Платежная система РК и тенденции ее развития

 

 

 

 

 

 

Кафедра «Финансовые рынки и банковский бизнес»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

 

 

 

 

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

 

На тему: Платежная система РК  и тенденции ее развития

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Алматы 2013

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………....3

Глава 1. Платежная система как одна из важных составных частей финансовой системы

1.1 Экономическое содержание  и роль платежной системы, ее  элементы…..….5

1.2 История развития платежных  систем Казахстана…………………………..7

1.3 Надзор за платежными  системами: Казахстан и зарубежный  опыт……….8

Глава 2. Современное состояние платежной системы в Казахстане

2.1 Национальные платежные  системы Казахстана и Казахстанского Центра Межбанковских Расчетов……………………………………………………….…11

2.2 Анализ функционирования  системы корреспондентских отношений  между банками Казахстана и  использования платежных инструментов………………16

Глава 3. Совершенствование и перспективы развития платежной системы в Республике Казахстан

3.1 Перспективы внедрения новых платежных систем в Казахстане……..……20

3.2 Анализ основных направлений развития платежных систем Казахстана…23

Заключение…………………………………………………………………..…...26

Список использованной литературы…………………………………..………28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Платежная система представляет собой механизм осуществления платежей и переводов денег с одного банковского счета на другой по законам, правилам и стандартам, установленным в данной стране. Эффективность функционирования финансовых рынков и банковского сектора экономики во многом зависит от действующей в стране платежной системы.

Особое место платежной системы в обеспечении расчетов в процессе производства и реализации продукции, и в целом функционирования национальной экономики на современном этапе обуславливают актуальность темы курсовой работы. Рынок платежных систем в республике развивается быстрыми темпами, у него есть большие перспективы развития и предоставления различных услуг.

Сейчас в республике действуют две национальные платежные системы. Первая - Межбанковская система переводов денег (МСПД). Вторая - Система межбанковского клиринга (СМК). Их оператором является РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК» - дочерняя организация НБ РК. Каждая из систем имеет свои особенности и ориентирована на определенные сегменты рынка.

Надежные и безопасные платежные системы способствуют повышению стабильности финансовой системы государства в целом, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, а также гарантируют своевременный расчет между продавцами и покупателями. Совершенствование платежной системы, правильный выбор ее дальнейшего развития, являются важнейшими приоритетами Национального Банка Казахстана.

Целью данной работы является исследование платежной системы РК. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- исследовать содержание  платежной системы как экономической  категории, раскрыть ее роль, основные  функции и элементы;

- рассмотреть историю  развития, правовое обеспечение  платежных систем Казахстана, а  также осуществление надзора  за ними в РК и в зарубежных  странах;

- охарактеризовать национальные  платежные системы, раскрыть роль  КЦМР как их оператора, проанализировать  их текущее состояние;

- провести анализ функционирования  системы корреспондентских отношений  между банками Казахстана, системы  международных денежных переводов  и использования платежных инструментов;

- выявить основные проблемы  развития платежных систем Казахстана  и пути их решения;

- рассмотреть перспективы  развития рынка платежных систем  Казахстана.

 

 

3

Предметом исследования курсовой работы является функционирование платежной системы Казахстана. Объектами исследования выступают основные компоненты платежной системы РК: Межбанковская система переводов денег и Система межбанковского клиринга, Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального банка РК, рынок платежных систем РК.

Структура работы обусловлена целью исследования и поставленными для ее решения задачами.

В первой главе раскрываются теоретические аспекты платежной системы, ее функции и роль, основные элементы. Также в этой главе рассмотрена история развития платежной системы РК, нормативно-правовая база и надзор за платежными системами в Казахстане.

Во второй главе анализируются основные компоненты платежной системы РК на основании статистических данных, проводится оценка эффективности и надежности функционирования КЦМР, характеризуется использование платежных инструментов на территории республики.

В третьей главе курсовой работы на основании проведенного анализа выявляются основные проблемы, препятствующие ускоренному и стабильному развитию платежной системы, предлагаются пути их решения, проводится обзор перспектив внедрения новых платежных систем в Казахстане.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4

Глава 1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА КАК ОДНА ИЗ ВАЖНЫХ СОСТАВНЫХ ЧАСТЕЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

 

1.1 Экономическое  содержание и роль платежной  системы, ее элементы

 

Платежная система - совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей и программного обеспечения, используемых для проведения финансовых трансакций и взаиморасчетов между участниками системы, реализованная с использованием пластиковых карточек, электронных и наличных денег.

