Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

Таким образом, приоритетными направлениями банка  является корпоративное кредитование, основу которого составляют кредиты  до года. Розничное кредитование представляют потребительские и целевые кредиты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Комиссионно-посреднические операции банка

 

1) Валютные операции. Частные клиенты банка могут  совершать операции на валютном  рынке благодаря новому продукту "Правильный Форекс".

Валютный рынок Forex –  это внебиржевой межбанковский  рынок, участники которого покупают и продают разные валюты с целью получения дохода за счет изменения их курсов. Этот рынок высокорискованный, поэтому для работы на нем очень важно обучиться и выбрать правильного партнера.

Преимущества:

А) Надежность – средства находятся в российском банке и защищены государственной системой страхования вкладов.

Б) Удобство:

• торговая платформа – MetaTrader 4 – одна из лучших для проведения операций на рынке и его технического анализа;
• быстрое зачисление и возврат денег благодаря доступу к современному интернет-банкингу;
• аналитическая поддержка. 

В) Выгода:

• узкие спреды;
• более 40 валютных пар;
• рублевые пары  евро/рубль и доллар/рубль.

Г) Доступность:

• широкая филиальная сеть по всей России.
• Управление своим счетом из любой точки мира.

2) Брокерское обслуживание на российском рынке ценных бумаг – одно из приоритетных направлений деятельности «Пробизнесбанка». Накопленный опыт позволяет оказывать высокопрофессиональные услуги и быть надежным брокером. В настоящее время банк занимает твердую позицию на рынке и постоянно стремится вперед, это касается как и количества клиентов, так и величины брокерских оборотов по ценным бумагам. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предлагает всем инвесторам воспользоваться услугами по осуществлению брокерских операций с ценными бумагами на основных биржах и внебиржевом рынке страны. Клиентам доступны следующие услуги:

• Обслуживание корпоративных и частных клиентов и возможность профессиональной помощи в принятии решений.
• Возможность интернет-торговли.
• Открытие и обслуживание брокерских и депозитарных счетов.
• Оперативное предоставление клиенту необходимой информации о ходе торгов.
• Консультации при формировании оптимального портфеля клиента.
• Наличие в компании собственного депозитария позволяет проводить сделки (в том числе и внебиржевые) в максимально короткие сроки с минимальными издержками. С тарифами на брокерское обслуживание можно ознакомится в таблице 9.

Таблица 9

Тариф брокерского обслуживания «Золотое сечение»

  ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Коэффициент   оборачиваемости счета	Оценка собственного портфеля на начало торгового дня
	Группа  «Стандарт»	Группа «Актив»	Группа «Премиум»
	до 100 000 руб. включительно	более 100 000 рублей, но менее 1 000 000 рублей	более 1 000 000 рублей
до 2 включительно	0,080	0,060	0,040
более 2, менее 3	0,049	0,037	0,025
более 3, менее 4	0,031	0,023	0,015
более 4	0,019	0,014	0,009

Ставки комиссионного  вознаграждения указаны в процентах  от суммы оборота за день без учета  НДС.

Во-первых, тариф  дает возможность снижения брокерской комиссии в зависимости от размера  счета. Чем больше оценка средств клиента, тем меньше ставка брокерской комиссии. При этом процедура изменения ставок происходит автоматически и не требует никаких дополнительных согласований и документов.

Во-вторых, тариф выстраивается по регрессивной шкале ценообразования. Это значит, что с увеличением внутридневного торгового оборота снижается ставка брокерской комиссии. Это отражает общие тенденции на рынке брокерских услуг.

В-третьих, изюминкой тарифа «Золотое сечение» является оригинальный принцип для снижения ставок. Сложившаяся практика на рынке брокерских услуг – это установление жесткого значения оборотов для всех клиентов без исключения. Однако размеры таких значений обычно начинаются от 1 000 000 рублей в день. Таким образом, далеко не каждому становится доступна экономия от увеличения оборотов. Тариф «Золотое сечение» использует принципиально другой подход, учитывая каждого клиента индивидуально. Базой для расчета комиссии является именно размер клиентского счета. Чем больше оборачиваемость счета за день, тем меньше брокерская комиссия. Такой подход делает доступной экономию в торговле каждому.

В-четвертых, тариф является индикатором цен на рынке брокерских услуг. Ежеквартально банк проводит аналитическое исследование и сопоставление классических тарифных планов ведущих брокерских компаний. В нем открыто и максимально прозрачно показываются текущие тенденции по оплате брокерских услуг на рынке в целом. Каждый может ознакомиться с данным отчетом и убедиться, что базовые ставки тарифа «Золотое сечение» реально приближены к текущему состоянию рынка. В результате, клиент может быть увереным, что «выше рынка не переплатит».

