Отчет по практике в ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

Следует отметить значительный рост таких активных операций как  размещение средств на корреспондентские  счета банка и в МБК (на 8% за 2011 год), а также рост средств в ЦБ РФ (на 56% за 2011 год). Чистая ссудная задолженность за 2011 год выросла на 4% и составила на 1 января 2012 года 39,2 млрд. руб. (37,8 млрд. руб. на аналогичную дату прошедшего года).

Таким образом, приоритетными направлениями  активных операций по итогам 2010-2011 гг. являются:

• Кредитные операции;
• Инвестиции в ценные бумаги.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Пассивные  операции ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

Для оценки стабильности и срочности привлеченных ресурсов произведем анализ депозитной базы составляющих 48,1 % от ресурсной базы на 01.01.12.

Оценка депозитной базы по категориям вкладчика и формам востребования приведена в таблице 5.

Таблица 5

Структура и  динамика депозитов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по категориям вкладчиков и формам востребования за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд.вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд.вес, %
1. Депозиты юридических  лиц	19791	59,3	28086	57,1	141,9
- срочные	12404	37,2	13959	28,4	112,5
- до востребования	7387	22,1	14127	28,7	191,2
2. Депозиты физических  лиц	13560	40,7	21104	42,9	155,6
- срочные	12276	36,8	19910	40,5	162,2
- до востребования	1284	3,8	1194	2,4	93,0
Итого	33351	100,0	49190	100,0	147,5

 

По данным таблицы, объем  депозитов банка увеличился на 15,8 млрд.руб. или в 1,5 раза.

Структура депозитной базы относительно стабильна – в течение  всего исследуемого периода депозиты юридических лиц составляет около 60% от депозитной базы при росте в 1,4 раза; депозиты физических лиц составляют порядка 40% при росте в 1,5 раза.

Таким образом, рост депозитной базы определен увеличением средств  на срочные депозиты, а также депозитов до востребования юридических лиц. За исследуемый период доля ресурсов до востребования в депозитной базе увеличилась с 25,9% на 01.01.11 до 31,1% на 01.01.12.

По отношению к ресурсной  базе в целом доля счетов до востребования 11% на 01.01.11 и 16,5% на 01.01.12, что соответствует рекомендациям специалистов по обеспечению стабильности ресурсной базы.

Рассмотрим структуру  депозитов с разбивкой по срокам привлечения ресурсов (таблица 6).

Таблица 6

Структура и  динамика срочных депозитов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с разбивкой по срокам привлечения за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд. вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд. вес, %
1. Депозиты юридических  лиц	12404	50,3	13959	41,2	112,5
- до 30 дней	6798	27,5	5638	16,6	82,9
- от 31 до 180 дней	643	2,6	1679	5,0	в 2,6 раза
- от 181 до 1 года	653	2,6	2141	6,3	в 3,2 раза
- свыше 1 года	4310	17,5	4501	13,3	104,4
2. Депозиты физических  лиц	12276	49,7	19910	58,8	162,2
- до 180 дней	0,3	0,0	0,05	0,0	16,7
- от 181 до 1 года	655,2	2,7	2	0,0	0,3
- от 1 года до 3 лет	11597,5	47,0	19886,4	58,7	171,5
- свыше 3 лет	23	0,1	21,6	0,1	93,9
Итого	24680	100,0	33869	100,0	137,2

 

По данным таблицы  объем срочных депозитов увеличился за исследуемый период на 37%, что  в основном определено ростом депозитов физических лиц (темп изменения 162%), составляющих в общей сумме срочных депозитов на 01.01.12 59%.

Оценивая срочную структуру, следует отметить, что доля ресурсов свыше 1 года увеличилась за исследуемый период с 64,6% на 01.01.11 до 72,1% на 01.01.12.

Доля наиболее краткосрочных  ресурсов (до 30 дней) весьма существенна, однако сократилась на 10,9 п.п. и составила 16,6% на 01.01.12.

Таким образом, увеличение объема и доли средне и долгосрочных ресурсов положительно характеризуют  депозитную базу, свидетельствуют об увеличении возможностей инвестиционного кредитования.

3. Активные операции ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

 

Для оценки диверсификации произведем анализ структуры кредитных  и инвестиционных вложений банка.

Оценка структуры  и динамики ссудной задолженности по категориям заемщиков и срокам требования произведена в таблице 7.

Таблица 7

Структура и  динамика ссудной задолженности клиента по ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с разбивкой по категориям заемщиков и срокам требования за 2010-2011 гг.

