006 г. Стр. 3-8.

¹ Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М. Стр. 37

² Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы, тенденции / Журнал «Деньги и кредит», № 7, 2012 г. Стр. 9

³ Деньги. Кредит. Банки. Кузнецова Е.И. Стр. 77

⁴ Деньги. Кредит. Банки. Кузнецова Е.И. Стр. 80

⁵ Деньги. Кредит. Банки. Кузнецова Е.И. Стр. 82

⁶ Деньги. Кредит. Банки. Кузнецова Е.И. Стр. 83