В-пятых, банк формирует регрессивную шкалу брокерской комиссии по заранее оговоренному правилу Золотого сечения. Этим и обусловлено название предлагаемого тарифа. Согласно правилу, с увеличением оборота, размер брокерской комиссии уменьшается всегда на 38,2%. Это очень значительная скидка и само число не случайно. Оно и есть «золотое сечение» предлагаемого тарифа.

 

Так же хотелось бы отметить успешную работу с облигациями и  качество предоставляемых услуг на рынках инструментов с фиксированной доходностью. Клиенты «Пробизнесбанка» всегда могут воспользоваться следующими видами услуг с облигациями:

• все виды брокерского обслуживания на рынке облигаций;
• операции на рынке ГКО-ОФЗ
• операции на рынке муниципальных облигаций
• операции на рынке корпоративных облигаций
• операции РЕПО с корпоративными облигациями
• консультации по формированию и сопровождение портфеля облигаций с учетом инвестиционных предпочтений клиента

3) Услуги депозитария – депозитарий Пробизнесбанка позволяет обслуживать счета ДЕПО клиентов как при проведении ими операций на организованном рынке ценных бумаг, так и при операциях на внебиржевом рынке на выгодных условиях.

Услуги депозитария  Пробизнесбанка ориентированы на обеспечение  профессиональных участников рынка ценных бумаг комплексной инфраструктурной поддержкой, представляющей собой оптимальное сочетание услуг по депозитарному обслуживанию. К услугам клиентов текущий мониторинг и исполнение корпоративных действий, предоставление разнообразных услуг бэк-офиса, дополнительных финансовых услуг, а также исполнение и проведение расчетов по сделкам, заключаемым профессиональным участником рынка со своими контрагентами самостоятельно или при помощи банка.

Депозитарий Пробизнесбанка позволяет обеспечить своевременную и качественную поставку ценных бумаг по сделкам, как заключаемым клиентом самостоятельно, так и с использованием банка в качестве брокера.

Клиентам предлагается принцип разумной оплаты за ежемесячное депозитарное обслуживание:

• изначально ежемесячная плата депозитарию установлена на доступном каждому уровне 118 руб/мес (без НДС).  
• в случае если клиент в течение  месяца не совершал сделок, и одновременно на счете нет на хранении бумаг, то депозитарное обслуживание считается в соответствующем периоде бесплатным.  
• если клиент совершил в течение календарного месяца хотя бы одну сделку (на любую сумму), то депозитарное обслуживание считается в соответствующем периоде бесплатным.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Анализ доходов, расходов и финансового результата

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

Для расчета  показателей доходности и затратности, а также для оценки финансовых результатов деятельности банка, рассмотрим структуру и динамику доходов  и расходов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2010-2011 гг. (таблица 10).

Таблица 10

Структура и  динамика доходов ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд.вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд.вес,  %
I. Операционные доходы	54229	99,5	66759	99,7	123,1
1) Процентные доходы	7959	14,6	8373	12,5	105,2
1.1. по представленным  кредитам:	6901	12,7	7557,5	11,3	109,5
- гражданам	4180	7,7	4376	6,5	104,7
- нефинансовым организациям	2499	4,6	2864	4,3	114,6
- кредитным организациям	222	0,4	317,5	0,5	143,0
1.2. по вложениям в  долговые обязательства	206	0,4	341,5	0,5	165,8
1.3. по депозитам в  БР и в банках	0	0,0	3	0,0	0
1.4. прочие	852	1,6	471	0,7	55,3
2) Непроцентные доходы	46270	84,9	58386	87,2	126,2
2.1. комиссионные доходы	2274	4,2	2037	3,0	89,6
- от РКО	498	0,9	762	1,1	153,0
- от банковских гарантий и поручительств	335	0,6	450	0,7	134,3
- прочие	1441	2,6	825	1,2	57,3
2.2. от операций с  драгоценными металлами	0	0,0	0	0,0	0
2.3. от операций с  ин. валютой	33582	61,6	46769	69,8	139,3
- от купли-продажи	15817	29,0	18386	27,4	116,2
- положительная переоценка	17762	32,6	28382	42,4	159,8
- от изменения валютного курса	3	0,0	1	0,0	33,3
2.4. от операций с  ценными бумагами	4568	8,4	3081	4,6	67,4
- от купли-продажи	4409	8,1	3039	4,5	68,9
- положительная переоценка	159	0,3	42	0,1	26,4
2.5. Прочие операционные  доходы	5846	10,7	6499	9,7	111,2
- восстановление суммы резервов	5494	10,1	5840	8,7	106,3
II. Прочие доходы	261	0,5	228	0,3	87,4
Итого	54490	100,0	66987	100,0	122,9

 

В соответствии с данными таблицы, общая сумма доходов банка за исследуемый период увеличилась на 12,5 млрд.руб. или на 23%.

