Отчет по практике В Евразийском банке

• В тенге, согласно Методике оценки кредитных рисков при предоставлении розничных кредитных продуктов в АО «Евразийский банк»;
• В долларах США:7 300 000 тенге (эквивалент в долларах США), но не более 0,02% от величины собственного капитала Банка.

Минимальный размер первоначального взноса - От 15%до90% от стоимости приобретаемой недвижимости. Срок кредитования до 20 лет

«Строительство и ремонт жилой недвижимости»

Заем выдается на строительство жилого дома (строительство дополнительных и вспомогательных помещений) и ремонт жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа:

• в тенге, согласно Методике оценки кредитных рисков при предоставлении розничных кредитных продуктов в АО «Евразийский банк»;
• в долларах США:7 300 000 тенге (эквивалент в долларах США), но не более 0,02% от величины собственного капитала Банка.

Срок кредитования:

• на строительство - до 20 лет
• на ремонт - до 10 лет

2. Общие условия продукта «Евразийское Авто» («Дистрибьютор Mitsubishi Motors ТОО «Риком - Каз», «New Car Loan» (NCL), «Used Car Loan» (UCL)) - Заем выдается на приобретение нового или бывшего в эксплуатации автомобиля, а так же на приобретение нового автомобиля марки Mitsubishi Galant у представителей дистрибьюторской компании Mitsubishi Motors ТОО «Риком-Каз» под залог приобретаемого автомобиля.

Максимальная сумма займа:

1. При приобретении нового автомобиля(«NEW CAR LOAN» (NCL)) - не более 85%

При приобретении подержанного автомобиля(«USED CAR LOAN» (UCL)):

• не более 70%
• не более 100% (в случае если обеспечением также выступает заклад денег).

2. В тенге, согласно Методике оценки кредитных рисков при предоставлении розничных кредитных продуктов в АО «Евразийский банк»;

В долларах США:7 300 000 тенге (эквивалент в долларах США), но не более 0,02% от величины собственного капитала Банка.

Первоначальный взнос/заклад денег:

• При приобретении нового автомобиля - первоначальный взнос - от 15%;
• При приобретении подержанного автомобиля: первоначальный взнос - от 30% либо заклад денег - 20% от суммы кредита.

Срок кредитования - на приобретение автомобилей производства стран Европы, США, Японии, Южной Кореи - 6 лет. Автомобили производства СНГ, Азии, Китая - 4 года.

Срок эксплуатации автомобиля:

• Европа, Япония - не старше 10 лет;
• США - не старше 7 лет;
• Южная Корея - не старше 5 лет;
• Прочие изготовители, в том числе СНГ, Китай, Индия - не старше 3 лет.

3. Общие условия продуктов «Неотложные нужды» («Неотложные нужды с подтверждением целевого использования», «Неотложные нужды c косвенным подтверждением целевого использования», «Неотложные нужды под залог денег», «Неотложные нужды - возобновляемая кредитная линия»). Суть займа - Заем выдается на неотложные нужды потребительского характера. Валюта займа тенге, доллары США. Уплата основного долга и вознаграждения - Ежемесячно, аннуитетными/дифференцированными платежами. Минимальная сумма займа 120 000 (сто двадцать тысяч) тенге (эквивалент доллары США).

Срок кредитования «С подтверждением доходов» «Без подтверждения доходов» - до 7 лет до 5 лет

Максимальная сумма займа:

• В тенге - согласно Методике оценки кредитных рисков при предоставлении розничных кредитных продуктов в АО «Евразийский банк»;
• В долларах США - 7 300 000 тенге (эквивалент в долларах США), но не более 0,02% от величины собственного капитала Банка.

Особые условия Запрещается рефинансирование займов, полученных в других банках, в случае если имеется:

• текущая просроченная задолженность по любым займам;
• просроченная задолженность 30 и более дней за последние 6 месяцев по любым займам;
• предыдущие просрочки платежей более 90 дней по любым займам.