Показатель	01.01.2011		01.01.2012		Темп изм., %
	Сумма, млн.руб.	Уд. вес, %	Сумма, млн.руб.	Уд. вес, %
1. Юридические лица	16171	55,3	18223	62,0	112,7
- овердрафт и до  востребования	1640	5,6	982	3,3	59,9
- до 1 года	11419	39,1	13894	47,3	121,7
- от 1 года до 3 лет	1450	5,0	1730	5,9	119,3
- свыше 3 лет	1662	5,7	1617	5,5	97,3
2. Физические лица	13057	44,7	11147	38,0	85,4
- овердрафт и до  востребования	60	0,2	85	0,3	141,7
- до 1 года	1792	6,1	1261	4,3	70,4
- от 1 года до 3 лет	6775	23,2	5840	19,9	86,2
- свыше 3 лет	4430	15,2	3961	13,5	89,4
Итого	29228	100,0	29370	100,0	100,5

 

По данным таблицы, объем кредитного портфеля банка  за 2010-2011 гг. остался почти на неизменном уровне и составил 29,4 млрд.руб. Кредитный  портфель представлен почти в  равных частях ссудной задолженностью юридических и физических лиц, с преобладанием юридических лиц порядка 60% от кредитных вложений банка в течение всего исследуемого периода. За 2010-2011 гг. произошло увеличение объема корпоративного кредитования на 13%.  Увеличилось кредитование на срок до 1 года (на 22%) и от 1 года до 3 лет (19%). Однако произошло снижение кредитования по овердрафту (на 40%)

Розничное кредитование сократилось за исследуемый период на 15%. Данный вид кредитования в основном производился на срок от 1 до 3 лет и свыше 3 лет, с преобладанием первого. По всем видам кредитования граждан происходит также сокращение объема кредитов, за исключением кредитования по овердрафту (увеличение на 42%).

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»  предлагает населению различные  кредитные продукты, для оформления которых можно не посещать отделения банка, а просто подать заявку через интернет. В данный момент банк предлагает следующие виды кредитов физическим лицам:

• Кредит на доверии – сумма кредита от 3 000 до 1 000 000 рублей, до 200 000 рублей без поручителей. Срок кредита от 5 дней до 10 лет. Срок рассмотрения заявки не более одного дня, комиссия за предоставление кредита 0%. Процентная ставка от 17% годовых, рассматривается в индивидуальном порядке.  Учитываются любые виды доходов, в том числе, доходы членов семьи. Для получения кредита требуется минимум документов. Есть возможность досрочно погасить кредит без ограничений, а также оформить кредит без поручителей и справки о доходах. Клиент самостоятельно выбирает число месяца для платежа за кредит.
• Целевой кредит – без залога и поручителей, срок до 2 лет. Сумма от 10 000 до 300 000 рублей. Процентная ставка от 17% годовых, рассматривается в индивидуальном порядке. Клиент самостоятельно выбирает число месяца для платежа за кредит.

Целевой кредит распространяется на следующие услуги:

• услуги по обучению (образовательный кредит);
• медицинские услуги;
• услуги по оздоровлению организма (в т.ч. фитнес-клубы) и др.
• Кредит до зарплаты – за 20 минут до 10 000 рублей. Кредит до зарплаты выручит, когда срочно необходима небольшая сумма от 3 000 до 10 000 рублей. Кредит можно получить без справок о доходах и без поручителей, для оформления достаточно лишь паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Кредит может получить также и пенсионер, т.к. возраст заемщика может быть от 20 до 70 лет.
• Денежный экспресс – за 2 часа до 100 000 рублей. Кредит можно получить без справок о доходах и без поручителей, для оформления достаточно лишь паспорта и второго документа удостоверяющего личность.

Кредитование малого бизнеса в Пробизнесбанке. Кредит индивидуальным предпринимателям на развитие и открытие бизнеса представлен в таблице 8.

Таблица 8

Программы кредитования малого бизнеса ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Программа кредитования	Макс. сумма	Макс. срок	Мин. ставка	Цель	Оформление кредита
Авансовый овердрафт	3 млн.руб.	До 2 мес.	17%	Предоставление денежных средств  на расчетный счет при нулевом  остатке	3 дня
Беззалоговый	3 млн. руб.	До 5 лет	11%	Пополнение оборотных средств; приобретение ОС	2 дня
Деньги в дело	200 тыс.руб.	До 5 лет	40,15%	Пополнение оборотных средств; приобретение ОС	1 день
Деньги в рост	5 млн.руб.	До 5 лет	11%	Пополнение оборотных средств; приобретение ОС	3 дня
На покупку основных средств	40 млн. руб.	До 3 лет	17%	Покупка основных средств; ремонт производственного, торгового оборудования	От 3 до 14 дней
Линия надежности	25 млн. руб.	До 1 года	17%	Пополнение оборотных средств	До 5 дней
Новые возможности	25 млн. руб.	До 10 лет	22%	Инвестиции в бизнес (приобретение и ремонт объектов недвижимости, приобретение оборудования, транспорта и специальной техники, и т. п.)	До 5 дней

 

Продолжение таблицы 8

Репо Лайф	-	До 2 мес.	10%	Любые цели	От 1 до 3 дней
Структурное финансирование под залог прав денежного требования	250 млн. руб.	До 8 мес.	17%	Финансирование на приобретение товара, которое в будущем будет реализовано	-
Тендерный кредит	25 млн. руб.	До 9 мес.	18%	Обеспечение заявки для участия  в конкурсе, проводимом государственными и муниципальными учреждениями с  целью заключения контракта	До 5 дней