Отчет по практике в «Приорбанка» ОАО

4. Негосударственные ценные бумаги (далее – НГЦБ) - ценные бумаги, допущенные к обращению на ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» и/или внебиржевом рынке ценных бумаг РБ, кроме ценных бумаг, определенных законодательством РБ как государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка РБ.

Документы для покупки ценных бумаг:

• договор на брокерское обслуживание на рынке негосударственных ценных бумаг;
• поручение на осуществление операций с НГЦБ;
• анкета клиента - покупателя (при необходимости);
• при покупке на БВФБ дополнительно анкета клиента по форме, утвержденной БВФБ, для регистрации клиента в торговой системе биржи;
• при покупке на ВБР дополнительно договор покупки негосударственных ценных бумаг на внебиржевом рынке и документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия;
• анкета клиента – продавца (при необходимости);
• отчет о выполнении поручения на совершение операции с НГЦБ;

5. Услуги хранения ценных бумаг (открытие счета ДЕПО) - "Приорбанк" ОАО осуществляет депозитарную деятельность со дня своего основания и является одним из активных организаторов существующей в Беларуси системы учета прав на ценные бумаги.

«Приорбанк» является уполномоченным депозитарием Республиканского центрального депозитария ценных бумаг.

Хранение ценных бумаг в депозитарии "Приорбанк" ОАО гарантирует инвестору сохранность его ценных бумаг, конфиденциальность информации об инвесторе, своевременное осуществление расчетов  и получение доходов по ценным бумагам [1].

 

 

 

 

 

1.11  Прочие операции  «Приорбанка» ОАО

 

К прочим операциям «Приорбанка» ОАО можно отнести: факторинговые, лизинговые операции и инвестиционное кредитование.

1. Главная задача факторинга - обеспечить работу компании таким образом, чтобы, предоставляя отсрочки платежа своим покупателям, на предприятии не ощущался недостаток оборотных средств. Предприятие продает банку свою дебиторскую задолженность, а банк перечисляет сумму финансирования на расчетный счет клиента за вычетом дисконта.

       Умный факторинг:

• финансирование клиента - предоставление денежных средств на срок до 120 дней;
• административное управление дебиторской задолженностью клиента: ведение учета дебиторской задолженности, уступленной банку; информационно-аналитическое обеспечение поставщика; контроль платежной дисциплины дебиторов; напоминания дебиторам об оплате по схеме, согласованной с поставщиком;
• дополнительные услуги: установление клиентского модуля программного обеспечения; возможность передачи отгрузочных документов для финансирования в любом центре банковских услуг (ЦБУ) банка; оценка платежной дисциплины дебиторов и пр.

2. Осенью 2005 г. Райффайзен-Групп (RZB-GROUP) вывела на белорусский рынок свое лизинговое подразделение - СООО "Райффайзен-Лизинг". Учредителями компании являются "Приорбанк" ОАО (70%) и Австрийская компания "Райффайзен-Лизинг Интернешнл"(30%).

Компания создана с целью оказания услуг лизинга и является преемником на белорусском рынке лизинговой компании УП "Приорлизинг". Компания осуществляет лизинговые операции со всеми видами имущества. Основными объектами лизинга являются: автотранспортные средства, в том числе специальная техника; оборудование (в том числе строительная техника, машины и оборудование); недвижимость.

В области лизинга автотранспорта следует отметить, что СООО "Райффайзен-Лизинг" установлены тесные отношения как с отечественными производителями автотехники, такими как РУП "МАЗ", СП "МАЗ-МАН", так и с ведущими дилерами российских заводов (ГАЗ, КАМАЗ) и крупных западных производителей на территории Республики Беларусь (Volvo Truck Corporation , Scania AB , DaimlerChysler AG, Schmitz Cargobull AG, Iveco Fiat S.p.A., Renault Trucks и прочими).

Для упрощения и ускорения процедуры рассмотрения заявок на лизинг совместно с "Приорбанк" ОАО разработаны стандартные продукты финансирования сделок лизинга.

На сегодняшний день компания предлагает следующие стандартные продукты:

• финансовый лизинг автотранспорта,
• финансовый лизинг серийного оборудования,
• финансовый лизинг серийной строительной техники (машин и оборудования).

С условиями заключения сделок в рамках указанных продуктов можно ознакомиться на сайте "Приорбанк" ОАО.

3. Приорбанк занимает лидирующие позиции на рынке инвестиционно-банковских услуг в Беларуси и имеет успешный опыт в ряде сделок, связанных с финансовым консультированием известных западных компаний по вхождению на белорусский рынок, привлечением финансирования и реструктуризацией бизнеса.

Среди клиентов банка - компании различных отраслей, включая пищевую промышленность, розничную торговлю, строительство и недвижимость, машиностроение и металлообработку, лёгкую промышленность.

Инвестиционное кредитование:

• индивидуальный подход к рассмотрению сделок;
• цель кредитования - расширение существующего бизнеса, техническое перевооружение (например, приобретение дополнительного оборудования, автотранспортной техники, выкуп арендуемых помещений и т.п.);
• сумма кредита  определяется на основании анализа бизнес-плана, максимальный размер финансирования - до 80% от общей стоимости проекта;
• максимальный срок финансирования – 5-7лет [1].

 

 

 

1.12 Доходы и расходы  «Приорбанка» ОАО

 

Деятельность банков на коммерческой основе ориентирует их на получение максимального дохода при сохранении необходимого уровня ликвидности.

Результативность деятельности банка характеризуется следующими показателями:

• доходами;
• расходами;
• прибылью (убытками);
• рентабельностью.

