Понятие Центрального банка и нормативно-правовая основа его деятельности

2.2 Основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики ЦБ РФ на 2007 год

2.2.1 Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2007 году

В 2007 году банковский сектор продолжит свое поступательное развитие. Рост банковского сектора будет обусловлен продолжающимся ростом российской экономики и опережающим расширением спроса на банковские услуги.

Вместе с тем российский банковский сектор будет испытывать увеличивающееся  конкурентное давление как среди  российских кредитных организаций, так и со стороны иностранных  поставщиков банковских услуг. Причинами усиления конкуренции будут являться новые возможности трансграничного оказания банковских услуг иностранными финансовыми институтами российским клиентам в связи с продолжающейся валютной либерализацией, а также постепенное заполнение всех сегментов внутреннего рынка банковских услуг более качественными, сложными, но и более затратоемкими банковскими продуктами.

Рост востребованности банковских услуг в сочетании с усилением  конкуренции на банковском рынке  приведет к ускорению следующих  процессов в российском банковском секторе. Во-первых, будет продолжаться опережающее развитие крупных универсальных банков, уже занимающих заметные рыночные позиции. Продолжится активное развитие этими банками своих филиальных сетей. Во-вторых, многие устойчивые средние и малые банки будут выбирать стратегию добровольной специализации на определенных клиентских сегментах и банковских продуктах. В-третьих, кредитные организации со стабильным капиталом, устойчивой клиентской базой, хорошими системами риск-менеджмента, внутреннего контроля, финансового и стратегического планирования будут укреплять свое положение на рынке, в то время как финансово слабые, плохо управляемые и недобросовестные кредитные организации будут выбывать с рынка банковских услуг. В-четвертых, опережающий (по сравнению с темпами роста экономики) рост объемов кредитования будет вести к накоплению кредитных рисков в банковском секторе, что потребует особого внимания к совершенствованию риск-менеджмента. В-пятых, несколько увеличится участие иностранных банков в капиталах российских кредитных организаций как за счет увеличения капитала уже существующих банков с иностранным участием, так и за счет приобретения иностранными инвесторами тех банков, которые имеют хорошие перспективы на российском рынке банковских услуг.

Банк России в ходе работы по совершенствованию  банковского сектора и банковского  надзора в 2007 году будет руководствоваться Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.

Деятельность Банка России по реализации этой Стратегии будет осуществляться по трем направлениям. Во-первых, это - участие в разработке соответствующих законодательных решений и принятие собственных нормативных актов, направленных на повышение финансовой устойчивости, увеличение конкурентоспособности российских кредитных организаций, усиление защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков, укрепление доверия к банковскому сектору. Во-вторых, это - продолжение реализации мер, направленных на совершенствование банковского надзора, в первую очередь на развитие содержательного риск-ориентированного надзора, на повышение качества оценки финансовой устойчивости кредитных организаций. В-третьих, это последовательная реализация законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

В числе приоритетных перед Банком России стоят следующие вопросы:

- контроль за эффективностью  функционирования системы страхования  вкладов граждан в банках Российской  Федерации, включая текущий надзор  за соблюдением банками требований к участию в системе страхования вкладов, координация деятельности с ГК "Агентство по страхованию вкладов";

- проведение работ по подготовке  к внедрению международных подходов  к оценке достаточности капитала  кредитных организаций, определенных  Базельским комитетом по банковскому надзору в рамках Консультативного документа "Международная конвергенция изменения капитала и стандартов капитала: новые подходы" (Базель II), опубликованного в июне 2004 года;

- выявление ситуаций, угрожающих  законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций (банковских групп), стабильности банковской системы;

- расширение в целях эффективного  надзора понятия "связанные  заемщики" за счет внедрения  экономических критериев связанности  в дополнение к существующим  юридическим критериям;

- внедрение новых подходов к  составлению и анализу пруденциальной  отчетности (по итогам проекта  ЕС/ТАСИС), оптимизации процедур  ее сбора, хранения и обработки;

- уточнение рекомендаций по  порядку составления финансовой  отчетности в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и по анализу данной отчетности, участие в работе по законодательному закреплению статуса указанной отчетности, обеспечивающего ее применение в целях банковского надзора;