4. Общие условия продуктов «Корпоративный кредит» - Суть займа - заем выдается на неотложные нужды под гарантию юридического лица либо под залог денег, поступающих в будущем, к ним относятся:

• заем работникам банка/ТОО «МКО «ПростоКредит»;
• заем работникам корпоративных предприятий;
• рефинансирования займов;
• заем клиентам по «Зарплатному проекту»;
• заем работникам юридических лиц, являющихся заемщиками банка (клиенты департамента корпоративного кредитования).

Валюта займа Тенге, доллары США. Цель - Неотложные нужды. Уплата основного долга и вознаграждения - Ежемесячно, аннуитетными/дифференцированными платежами. Преимущества - Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение займа.

5. Общие условия продуктов «Беззалоговый кредит» (ПАКЕТ «PSL», «PCL», «Loyalty», «KAZPOST») - Суть займа - Заем выдается гражданам, имеющим стабильный доход. Проверка дохода осуществляется посредством запроса/получения данных от ГЦВП. Осуществляется анализ платежеспособности на основе скоринговой модели. Максимальная сумма займа 1 000 000 (один миллион) тенге (окончательная сумма займа определяется согласно Методике оценки кредитных рисков при предоставлении розничных кредитных продуктов в АО «Евразийский банк») 150 000 (сто пятьдесят тысяч) тенге - для клиентов возрастной группы. Минимальная сумма займа:40 000 (сорок тысяч) тенге, 30 000 (тридцать тысяч) тенге - для клиентов возрастной группы. Валюта займа Тенге. Цель Потребительские цели. Срок кредитования 36 месяцев, до 18 месяцев - для клиентов возрастной группы. Уплата основного долга и вознаграждения - Ежемесячно, аннуитетными/дифференцированными платежами.

6. Общие условия продуктов «Ипотека КИК» («С плавающей ставкой вознаграждения», «С фиксированной ставкой вознаграждения») - Цель займа:

1) приобретение жилой недвижимости

2) ремонт жилой недвижимости

3) строительство, в том числе  реконструкция индивидуальной жилой недвижимости.

Валюта займа - Тенге. Срок кредитования От 36 до 240 месяцев. Первоначальный взнос - От 30% - от рыночной стоимости приобретаемой жилой недвижимости (Не требуется при оформлении займа на ремонт недвижимости и строительство индивидуально жилой недвижимости). Минимальная сумма займа 600 000 (шестьсот тысяч) тенге. Максимальная сумма займа - не более 70% от рыночной стоимости недвижимости на приобретение недвижимости:

• не более 70% от рыночной стоимости недвижимости на строительство недвижимости;
• не более 50% от рыночной стоимости недвижимости на ремонт недвижимости.

Маржа Банка - Для всех категорий клиентов - 4%. Котировочная ставка - Устанавливается Компанией ежемесячно не позднее 3 рабочего дня месяца. Уплата основного долга и вознаграждения - Ежемесячно, аннуитетными /дифференцированными платежами. Комиссионное вознаграждение за досрочное погашение -1% от суммы погашения (при полном/частичном досрочном погашении по истечении одного года с даты получения займа - комиссия не взимается). Пеня за просрочку платежа 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

7. Общие условия продуктов «Кредитная карточка «CASH-U»» (пакеты «Loyality», «Loyality staff») - Сегмент Физические лица. Суть займа Заем выдается гражданам, имеющим стабильный доход для осуществления оплаты товаров/услуг, обмена валюты, получения наличных денег, а также осуществления иных операций посредством использования Карточки в местах, где присутствуют фирменные логотипы международной платежной системы VISA International в пределах установленного Кредитного лимита и доступных собственных средств на Счете. Валюта займа и ведения счета - Тенге. Минимальная сумма займа 50 000 тенге. Максимальная сумма займа 500 000 тенге, но не более 3,5 оклада. Срок предоставления займа 3 года с пролонгацией на следующий календарный год. Условия погашения основного долга и начисленного вознаграждения - Ежемесячно с 1 по 15 числа, любой суммой, но не менее 8% от максимально использованной суммы долга в предыдущие месяцы. Особые условия - Карта выдается только с присвоенным возобновляемым кредитным лимитом.