На основе данных отчета о прибыли и убытках «Приорбанк» ОАО проведем анализ структуры и динамики доходов, расходов и прибыли банка (таблица 1.7).

 

Таблица 1.7 – Состав, объем и динамика доходов, расходов и прибыли банков

 

Наименование статьи	на 1 января 2013 г., млн. руб.	на 1 января 2014 г., млн. руб.	Темп роста, %
1	2	3	4
Процентные доходы	426 573,5	539 950,5	126,58
Процентные расходы	252 094,2	318 387,1	126,29
Чистые процентные доходы	174 479,3	221 563,4	126,98
Комиссионные доходы	182 545,0	235 550,6	129,03
Комиссионные расходы	42 602,8	39 060,3	91,68
Чистые комиссионные доходы	139 942,2	196 490,3	140,4
Чистый доход по операциям с иностранной валютой	81 656,3	76 849,6	94,11
Чистый доход по операциям с ценными бумагами	1710	7 409,1	433
Доход в форме дивидендов	28,9	138,8	480,2
Чистые отчисления в резервы	47 106,1	106 635,0	226,37
Прочие доходы	48 173,3	106 652,2	221,39
Операционные расходы	188 826,5	210 970,5	111,73
Прочие расходы	74 327,1	54 972,1	73,96
Налог на прибыль	42 240,2	65 311,6	154,62
ПРИБЫЛЬ (УБЫТОК)	91 951,1	171 214,2	186,2

 

Источник: собственная разработка на основе данных приложения В

По данным таблицы 1.7 видно, что наибольший темп роста имеют доход в форме дивидендов – 480,2% и  чистый доход по операциям с ценными бумагами - 433%.

Также можно отметить, что банк стабильно получает доходы от предоставления кредитов клиентам. Темп роста процентных доходов на 1 января 2014 года составляет 126,58%.

Наименьший темп роста имеет чистый доход по операциям с иностранной валютой – 94,11%, что было вызвано запретом Национального Банка на кредитование физических лиц в иностранной валюте.

Что касается расходов, наибольший темп роста наблюдается по чистым отчислениям в резервы – 226,37%.

Также увеличились отчисления по налогу на прибыль, их темп роста составил – 154,62%.

Необходимо отметить, что прибыль банка, на 1 января 2014 года, увеличилась, по сравнению  с прошлым годом, практически в два раза и ее темп роста составил 186,2%.

 

 

1.13 Выполнение «Приорбанком» нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь

 

Для банков, создаваемых и осуществляемых свою деятельность на территории Республики Беларусь, в соответствии с Банковским кодексом и Инструкцией о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь №137 от 28 сентября 2006 года, установлены следующие нормативы безопасного функционирования:

• минимальный размер нормативного капитала для действующего банка;
• достаточность нормативного капитала банка;
• достаточность основного капитала банка;
• соотношение привлеченных средств физ.  лиц и активов банка с ограниченным риском;
• нормативы ликвидности.

Ликвидность банка - способность банка обеспечить своевременное выполнение своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.

В Республике Беларусь установлены следующие нормативы ликвидности:

• мгновенная ликвидность;
• текущая ликвидность;
• краткосрочная ликвидность;
• минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов.

Мгновенная ликвидность – это соотношение суммы активов до востребования и пассивов до востребования и с просроченными сроками.

Минимально допустимое значение норматива мгновенной ликвидности установлено в размере 20%.

Текущая ликвидность характеризует соотношение суммы активов с оставшимся сроком погашения до 30 дней, в т.ч. до востребования (текущие активы) и пассивов с оставшимся сроком возврата до 30 дней, в т.ч. до востребования и с просроченными сроками (текущие пассивы).

Минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности установлено в размере 70 %.

Краткосрочная ликвидность характеризует соотношение активов со сроками погашения до 1 года (фактическая ликвидность) и обязательств со сроками исполнения до 1 года (требуемая ликвидность).

Минимально допустимое значение норматива краткосрочной ликвидности установлено в размере 1.

В целях поддержания банками  достаточного уровня ликвидных активов устанавливается минимальное соотношение ликвидных и суммарных активов.

Минимально допустимое значение соотношения ликвидных и суммарных активов банка установлено в размере 20 %

Оценим выполнение «Приорбанком» нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь (таблица 1.9).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вместо этой страницы документ нормативы!!!!!

 

Из таблицы 1.9 видно, что банк  соблюдает нормативы безопасного функционирования, установленные Национальным банком Республики Беларусь.

Также следует отметить увеличение показателей ликвидности банка, что еще раз подтверждает высокую ликвидность и платежеспособность банка.

 

 

14. Банковские риски

 

В «Приорбанк» ОАО организована эффективная система риск-менеджмента, включающая в себя управление кредитным, рыночным и операционным риском.

Риск-менеджмент в организационной структуре банка независим от бизнес подразделений, что обеспечивает должную оценку рисков и способствует повышению эффективности деятельности по управлению рисками в целом.

Кредитный риск-менеджмент отвечает за надлежащую оценку кредитных рисков по каждому индивидуальному лимиту клиента, установление требований о размере и составе необходимого обеспечения, контроль за соблюдением лимитов, а также взыскание проблемной задолженности и реализацию залога в случае необходимости.

Учитывая тот факт, что кредитный портфель «Приорбанка» диверсифицирован по сегментам клиентов, каждый из которых обладает уникальными характеристиками и уровнем риска, кредитный риск-менеджмент применяет различные подходы для оценки рисков корпоративных, средних и малых клиентов, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, банков и органов государственного управления.