Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

СОДЕРЖАНИЕ

 

1. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК………..………………………………………….………...3
2. ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»…….…. …9
3. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»……………11
4. КОМИССИОННО-ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК ……...................................................................................15
5. АНАЛИЗ ДОХОДОВ, РАСХОДОВ И ФИНАНСОВОГО РЕЗУЛЬТАТА ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК»………………. ………………….……….....20
6. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» СО СТОРОНЫ ЦБ РФ………………….………….....26
7. ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ………………………………………..……30

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ……………..…………………………………….….34

ПРИЛОЖЕНИЯ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Краткая характеристика деятельности

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

Акционерный Коммерческий Банк «Пробизнесбанк» является открытым акционерным обществом  и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 7 июля 1993 года.

Банк имеет  Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации № 2412 и представляет полный комплекс банковских услуг для корпоративных клиентов различных форм собственности и сфер деятельности и частных лиц. Пробизнесбанк является участником системы страхования вкладов с 23 декабря 2004 года под номером 353.

Наряду с  генеральной лицензией на совершение банковских операций, банк имеет лицензии:

• Лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности;
• Лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;
• Лицензию на осуществление брокерской деятельности;
• Лицензию на осуществление дилерской деятельности;
• Лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок в биржевых торгах;
• Лицензию на осуществление деятельности по управлению активами негосударственных пенсионных фондов;
• Лицензию на проведение операций с драгоценными металлами и право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта.

Банк является членом следующих финансовых объединений  и организаций: Московская межбанковская  валютная биржа – РТС, Ассоциация российских банков, Сообщество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT), Международный совет по розничному банковскому бизнесу (IRBC), Американская торговая палата в Москве, а также следующих телекоммуникационных систем: REUTERS, TELEX, SPRINT, TIMELINK. Пробизнесбанк – Принципиальный член платежных систем Master Сагd International, и Europay VISA International. Входит в государственную систему страхования вкладов в Российской Федерации.

В 2003 году положено начало формированию холдинговой структуры  с участием региональных банков, позже  переросшей в Финансовую Группу Лайф. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является головной организацией Финансовой  Группы «Лайф», в которую входят следующие организации (смотреть таблицу 1). 

Таблица 1

Состав Финансовой Группы «Лайф» на 01.01.2012 г.

Наименование	Страна ведения деятельности	Процент участия на 01.01.2012, %
ОАО «ВУЗ-банк»	Российская  Федерация	100.00%
ЗАО «Национальный  банк сбережений»	Российская  Федерация	100.00%
ОАО «Газэнергобанк»	Российская  Федерация	99.99%
ОАО «Банк24.ру»	Российская  Федерация	98.76%
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»	Российская  Федерация	98.75%
ОАО КБ «Пойдём!»	Российская  Федерация	97.10%
ООО «Факторинговая компания «Лайф»	Российская  Федерация	100.00%
ООО «Пробизнес-Девелопмент»	Российская  Федерация	100.00%

 

По состоянию  на 31 декабря 2011 года филиальная сеть Банка состоит из 8 дополнительных офисов, 64 кредитно-кассовых офисов, 65 операционных офисов и 1 представительства. Представительство осуществляет деятельность в городе Саратов.  

По состоянию  на 31 декабря 2011 и 2010 гг. акциями Пробизнесбанка владели следующие акционеры (таблица 2):

При создании структуры  управления Пробизнесбанка были применены  принципы прозрачности деятельности и  управляемости на всех уровнях банковской структуры, соблюдены все нормы  и правила, установленные законодательством Российской Федерации, и учтены особенности российского банковского сектора.

Акционеры ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2010-2011 гг.

Таблица 2

Акционеры	На 31.12.2011, %	На 31.12.10, %
ООО «Аливикт»	52,95	52,95
East Capital Financial Fund AB	19,93	19,93
Rekha Holdings Limited	7,22	7,22
Blue Crest Strategic Limited	6,35	6,35
ООО «Родина»	5,46	5,46
Прочие	8,09	8,09
Итого	100,00	100,00

 

В соответствии с Уставом Пробизнесбанка высшим органом управления, определяющим его  цели, миссию и стратегию развития, является Общее собрание акционеров. Общее руководство деятельностью, в том числе контроль ключевых положений в работе, осуществляет Совет директоров. Следующим управляющим органом в иерархической структуре стоит Правление – коллегиальный исполнительный орган, отвечающий за текущую деятельность банка. Назначаемый общим собранием акционеров Председатель Правления (единоличный исполнительный орган) ведет основную деятельность банка и утверждает менеджмент.