8. Общие условия продуктов «Беззалоговый целевой кредит»(пакеты «NCAP», «POS») - Суть займа - Предоставление товаров в кредит в Торговых точках, на основании подписанного агентского соглашения с Агентом. Рассмотрение заявлений Клиентов может осуществляться сотрудником Банка (пакет - POS) и сотрудником Агента (пакет - NCAP). Максимальная сумма займа - 1 000 000 тенге. Минимальная сумма займа - 15 000 тенге. Валюта займа - тенге. Первоначальный взнос - Требуется.[5]

 

 

 

2 АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО "ЕВРАЗИЙСКИЙ  БАНК"

 

2.1 Анализ финансово-экономическое состояния АО «Евразийский банк»

 

В процессе хозяйственной деятельности предприятия величина активов, их структура претерпевают постоянные изменения. Наиболее общее представление об имевших место качественных изменениях в структуре средств и их источников, а также динамике этих изменений можно получить с помощью вертикального и горизонтального анализа отчетности.

Цель горизонтального и вертикального анализа финансовой отчетности состоит в том, чтобы наглядно представить изменения, произошедшие в основных статьях баланса, отчета о прибыли и отчета о денежных средствах и помочь менеджерам компании принять решение в отношении того, каким образом продолжать свою деятельность.[6]

Как видно из Таблицы 2, активы предприятия увеличились с 01.01.09 по 01.01.12 на 48 334 923 тыс. тг или на 0,15 %, Это произошло в основном за счет увеличения займов клиентам на 103 623 293 тыс. тг. или на 0,42%.

Основными показателями, негативно повлиявшими на формирование активов, являются деньги в кассе и остатки в национальных (центральных) банках на -32 873 388 тыс. тг. или на -0,51%, а также ценные бумаги по договору РЕПО, которые сократились на -1%, и составили на 01.01.12 год 272 600 тыс. тг., тогда как на 01.01.2008 составляли -18 892 225 тыс. тг.

 

 

Таблица 2 Анализ динамики активов баланса АО «Евразийский банк»

 

Наименование статей	Показатели			Отклонение
	2011	2010	2009	Абсолютное отклонение,	Относитель-ное откло-нение,	Абсолютное отклонение,	Относитель-ное откло-нение,
				2011/2010		2010/2009
	тыс. тг.	тыс. тг.	тыс. тг.	тыс. тг.	%	тыс. тг.	%
Активы
Касса и остатки в национальных (центральных) банках	11 997 733	31 301 665	64 175 053	-19 303 932	-0,61	-52 177 320	-0,81
Аффинированные драгоценные металлы	-	41 359	403 898	-41 359	-1	-403 898	-1
Предоплата по подоходному налогу	-	-	543 492	-	-	-543 492	-1
Продолжение таблицы 2 Анализ динамики активов баланса АО «Евразийский банк»
Дебиторская задолженность по сделкам «обратное РЕПО»	2 500 090	-	21 392 315	2 500 090	-	-18 892 225	-0,88
Производные финансовые инструменты	36 467	-	390	36 467	-	36 077	92,50
Корреспондентские счета и вклады в других банках (за вычетом резервов на возможные потери)	26 816 369	11 031 532	27 408 858	15 784 837	1,43	-592 489	-0,02
Активы, удерживаемые до погашения	37 526 636	40 286 307	-	-2 759 671	-0,06	37 526 636	-
Займы предоставленные клиентам (за вычетом резервов на возможные потери)	252 620 228	212 633 856	148 996 935	39 986 372	0,18	103 623 293	0,69
Активы, имеющиеся в наличии для продажи	986 008	33 662 372	36 340 492	-32 676 364	-0,97	-35 354 484	-0,97
Инвестиции в капитал и субординированный долг	3 245 353	3 245 353	-	-	-	3 245 353	-
Отсроченные налоговые активы	1 487 412	3 487 412	4 296 247	-2 000 000	-0,57	-2 808 835	-0,65
Основные средства (за вычетом амортизации)	11 832 625	11 548 942	10 924 818	283 683	0,02	907 807	0,08
Нематериальные активы (за вычетом амортизации)	2 161 171	719 883	747 194	1 441 288	2,00	1 413 977	1,89
Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери)	7 164 171	6 642 351	6 050 925	521 820	0,07	1 113 246	0,18
Итого активов	369 615 540	355 551 849	321 280 617	14 063 691	0,03	48 334 923	0,150
Примечание - таблица составлена автором на основании [7]

