Роль международного кредита в развитии экономики Казахстана

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

В международных экономических  отношениях любого государства существенное значение имеют кредитные отношения. Международное заимствование и  кредитование стало результатом  развития, с одной стороны, внутреннего  кредитного рынка наиболее развитых стран мира, а с другой ответом на потребность финансирования международной торговли. На межгосударственном уровне потребность в кредитовании возникает в связи с необходимостью покрытия отрицательных сальдо международных расчетов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит участвует  в кругообороте капитала на всех его  стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках. Международный кредит в тесной связи с внутренним принимает участие в смене форм стоимости, обеспечивает непрерывность воспроизводства, обслуживает все его фазы. Разновременность отдельных фаз воспроизводства, несовпадение времени и места вступления в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этой реализации платежных средств, несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала определяют взаимосвязь международного кредита и производства.

Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. В ходе воспроизводства на определенных участках возникает объективная потребность в международном кредите. Это связано с: кругооборотом средств в хозяйстве; особенностями производства и реализации; различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок; необходимостью одновременных крупных капитало-вложений для расширения производства.  Хотя международный кредит опосредствует движение товаров, услуг, капиталов во внешнем обороте, движение ссудного капитала за национальной границей относительно самостоятельно по отношению к товарам, произведенным за счет заемных средств. Это обусловлено погашением кредита за счет прибыли от эксплуатации введенного в строй с помощью заемных средств предприятия, а также использованием кредита в некоммерческих целях.

Международное кредитование - это процесс сложный  и противоречивый с точки зрения его влияния на экономический  рост и развитие страны. С одной  стороны, международный кредит способствует ускорению развития общественного производства, международной интеграции, расширению мировой торговли. Он создает предпосылки для притока иностранных инвестиций в страну и непосредственно используется для финансирования отдельных проектов или целых программ структурной перестройки экономики.

Цели и задачи исследования. Целью данного исследования является определение влияния международного кредита на экономический рост и  пути повышения эффективности использования  международного кредита с целью  обеспечения экономического роста  экономики Казахстана.

Задачи исследования:

- изучить теоретические  основы сущности международного  кредита в экономике страны, его  роль и значение;

- раскрыть  международные  кредитные отношения и их регулирование  в Казахстане;

- исследовать  состояния и развитие международных кредитных отношений в Казахстане. 

Объектом исследования выступает экономика государства.

Предмет исследования – международные кредиты.

Научная новизна  исследования заключается в следующем:

На основе построения моделей простого и расширенного воспроизводства определены необходимые условия эффективного использования внешних кредитных ресурсов в экономике страны: совокупный прибавочный продукт общества должен превышать стоимость кредитных ресурсов, заемные средства должны быть вложены в производительный сектор либо способствовать росту его эффективности, срок окупаемости кредитных вложений не должен превышать срок, на который предоставлен кредит.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Роль международного кредита в развитии экономики страны

 

1.1 Значение кредита в экономическом росте страны

 

Проблему экономического роста пытаются разрешить как  страны, достигшие значительных успехов  в развитии своих экономик, так  и развивающиеся, и страны с переходной экономикой. Устойчивый экономический  рост для богатых стран способствует решению проблемы сохранения их лидерства в мире, для бедных - часто является способом выживания.

Несмотря на то, что выводы и рекомендации крупнейших экономистов, исследовавших проблемы экономического роста, часто противоречат друг другу, можно считать общепризнанным, что инвестиции в производственный сектор являются одним из важнейших факторов роста экономики. Экономические субъекты часто сталкиваются с ограниченностью собственных ресурсов для инвестирования в целях расширения производства и экономического развития. Преодоление этого ограничения возможно на основе кредитных отношений.

Значение кредита для  расширенного воспроизводства во многом обусловлено его воздействием на инвестиционный процессы. Предварительная  оценка роли кредита позволяет рассматривать его в качестве неотъемлемого элемента экономического развития в современной экономике. Тем не менее воздействие его на народное хозяйство не является однозначным, поэтому задачей данной работы представляется изучение закономерностей функционирования кредита и международного кредита с целью определения принципов его использования для достижения и поддержания экономического роста.

