Перспективы развития потребительского кредита в РФ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 28 Января 2015 в 19:59, курсовая работа

Описание работы

Цель данной работы - выявить особенности потребительского кредитования, проблемы и пути их решения.
Для реализации данной цели ставятся необходимо решить следующие задачи:
1) раскрыть сущность потребительского кредитования и его формы;
2) определить влияние потребительского кредита на экономику страны
3) рассмотреть основные аспекты потребительского кредитования;
4) проанализировать, с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования

Скачать архив (129.88 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

потребительское кредитование).docx

— 133.00 Кб (Скачать файл)

 

 

Решение:

Изменение=2013-2012= 665987-0=665987тыс. рублей

Темп роста=2013/2012*100%=183703088/144361073*100%=127,3%

 

Вывод:  динамика обязательств банка увеличилась на  1117353899 тыс. руб. за счет изменения средств клиентов (юридических лиц) 1032385222 тыс. руб., вкладов физических лиц 627617628 тыс. руб., выпущенных долговых обязательств  39740341тыс. руб.                                                                                                                 

 

 

 

 

 

Таблица 7

Структура обязательств банка, %

№

Наименование статей

01.01.2012

01.01.2013

Изменение

1

Кредиты, полученные от Центрального Банка РФ

0

0,0 

0,0

2

Средства кредитных организаций

4,6  

4,3 

-0,3

3

Средства клиентов (юридических лиц)

25,7

28,5

-2,8

4

Вклады физических лиц

64,3 

62,2 

-2.1

5

Выпущенные долговые обязательства

4,0 

3,9 

-0,1

6

Прочие обязательства

0,7 

0,6 

-0,1 

7

Всего обязательств

100%

100%

---


 

 

Решение : 01.01.2012(13)= Кредиты полученные от ЦБ/всего обязательст*100

Изменение: 2013-2012

Вывод: В структуре обязательств банка преобладают средства клиентов(за 2012-25,7%,за 2013-28,5%),вклады физ.лиц(за 2012-64,3 %,за 2013-62,2%),средства кредитных организаций (за 2012-4,6% ,за 2013-4,3 %).

В связи с изменениями структура активов банка увеличилась за счет средств клиентов (2,8%) ; уменьшилась за счет вкладов физ.лиц(юридических лиц)         ( -2,1%) и за счет выпущенных долговых обязательств (-0,1%).

 

Таблица 8

Оценка стоимости ресурсной базы (обязательств) в периоде 01.01.2012

Статья обязательств

Значение, тыс. руб.

Удельный вес, %

Процентные расходы

Значение, тыс. руб.

Удельный вес, %

Стоимость ресурсов, %

1

2

3

4

5

6

7

Кредиты, полученные от ЦБ РФ (ст. 12)

0

0

По средствам полученным от Центрального банка

-

-

-

Средства кредитных организаций (ст. 13)

144 361 073

4,58

По средствам привлеченным от кредитных организаций

6 012 326

5,08

4,17

Средства клиентов (ст. 14)

2 840 347 516

90,04

По средствам клиентов

110 602 691 

93,52

3,89

Выпущенные долговые обязательства (ст. 15)

125 157 867

3,97

По выпущенным долговым обязательствам

1 651 837

1,40

1,32

Прочие обязательства (сумма ст. 16, 17, 18)

44499523

1,41

По прочим обязательствам

-

-

-

Итого обязательств

3154365979

100%

Итого процентных расходов

118266854

100%

9,38


 

 Удельный вес за 01.01.2012 = средства кредитных организаций/итого обязательств*100%

(2012)144 361 073/3154365979*100%= 4,58 %

(2013)183 703 088/4271719878*100%= 4,3 %

Стоимость ресурсов :Процентные расходы по средствам привлеченным от кредитных организаций /средства кредитных организаций *100%

6 012 326/144 361 073*100%= 5,08

 

Таблица 8А

Оценка стоимости ресурсной базы (обязательств) в периоде 01.01.2013

Статья обязательств

Значение, тыс. руб.

Удельный вес, %

Процентные расходы

Значение, тыс. руб.

Удельный вес, %

Стоимость ресурсов, %

1

2

3

4

5

6

7

Кредиты, полученные от ЦБ РФ (ст. 12)

665 987

0,01

По средствам полученным от Центрального банка

-

-

-

Средства кредитных организаций (ст. 13)

183 703 088

4,3

По средствам привлеченным от кредитных организаций

8 958 114

4,49

4,88

Средства клиентов (ст. 14)

3 872 732 738

90,65

По средствам клиентов

184 736 721

92,68

4,77

Выпущенные долговые обязательства (ст. 15)

164 898 208

3,9

По выпущенным долговым обязательствам

5 627 556

2,82

3,41

Прочие обязательства (сумма ст. 16, 17, 18)

49719857

1,2

По прочим обязательствам

-

-

-

Итого обязательств

4271719878

100%

Итого процентных расходов

199322391

100%

13,06


 

 Решение: аналогично заполнению таблицы 8.

 

Вывод по таблице 8 и 8.1: В стоимости ресурсов банка наибольший удельный вес составляют: средства клиентов за 2012 год-90,04%,за 2013 год-90,65%  и средства кредитных организаций за 2012 год  (4,58%), за 2013 год           ( 4,3%.)

