Режим
функционирования счёта устанавливается
в договоре счёта с учётом
требований законодательства. Стороны
вправе ограничить в договоре
счёта взаимные права и обязанности
в части, не урегулированной
законодательством, за исключения
случаев утверждения уполномоченным
органом Банка типовых форм
договоров. Договор счёта действует
до закрепления счёта, если
иное не определено законодательством
и (или) договором. В случае
прекращения договора счёта по
основаниям, предусмотренным законодательством
и (или) договором счёт подлежит
закрытию.
До
заключения договора счёта и
открытия счёта владельцу счёта
– новому клиенту Банка, осуществляется
его анкетирование в соответствии
с требованиями законодательства
о предотвращении легализации
доходов, полученных незаконным
путём, и финансирования террористической
деятельности, на основании документов,
представленных в соответствии
с законодательством (приложение
11). В течение месяца после открытия
счёта ОАО «Белинвестбанк» дополняет
анкету владельца счёта сведениями, которые
отсутствовали на момент открытия счёта.
Для открытия счетов юридические
лица и индивидуальные предприниматели
представляют следующие документы:
1) заявление владельца на открытие
счёта, подписанное лицом, уполномоченным
на открытие счёта (приложение
12);
2) копию (без нотариального засвидетельствования)
устава, имеющего штамп, свидетельствующий
о проведении государственной
регистрации – для юридического
лица – резидента (приложение
13); копию (без нотариального засвидетельствования)
свидетельства о государственной
регистрации – для индивидуального
предпринимателя – резидента;
3)
карточку с образцами подписей
и оттиска печати (приложение 14);
4) документ, подтверждающий регистрацию
в качестве страхователя по
обязательному страхованию от
несчастных случаев на производстве,
профессиональных заболеваний, либо
заявление владельца счёта в
произвольной форме, подписанное
уполномоченным лицами, содержащее
информацию о том, что владелец
счёта в соответствии с законодательством
не подлежит регистрации в
качестве страхователя по обязательному
страхованию от несчастных случаев
на производстве и профессиональных
заболеваний;
5) организационно-распорядительные
документы (приказы, протоколы,
решения и т.п.), и (или) трудовые
(гражданско-правовые) договоры, и (или)
доверенности – для ознакомления
с целью подтверждения полномочий
на распоряжение денежными средствами
владельца счёта должностных
лиц, подписи которых включаются
в карточку при свидетельствовании
подлинности подписей в карточке
уполномоченным сотрудником банка;
6)
копию договора коммерческого
представительства, верность которого
свидетельствована нотариально
и (или) доверенность владельца
счёта либо её копию, верность
которой свидетельствована нотариально
на открытие (переоформление) и (или)
закрытие счёта и (или) распоряжение
денежными средствами на счёте,
оформленные на территории Республики
Беларусь либо за её пределами,
для подтверждения полномочий
представителя владельца счёта,
если счёт открывается на основании
письменного уполномочия, выданного
одним лицом другому для представительства
перед третьими;
7)
иные документы, в случаях и
для целей, предусмотренных действующим
законодательством.
Документы
по открытию счёта юридическим
лицам, индивидуальным предпринимателям
в филиале, структурном подразделении
проверяются уполномоченным сотрудником
Банка на предмет отсутствия
в них недостоверных сведений,
подчисток, исправлений и иных
неточностей (несоответствие установленной
форме, отсутствие необходимых
подписей и печатей (штампов)
и т.п.), а также на предмет
наличия полного комплекта документов,
необходимых для открытия соответствующего
счёта. Осуществление данной проверки
удостоверяется подписью уполномоченного
сотрудника Банка. После проверки
всех необходимых документов они передаются
руководителю филиала, структурного подразделения
либо лицу, уполномоченному для решения
вопроса об открытии счёта.
