Платёжная система: её элементы и развитие

Модернизации должен предшествовать этап разработки технико-экономического обоснования с подробным анализом стоимости внедрения и владения вариантами модернизированного центрального вычислительного комплекса на базе различных системно-технических платформ(официальный сайт Национального банка Республики Беларусь.) [18, с. 20].

Совершенствование надзора за системой BISS направлено на разработку и использование методик идентификации, оценки и контроля за операционным риском. В рамках реализации надзорной функции Национальным банком будет проводиться периодическая оценка соответствия системы BISS.

Как  средство  поддержки  процесса оценки  операционного  риска  в  АС МБР  будет  разработан  каталог  угроз, содержащий описание всех угроз, меры по их нейтрализации и снижению возможного  ущерба.  В  каталоге  будут  определены  основные  подходы  к оценке  критичности  объектов  угроз  АС МБР,  результатом  которой является  установление  степени  значимости  каждого  критичного  ресурса АС МБР при проведении межбанковских расчетов.

Пищук И.А. пишет, что сейчас Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (город Базель, Швейцария) разрабатывает новые стандарты для инфраструктуры финансовых рынков — Принципы для инфраструктур финансового рынка. После выпуска эти принципы (конец 2012 г.) будут рассмотрены на предмет применения оценки системы BISS в 2013 году [13, с. 15].

Для  обеспечения  надежного  функционирования  платежной системы  большое  внимание  будет  уделено  подготовке  персонала, повышению  квалификации  технических  специалистов,  обеспечивающих функционирование  и  развитие  программно-технической  инфраструктуры АС  МБР,  изучению  международного  опыта.  Специалисты  будут направляться  на  специализированные  курсы  в  центральные  банки зарубежных  стран,  различные  семинары  и  конференции,  проводимые международными  финансовыми  организациями.  Главным  управлением платежной  системы  Национального  банка  будет  также  осуществляться обмен  опытом  в  ходе  проведения  семинаров  и  стажировок  с  участием специалистов из стран ЕврАзЭС и СНГ.

Совершенствование нормативной правовой  базы,  разработка инновационных технологий  и инструментов,  определение будущей стратегии развития  платежной системы требуют проведения  научно-исследовательских работ.  Необходимо  более активно стимулировать эти работы  и  готовить  собственные  научные  кадры  из  числа  перспективных сотрудников, умеющих ставить и решать нестандартные задачи.

В  целях  выявления  тенденций  развития  платежной  системы, изучения  международного  опыта  и  определения  возможностей  по  его практическому  применению  Национальным  банком  будет  продолжено сотрудничество  с  Международным  валютным  фондом,  Всемирным банком,  Комитетом  по  платежным  и  расчетным  системам  Банка международных расчетов, центральными банками зарубежных государств. 

Будет  осуществляться  регулярный  обмен  опытом  с  центральными  банками  государств –  участников  ЕврАзЭС  по  вопросам развития  платежных  систем,  включая  системы  перевода  крупных  сумм  и розничные  платежные  системы,  организации  надзора  за  ними  и определения  задач  центрального  банка  страны  в  реализации  данной функции(Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010  − 2015 годы) [15, с. 36-37]

Таким образом, реализация вышеперечисленных мероприятий  позволит Национальному банку достичь основных целей по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы путём реализации следующих направлений:

совершенствование нормативной  правовой базы платежной системы  и системы безналичных расчетов по розничным платежам;

совершенствование  программно-технической  инфраструктуры;

поддержка  коэффициента  доступности  АС МБР  для  банков  на уровне не ниже 99,5 процента дневного фонда рабочего времени;

проведение  ценовой  политики  на  расчетные  услуги  Национального банка  с  целью  обеспечения  равномерности  распределения  платежного потока  в  течение  операционного  дня  системы BISS и покрытия  издержек на функционирование АС МБР.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате исследования данной темы были изучены теоретические аспекты платёжной системы страны, проведён анализ работы автоматизированной системы межбанковских расчётов, выделены перспективы и пути развития платёжной системы РБ.

Подводя итог, можно отметить, что развитие новых форм расчётов и способов платежей является одной из основ здорового и качественного развития национальной экономики, её финансовой системы. В связи с этим важнейшим направлением банковской деятельности, где широко используются информационные технологии, является платёжная система.

Платёжная система Республики Беларусь обеспечивает потребности  банков и субъектов хозяйствования в проведении расчётов, а также  способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной  политики страны. Она является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платёжной систем определяются потребностями рынка, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность.

В первой главе была рассмотрена  сущность и структура платёжной  системы, организация её функционирования, приведена классификация платёжных  систем в зависимости от различных  критериев.

Во второй главе имела  место практическая часть на примере анализа АС МБР как основного компонента платёжной системы РБ. Анализ показателей последних лет позволяет говорить о существенной стабилизации функционирования платёжной системы, которая среди прочего характеризуется постоянно растущим объёмом проводимых платежей и определёнными структурными изменениями. Повышение надёжности, безопасности и эффективности функционирования платёжной системы подтверждают приведенные ниже показатели работы платёжной системы.