Кредит появляется в ходе кругооборота и оборота капитала на стадии обмена. В тот момент, когда  возникает необходимость в обеспечении процесса производства основными средствами, оборотным капиталом, рабочей силой, в реализации произведенного продукта или приобретения средств для текущего потребления, в этот момент появляется кредит. То есть возникают отношения, при которых от кредитора к заемщику передаются средства на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит способствует непрерывности процесса кругооборота капитала, ускоряет его. В том случае, если у предприятия недостаточно средств на расширение производства вследствие того, что не весь капитал совершил превращение из товарной в денежную форму, кредит дает возможность осуществить инвестиции до наступления этого момента. Кредитные деньги позволяют увеличить инвестиции и спрос в большей степени, чем это возможно за счет имеющихся финансовых ресурсов, следствием чего может стать расширение и качественное изменение процесса производства. Кредитные ресурсы при инвестировании становятся капиталом и выступают в единстве с собственным капиталом.

В случае использования в  экономической системе собственных финансовых ресурсов, получение прибавочного продукта означало бы, что в ней сложились условия для возобновления производства в возрастающих масштабах. Использование наряду с собственным заемного капитала означает, что часть средств, полученных в результате производства, должна быть возвращена кредиторам, а именно: из оборота будут изъяты ресурсы для возврата заемных средств и часть прибавочного продукта.

В том случае, если совокупный прибавочный продукт оказывается  меньше процентных платежей кредиторам, общество сталкивается с ситуацией суженного воспроизводства. Поддержание отдачи от кредитных ресурсов на уровне не ниже величины процентных платежей или, как минимум, поддержание общей отдачи от использования ресурсов на уровне, превышающем процентные платежи, является одним из основных принципов использования кредитных ресурсов. Кредитные сделки должны отвечать требованию эффективности. Если это требование не выполняется, кредитные отношения ведут к убыткам для одной или обеих сторон. При этом обязательным условием того, что кредитные ресурсы будут в конечном счете эффективно использованы, является их вложение в производительный сектор. Это не означает, что при непроизводительном использовании займов конкретная кредитная сделка окажется неэффективной: заемщик за счет полученных от кредитора средств может с прибылью для себя осуществить операцию на финансовом рынке. Тем не менее в масштабах общества последствиями непроизводительного использования кредитов становятся кредитная инфляция, банкротства и финансовые кризисы, вызванные неплатежеспособностью заемщиков [14, c. 134].

Нормальное функционирование кредита, которое означает получение  выгоды обеими сторонами и увеличение в результате реального потока благ, предполагает, что процентные платежи будут погашены за счет получения прибавочного продукта в ходе кругооборота капитала, а это  
возможно только в производительном секторе. Тем не менее производительное вложение кредитных ресурсов не является гарантией их эффективного использования. Эффективность производства обусловлена рациональной организацией производства, прогрессивной технологией и конкурентоспособной продукцией.

То, насколько  кредит сможет выполнять стимулирующие  функции, зависит во многом от хозяйственного механизма, сложившегося в обществе, от кредиторов и заемщиков. Не случайно во многих теориях инвестиции и кредит связаны с фигурами инвестора и предпринимателя. Сам по себе кредит представляет собой противоречивые отношения, которые могут привести как к развитию экономической системы, так и к ее банкротству.  
Другой важный принцип, который должен соблюдаться при использовании кредитных ресурсов, подразумевает, что срок окупаемости кредитных вложений (Ср.ок.) не должен превышать срок, на который предоставлен кредит (Т).

Таким образом  для обеспечения возврата кредита  важно не просто обеспечить производство прибавочной стоимости, необходимо также анализировать процесс  кругооборота капитала: сможет ли заемный  денежный капитал совершить полный кругооборот до момента, когда необходимо будет полностью погасить кредит.