Для проведения расчётов с
денежными средствами, находящимися
на счёте, владельцам счёта
– юридическим лицам и индивидуальным
предпринимателям оформляются карточки
с образцами подписей и оттиска
печати. Карточки заполняются владельцем
счёта либо уполномоченным сотрудником
Банка. Подлинность подписей лиц,
обладающих правом подписи документов
для проведения расчётов, в карточке
свидетельствуется
уполномоченными сотрудниками
Банка либо органом, уполномоченным
совершать нотариальные действия.
ОАО «Белинвестбанк» открывает
текущие, благотворительные, временные,
вкладные (депозитные) счета, карт-счета,
счета для осуществления расчётов
в форме аккредитива.
Для открытия текущего счёта
юридические лица – резиденты
(за исключением банков) и индивидуальные
предприниматели представляют в
Банк следующие документы: заявление
на открытие счёта; копию устава
либо свидетельства о государственной
регистрации; карточку с образцами
подписей и оттиска печати.
С клиентами
заключается Договор текущего (расчетного)
банковского счета в белорусских
рублях (приложение 15) или Договор
текущего (расчетного) банковского
счета в иностранной валюте, примерная
форма которого утверждена Правлением
банка.
В договоре
текущего (расчётного) банковского
счёта указываются следующие
разделы:
• предмет
договора;
• обязанности
и права сторон;
• оплата
услуг банка и доходы владельца
счёта;
• ответственность
и освобождение от ответственности
сторон;
• иные
условия;
• место
нахождения и реквизиты сторон.
В случаях, предусмотренных законодательством,
юридическому лицу (за исключением
банков) и индивидуальным предпринимателям
открываются субсчета и специальные
счета. Для открытия специального
счёта юридические лица, индивидуальные
предприниматели представляют те
же документы, что и для открытия
текущего счёта. Для открытия
субсчёта юридические лица и
индивидуальные предприниматели
представляют дополнительный документ
для подтверждения регистрации
в качестве страхователя, если
иное не предусмотрено нормативно-правовым
актом, во исполнение которого
открывается счёт.
Благотворительный счёт открывается
юридическому лицу, индивидуальному
предпринимателю для сбора, хранения
и использования денежных средств,
поступающих в виде безвозмездной
(спонсорской) помощи или пожертвований,
в т.ч. иностранной безвозмездной
помощи в случаях и на цели,
определённые законодательством.
В заявлении на открытие благотворительного
счёта указывается цель открытия благотворительного
счёта с учётом требований законодательства,
необходимая сумма (если это возможно),
расходование неиспользуемого остатка
денежных средств для включения в последующем
в договор благотворительного счёта.
Временный счёт (за исключением
временных счетов, открытых учредителями
банка либо банками) открывается:
1) юридическому лицу – для
строительства им объекта на
срок до ввода его в эксплуатацию.
При закрытии такого временного
счёта денежные средства подлежат
зачислению на текущий счёт
юридического лица;
2) юридическому лицу (индивидуальному
предпринимателю) учредителю создаваемой
коммерческой организации либо
собственнику имущества создаваемой
коммерческой организации – для
формирования уставного фонда
созданной коммерческой организации.
Средства с временного счёта
могут быть использованы только
для зачисления на текущий
счёт коммерческой организации
после её государственной регистрации
либо для возврата учредителям
при отказе учредителей от
создания коммерческой организации,
при отказе в государственной
регистрации коммерческой организации;
3) созданной коммерческой организации
– для увеличения размера её
уставного фонда, а также в
иных случаях, предусмотренных
законодательными актами.
Для открытия карт-счёта юридическое
лицо (за исключением банков), индивидуальный
предприниматель предоставляет
заявление на открытие счёта;
копию устава или свидетельство
о государственной регистрации
и карточку с образцами подписей
и оттиском печати. Дополнительно
на каждое физическое лицо
– держателя корпоративной банковской
пластиковой карточки (за исключением
руководителя юридического лица,
индивидуального предпринимателя),
представляется документ, подтверждающий
его полномочия по использованию
карточки (распоряжению денежными
средствами на ней).