Значение платежной системы в развитии финансового рынка государства:

1) платежная система имеет  в своей основе механизм перераспределения  денежных средств, поскольку, являясь  необходимым элементом финансового  рынка, она проявляет его особую  характеристику – наличие механизма  обеспечивающего движение финансовых  инструментов и опосредующего  отношения между его участниками;

2) именно механизмы платежной  системы способствуют налаживанию, поддержанию и развитию связей  между экономическими агентами  – государством, хозяйствующими  субъектами и домашними хозяйствами, поскольку именно необходимость  развития контрагентных отношений  требует совершенствования платежной  системы и наоборот, развитие  платежной системы способствует  улучшению качества и содержания  контрагентных отношений;

3) по объему обращающихся  на рынке страны финансовых  инструментов оценивается состояние  денежной массы в обращении, однако  при этом нельзя сказать, что  платежная система и есть денежная  система;

4) слаженность функционирования  составляющих механизма платежной  системы определяет стабильность  не только финансового рынка, но и всей экономической системы  страны, иначе говоря, качество платежной  системы – индикатор экономики;

5) инструменты платежной  системы обеспечивают основу  для взаимодействия сегментов  финансового рынка, иначе говоря, именно они являются теми инструментами, которые обеспечивают доставку  необходимых ресурсов каждому  из сегментов финансового рынка  и от них другим, чтобы обслуживать  процесс общественного воспроизводства.

Организация платежной системы государства базируется на следующих принципах:

- правовой режим осуществления  расчетов платежей;

- осуществление расчетов  по банковским счетам. При этом  наличие их у как получателя, так и плательщика;

- поддержание ликвидности  на уровне обеспечения, бесперебойное  осуществление платежей;

5

- наличие акцепта плательщика  на платеж;

- принцип срочности платежа;

- контроль всех участников  за правильностью в совершении  расчета, соблюдение установленных  положений о порядке их проведения;

- принцип имущественной  ответственности за соблюдение договорных условий. Суть заключается в том, что нарушение договорных обязательств в части расчетов влекущих применение в гражданско-правовой ответственности в форме возмещения убытков, уплаты неустойки, а также иных мер.

Основными функциями платежной системы являются урегулирование и зачет долговых обязательств участников платежного оборота, организация отношений между субъектами платежной системы (операторами и пользователями) по поводу перевода денежных средств, которые регулируются едиными правилами и стандартами. Роль платежной системы заключатся в ускорении расчетов, чему способствует реализация концепции расчетов в режиме реального времени и оформление расчетно-клиринговой инфраструктуры денежно-финансового рынка. Принципы построения национальной платежной системы предполагают повышение роли национальной валюты как средства платежа.

Современная платежная система включает ряд элементов:

• Субъекты расчетных взаимоотношений. Данный элемент включает в себя нефинансовый сектор (предприятия, организации, фирмы) и финансовый сектор (банки и другие кредитные учреждения);
• Объекты расчетов включают в себя товары и услуги, платежи по торговым операциям и взносы в бюджетные и внебюджетные фонды, платежи по ссудам, векселям, платежи по нетоварным операциям;
• Место проведения расчетов включает в себя внутренние расчеты и межгосударственные расчеты;
• Время платежа подразделяют на срочный, досрочный, плановый, отсроченный, просроченный платежи;
• Коммуникационные системы перевода денег включают сотовую связь, телефонную связь, электронную связь и международную;
• Формы расчетов присуще определенному платежному инструменту, включающему в себя перевод, открытый счет, аккредитивы.

Платежный инструмент подразделяется:

- инструменты кредитовых  переводов. К ним относятся платежные  поручения о кредитовых перечислениях  и платежные требования-поручения.

- инструменты дебетовых  переводов – векселя, чеки, инкассовые  поручения;

- промежуточные инструменты, при которых могут применить  как кредитовые, так и дебетовые  переводы, и платежные карточки.

- наличие гарантии платежа. Включает в себя гарантированные платежи, осуществляющие с помощью векселей, чеков и аккредитивов.

6

Негарантированные платежи оформляются платежами поручениями на списание средств платежными требованиями-поручениями и платежными требованиями.

 

1.2 История развития платежных систем Казахстана

 

Провозглашение суверенитета Казахстана, переход к рыночным отношениям обусловили необходимость структурного реформирования экономики страны, в том числе и финансовой системы. Особое значение при этом имело построение принципиально новой платежной системы, отличающейся надежностью и высокой эффективностью. Основными целями реформы платежной системы РК являлись ускорение прохождения платежей между банками и их клиентами, а также более широкое внедрение в обращение различных платежных инструментов. При построении современной платежной системы НБ РК был изучен опыт стран Европейского Союза, Восточной Европы, Балтики и стран СНГ.

Первым шагом реформирования платежной системы явился перевод в 1991 году счетов межфилиальных оборотов коммерческих банков на корреспондентские счета, открытые в филиалах НБ РК, что позволило закрыть МФО, упорядочить организацию межбанковских расчетов и обеспечить исполнение кассового обслуживания коммерческих банков (Кредсоцбанк, Промстройбанк, Агропромбанк, Сберегательный банк).

В 1992 году НБ РК были созданы расчетно-кассовые центры во всех районах, городах, городских районах областных центров.

В 1994 году впервые был осуществлен выпуск государственных казначейских обязательств Министерства финансов Республики Казахстан. В этом же году создан Центральный депозитарий государственных ценных бумаг.

Важным шагом было создание в 1995 году первой в Казахстане Алматинской клиринговой палаты (АКП), которая работала по методу многостороннего взаимозачёта. В том же 1995 году Национальным Банком была осуществлена выверка счетов и урегулирование со странами рублевой зоны остатков на корреспондентских счетах национальных банков, а также проведена подготовка соответствующих межгосударственных соглашений.