 

В процессе анализа пассива баланса предприятия рассмотрим изменения в его составе и структуре (таблица 3).

 

 

Таблица 3. Анализ динамики пассивов баланса АО «Евразийский банк»

 

Наименование статей	Показатели			Отклонение
	2011	2010	2009	Абсолютное отклонение,	Относитель-ное откло-нение,	Абсолютное отклонение,	Относитель-ное откло-нение,
				2011/2010		2010/2009
	тыс. тг.	тыс. тг.	тыс. тг.	тыс. тг.	%	тыс. тг.	%
Обязательства
Счета и депозиты банков и других финансовых учреж-дений	3103168	24719436	26 113 432	-21616268	-0,87	-23010264	-0,88
Займы, полученные от Правительства Республики Казахстан	1601146	1008804	181 749	592342	0,58	1419397	7,80
Кредиторская задолженность по сделкам «РЕПО»	5000123	15283435	2 200 271	-10283312	-0,67	2799852	1,27
Производные финансовые инструменты	44799	402696	-	-357897	-0,88	44799	-
Задолженность по подоходному налогу	241382564	360429	332 605	241022135	668,70	241049959	724,73
Текущие счета и депозиты клиентов	33707835	244159690	240 618 500	-210451855	-0,86	-206910665	-0,85
Выпущенные долговые ценные бумаги	23925557	23190282	10 177 668	735275	0,03	13747889	1,35
Выпущенные субординированные долговые ценные бумаги	-	19365588	16 569 016	-19365588	-1	-16569016	-1
Прочие привлеченные средства	19163323	-	-	19163323	-	19163323	-
Прочие обязательства	9441724	4701596	857 142	4740128	1,00	8584582	10,01
Итого обязательств	337370239	333191956	297 050 383	4178283	0,01	40319856	0,13
Собственный капитал
Акционерный капитал	24210204	24210204	24210204	-	-	-	-
в том числе:
простые акции	24210204	24210204	24210204	-	-	-	-
Продолжение таблицы 3. Анализ динамики пассивов баланса АО «Евразийский банк»
Дополнительно оплаченный капитал	-	-	2 025 632	-	-	-2025632	-1
Счет корректировки резервов (провизий)	2062665	-	-	2062665	-	2062665	-
Резерв на покрытие общих банковских рисков	5381456	5304320	5 304 320	77136	0,01	77136	0,01
Резерв на покрытие активов, имеющихся в наличии для продажи	-82787	-451707	-1 342 993	368920	-0,81	1260206	-0,93
Нераспределенный доход	-1351859	-5195573	-5 966 929	3843714	-0,73	4615070	-0,773
Итого капитал	32245301	25892876	24 230 234	6352425	0,24	8015067	0,33
Итого обязательств и собственный капитал	369615540	355551849	321 280 617	14063691	0,03	48334923	0,15
Примечание - таблица составлена автором на основании [8]