Вкладной (депозитный) счёт открывается
банком для учёта движения
средств, размещённых владельцем
счёта – юридическим лицом
или индивидуальным предпринимателем
в виде вкладов (депозитов). Основанием
открытия вкладного (депозитного)
счёта в белорусских рублях
или в иностранной валюте является
заключаемый в письменной форме
договор банковского вклада (депозита),
либо договор вкладного (депозитного)
счёта, либо иной договор, содержащий
существенные условия договора
данного счёта.
Для открытия вкладного (депозитного)
счёта юридические лица, индивидуальные
предприниматели представляют следующие
документы: заявление на открытие
счёта; копию устава либо свидетельства
о государственной регистрации;
карточку с образцами подписей
и оттиском печати, а также
документ, подтверждающий регистрацию
в качестве обязательного страхователя.
В случае наличия в банке
открытых счетов владельца счёта
повторное представление документов
для открытия вкладных (депозитных)
счетов, полностью совпадающих с
имеющимися в деле, не требуется.
Вкладные (депозитные) счета открываются
на отдельных лицевых счетах
в белорусских рублях и под
каждый из видов иностранной
валюты. На одном лицевом счёте
могут учитываться средства по
нескольким вкладам (депозитам).
Вкладные (депозитные) счета открываются
не позднее следующего рабочего
дня после заключения соответствующего
договора.
Банк в течение одного рабочего
дня с даты открытия вкладного
(депозитного) счёта юридическим
лицам, индивидуальным предпринимателям
направляет соответствующему налоговому
органу сообщение о его открытии,
в т.ч. в электронном виде (приложение
16).
Счёт для осуществления расчётов
в форме аккредитива открывается
банком для учёта движения
средств при аккредитивной форме
расчётов. Основанием открытия счёта
расчёта по аккредитивам является
договор счёта для расчёта
в форме аккредитива. Договор
счёта заключается в письменной
форме между банком и владельцем
счёта – приказодателем при
открытии данному приказодателю
первого аккредитива. Договор
счёта определяет взаимные обязательства
сторон, в т.ч. касающиеся сроков
перечисления денежных средств
на счёт расчётов по аккредитивам
и размера вознаграждения Банку.
Счёт расчётов по аккредитивам
открывается на отдельном лицевом
счёте в белорусских рублях
и под каждый из видов иностранной
валюты. На одном лицевом счёте
могут учитываться средства по
нескольким аккредитивам.
Физические
лица, обращающиеся в банк по
вопросам открытия, переоформления,
закрытия счетов, предъявляют документы,
удостоверяющие личность. Физические
лица открывают текущие счета,
благотворительные счета, карт-счета,
временные счета для формирования
уставного фонда юридического
лица, вкладные (депозитные) счета, как
в белорусских рублях, так и
в иностранной валюте. Счета физических
лиц открываются на основе
заявления физических лиц, в
т.ч. и в устной форме.
За операции, осуществляемые ОАО
«Белинвестбанк» клиенты должны
уплачивать определённую сумму.
Размеры платы утверждены Протоколом
Правления ОАО «Белинвестбанк»
30.12.2008 и представлены в Сборнике
размеров платы (вознаграждений)
за операции, осуществляемые ОАО
«Белинвестбанк» (приложение). Суммы
за открытие и закрытие счетов
представлены в приложении 17.
Возврат
привлечённых банками средств
физических лиц гарантируется
государством в соответствии
с законодательством Республики
Беларусь согласно ст. 120 Банковского
Кодекса РБ. ОАО «Белинвестбанк»
принят на учет в государственное
учреждение «Агентство по гарантированному
возмещению банковских вкладов
(депозитов) физических лиц» 21.01.2009
г. под номером 4 (приложение 18).
Все операции,
совершаемые в отделении банка,
отражаются в бухгалтерском учете
на основании расчётно-кассовых
документов, оформленных в соответствии
с требованиями Инструкции о
банковском переводе № 66 от 29.03.2001г.
с изменениями и дополнениями.
Банк осуществляет
приём платёжных инструкций и
иных видов документов в электронном
виде на основании заключённых
между банком и его клиентами
договоров, в которых определяется
ответственность клиента за подлинность
представленных в электронном виде документов.