Наибольший  удельный вес в доходной базе занимают операционные доходы, доля которых  постоянна, и в течение исследуемого периода составляет более 99%.

Увеличение  суммы операционных доходов на 23% обусловлено в основном ростом доходов  по кредитованию кредитных организаций  и по вложениям в ценные бумаги. Следует отметить, что процентные доходы составляют по итогам 2011 года лишь 12,5% от доходной базы и их объем относительно постоянен в течение исследуемого периода. При этом отличается значительное увеличение доходов от кредитования кредитных организаций (на 43%)  и по вложениям в ценные бумаги (66%).

Непроцентные  доходы выросли на 26% и занимают 87% от всех доходов банка на 01.01.12. Данное изменение определено увеличением отдачи от операций с иностранной валютой (на 39,3%).

Следует отметить сокращение доходов от операций с  ценными бумагами (на 33%) и от комиссионно-посреднических операций (на 11%).

Оценивая качество доходной базы банка, необходимо отметить, что стабильные доходы, определяющие устойчивость финансового результата банка, составляет в течение всего исследуемого периода порядка 12% от доходной базы. Объем и динамика доходов банка практически полностью определены объемом и динамикой доходов от операций на спекулятивных рынках. Доля нестабильных доходов составляет по итогам 2011 года 87,2%. Данное отношение свидетельствует о некачественной структуре доходной части банка, высокой зависимости от эффективности спекулятивных операций, что определяет нестабильность финансовых результатов. Так, в увеличении доходной базы банка на 12 млрд.руб., определяющую роль сыграло увеличение от отдачи валютных операций на 13 млрд.руб.

По итогам анализа  структуры и качества доходов, может  быть рекомендовано усиление внимания финансового менеджмента банка на увеличение объема и доли процентных и комиссионных доходов банка, рассмотрение объемов соответствующих операций.

Структура и  динамика расходов представлена в таблице 11.

Таблица 11

Структура и  динамика расходов ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд.вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд.вес,  %
I. Операционные расходы	48708	91,7	58714	89,8	120,5
1.Процентные расходы:	3974	7,5	3761	5,8	94,6
- по депозитам граждан	1413	2,7	1190	1,8	84,2
- по средствам нефинансового сектора	1666	3,1	1221	1,9	73,3
- по средствам кредитных организаций	331	0,6	582	0,9	175,8
- по кредитам БР	0	0,0	0	0,0	0
- по выпущенным ценным бумагам	407	0,8	428	0,7	105,2
- по прочим привлеченным средствам	157	0,3	340	0,5	в 2,1 раза
2) Непроцентные расходы	44734	84,2	54953	84,1	122,8
2.1. комиссионные расходы	151	0,3	263	0,4	174,2
2.2. расходы по операциям  с драг. металлами	0	0,0	0	0,0	0
2.3. расходы по операциям  с ин. валютой	33616,5	63,3	46250,5	70,8	137,6
- от купли-продажи	15895	29,9	18285	28,0	115,0
- отрицательная переоценка	17721	33,4	27958	42,8	157,8
- прочие расходы по ин. валюте	0,5	0,0	7,5	0,0	в 15 раз
2.4. расходы по операциям с цен. бумагами	4323	8,1	2879,5	4,4	66,6
- по операциям с приобретенными цен.бумагами	3268	6,2	2453	3,8	75,1
- по операциям с выпущенными цен.бумагами	(…)	0,0	(…)	0,0	0
- отрицательная переоценка	1055	2,0	426,5	0,7	40,4
2.5. Прочие операционные  расходы	6643,5	12,5	5560	8,5	83,7
- отчисления в резервы	5741	10,8	5010	7,7	87,3
II. Расходы по обеспечению  деятельности	4262	8,0	6213	9,5	145,8
1) на содержание аппарата	2534	4,8	3150	4,8	124,3
2) эксплуатационные	1149	2,2	1574	2,4	137,0
3) анализационные	579	1,1	1489	2,3	в 2,5 раза
III. Прочие расходы	143	0,3	420	0,6	в 3 раза
Итого	53113	100,0	65347	100,0	123,0