Отчет по практике в "ЗАО АКБ Экспресс-Волга"

Договор залога имущества может быть заключен как с заемщиком, так и с 3-им лицом.

В договоре залога указываются: предмет залога и его оценочная стоимость  с учетом поправочного коэффициента, существо, размер и сроки исполнения обязательств по Кредитному договору, у какой из сторон находится заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога. Договор о залоге должен иметь ссылку на номер и дату Кредитного договора.

Договоры залога недвижимого имущества должны быть зарегистрированы  в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

• Все договоры залога, требующие специальной регистрации в соответствующих инстанциях, вступают в силу только после проведения данной регистрации.

Выдача кредита до даты специальной регистрации договоров залога не допускается.  

III Выдача кредита.

Выдача  кредитов производится в наличной и безналичной форме, с зачислением на счет заемщика в режиме вклада “до востребования” или на счет банковской карты в данном банке. Валютные кредиты выдаются только в безналичном порядке. При выдаче наличными заемщик оформляет соответствующее заявление, на котором кредитный работник оформляет распорядительную надпись на выдачу наличными и вместе с первыми экземплярами кредитных документов передает заявление в операционный отдел.

Контролер удостоверяется в личности клиента по паспорту, оформляет кассовый ордер на выдачу, делает на срочном обязательстве или кредитном договоре отметку о выдаче кредита и ставит свою подпись.

Далее кассир выдает наличные деньги клиенту.

 

Порядок погашения кредита и выплаты процентов по кредиту

Если  погашение кредита производится равными долями, то платежи вносятся с 1-го числа месяца, следующего за месяцем  заключения кредитного договора (кварталом). Как исключение, допускается  устанавливать погашение кредита  на месяц позже.

Погашение кредита и процентов производится путем :

- безналичного  перечисления средств физ.лица со счетов по вкладам в рублях и ин валюте по поручению вкладчика. 

- путем взноса в кассу банка ( приходный  кассовый ордер)

Валютные  кредиты погашаются только в безналичном  порядке.

При недостаточности  вносимых заемщиком средств в  оплату кредита, они направляются вне  зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на погашение задолженности в следующей очередности:

1 очередь  – на уплату неустойки

2 –  на уплату просроченных процентов

3 –  на уплату срочных процентов

4 –   на погашение просроченной задолженности  по кредиту

5 –  на погашение срочной задолженности  по кредиту(основной долг)

При завершении погашения кредита, после поступления последнего платежа, в бухгалтерии отделения на карточке ссудного счета делается надпись “кредит погашен”, ставится дата и подпись.

Кредитный инспектор:

1. делает  отметку на кредитом и других договорах  “кредит погашен”, ставится дата и подпись.
2. делает  отметку о закрытии кредитного договора в журнале регистрации договоров.
3. передает  кредитную документацию в архив  для хранения в течение 5 лет.

Если по кредиту возникает безнадежная или нереальная для взыскания задолженность, то она списывается с баланса банка за счет созданного РВПС. А при его недостаточности, относится на расходы банка, не уменьшающие налогооблагаемую базу банка по налогу на прибыль.

 

Кредитный мониторинг

Контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика,  пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.

 

Банк "Экспресс-Волга" предлагает частным клиентам разнообразные кредитные программы, среди которых самыми популярными являются быстрые кредиты работающему населению и автокредиты.

Автокредиты в банке "Экспресс-Волга" можно оформить без первоначального взноса и без справки о доходах на новый и подержанный автотранспорт. Максимальный срок кредитования новые автомобили составляет 7 лет, что дает заемщикам реальную возможность оформить в кредит более крупную сумму и приобрести более престижный автомобиль. Программа кредитования на подержанные легковые автомобили позволяет заемщикам приобретать транспортные средства не только в автосалонах, но также "с рук" у частных лиц, например, у знакомых.

Особой популярностью у населения пользовались "Быстрые кредиты работающему населению". Это деньги, которые можно потратить на любые цели. Условия данной программы являются привлекательными для клиентов. В частности, банк предлагает оформить кредит на срок до 10 лет, что позволяет значительно уменьшить размер ежемесячных платежей и сократить нагрузку на семейный бюджет. При этом заемщикам предоставляется возможность в любое время досрочно погасить кредит без ограничений и штрафных санкций.

В зависимости от суммы кредита клиенты могут выбирать наиболее оптимальный для себя вариант обеспечения кредита, либо взять кредит без обеспечения.

Выгодными остаются и другие условия предоставления кредита: ставка по кредиту составляет 7,88% годовых, а сам кредит предоставляется ЗА 1 ДЕНЬ. При этом в банк необходимо будет прийти всего 1 раз - подписать кредитный договор и получить деньги.

Это возможно благодаря круглосуточному Центру Телефонного Обслуживания, в котором можно не только получить консультации по всем услугам банка, но и из любого места и в любое время заполнить по телефону кредитную заявку.

Если же деньги нужны очень срочно, то оформить и получить кредит в размере до 100 000 рублей можно всего за 30 минут непосредственно в офисе банка "Экспресс-Волга". Данный кредит предоставляется без поручителей и без справки о доходах при наличии всего 2 документов: паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность.

Также можно оформить кредитную карту. Кредитная карта банка оформляется на 3 года - это значит, что в течение 3 лет Вы сможете регулярно брать деньги в кредит, погашать задолженность, а затем снова брать кредит в размере до 300 000 рублей без подписания каких-либо дополнительных договоров. А самое главное - кредитные карты банка "Экспресс-Волга" имеют льготный период кредитования до 51 дня. Если клиент погасит всю задолженность в течение этого срока, то он автоматически освобождается от уплаты процентов по кредиту. Пользоваться льготным периодом можно каждый раз после полного погашения задолженности по кредиту в течение всего срока действия карты.