- продолжение политики транспарентности банковского сектора, в частности, продолжение публикации ежемесячных данных о состоянии банковского сектора (макропруденциальных показателей) в сети Интернет, анализ совокупных показателей обеспеченности банковскими услугами регионов, совершенствование методов определения финансовой устойчивости банковского сектора, издание очередного годового "Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора";

- развитие нормативной базы, регулирующей  процедуры слияний и присоединений,  направленное на снятие излишних административных процедур, оптимизацию процессов консолидации при должном уровне защиты прав кредиторов и вкладчиков;

- обеспечение функционирования  Центрального каталога кредитных  историй, осуществляющего сбор  и хранение титульных частей  всех кредитных историй, которые собирают бюро кредитных историй на территории Российской Федерации;

- продолжение работы по реализации  положений Федерального закона "О  выплатах Банка России по вкладам  физических лиц в признанных  банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации";

- концентрация основного внимания  надзора и инспекционных проверок  на вопросах качества систем  управления, эффективности организации  внутреннего контроля, системы управления рисками, особенно в крупных и многофилиальных банках, на вопросах обеспечения транспарентности банковской деятельности, оценки величины и достаточности собственных средств (капитала) и оценки качества активов кредитных организаций, на вопросах соблюдения кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.2.2 Мероприятия Банка России  по совершенствованию финансовых  рынков в 2007 году

Для создания конкурентоспособной инфраструктуры финансового рынка Банк России планирует продолжить участие в работе по совершенствованию законодательства Российской Федерации, регулирующего финансовый рынок, его институты и инструменты:

а) в целях создания независимой, эффективной и конкурентоспособной учетной (депозитарной) системы планируется участвовать в процессе законодательного закрепления правовых основ деятельности централизованного учетного института (центрального депозитария), его функций и полномочий;

б) с целью создания эффективной системы управления рисками и гарантий исполнения сделок Банк России продолжит работу по развитию клиринговой системы и клиринговой инфраструктуры на валютном рынке и рынке федеральных государственных ценных бумаг, а также будет участвовать в работе по законодательному регулированию клиринга и деятельности его субъектов;

в) Банк России планирует продолжить участие в работе по унификации подходов к регулированию деятельности институтов, обеспечивающих трейдинговые процессы (бирж и внебиржевых организаторов торговли);

г) Банк России намерен участвовать  в построении системы секьюритизации активов, механизмов секьюритизации и  соответствующих им институтов рынка.

С целью расширения спектра финансовых инструментов Банк России:

а) подготовит предложения по совершенствованию условий допуска на организованный рынок ценных бумаг иностранных эмитентов;

б) подготовит предложения по изменению  банковского законодательства в  части закрепления возможности  осуществления кредитными организациями  операций со складскими и залоговыми свидетельствами (варрантами);

в) продолжит участие в законотворческом процессе, направленном на упрощение  процедуры государственной регистрации  выпусков ценных бумаг;

г) продолжит участие в работе по законодательному определению производных финансовых инструментов.

2.2.3 Мероприятия Банка России  по совершенствованию платежной  системы в 2007 году

Деятельность Банка России по совершенствованию  платежной системы в 2007 году будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики.

Банк России будет продолжать работу по развитию методологической базы в  области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных  платежей, внедрению современных  технологий и методов передачи информации, обеспечению эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников расчетов. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

Ключевым моментом в развитии платежной  системы Банка России будет осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам как важного фактора для эффективного и стабильного финансового и экономического развития страны.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

Будут также поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать их распространению в Российской Федерации.

Будет продолжена работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям.

Развитие экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия надежных, безопасных и эффективных механизмов проведения расчетов в сфере розничных платежей, внедрения современных платежных услуг.

Банк России намерен продолжить осуществление мониторинга состояния  розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством расчетов наличными деньгами.

В соответствии с современными международными подходами Банк России намерен совершенствовать надзор за платежными системами с  учетом законодательства Российской Федерации  и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и порядок сбора информации и формы аналитической работы.

Учитывая существующие международные  тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической  инфраструктуры платежной системы  Банка России. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений территориальных учреждений, что позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно-программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов.

2.2.4 План важнейших мероприятий  Банка России на 2007 год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы

Таблица - План важнейших мероприятий  Банка России на 2007 год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы