Отчет по практике в "ЗАО АКБ Экспресс-Волга"

Содержание

 

 

Введение …………………………………………………….………………….. 3

Характеристика дополнительного офиса …………………….……….…...…. 5

Деятельность операционного отдела …………………….…………..……….. 9

Деятельность кредитного отдела ………………………………………….… 27

Электронный банк ……………………………………………………….…… 34

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Данная работа представляет собой отчёт о прохождении производственной практики в ДО «Покровский» в г. Энгельсе АО АКБ «Экспресс-Волга» г. Саратов.

Банк «Экспресс-Волга» – один из ведущих российских банков. Основан в Саратове в 1994 году. «Экспресс-Волга» – частный региональный банк, крупнейший среди банков Саратовской области, входящий в первую сотню российских банков по размеру активов. С 2004 года он входит в финансовую Группу Лайф, объединяющую 7 банков, факторинговую компанию «Лайф», девелоперскую компанию «Пробизнес-Девелопмент», отделения и кредитные магазины в разных регионах России.

Ключевым направлением деятельности банка  является предоставление полного спектра финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Основная деятельность Банка включает в себя коммерческую банковскую деятельность на территории Российской Федерации: привлечение денежных средств и их дальнейшее размещение, открытие и ведение банковских счетов, операции с иностранной валютой, предоставление ссуд и гарантий, осуществление денежных переводов, как по России, так и за рубеж. На региональном уровне Банк имеет умеренно развитые рыночные позиции. На рынке спекулятивных операций Банк неактивен.

Капитал Банка достаточен, его качество оценивается как хорошее. Обязательства устойчивы, преимущественно представлены средствами частных клиентов. Структура активов в основном представлена высоколиквидными вложениями и кредитным портфелем, определяющим их удовлетворительное качество. Уровень прибыльности удовлетворительный. Общая чувствительность к рискам умеренная с тенденцией к росту. Уровень ликвидности достаточен.

В настоящее время «Экспресс-Волга» является банком федерального значения: офисная сеть насчитывает 137 офисов в 14 регионах страны (36 место среди самых филиальных банков России). С открытием новых офисов банк «Экспресс-Волга» значительно расширяет возможности своих клиентов, которые, благодаря внедрению новых технологий обслуживания, получили возможность совершать все операции по открытым вкладам или полученным кредитам в любом из отделений, независимо от того, где открывался вклад или был выдан кредит.

На 01.01.2015 г. чистые активы банка «Экспресс-Волга» составляют 49 млрд. руб. По данному показателю банк занимает 111 место среди всех российских банков. Размер собственного капитала банка составляет 4,3 млрд.руб. (142 место).

По состоянию на 01.01.2015 г. объем выданных кредитов клиентам составляет – 9,5  млрд. рублей: в том числе кредиты физическим лицам – 6,8 млрд. рублей, юридическим лицам и предприятиям – 2,7 млрд. рублей. Объем привлеченных средств клиентов 36,7 млрд. рублей, в том числе средства на расчетных счетах физических лиц – 35,6 млрд. рублей и юридических лиц – 1,1 млрд. рублей.

Одной из самых популярных услуг банка «Экспресс-Волга» среди населения являются вклады. С января 2014 г. объем депозитов физ.лиц вырос более чем на 2,3% и на сегодняшний день превысил 32,8 млрд. рублей. Это позволяет банку занимать 53 место по депозитам физ.лиц.

В банке обслуживаются более 50 тысяч организаций и предприятий, около 1,2 млн. граждан являются его вкладчиками или заемщиками. Банка «Экспресс-Волга» занимает 85 место в рейтинге банков по кредитам физическим лицам

Банк «Экспресс-Волга» сотрудничает с экономическим университетом: многие студенты проходят стажировку в банке и в дальнейшем устраиваются в «Экспресс-Волгу» на работу. Помимо этого, преподаватели и студенты получают заработную плату (стипендии) на пластиковые карты банка. Также в любом из офисов банка «Экспресс-Волга» в Саратовской области студенты и аспиранты имеют возможность оплатить обучение по специальному льготному тарифу – 0,4% (мин. 40 руб.).

 «Экспресс-Волга» активно участвует в жизни Саратовской области. Оказывает благотворительную помощь детям, оставшимся без попечения родителей, на протяжении 7 лет спонсировал еженедельную телепередачу «Где ты, мама?». В 2013 году было выделено отдельное направление «С любовью - детям», в рамках которого реализовано около  50 мастер-классов и уроков творчества в детских домах г. Саратова и области, привлечено более 500 волонтеров.

Так в 2011 году банк «Экспресс-Волга» был удостоен премии Национальной Банковской Ассоциации России за лучший благотворительный проект.

С 2008 года в головном офисе банка работает выставочный центр «АТРИУМ». С 2010 года банк открывает детские игровые площадки во дворах жилых домов в городах присутствия.

Не забывает «Экспресс-Волга» и о родном городе - несколько лет в Саратове было установлено два бронзовых памятника, ставших местной достопримечательностью. Это памятник саратовской гармошке (на проспекте Кирова) и памятник одноклассникам (на Набережной Космонавтов).

Настоящий отчёт сформирован на основе официальной информации, и материалов, изученных в ходе прохождения стажировки в отделении исследуемого банка.

 

Характиристика дополнительного офиса

 

Дополнительный офис «Покровский» в г.Энгельсе акционерного общества акционерного коммерческого банка «Экспресс-Волга», является обособленным структурным подразделением АО АКБ «Экспресс-Волга», расположенным вне места нахождения АО АКБ «Экспресс-Волга». Выполняет по своему месту нахождения все банковские операции, предусмотренные Уставом Банка, и осуществляет все функции банка, в том числе функции представительства.