 

 

 

 

Таблица 9

Оценка стоимости ресурсной базы (обязательств), %

Показатель

01.01.2012

01.01.2013

Изменение

Стоимость средств, полученных от кредитных организаций

4,58

4,3

-0,28

Стоимость средств, привлеченных от клиентов

90,04

90,65

0,61

Стоимость выпущенных долговых обязательств

3,97

3,9

-0,07

Стоимость привлечения обязательств

1,41

1,2

-0,21


 

 

Сводная таблица  Заполняется по данным таблицы 8.

Изменение :2013-2012

4,3-4,58= -0,28

Решение: данные взяты из таблицы 8

сводная таблица заполняется по данным удельного веса за 2012 и 2013 года.

Изменение=2013-2012=3,57-3,23=0,34%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 10

Динамика активов сгруппированных по экономическому содержанию, тыс. руб.

№

Наименование статей

01.01.2012

01.01.2013

Изменение

Темп роста, %

1

Ликвидные неработающие активы

177159274 

210525575 

33366301 

118,83 

2

Работающие активы

3124141539 

4517771591 

1393630052

144,61 

3

Иммобилизованные активы

147 472 346 

163 415 207 

15942861 

110,81 

4

Прочие активы

28822611 

46101976 

17279365

159,95 

5

Всего активы

3477595770 

4937814349 

1460218579 

141.99 


 

Темп роста 2013/2012*100%

210525575/177159274*100%=118,83

Изменение: 2013-2012

210525575-177159274=33366301

Таблица 11

Структура активов сгруппированных по экономическому содержанию, %

№

Наименование статей

01.01.2012

01.01.2013

Изменение

1

Ликвидные неработающие активы

5,09 

4,26 

-0,83

2

Работающие активы

89,84 

91,49 

1,65 

3

Иммобилизованные активы

4,24 

3,31 

-0,93

4

Прочие активы

0,83 

0,93 

0,1

5

Всего активы

100%

100%

---


 

 

01.01.2012(2013) : Ликвидные неработающие активы( Динамика активов ) /всего активов *100%

177159274/3477595770*100%=5,09 %

01.01.2013 : 210525575/4937814349*100%= 4,26% 
Таблица 12

Анализ риска активных операций банка, %

№

Наименование статей, формула

Значение

Изменение

Числитель

Знаменатель

01.01.12

01.01.13

1

Удельный вес работающих активов

 

89,84 

 

91,49  

1,65 

Работающие активы

Активы

  

2

Соотношение иммобилизации и работающих активов

4,72 

3,62

-1,1 

Иммобилизация

Работающие активы

     

3

Коэффициент покрытия активов за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ним

0,43 

0,45 

0,02 

Сумма резервов на покрытие убытков по активным операциям

Сумма активов и резерва на покрытие убытков по активным операциям

4

Коэффициент покрытия работающих активов за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ним

0,46 

0,47

0,01 

Сумма резервов на покрытие убытков по активным операциям

Сумма работающих активов и резерва на покрытие убытков по активным операциям

5

Коэффициент покрытия ссудной задолженности за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ней

0,002 

0,002

0 

Сумма резервов на покрытие убытков по кредитным операциям

Сумма ссудной и приравненная к ней задолженность и резервов на покрытие убытков по кредитным операциям

6

Коэффициент «схлопывания» активов

0,54

0,53

-0,01 

Работающие активы нетто

Сумма работающих активов и резерва на покрытие убытков по активным операциям


 

Решение :

Удельный вес работающих активов = раб активы/активы

3124141539/3477595770*100 %=89,84 %

Соотношение иммобилизации и работающих активов = иммобилизация/работающие активы

147 472 346 /3124141539 *100%=4,72 %

 Коэффициент покрытия активов за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ним=чистая ссудная задолженность/(чистая ссудная задолженность+активы)=2640092475/(2640092475+3477595770)=0,43(2012)

 

Коэффициент покрытия работающих активов за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ним = чистая ссудная задолженность/(чистая ссудная задолженность+ работающие активы)= 2640092475/(2640092475+3124141539)=0,46

Коэффициент покрытия ссудной задолженности за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ней=расчетный резерв на возможные потери/чистая ссудная задолженность=4254963/2640092475=0,002

Коэффициент «схлопывания» активов= работающие активы нетто/(чистая ссудная задолженность+ работающие активы)= 3124141539/(3124141539+2640092475)=0,54

 

Вывод: в риске активных операций банка возрос коэффициент покрытия работающих активов за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ним на (0,01%  )и  Коэффициента покрытия активов за счет резервов, сформированных на покрытие возможных потерь по ним (0,02%) Значительно уменьшились соотношение иммобилизации и работающих активов на (-1,1%) и Коэффициент «схлопывания» активов            (-0,01%)

 

 

Таблица 13

Оценка доходности работающих активов банка в периоде 01.01.2012.

Статья работающих активов

Значение, тыс. руб.

Удельный вес, %

Процентные доходы

Значение, тыс. руб.

Удельный вес, %

Доходность работающих активов, %, %

1

2

3

4

5

6

7

Средства в кредитных организациях за вычетом резервов  
(ст. 3)

22 859 059

0,73

По кредитам предоставлен-ным кредитным организациям

4642688

1,58

20,31

Чистые вложения в ценные бумаги ( ст 4, 6, 7)

461190005

14.76

От вложений в ценные бумаги

29176050

9,9

6,33

Чистая ссудная задолженность (ст. 5)

2 640 092 475

80,51

От кредитов клиентам

260866378

98,56

9,88

Итого работающих активов

3124141539

100%

Итого процентных доходов

294685116

100%

9,43

Информация о работе Перспективы развития потребительского кредита в РФ