Понятие Центрального банка и нормативно-правовая основа его деятельности

Вместе с тем Банк России занимает особое положение в системе федеральных  органов государственной власти Российской Федерации, что обусловлено  специфическим характером целей  его деятельности, а также функций, которые он призван исполнять.

В отличие от других федеральных  органов государственной власти Банк России является юридическим лицом, имеет соответствующие органы управления (гл. III Закона), уставный капитал (гл. II Закона), ведет годовую финансовую отчетность (гл. V Закона), уплачивает налоги и сборы в соответствии с Налоговым кодексом РФ (ч. 2 ст. 26 Закона), имеет право осуществлять банковские операции и сделки (гл. VIII Закона), ежегодно подвергается аудиторской проверке (гл. XV Закона).

Указанные особенности статуса  Банка России обусловлены тем, что  для достижения основных целей его  деятельности ему необходимо осуществлять операции и сделки, которые внешне имеют коммерческий характер. Например, в соответствии со ст. 41 Закона купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке осуществляется Банком России не для получения прибыли, а для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Деятельность Центрального банка  РФ осуществляется в рамках следующих  основных функций, а именно: монопольной эмиссии банкнот (Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение), функции банка банков (организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных систем, служит расчетным центром банковской системы и т.п.), внешнеэкономической функции (определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей и т.д.), функции банка правительства (кредитует государство, консультирует минфин по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора дат эмиссии и определения доходности государственных ценных бумаг в зависимости от рыночной ситуации, управляет государственным долгом и т.д.), денежно-кредитного регулирования.

Статус, задачи, функции, полномочия и  принципы организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции Центрального Банка Российской Федерации

2.1 Характеристика основных функций  ЦБ РФ

В соответствии с Федеральным законом  Российской Федерации «Центральном банке Российской Федерации (банке  России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом о ЦБ и другими федеральными законами.

Так, в соответствии со ст. 75 Конституции  РФ денежная эмиссия в Российской Федерации осуществляется исключительно Центральным банком РФ, а основной целью деятельности Банка России Конституция РФ называет - защиту и обеспечение устойчивости рубля, причем указывается, что данную задачу Банк России осуществляет независимо от других органов государственной власти.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «О Центральном  Банке РФ», основными целями деятельности Банка России являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Особо указывается, что получение  прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения установленных ему настоящим Федеральным законом целей:

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

покупать и продавать чеки, простые  и переводные векселя, имеющие, как  правило, товарное происхождение, со сроками  погашения не более шести месяцев;

покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке;

покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более  одного года;

покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных ценностей;

проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

выдавать гарантии и поручительства;

осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

открывать счета в российских и  иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

выставлять чеки и векселя в  любой валюте;

осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено  законом.

Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций;

осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных  с обеспечением деятельности Банка  России, его предприятий, учреждений и организаций;

заниматься торговой и производственной деятельностью;

пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Банк России выполняет следующие  функции:

1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными законами.

Рассмотрим некоторые из них:

а) разработка и проведение единой денежно-кредитной политики.

Главной функцией Центрального банка  является разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, направленной главным образом на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики.

Достижение этих задач преследует цель стабильности экономического роста, низкой безработицы и инфляции. ЦБ отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты и в этих целях координирует свою политику с другими государственными органами. Денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов всей экономической политики и прямо определяется приоритетами правительства.

Взаимоотношения ЦБ и правительства  в проведении денежно-кредитной  политики четко определены. Правительство  ограничено в своих действиях  и не вмешивается в повседневную деятельность банка, согласовывая лишь общую макроэкономическую политику.

В целях совершенствования денежно - кредитной системы Российской Федерации при Банке России создан Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания Российской Федерации, Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Национальный банковский совет  выполняет следующие функции:

рассматривает концепцию совершенствования  банковской системы Российской Федерации;

рассматривает проекты основных направлений  единой государственной денежно - кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;

осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных  актов в области банковского дела;

рассматривает наиболее важные вопросы  регулирования деятельности кредитных  организаций;

участвует в разработке основных принципов  организации системы расчетов в  Российской Федерации.

Следует отметить, что Центральный  банк - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и имеют следующую классификацию: кратко- и долгосрочные инструменты, прямые и косвенные инструменты, общие и селективные инструменты, рыночные и нерыночные инструменты.

Ниже приводится краткая характеристика основных инструментов денежно-кредитной  политики:

Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.

Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей  на беспроцентный счет в ЦБ.

Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.

Разумный банковский надзор - различные  методы контроля за функционированием  банков с точки зрения обеспечения  их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.

Контроль за рынком капиталов - порядок  выпуска акций и облигаций, включая  стандартные правила-требования, очередность  эмиссии, официальный предел внешних  заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.

Допуск к рынкам - регулирование  открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

Специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов коммерческих банков, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.

Количественные ограничения - потолки  ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание”  процентных ставок.

Валютные интервенции - купля-продажа  валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.

Управление госдолгом. Эмиссия  гособлигаций нейтрализует ликвидность  банков, связывает их средства, и  поэтому масштабы госдолга, техника  его эмиссии, форма размещения имеют  большое значение для контроля за денежным обращением.

Таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.