Количество проведённых  платежей в 2012 году составило  60 991,6 тыс. единиц, что на 3 347.7 тыс. единиц больше по сравнению с 2011 г, это на 5,8% больше, чем в 2011 г.

Среднедневное количество платежей в 2012 году – 260,6 тыс. единиц. И  это на 13,2 тыс. единиц больше, чем  в 2011 и на 21 тыс. единиц, чем в 2010 г. Количество проведённых платежей по сумме в 2012 году составило 13 812,3 млрд. руб., что в 3 раза больше, чем в 2009 и 2010 годах и на 36, 4% больше, чем в 2011 г..

Средний размер платёжной  инструкции в 2012 году составил 53, 0 млн. руб., что по сравнению с 2009 годом увеличился больше, чем в два раза (на 60%)

Третья глава была посвящена изучению складывающихся тенденций и выявлению на их основе перспектив дальнейшего развития платёжной  системы Республики Беларусь.

Дальнейшее развитие НПС Беларуси должно происходить с учётом общих тенденций, характерных для платёжных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Наиболее важными представляются следующие направления:

• расширение возможности  управления платежами со стороны банков путём повышения оперативности осуществления сделок с кредитно-денежными ресурсами на финансовых рынках;

• внедрение в платёжный  оборот современных технологий платежа  с использованием электронных платёжных  инструментов;

• создание в системе BISS функционального комплекса для осуществления международных валютных расчётов через центральные зарубежные банки, который должен работать параллельно с другими международными сетями для обмена финансовыми сообщениями;

• повышение экономических  и эксплуатационных характеристик платёжной системы.

На сегодняшний день созданная в государстве платёжная  система в основном соответствует  современным образцам. Однако интеграция и расширение экономических связей, позволившие нашей стране войти  в мировые финансовые потоки, требуют формирования платёжной системы, полностью отвечающей мировым стандартам. Поэтому работа по созданию надёжного, стабильного механизма функционирования платёжной системы, её модернизация в связи с быстрыми технологическими изменениями в республике проводится постоянно.

В заключении также можно  сделать вывод о том, что Национальным банком Республики Беларусь уже осуществлен  ряд мер по совершенствованию  платёжной системы, что позволило  значительно улучшить основные показатели её работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Банковские операции. Под ред. М.А. Коноплицкой. – Минск «Вышэйшая школа», 2008. – 315 с.
2. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – 620 с.
3. Банковский Кодекс Республики Беларусь//Национальный реестр правовых актов РБ. – 2006. № 113
4. «Бюллетень банковской статистики», №12.2011.С.206-207
5. «Бюллетень банковской статистики», №12.2010.С.241-242
6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.
7. Короткевич А.И. Денежное обращение и кредит: учебное пособие/А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. – Минск: Тетра Системс, 2008. – 352 с.
8. Левкович, А.П. Платежные системы: Учеб. Пособие / А.П. Левкович. - Мн.: БГЭУ, 2004. – 111 с.
9. Организация деятельности центрального банка: Учебное пособие / С.С. Ткачук, О.И. Румянцева, И.Н. Тищенко [и др.]; под ред. С.С. Ткачука, О.И. Румянцевой. – Мн.: БГЭУ, 2006. – 295 с.
10. Овсейко С. Межбанковские корреспондентские отношения: теория и              практика / С. Овсейко // Валютное регулирование и ВЭД. 2007. № 4.
11. Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2010  − 2015 годы. От 26 февраля 2010 г. №  29.
12. Об утверждении Концепции осуществления Национальным банком надзора за платежной системой Республики Беларусь: Постановление Правления Национального банка, 20 июля 2007г., № 145.
13. Пищик, И.А. Платежная система Республики Беларусь: состояние, проблемы и перспективы развития / И. Пищик // Вестник ассоциации белорусских банков. - 2007. - №8. - С. 19-23.
14. Пищик И.А. О состоянии и перспективах развития АС МБР Национального банка Республики Беларусь/ И.А.Пищик // Банкаўскі веснік, лістапад 2011.
15. Пищик, И. Мировой опыт и пути развития системы безналичных платежей в Беларуси / И. Пищик // Банкаўскi веснiк. - 2007. - №1. - С. 18-24.
16. Полищук, С.А. Платежные системы: структурно-качественный анализ / С.А. Полищук // Банковские услуги. - 2006. - №11. - С. 2-8.
17. Постановление Совета директоров Национального Банка от 31 марта 2009 г. № 88 «Об утверждении размера платы за расчётные услуги Национального Банка Республики Беларусь».
18. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 03 марта 2011 г. № 73 «Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011-2015 годы».
19. Рыкова Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор: уч. пособие/ Л.М. Рыкова. – Минск: Современная школа, 2009. – 240 с.
20. Тедеев, А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. / А.А. Тедеев. – М.: Изд-во Эксмо, 2005. – 272 с.
21. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Уч. Пособие. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512 с.
22. Увеличение межбанковских расчетов. // Все о финансах в Республике Беларусь [Электронный ресурс]. <span cl