Организация налично-денежного и безналичного оборота денег в РФ

      При положительном  решении всех вопросов в отношении  выдачи кредита банк - его руководство  и заёмщик - его руководство согласовывают  окончательные условия кредитования  и переходят к заключению кредитного  договора.

 

 

 

 

 

 

    Заключение

      Кредитный договор  является особой, самостоятельной  разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает  возможность в субсидиарном порядке  применять для его регулирования  правила о займе, если иное  не вытекает из существа кредитного  договора (п. 2 ст. 819 ГК).

      Большинство участников  имущественного оборота, прежде  всего профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность  в денежном кредите. Ее удовлетворение  в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный  характер и не может создать  у заемщика уверенности в получении  денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно  принудить к выдаче займа. Поэтому  финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется «торговля  деньгами», нуждается в другом  договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило  появление относительно самостоятельного  кредитного договора (в рамках  общего института кредитных или заемных обязательств .  

  По кредитному договору банк  или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить  денежные средства (кредит) заемщику  в размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную  сумму с процентами (п. 1 ст. 819 ГК)

      По своей юридической  природе кредитный договор является  консенсуальным, возмездным и двусторонним. В отличие от договора займа  он вступает в силу уже в  момент достижения сторонами  соответствующего соглашения, до  реальной передачи денег заемщику (тем более что во многих  случаях такая передача производится  периодически, а не однократно). Это  дает возможность заемщику при  необходимости понудить кредитора  к выдаче кредита, что исключается  в заемных отношениях.

      Кредитный договор  представляет собой соглашение, по которому банк или иная  кредитная организация обязуются  предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и  на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить  полученную денежную сумму и  уплатить проценты на нее.

      На практике банки  используют формы договоров, которые, как правило, не поддаются обсуждению, согласованию и изменению, и заемщик  может только присоединиться к уже существующей форме. Форма договора выступает фактически существенным условием соглашения, непринятие которого означает его не заключение.

      Современная кредитная  система представляет собой совокупность  различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных  капиталов и осуществляющих аккумуляцию  и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуется  сущность кредита как экономической  категории, проявляющейся на основе  движения ссудного капитала, его  возвратности, включая основные  формы, виды и функции кредита.

      В современных  рыночных условиях существуют  различные формы кредита. Наиболее  распространен в станах с развитой  рыночной экономикой, а также  в нашей стране, банковский кредит, предоставляемый коммерческими  банками различных типов. Хотя  и другие формы кредита занимает  также важное место.

      Субъектами кредитных  отношений в области банковского  кредита являются предприятия, население, государство и сами банки. В  кредитной сделке субъектами  кредитных отношений всегда выступают  кредитор и заемщики.

      Коммерческий и  банковский кредит при его  реализации в кредитовании предприятий  и других организационно-правовых  экономических структур на производственные  и социальные нужды осуществляются  при строгом соблюдении основных  принципов кредитования. Последние  представляют собой основу, главный  элемент системы кредитования, поскольку  отражают сущность и содержание  кредита, а также требования объективных  экономических законов, в том  числе и в области кредитных  отношений.

      Государственное  регулирование кредитно-финансовых  институтов и кредитных отношений  в целом один из важнейших  элементов формирования и развития  кредитной системы страны. Государство  и в рыночных условиях призвано  активно участвовать в формировании и пополнении денежного фонда как ресурса кредитных отношений. И, одновременно, оно должно принимать законодательные и экономические меры регулирования кредитно-финансовых институтов.

      Одной из самых  распространенных форм обеспечения  возвратности кредита выступает  залог, означающий, что кредитор (банк) приобретает право первоочередного  удовлетворения требований погашения  ссуды и получения причитающихся  процентов из стоимости заложенного  имущества в случае, если заемщик  не выполнил свое обязательство  в срок, предусмотренный кредитным  договором.

      Основанием для  прибегания к залогу в банковской практике выступает договор, который не носит самостоятельного характера и не может быть заключен вне связи с кредитным договором, исполнение которого он обеспечивает. Договор залога должен отвечать определенным требованиям: обоснованный выбор предмета залога, правильная оценка его стоимости, определение вида залога и организация контроля за сохранностью предметов залога, четкое определение прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя, правильное оформление залоговых документов.

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Список использованной литературы

      1. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: организация деятельности  коммерческого банка. [Текст] : учебник / Г.Н.Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Высшее образование, 2008. - 300c.

      2. Бобков К.И. Курс: деньги, кредит, банки. [Текст] юнита 2 / К.И. Бобков, д-р экон. наук, проф. Научное редактирование: Н.Д. Дюкова, канд. экон. наук, доц. НОУ «Современная гуманитарная академия», 2008. 157с.

      3. Глушкова Н.Б. Банковское  дело [Текст] : учеб. пособие / Н.Б. Глушкова, - М. : Альма Матер: Акад. Проект, 2005. 272с. .

      4. Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст] : учеб. пособие / Е.П. Жарковская, - М. : Омега - Л, 2007. - 275с.

      5. Жуков, Е.Ф. Банковское  законодательство [Текст] : учебник / Е.Ф. Жуков. - М.: Вузовский учебник, 2006. 260с

      6. Кузнецова В.В. Банковское  дело. Практикум [Текст] : учеб. пособие / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина. - М.: КноРус, 2007. 270с. -

      7. Тарасова Г.М. Банковское дело [Текст]: конспект лекций / Г.М. Тарасова. - Ростов-н/Д.: Феникс, 2007. 156с.

      8. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству, Издательство: Статус [Текст], 2005, 171 с.,

      9. Соломин С.К. Банковский кредит, Издательство: Юстицинформ [Текст], 2009, 288 с.,

      10. Шевчук В.А. Банковское дело [Текст] / В.А. Шевчук. - М.: РИОР, 2006. 315с.