 

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЮРИДИЧЕСКОГО ОТДЕЛА

Юридический отдел осуществляет деятельность банка в соответствии с требованиями законодательства.

Основными задачами юридического отдела являются:

• Защита прав и законных интересов банка.
• Осуществление взаимоотношений с клиентами банка на договорной основе с обеспечением взаимных интересов, как банка, так и его клиентов.
• Активное использование правовых средств для улучшения экономических показателей работы банка.
• Оказание помощи органам управления банка, его акционерам в деле обеспечения законности в деятельности банка.
• Организационное и методическое руководство подготовкой локальных нормативных актов банка.
• Подготовка правовых заключений и консультационная работа.

Юридический отдел банка подчиняется непосредственно Председателю Правления банка. Юридический отдел возглавляет начальник, который несет ответственность за выполнение возложенных на отдел задач и функций.

Юридический отдел банка обязан:

• Проверять соответствие законодательству представляемых на подпись руководству банка приказов, инструкций, положений и других документов правового характера, визировать их в случае, если они не противоречат законодательству.
• Давать заключения и справки по правовым вопросам, возникающим в деятельности обществ акционеров, Совета директоров и Правления банка.
• Давать заключения по проектам локальных актов, поступающих на отзыв, подготавливать предложения об изменении действующих или отмене утративших силу нормативных актов банка.
• Принимать участие в разработке новых нормативных актов банка, банковских договоров и других документов правового характера. При проведении указанной работы обеспечивать в этих документах наличие правовых гарантий соблюдения интересов банка.
• Оказывать методическую и консультационную помощь по правовым вопросам филиалам и представительствам банка.
• Прорабатывать правовые вопросы кредитных, депозитных и иных операций банка, взаимодействия банка с биржами, брокерскими конторами, страховыми формами и другими финансовыми структурами; рассматривать вопросы, связанные с правовым регулированием хозяйственной деятельности.
• Рассматривать весь комплекс вопросов, связанных с правовым обеспечением внешнеэкономической деятельности банков (кредитование, депонирование средств, открытие валютных счетов и др.).
• Участвовать в разработке проектов договоров, контрактов, соглашений.
• Давать заключения по исполнительным документам, поступающим в банк.
• Обеспечивать защиту интересов банка и его клиентов при подготовке договоров и их последующей реализации.
• Вести исковую работу в банке и защищать в установленном порядке его интересы в судах, в арбитражных органах, особое внимание при этом уделять осуществлению мер по принудительному взысканию выданных банком кредитов и процентов за пользование денежными средствами.
• Оказывать методическую и консультативную помощь подразделениям банка в организации и осуществлении претензионной работы, а при небольшом ее объеме - вести ее самостоятельно.
• Принимать участие в решении правовых вопросов, возникающих во взаимоотношениях банка с другими банками, банковскими объединениями.
• Визировать проекты договоров и соглашений, добиваться включения в их тексты условий, предусматривающих правовые гарантии соблюдения интересов банка и его клиентов; принимать участие в организации контроля за их исполнением.
• Давать подразделениям банка заключения и консультации по правовым вопросам, возникающим в деятельности банка.
• Давать заключения по вопросам применения мер поощрения или привлечения работников банка к дисциплинарной или материальной ответственности.
• Оказывать юридическую помощь общественным организациям, консультировать работников по правовым вопросам.

Юридический отдел имеет право:

• Участвовать в работе органов управления банка и в рассмотрении тех вопросов, которые требуют юридического заключения.
• Получать от работников банка расчеты, справки и иные документы, необходимые для веления судебных и арбитражных дел и выполнения других служебных обязанностей.
• Привлекать по согласованию с руководством банка и соответствующих структурных подразделений работников для подготовки локальных нормативных актов и участия в необходимых случаях в судебных заседаниях.
• Предъявлять требования к руководителям структурных подразделений банка об отмене, изменении или дополнении издаваемых или актов в случае противоречия их законодательству, приказам и указаниям руководства банка.
• Взаимоотношения с другими структурными подразделениями
• Визирование проектов приказов, положений, договоров и иных документов банка осуществляется юридическим отделом после получения виз соответствующих подразделений непосредственно перед их подписанием руководителем.

Юридический отдел совместно с главным бухгалтером рассматривает материалы о состоянии дебиторской задолженности с целью выявления долгов, требующих принудительного взыскания, готовит заключения предложениям о списании дебиторской задолженности. Участвует в рассмотрении соответствующими структурными подразделениями вопросов, связанных с планированием сделок, предстоящим заключением договоров, анализом платежеспособности будущих контрагентов по договору и т.п.

 

Отдел информатизации банковской деятельности

 

«Электронный банк» — это один из передовых способов дистанционного обслуживания с использованием сети Internet, позволяющий круглосуточно в режиме реального времени управлять счетами. Зайдя в раздел, Электронный банк на сайте www.banklife.ru. Вы увидите общее состояние всех своих счетов, более подробно ознакомиться с состоянием каждого вида счетов (текущие, депозитные, ссудные) и последними операциями по ним и осуществлять следующие операции:

• осуществлять ежемесячное погашение кредита полученного в нашем банке. Если кредит без автопогашения, деньги списываются в ту же дату, если с автопогашением, то только в дату планового платежа. Можно также формировать заявки на досрочное погашение по кредитам с автопогашением;