Для развития кредитных  отношений необходимо наличие самостоятельных  хозяйственных субъектов: кредитора  и заемщика. Это две стороны  кредитных отношений, которые взаимосвязаны  и взаимозависимы друг от друга. При  этом заемщик выступает в большей степени зависимой стороной. Экономическая зависимость от кредитора является дополнительным стимулом к рациональному расходованию ссуженных средств. Даже полностью исполнив все обязательства по кредитной сделке, заемщик не утрачивает своей зависимости от заимодавца: он видит в своем прежнем кредиторе потенциального нового кредитора.

С развитием  капиталистических отношений функции  собственника и предпринимателя  все больше не совпадают. Это разделение функции становится возможным во многом благодаря кредиту, что в результате может способствовать повышению эффективности общественного производства за счет того, что в целом доступ к финансовым ресурсам могут получить более предприимчивые.

Представители различных школ по-разному оценивали воздействие кредита, и в особенности государственных заимствований, на экономику. А.Смит, рассматривая воздействие кредитных отношений, акцентирует внимание на использовании ссужаемых денег: заемщик может использовать полученные средства как капитал или как запасы, обращаемые на непосредственное потребление.

В первом случае, он использует средства на содержание производственных рабочих, которые  воспроизводят стоимость полученных средств с прибылью. В этом случае заемщик может вернуть капитал  и уплатить проценты, не отчуждая и не затрагивая других источников дохода. В случае расходования средств для целей непосредственного потребления, заемщик оказывается не в состоянии вернуть заем и заплатить проценты, не затронув какого-либо иного источника доходов.

Исходя из этого, следует вывод, что экономический  рост и выплата ссудного процента за счет использования ссужаемого капитала возможны в случае производительного  использования кредитных ресурсов, в противном случае, заемные средства не обеспечивают прироста годового продукта, а уплата процентов возможна только за счет других источников доходов.  
Смит считает, что финансирование государственных расходов за счет кредитных заимствований оказывает негативное влияние на экономику. Государственные расходы он относит к непроизводительным, это прежде всего военные расходы. Государственные заимствования приводят к образованию государственных долгов, которые, по прогнозам Смита, «разорят все великие нации Европы». Долги военного времени не погашаются в мирное время, при этом возникают дополнительные проблемы с их выплатой. Умножение налогов, вызванное увеличением государственных долгов, иногда уменьшает способность частных лиц к накоплению даже в мирное время в такой же степени, как в другой системе в военное. Тем самым государственные заимствования, по мнению Смита, отрицательно сказываются на процессах накопления в стране. Накопление же он рассматривает как решающий фактор роста богатства нации.  
Смит пессимистично оценивает возможности погашения долгов, так как это потребовало бы чрезмерного увеличения налогов. В целом он выступает за сокращение государственных расходов как непроизводительных и за невмешательство государства в экономические процессы. Действительно, долги развитых стран за последние два столетия не уменьшились, тем не менее экономические системы этих стран функционируют без угрозы банкротства, сохраняя в основном положительные темпы экономического роста. Очевидно, что производительность национального хозяйства в этих странах позволяет обслуживать государственные долги. Это означает, что вложения кредитных ресурсов в них производительны и эффективны, или, как минимум, способствуют поддержанию требуемой производительности в экономике, а налоговая система позволяет аккумулировать средства от доходов в национальном хозяйстве в достаточном количестве для расчетов с  
кредиторами. Современные государства достаточно широко используют государственный кредит в целях регулирования экономики. Проблема платежеспособности и государственных заимствований таким образом - это во многом проблема производительных возможностей национального хозяйства, проблема экономического роста, за счет которого возможно обеспечить погашение займов и выплату процентов. Несмотря на прогнозы А.Смита и Д.Рикардо, согласно которым экономический рост должен в определенный момент в будущем прекратиться, вследствие убывающей производительности капитала, в последующие два столетия развитым странам удавалось сохранять экономический рост на основе достаточно высокой производительности капитала, которая обеспечивалась достижениями в области технологий и организаций производства. Экономический рост позволял этим странам компенсировать негативные моменты, присущие процессам кредитования [18, c. 213].