Операции коммерческих банков с пластиковыми картами

Карта Сбербанк-Mаеstrо  «Социальная» оформляется только со счетом в рублях. Карта обслуживается  только в филиалах и банкоматах Сбербанка  России, а также во всех торгово-сервисных предприятиях (организациях), расположенных на территории Российской Федерации.

Здесь и далее по тексту тарифы взимаются со счета банковской карты, если другое не оговорено особо. Плата за годовое обслуживание счета карты взимается ежегодно. Плата за первый год обслуживания взимается с первого поступления денежных средств на счет карты.

Устанавливается территориальным банком Сбербанка  России в указанных пределах.

Устанавливается территориальным банком Сбербанка  России в указанных пределах.

Под изменением личных данных Держателя карты понимается изменение информации, эмбоссируемой  на карте (имени и фамилии Держателя  латинскими буквами).

Указанный тариф  взимается через кассу либо путем  безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу клиента, если иное не оговорено.

Устанавливается самостоятельно территориальным банком Сбербанка России в указанных  пределах.

Дополнительный  отчет по счету банковской карты  предоставляется по просьбе Держателя  за любой период времени. Услуга предоставляется только по месту ведения счета. Указанный тариф взимается через кассу либо путем безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу клиента. Срок выполнения заявки не должен превышать 2 рабочих дня с момента подачи заявления Держателем карты.

Указанный тариф взимается через кассу, либо путем безналичного перечисления с лицевого счета по вкладу клиента при подаче заявления на предоставление документов.

Услуга предоставляется  при подаче Держателем карты заявления  по месту ведения счета. Плата  взимается с Держателя карты через кассу в филиале банка, который осуществляет выдачу карты.

Устанавливается самостоятельно территориальным банком Сбербанка России в указанных  пределах.

Сегодня нам уже трудно представить свою жизнь без пластиковых карт, хотя еще лет 15 – 20 назад многие даже и не подозревали об их существовании. Появился «пластик» в нашей стране в конце 60-х годов прошлого века, но массовое распространение карт в России началось только после того, как российские банки начали осуществлять собственную эмиссию этого продукта (в начале 90-х годов). Сберегательный банк РФ не был первопроходцем в этой области (к выпуску пластиковых карт он приступил в 1996 году), но он, безусловно, входит в число банков, положивших начало успешному развитию технологии пластиковых карт в России.  
 
На текущий момент Сбербанк выпускает карты международных платежных систем Visa, MasterCard, American Express.

 

Виды  пластиковых карт Сбербанка включают в себя: дебетовые, кредитные, социальные, виртуальные, кобрэндинговые. Пожалуй, ни у одного другого банка на российском рынке нет такого разнообразия. 

 

Сбербанк Maestro и Visa Electron. Наиболее доступные по стоимости обслуживания карты. На них можно зачислять заработную плату, совершать с их помощью покупки, а также снимать наличные денежные средства.

 

Пластиковая карта Visa Electron или Maestro имеет ряд  существенных ограничений. Во-первых, их прием ограничен в некоторых  зарубежных странах (например, в США  или в Ирландии), впрочем, это касается только терминалов в точках розничной  торговли, банкоматы такие карты обслуживать должны повсеместно. Во-вторых, такими картами, как правило, нельзя расплатиться в Интернет-магазине. Нельзя их привязать и к счету в системе электронных платежей (PayPal, ЯндексДеньги или WebMoney).  

 

Карта мгновенной выдачи Сбербанк Maestro Momentum выдается прямо в момент обращения – достаточно представить паспорт. Плата за обслуживание такой карты не взимается, что «компенсируется» неудобствами в использовании. Так, эта карта принимается к обслуживанию только на территории России, причем максимальная сумма операции ограничена 100 рублями (ввод ПИН-кода обязателен при каждой операции), а выдача/прием наличных производится только в подразделениях и банкоматах Сбербанка. Опять же в отличие от других карт, Maestro Momentum у владельца может быть всего одна. 

 

Классические карты типа Visa Classic или MasterCard Standart. Оптимальны по сочетанию предоставляемых возможностей и цене обслуживания. По сравнению с электронными могут предоставлять своим владельцам скидки при покупке товаров или оплате услуг.

 

Дебетовая карта Сбербанка классического  типа стоит 750 рублей в год, к основной карте можно выпустить дополнительные, их обслуживание обойдется в 450 рублей.

 

Кредитные карты классических категорий предлагаются по привлекательной процентой ставке - 24%. Их обслуживание также обойдется в 750 рублей ежегодно. 

 

Для участников зарплатных проектов Сбербанк готов выдать кредитные карты на особых условиях (ставки ниже, из документов необходим только паспорт и анкета) физическим лицам - работникам своих «зарплатных» клиентов, владельцам личных карт Сбербанка, а также заемщикам по ипотечным, потребительским и автокредитам. 

 
Премиальные карты. Серебряные карты Visa и MasterCard, золотые карты Visa Gold или MasterCard Gold, платиновые карты, включая Platinum American Express. Золотая карта Сбербанка предоставляет владельцу более выскокие лимиты по снятию наличных в банкоматах или оплате покупок в магазинах, более выгодные процентные ставки по кредиту или овердрафту. Платиновая карта, кроме того, дает доступ к специальным предложениям и скидкам, которые вводят для держателей карт партнеры платежной системы. В принципе, у золотых карт тоже есть партнерские программы со скидками и акциями, но таковых меньше, да и не часто попадаются действительно интересные предложения. 