Дополнительный офис в своей деятельности руководствуется настоящим Положением, Уставом Банка, нормативными документами Центрального банка РФ, законами и иными нормативными актами.

Данные о Банке:

Устав АО АКБ «Экспресс-Волга» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 06 сентября 1994 года, регистрационный номер 3085, внесен Государственным учреждением «Саратовская областная регистрационная палата» в государственный реестр юридических лиц и предпринимателей 22 октября 1997 года, регистрационный номер №002469, серия Ю-48, юридический адрес банка: 410002, г.Саратов, ул.Мичурина, 166/168. Местонахождение Дополнительного офиса «Покровский»: Саратовская обл., г. Энгельс, ул. Льва Кассиля, 14.

Дополнительный офис «Покровский» создан с целью расширения спектра оказываемых услуг клиентам банка на территории Саратовской области.

Основными задачами Дополнительного офиса «Покровский» являются:

1. Качественное банковское обслуживание  физических лиц с соблюдением  утвержденных Банком нормативных документов и технологий проведения банковских операций.

2. Увеличение клиентской базы  Банка на основе предложения  широкого спектра банковских  услуг и банковских продуктов.

3. Привлечение денежных средств  физических лиц во вклады (до  востребования и на определенный срок) в валюте РФ и иностранной валюте.

4. Работа с клиентами на основе  индивидуального подхода, инициирование  разработки и внедрения новых  банковских продуктов с учетом  потребностей клиентов.

5. Поддержание имиджа Банка как  надежного финансового партнера.

6. Обеспечение прибыльности Банка.

В соответствии с основными задачами на ДО возлагаются следующие функции:

1. Заключение договоров вкладов  с физическими лицами в валюте  РФ и иностранной валюте.

2. Осуществление расчетно-кассового  обслуживания клиентов ДО.

3. Проведение переговоров с потенциальными  клиентами Банка.

4.Взаимодействие со структурными  подразделениями Банка по вопросам  выполнения задач, возложенных на  ДО.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ  ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ ОФИСОМ  «ПОКРОВСКИЙ»

Дополнительный офис осуществляет следующие банковские операции:

1. Расчетное обслуживание физических лиц:
2. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте;
3. Осуществление платежей физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте со своих банковских счетов;
4. Осуществление платежей физических лиц без открытия счета в валюте РФ и иностранной валюте (в т.ч. с использованием платежных систем);
5. Привлечение во вклады (до востребования и на определенный срок)  средств физических  лиц;
6. Кассовое обслуживание физических лиц:
7. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации и  в иностранной валюте;
8. Прием наличной валюты РФ для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте;
9. Выдача наличной иностранной валюты со счетов физических лиц в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации;
10. Выдача наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации со счетов физических лиц;
11. Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов физических лиц в иностранной валюте;
12. Прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;
13. Выдача наличной валюты Российской Федерации  и наличной иностранной валюты со счетов физических лиц с использованием платежных карт;
14. Покупка/продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
15. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);
16. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу;
17. Прием наличной валюты Российской Федерации и наличной иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов);
18. Выплаты наличной валюты Российской Федерации и наличной иностранной валюты по переводам без открытия банковского счета в пользу физического лица;
19. Прием заявок на получение кредита физическими  лицами;
20. Прием документов для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита физическим лицам;
21. Предварительная проверка правильности оформления документов, предоставленных клиентами для рассмотрения вопроса о предоставлении кредитов физическим лицам;
22. Предварительный анализ финансового состояния физических лиц – потенциальных заемщиков.
23. Осуществление операций по открытию и обслуживанию счетов пластиковых карт физическим лицам.

структурные подразделения

ДО «Покровский» в г. Энгельсе АО АКБ «Экспресс-Волга» г. Саратов

 

• Операционный отдел
• Бухгалтерия
• Кредитный отдел
• Юридический отдел
• Отдел информатизации банковской деятельности
• Депозитный отдел
• Маркетинговый отдел

     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деятельность операционного отдела

Операционист:

- осуществляет проверку документов физических лиц и открывает счета физическим лицам;

-  осуществляет расчетное обслуживание физических лиц в валюте РФ;

-  осуществляет валютные операции в валюте РФ:

• переводы  между резидентами и нерезидентами;
• переводы между нерезидентами;
• переводы между нерезидентами и  Банком.

При проведении  клиентами Дополнительного офиса «Юбилейный» валютных операций,   операционист осуществляет дополнительный  контроль за:

1. правильностью оформления резидентами и нерезидентами платежных документов и их соответствием  требованиям пункта 1.17  Инструкции Банка России № 117-И;
2. наличием в банке документов, обосновывающих проведение валютных операций и их своевременную передачу в Управление финансового мониторинга и валютного контроля;

- осуществляет платежи физических лиц без открытия счета в иностранной валюте с использованием платежных систем;

- осуществляет прием платежных поручений на перевод физических лиц со своих счетов и без открытия счета в иностранной валюте и передачу их в головной офис Банка;

- принимает документы на предоставление кредита физическим лицам и контролирует правильность оформления данных документов;

- принимает документы на выпуск пластиковых карт и проверяет правильность их оформления;

- осуществляет анкетирование клиентов, подготовку  и предоставление  документов по подозрительным операциям клиентов ответственному сотруднику  Банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, в соответствии с действующим законодательством РФ и внутренними правилами Банка.

 

Открытие счета физическому лицу

Для открытия Счета Клиент представляет Банку следующие документы: