Отчет по практике в "ЗАО АКБ Экспресс-Волга"

Ответственность банка

Банк отвечает перед вкладчиком за полноту и своевременность возврата суммы Вклада и начисленных по нему процентов в соответствии с действующим законодательством РФ.

Банк не несет ответственности за последствия исполнения требований, содержащихся в документах, подписанных неуполномоченными лицами, в случаях, когда с использованием соответствующих процедур, банк не мог установить факта подписания такого документа неуполномоченными лицами.

Банк не несет ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств, если оно было вызвано нарушением вкладчиком правил.

Банк не несет ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств, если соответствующие действия (бездействие) банка вызвано действиями (бездействием) Банка России либо банков-корреспондентов, а также обстоятельствами непреодолимой силы (форс-мажора), к которым, в частности, относятся решения органов государственной власти РФ, Банка России, которые делают невозможными для Банка выполнение своих обязательств, военные действия, стихийные и иные бедствия.

Доказательством наличия обстоятельств непреодолимой силы и их продолжительности должны являться документы, выдаваемые компетентными органами РФ.

Порядок завещания и наследования вкладов

Банковские вклады - один из наиболее распространенных видов имущества, которым обладает население, поэтому наследование вкладов представляет широкую область применения института наследственного права.

Наследование права на вклад по закону происходит по общим правилам наследования по закону. Специфические вопросы возникают при определении принадлежности этого права. В этом отношении у правового режима вклада имеются некоторые особенности по сравнению с режимом других видов имущества.

Предполагается, что право на вклад имеет тот, на чье имя оформлен вклад. Но право на вклад может относиться к общему имуществу (долевому или совместному). Долевое право на вклад может возникнуть при переходе этого права нескольким наследникам, совместное - у супругов и у членов крестьянского (фермерского) хозяйства.

Наиболее распространены вопросы о правовом режиме вклада после смерти супруга-вкладчика. Традиционные законодательные установки по этому поводу хорошо известны: если вклад внесен до брака, то внесенная часть - раздельная собственность супругов; или, если, скажем, сын от первого брака оформил вклад на имя матери или пополнил его, то этот вклад (или его пополненная часть) является собственностью матери; раздельность права на вклад может быть предусмотрена брачным контрактом.

Когда вклад внесен на имя третьего лица по правилам ст. 764 ГК РК, то право на него возникает у третьего лица, и лишь в случае его письменного отказа от прав вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика.

Свидетельство о праве на долю в праве на вклад в случае смерти одного из супругов может быть выдано нотариусом по месту открытия наследства по письменному заявлению пережившего супруга как до выдачи свидетельства о праве на наследство, так и одновременно с ним при условии, что наследники, принявшие наследство, не возражают против выдачи такого свидетельства.

Если переживший супруг обратился за выдачей свидетельства о праве на долю в праве на вклад после выдачи свидетельства о праве на наследство, нотариус разъясняет ему порядок обращения в суд.

При получении заявления пережившего супруга о выдаче свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в случае смерти одного из супругов нотариус направляет по почте извещение наследникам умершего супруга, принявшим наследство, в котором указывается состав общего имущества супругов, на долю которого переживший супруг просит выдать свидетельство о праве собственности, а также разъясняет порядок обращения в суд при наличии возражений о выдаче такого свидетельства.

Таковы основные нотариальные правила при оформлении прав на вклад. Они относятся как к наследованию по закону, так и по завещанию.

Пока действует договор банковского вклада с условием выдачи вклада в случае смерти другому лицу, то завещанием отменить это условие нельзя, даже если в завещании сказано «завещаю вклад», ибо это было бы изменением договора с банком односторонней сделкой, не связанной прямо с данным договором и не известной одному из контрагентов.

 

Переводы  без открытия счета

(переводы по системе western unioin).

Для того чтобы совершить или получить перевод, необходимо предоставить в Банк один из следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.
• Удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации. Военный билет является документом, удостоверяющим личность, для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или по контракту.
• Паспорт моряка.
• Паспорт иностранного гражданина, переведенный на русский язык и заверенный нотариально.
• Вид на жительство (для лиц без гражданства).
• Разрешение на временное проживание.
• Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу.
• Удостоверение беженца.
• Общегражданский заграничный паспорт.

Иностранным гражданам и лицам без гражданства необходимо дополнительно представить:

• Миграционная карта (номер карты, дата начала и окончания срока пребывания).
• Виза (серия (если имеется) и номер, дата начала и окончания срока действия права пребывания).

Для совершения перевода физическим лицом без открытия счета сотрудник банка:

1. принимает от клиента заявление на перевод (оно состоит из 2х экземпляров) (Приложение 4)

2. проверяет правильность заполнения заявления  и основание для перевода.

3. оформляет приходный ордер в 2-х экз. с учетом комиссии Банка,

4. при предъявлении клиентом приходного ордера с подписью кассира и штампом приходной кассы Банка, делает в системе отправку перевода и получает контрольный номер перевода (КНП).

5. Проставляет КНП, подпись и штамп на Заявлениях, 2-ой экземпляр возвращает клиенту,

5. направляет 1 экземпляр заявления в мемориальные документы дня,

6. оформляет Досье на клиента, в соответствии с Порядком.