 

Дебетовые пластиковые карты премиальных  категорий обойдутся в 3000 рублей ежегодно.

 

Золотые кредитные карты также обойдутся  в 3000 рублей. Процентая ставка по кредитной  карте составит 23%. Грейс-период по всем картам составляет 50 дней.

 

Платиновая  карта - самая дорогая с точки зрения годового обслуживания, придется выложить 15 000 рублей в первый год и 10 000 в дальнейшем. Но и процентная ставка по ней может быть до 17%.  На льготные условия по выпуску Platinum American Express могут рассчитывать владельцы вкладов на сумму от 3 млн рублей.

 

Размер  кредитного лимита определяется в индивидуальном порядке, но по обычным картам он в  любом случае ниже, нежели по картам категории Gold и Platinum.

 

Молодежные карты выпускаются как дебетовые, так и кредитные. 

 

Молодежные дебетовые карты эмитируются в рамках программы «Респект от Сбербанка». Эти карты дают право на скидки у партнеров, а также возможность получать стипендию или зарплату на счет такой карты. Годовое обслуживание молодежной карты обойдется держателю всего в 150 руб. 

 

Транспортная карта Visa Electron Транспортная или Maestro Транспортная сочетает функции зарплатной карты и безлимитного проездного билета в метрополитене г. Москвы. Карта выдается с уже активированным транспортным приложением – ее владельцу не надо обращаться к кассиру в метро, при этом ограничений по числу поездок и временному интервалу для повторного прохода нет. Получить такую карту может гражданин РФ в возрасте от 14 лет, но выдается она на условиях заключения договора с организацией - работодателем этого гражданина. 

 

Виртуальные дебетовые карты Visa Virtual, MasterCard Virtual эмитируются без выпуска материального носителя (т.е. собственно пластиковой карты). Реквизиты таких карт используются только для оплаты товаров и услуг в Интернете; при выпуске карты на имя клиента последнему сообщается 16-значный номер карты и срок ее действия, которые выводятся в Личный кабинет клиента в СбербанкеОнлайн. Помимо этого, на мобильный телефон клиента поступает SMS с кодом CVV2 или CVC2 (используется при проведении операции по виртуальной карте).

 

Важно отметить, что в отличие от других карт, к которым можно и не привязывать  мобильный и интернет-банк, виртуальная  карта выпускается исключительно  на условиях привязки к этим сервисам – и только для действующих клиентов Сбербанка. Что касается пополнения счета такой карты, то оно осуществляется только безналично (переводом средств со счета основной дебетовой карты через Сбербанк ОнЛайн или устройство самообслуживания Сбербанка). 

 

Подарочная карта Сбербанка – это разновидность «денежного подарка» на сумму до 15 тыс. рублей. Это неименная дебетовая карта мгновенного выпуска, при этом договор об ее эмиссии и обслуживании Сбербанк не заключает - человек, приобретающий эту карту для дарения другому лицу, просто покупает ее, как товар, и пополняет на сумму, которую намерен презентовать.

 

Пластиковый «подарок» дает тому, кому его вручат, право на получение товаров или  услуг на сумму, указанную на карте, при этом идентификация держателя  производится по подписи (на карте и в паспорте, который нужно предъявить при оплате этой картой). Расплачиваться такой картой можно и в Интернете: на обратной ее стороне указан 3-значный CVV2-код, который понадобится держателю для проведения операций в Сети. 

 

Социальные карты выпускаются двух категорий - студенческая и социальная. На первую начисляются стипендии, на вторую – пенсии и социальные пособия. Банковская карта Сбербанка социальной категории может быть выдана людям в возрасте от 14 лет (резидентам и нерезидентам) на основании заявления, или от 10 лет - при условии, что ребенок состоит в близком родстве с основным держателем карты или находится на его попечении. Студенческая карта выдается с 14 лет студентам и учащимся.

 

Социальная  карта обслуживается бесплатно. Правда, если клиент решит выпустить дополнительную карточку к счету, каждая дополнительная карта обойдется в 150 рублей ежегодно. 

 

Обслуживание  студенческой карты стоит 150 рублей в год. Выпуск дополнительных карточек к карточному счету клиента не предусмотрен.  

 

Кобрэндинговые карты выпускаются в рамках совместных программ Сбера и его партнеров. 

 

Бонусных  программ у Сбербанка 3: две кобрендинговых (Visa Аэрофлот и MasterCard МТС) и благотворительная (Visa Подари жизнь). Все три карты  могут быть кредитными или дебетовыми, обыкновенными или «золотыми». 

 

Абоненты оператора  сотовой связи и крупнейшего  авиаперевозчика России – держатели  карт Master Card и Visa соответственно могут  накапливать бонусные баллы и  мили в рамках партнерских программ «МТС-Бонус» и «Аэрофлот-Бонус», а держатели Visa «Подари жизнь» - участвовать в благотворительной программе (50% платы за первый год обслуживания карты и 0,3% от сумм покупок, совершенных по ней, зачисляются Сбербанком в одноименный Фонд).

 

За каждый потраченный 1 доллар/евро или 30 руб. начисляется 1 миля (Visa Classic) или 1,5 мили (Visa Gold) по программе «Аэрофлот-Бонус» или 1 балл – по программе «МТС-Бонус». Кроме того, при открытии счета начисляются приветственные баллы/мили.