Пробизнесбанк обслуживает  более 7,5 тысяч корпоративных и примерно 460 тысяч частных клиентов. Юридическим лицам предлагаются различные виды аккредитивов, банковских гарантий (включая электронные), кредитов и депозитов, расчетно-кассовое и дистанционное обслуживание, аренда банковских сейфов, обслуживание внешнеэкономической деятельности, зарплатные проекты, эквайринг карт систем «Visa», «MasterCard», «Diners Club» и «JSB International», а также отдельные решения (пакеты услуг) для предприятий различных отраслей и факторинговые операции при участии аффилированной Факторинговой Компании «Лайф». Для предприятий малого и среднего бизнеса доступна услуга «Money Back», представляющая собой финансовую гарантию качества обслуживания (при некомпетентном обслуживании и указании конкретных недостатков, банк предлагает клиенту вознаграждение в размере стоимости тарифного плана). Среди клиентов Пробизнесбанка в разное время были замечены такие организации, как: ЗАО «НефтеГазТоп», ООО «Трейднефтехим», ОАО «Энергоспецмонтаж», ОАО «Южуралэлектромонтаж», ООО «Ампер», ООО «Восток-Агро», МУП «Неяжилкомсервис», ЗАО «Депозитарий «ИНГОСДЕП» и другие. К услугам физических лиц несколько видов кредитных продуктов, депозитная линейка, дистанционное обслуживание, кредитные и дебетовые банковские карты и т. д.

Динамика прибыли после налогообложения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представлена на рисунке 1.

Рис. 1 Динамика прибыли после налогообложения

 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2009-2011 гг, в млн руб.

 

Как видно из рисунка 1,  за последние несколько лет  прослеживается положительная тенденция увеличения прибыли банка.

Исходя из данных годового бухгалтерского баланса произведем оценку структуры  и динамики активов и пассивов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2010-2011 гг.

Структура и динамика пассивов баланса  банка приведены в таблице 3.

В соответствии с данными таблицы, объем ресурсов банка увеличился за 2010-2011 гг. на 14 млрд.руб. или на 18%. Данное изменение было определено ростом обязательств, доля которых на 01.01.12 составила 91 % от валюты баланса, на 20% за 2011 год.

 

 

Таблица 3

Структура и динамика пассивов баланса ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд.вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд.вес, %
I. Собственный капитал,  в т.ч.	8265	10,5	8502	9,1	102,9
- акционерный капитал	3438	4,4	3438	3,7	100,0
- эмиссионный доход	1222	1,5	1222	1,3	100,0
- резервный фонд	210	0,3	210	0,2	100,0
II. Обязательства	70659	89,5	84497	90,9	119,6
1. Кредиты ЦБ РФ	0	0,0	0	0,0	0,0
2. Средства КО	24573	31,1	26642	28,6	108,4
3. Средства клиентов, в т.ч.	27462	34,8	44762	48,1	163,0
- физических лиц	13560	17,2	21104	22,7	155,6
4. Выпущенные долговые  обязательства	5533	7,0	5616	6,0	101,5
5. Прочие пассивы	2049	2,6	2670	2,9	130,3
ВСЕГО ПАССИВОВ	78924	100,0	92999	100,0	117,8

 

Рост доли и объема обязательств в основном обусловлен ростом остатков на счетах клиентов – не кредитных организаций: удельный вес депозитов увеличился на 13,3 п.п. при увеличении суммы на 63%.

Объем собственного капитала банка  увеличился за исследуемый период на 3%, однако его доля сократилась на 1,4 п.п. Увеличение собственного капитала произошло в связи с ростом нераспределенной прибыли, а также переоценки основных средств.

Таким образом, основу пассивных операций банка составляют депозитные операции с физическими лицами, свидетельствующие о сохранении и увеличении доверия к банку со стороны клиентов.

Структура и динамика актива баланса представлена  в  таблице 4.

В соответствии с данными таблицы, основными направлениями размещения ресурсов банка является кредитование и инвестиции в ценные бумаги. Их удельный вес в структуре активов в течение всего исследуемого периода составляет порядка 42% и 33% соответственно за 2011 год.

Таблица 4

Структура и динамика активов баланса ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд. вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд. вес,  %
1. Денежные средства	1980	2,5	2034	2,2	102,7
2. Средства в ЦБ  РФ, в т.ч.	6951	8,8	10837	11,7	155,9
- обязательные резервы	323	0,4	731	0,8	226,3
3. Средства в КО	1561	2,0	1699	1,8	108,8
4. Чистые вложения  в цен. бумаги	24764	31,4	31458	33,8	127,0
5. Чистая ссудная задолженность	37787	47,9	39233	42,2	103,8
6. Основные средства	2915	3,7	2670	2,9	91,6
7. Прочие активы	2966	3,8	5068	5,4	170,9
ВСЕГО АКТИВОВ	78924	100,0	92999	100,0	117,8