Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации

Реферат на тему: Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации.

Анализируя  и оценивая правовое регулирование  банковской деятельности, следует иметь  в виду, что оно имеет свою специфику. В первую очередь, это процесс  установления правил ведения банковской деятельности в России в порядке законодательной и иной нормотворческой деятельности. С одной стороны, Центробанк России осуществляет надзор за соблюдением законодательства субъектами второго уровня банковской системы; с другой стороны, Президент РФ и Государственная Дума РФ контролируют Центробанк России. Судебная же власть за нарушения установленных правил поведения любым субъектом банковской системы применяет принуждение.

Цели системы  государственного управления в сфере  банковской деятельности определяются целями государственной экономической политики, которые в самом общем виде могут быть представлены как обеспечение экономической стабильности и роста общества. Поэтому к целям государственного управления банковской системой можно отнести: обеспечение стабильности финансовой системы, эффективности использования банками общественных средств, мобилизацию банковской системы на решение стоящих перед государством экономических и политических задач, обеспечение сохранности денежных средств населения, организацию денежного рынка страны и платежной системы, регулирование конкуренции на банковском рынке, обеспечение открытости рынка банковских услуг для всех социальных групп населения.

Цели государственного регулирования банковской системы  подразумевают установление общих правовых рамок банковской деятельности и основ структурного построения банковской системы. Большое значение имеет создание правовых рамок организации контроля и надзора за банковской деятельностью. Стабильное развитие банковской системы возможно только при эффективном управлении ею со стороны государственных органов.

Система государственного управления в сфере банковской деятельности должна обеспечивать согласованные  совместные действия уполномоченных государственных  органов, прежде всего федеральных органов исполнительной власти. Это ставит задачи четкого разграничения компетенции между ними, создания условий для взаимодействия, исключения дублирования полномочий в рассматриваемой сфере.

Важное место  в управлении банковской системой занимает Президент России, который, будучи главой государства, руководит всеми вопросами экономического, в том числе кредитно-финансового, характера, обеспечивает согласованное функционирование и взаимодействие органов государственной власти (ст. 80 Конституции РФ). Президент представляет Государственной Думе РФ кандидатуру Председателя Банка России и ставит вопрос об освобождении его от должности (ст. 83 Конституции РФ); он направляет трех человек в Национальный банковский совет; с ним согласуют и кандидатуры членов Совета директоров Банка России. В связи с этим Центральный банк обязан обеспечить Президента РФ всей необходимой информацией о состоянии и функционировании банковской системы.

В соответствии с действующим законодательством  важное место в системе регулирования деятельности банковской системы отводится Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Согласно ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)", Банк России подотчетен Государственной Думе. Государственная Дума в сфере управления банковской деятельностью реализует следующие полномочия:

- назначает  на должность и освобождает  от нее Председателя Банка

России по представлению  Президента Российской Федерации;

- назначает  на должность и освобождает  от нее членов Совета

директоров Банка России (далее – Совет директоров) по представлению

Председателя  Банка России, согласованному с Президентом  РФ;

- направляет  в Национальный банковский совет  и отзывает из него

своих представителей в рамках квоты (квота составляет три человека);

- рассматривает основные направления единой государственной

денежно-кредитной  политики и принимает по ним решение;

- рассматривает  годовой отчет Банка России  и принимает по нему

решение;

- принимает  решение о проверке Счетной  палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; это решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

- проводит парламентские  слушания о деятельности Банка  России с участием его представителей;

- заслушивает  доклады Председателя Банка России  о деятельности Центробанка (при  представлении годового отчета  и основных направлений единой  государственной денежно-кредитной  политики).

Очевидно, что  все перечисленные выше полномочия имеют непосредственное отношение к управлению банковской системой. Имеет отношение к руководству банковской системой и Совет Федерации РФ, который направляет двух человек в Национальный банковский совет (ст. 12 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Значительную  роль в управлении банковской системой играет Правительство РФ. Эта роль проявляется, прежде всего, во взаимоотношениях Правительства и Банка России. Как отмечает Н.Б. Топорнин, известны две модели взаимодействия центральных банков с органами государственной власти. В первом, более распространенном в мировой практике случае центральный банк подчиняется министерству финансов и проводит финансовую политику правительства. Во втором случае Центральный банк РФ сохраняет независимость от правительства и проводит более самостоятельную финансовую политику. Центральный банк Российской Федерации формально "провозглашен" Конституцией страны как независимый от других органов государственной власти субъект, подотчетный только Государственной Думе. Тем не менее его отношения с Правительством довольно тесные.

Согласно действующему законодательству Банк России участвует  в разработке экономической политики Правительства РФ. Банк России и  Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации. Банк России консультирует Министерство финансов по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы России и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Определенную  роль в руководстве деятельностью  банковской системы играет Счетная  палата Российской Федерации, которая, согласно ст. 19 Федерального закона от 11 января 1995 г. № 4-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации", проверяет финансово-хозяйственную деятельность Центрального банка, его структурных подразделений и учреждений. Указанные проверки проводятся в соответствии с решениями Государственной Думы, принимаемыми только на основании предложений Национального банковского совета.

В 2002 г. был создан еще один орган, чья деятельность связана с управлением банковской системой страны, – Национальный банковский совет. Согласно ст. 12 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Национальный банковский совет является коллегиальным органом Банка России. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое – Государственной Думой из числа депутатов, трое – Президентом РФ, трое – Правительством РФ.

В состав Национального  банковского совета входит также  Председатель Банка России. Указанный орган определяет важнейшие вопросы деятельности Центрального банка РФ.