Выдача физическим лицам перевода без открытия счета:

В случае поступлении средств в пользу физического лица, сотрудник филиала:

1. Принимает от клиента Заявление на получение перевода с КНП.
2. Оформляет расходный ордер со счета с учетом комиссии за выдачу
3. Оформляет Досье на клиента, в соответствии с Порядком.

Отдельные особенности отправления денежных переводов Western Union из России:

• Клиент - резидент имеет право отправить перевод в иностранной валюте за границу, в сумме, не превышающей 5000 долларов США.
• Перевод денег может быть осуществлен Клиентом-резидентом не более одного раза в один операционный день "на текущие расходы" без представления подтверждающих документов.
• Перевод денег на другие цели, не связанные с коммерцией, осуществляется в соответствии с действующим законодательством с предоставлением соответствующих документов, подтверждающих основание осуществления перевода.
• Клиент-нерезидент вправе отправить перевод в пределах суммы, ограниченной максимальной суммой перевода, установленной Системой "Вестерн Юнион".

При оформлении перевода случаются и ошибки, которые могут заблокировать выдачу денежного перевода получателю. Выдача перевода блокируется в следующих случаях:

• Допущена ошибка при заполнении Ф.И.О. получателя или отправителя денежного перевода.
• Допущена ошибка при передаче Контрольного Номера Денежного Перевода
• оператор пункта приема денежных переводов перепутал при передаче данных ФИО получателя и отправителя средств.

Такие ошибки исправляются при посещении отправителем пункта перевода, из которого производилось отправление, и предъявлении копии бланка с указанием Контрольного Номера Денежного Перевода.

Существуют и некоторые тонкости при оформлении переводов Вестерн Юнион:

• Невостребованный перевод находится в системе Вестерн Юнион в течение 4 месяцев. В этот период отправитель всегда может его отозвать. Затем перевод передается в архив системы или возвращается отправителю. Из архива его получить тоже можно, но это более сложная и длительная процедура с написанием заявления о восстановлении перевода.
• Отправленную, но еще не полученную получателем сумму денежного перевода можно, в случае необходимости возвратить, посетив пункт перевода, из которого производилось отправление. При себе необходимо иметь копию бланка с указанием Контрольного Номера Денежного Перевода и удостоверение личности. Правда, комиссионное вознаграждение за денежный перевод вам не возвратят.
• Система Вестерн Юнион не осуществляет денежные переводы на территории России, в которых одним из участников является юридическое лицо.
• Переводы этой системы выплачиваются только наличными денежными средствами, зачисление на текущие счета и дебетовые карточки не предусмотрено.
• В целях выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», при осуществлении переводов по системам Western Union, плательщику необходимо указывать в заявлении фамилию, имя и отчество, а также адрес места жительства (регистрации) или места пребывания. При отсутствии данной информации банки будут отказывать плательщику в отправлении перевода.
• Денежные переводы «Вестер Юнион» разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей.

 

Порядок предоставления карт физическим лицам-резидентам.

Карта выдаётся по заявлению физического лица – гражданина РФ. При оформлении заявления на открытие карточного счета и выдачу пластиковой  карты  достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ.

Карты выпускаются в срок не более трех рабочих дней с момента принятия заявления Клиента. Для несовершеннолетних граждан в возрасте от 14 лет до 18 лет для открытия карточного счета и получения карты необходимо оформить согласие одного из родителей, усыновителей/попечителей. Согласие родителей может быть оформлено родителем нотариально либо непосредственно в офисе Банка.

При заполнении заявления на открытие  картсчета и предоставление карты клиент обязан указать достоверные сведения о себе и своих доверенных лицах и незамедлительно информировать банк в случае их изменения. Заявления на предоставление дополнительных карт для третьих лиц принимаются от владельца счета. Присутствие Держателя карты при подаче заявления не обязательно. В связи с тем, что  карта  выдается сразу  при   оформлении  документов,  присутствие  клиента и Держателя карты обязательно.

При подаче заявления на выпуск первой карты клиент вносит на специальный счёт денежные средства в размере первоначального взноса в соответствии с Тарифами банка (Приложение 5). Все суммы вносятся в валюте картсчёта, указанной в заявлении.

При выпуске первой карты открывается клиенту картсчёт, списывается со специального счёта средства в соответствии с Тарифами банка в качестве платы за предоставление карты. При выпуске дополнительной карты (в том числе на третье лицо) при подаче заявления на выпуск карты клиент оплачивает комиссию в соответствии с Тарифами банка.

При получении карты держатель обязан в присутствии сотрудника банка расписаться на карте на специальной полосе для подписи и в  заявлении в подтверждение получения карты и ПИН-конверта. В случае выпуска первой карты и открытия картсчёта клиент обязан также подписать Договор картсчёта.

Пополнение картсчёта.

Пополнение картсчёта возможно путём:

1. взноса наличными через кассу банка (при наличии карты, с предъявлением  паспорта) или банкомат функцией приема наличных (обязательно наличие карты), поступление денежных средств на счет согласно регламенту  банка;
2. взноса наличными на картсчёт через кассу банка по приходному ордеру, поступление денежных средств на счет согласно регламенту банка (обязательно наличие паспорта);
3. безналичными перечислениями на картсчёт с других банковских счетов  в банке либо безналичным перечислением из другого банка (при безналичных перечислениях необходимо указать ФИО владельца картсчёта и номер картсчёта аналогично перечислению на любой другой банковский счёт.)