Главная роль в  управлении банковской системой в России отведена Центральному банку, который  сам является звеном банковской системы, но в условиях существования двухуровневой банковской системы связан с иными кредитными организациями отношениями власти-подчинения, руководит их деятельностью, как и функционированием всей банковской системы. Следует согласиться с мнением Т. Бурляевой о том, что, "…несмотря на то, что к управлению банковской системой Российской Федерации имеют отношение почти все основные органы государственной власти, в действительности монопольное право руководить этой системой принадлежит Центральному банку".

Монопольная власть Банка России в банковской системе обусловлена тем, что он, согласно действующему законодательству, единолично устанавливает правила банковской деятельности в России путем издания нормативных актов (при этом нормотворчество Банка России регулирует и его собственную деятельность), выступает надзорным органом банковской системы (в том числе и над самим собой), выполняет контрольные функции в отношении кредитных организаций – субъектов второго уровня банковской системы, применяет санкции к тем, кто не выполняет его предписаний и распоряжений, осуществляет банковское лицензирование, а также отзывает лицензии на ведение банковской деятельности, выполняет расчетные функции, при этом сам устанавливает правила проведения расчетных операций в России, является эмиссионным центром России, выступает кредитором в последней инстанции, разрабатывает и проводит учетную политику, активно осуществляет коммерческую деятельность.

В современной  России государственное управление банковской системой предусматривает  использование рыночных механизмов опосредованного (косвенного) управления ею. В этих условиях становится актуальным государственное регулирование банковской деятельности, которое призвано решать следующие задачи:

а) повысить эффективность  государственного влияния на экономику

России, включая  денежно-кредитную сферу;

б) обеспечить целостность  Российской Федерации, единство системы  ее государственной власти и экономического пространства; способствовать устойчивости экономики России, ее банковской системы  и национальной валюты, т.е. соблюдению публичных интересов в процессе банковской деятельности;

в) обеспечить свободу  предпринимательства, конкуренцию  кредитных организаций в банковской сфере, их оперативную (хозяйственную) независимость и, наряду с этим, создать  правовые гарантии прав и законных интересов потребителей банковских услуг.

Анализ нормативных  правовых актов РФ, регулирующих банковскую деятельность, а также научной  литературы позволяет выделить следующие  направления государственного регулирования  этой сферы деятельности:

а) нормотворчество, в процессе которого устанавливаются правовые

нормы, регулирующие организацию и принципы функционирования банковской системы РФ, порядок создания, регистрации и лицензирования кредитных  организаций; порядок банковской

деятельности, банковского надзора и контроля;

б) регистрация  и лицензирование деятельности конкретных кредитных

организаций, филиалов и представительств иностранных  банков, оформление

разрешений  на использование иностранного капитала при создании кредитных организаций  в России, согласование сделок с долями (акциями) кредитных организаций;

в) банковское регулирование  с использованием инструментов и  методов

денежно-кредитной  политики;

г) проведение государственного контроля и надзора за банковской

системой и  банковской деятельностью;

д) принятие судами судебных решений по вопросам банковской деятельности, банкротства, ликвидации кредитных организаций, назначения арбитражных управляющих и т.п.

Таким образом, осуществление государственного надзора  и контроля над банковской системой и банковской деятельностью является одним из важнейших направлений государственного регулирования банковской деятельности, нацеленной на обеспечение надежности и эффективности функционирования банковской системы.

Как отмечалось в ежегодном Послании Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 18 апреля 2002 г., "нам нужны изменения в законы и подзаконные акты, которые уточнят и упорядочат полномочия надзорных органов. А где можно – заменят их более эффективными мерами ответственности самих экономических субъектов. Действовать, конечно, в этом плане нужно очень аккуратно". Президент также отметил, что "важнейшим условием динамичного экономического развития является и эффективная банковская система. В этой связи необходимо наверстать отставание в банковской реформе. Необходимо усилить банковский надзор, обеспечить прозрачность в деятельности банков, принять меры по повышению их капитализации".

В широком смысле контроль как социально-правовое явление  проявляется в виде двух самостоятельных  направлений – собственно контроля и надзора. При этом наблюдение и проверка исполнения правовых норм и принятых решений, сточки зрения юридической науки и практики, несомненно, являются контрольной деятельностью.

В банковском законодательстве используются термины "банковский надзор" (ст. 55 Федерального закона "О Центральном банке (Банке России)"), "валютный контроль" (ст. 4, 53 указанного Закона, "антимонопольный контроль" (ст. 32 Закона о банках), "исполнение лицензионных, надзорных и контрольных функции" (ст. 26 упомянутого Закона). Однако их содержание и особенности в законодательстве не раскрываются. В юридическом смысле проблемы банковского надзора и контроля также разработаны явно недостаточно. Поэтому особенности контрольно-надзорной деятельности в банковской системе могут быть познаны на основе анализа федерального законодательства с учетом имеющихся в отечественной юридической науке концептуальных представлений о контроле и надзоре.

Теория и  практика банковской деятельности настоятельно требуют не только экономического, но и юридического анализа особенностей контрольно-надзорной деятельности в банковской сфере. Между тем в научных работах, посвященных проблемам банковского контроля и надзора, анализируются, как правило, экономические, а не юридические проблемы. Понимание юридической сущности банковского контроля и надзора требует комплексного подхода, предполагающего, что особенности того или иного вида контрольно-надзорной деятельности обусловлены его объектом, субъектом, предметом и методом.

Анализ федерального законодательства позволяет утверждать, что в банковской системе России используются несколько различных направлений государственной и негосударственной контрольно-надзорной деятельности. Безусловно, основным направлением контрольно-надзорной деятельности в банковской сфере является государственный банковский контроль и надзор за кредитными организациями.