Сбалансированность секторов экономики Республики Беларусь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

Учитывая взаимосвязь тенденций кредитной и банковской систем, но можно утверждать, что на развитие кредитной системы, непосредственное влияние оказывает совершенствование банковской системы.

В целях развития кредитной системы Национальным банком предусмотрено дальнейшее повышении роли процентной ставки, т.е. дальнейшее снижение процентной ставки. Реализация мер по процентной ставкой ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок в реальном выражении на положительном уровне, обеспечивающем сохранность и привлекательность ресурсов в национальной валюте и доступность банковского кредита для нефинансового сектора экономики.

Необходимо дальнейшее совершенствование системы регулирования банковских операций определяется растущей потребностью экономики в современных банковских продуктах. Особое внимание необходимо уделить операциям банков по кредитованию физических лиц. При этом основным направлением совершенствования регулирования данного вида банковских операций должны стать:

1) повышение доступности  потребительских кредитов;

2) развитие жилищного  кредитования посредством:

• совершенствования институтов ипотеки и ипотечных ценных бумаг;
• создания центральной базы данных о залогодержателях и залогодателях, а также совершаемых сделках по залогу имущества;
• создания подменного фонда жилья и жилья сдачи в аренду;
• разработка норм и рекомендаций о выпуске и обращении ипотечных ценных бумаг;

3) совершенствование институциональной  структуры рынка банковского  потребительского кредитования, в  том числе направленное на  работу с проблемной задолженностью  физических лиц, которое предусматривает:

• повышение эффективности судебных и исполнительных процедур;
• развитие системы получения информации о кредитных историях.

Существенным шагом в развитии и банковской и следовательно и кредитной системы станет активное использование форфейтинговых операций, появление которых обусловлено задачами увеличения экспорта. Предлагается законодательно закрепить права и обязанности банков по проведение форфейтинговых операций, что будет стимулировать развитие системы расчетов и кредитования внешнеэкономической деятельности.

Одним из приоритетных направлений развития кредитной системы является совершенствования участия банков в кредитовании государственной поддержки кредитополучателя. Так в 2011-2015 гг. планируется разработка и принятие мер по повышению эффективности использования льготных кредитов и иных форм помощи, оказываемой государством нефинансовому сектору экономики. В первую очередь государственную поддержку должны получить высокоэффективные производства, обеспечивающие экономический рост и переход к новым технологическим укладам.

Таким образом, в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2014 год Национальный банк продолжит реализацию курсовой политики, ключевые принципы которой действовали в 2013 году.

Обменный курс белорусского рубля будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной  валюты при минимальном участии  Национального банка в этом процессе исключительно в целях недопущения  резких колебаний.

При повышенном спросе на иностранную  валюту курс снижается, и, наоборот, при  избыточном предложении иностранной  валюты белорусский рубль укрепляется. Такая изменчивость курса отражает лишь рыночный механизм его формирования, но не свидетельствует о наличии  причин для устойчивого движения обменного курса в ту либо иную сторону.

 

Стабильность функционирования валютного рынка и обменного  курса в определяющей степени  будет зависеть от сбалансированности и эффективности работы всей экономики.

В 2014  году  денежно-кредитная  политика  Республики  Беларусь  сохранит стратегическую направленность на поддержание ценовой  стабильности в экономике. Для поддержания  внешней и внутренней сбалансированности экономики обменный курс белорусского рубля, как и в 2013 году, будет формироваться исходя из спроса и предложения иностранной валюты при ограниченном участии Национального  банка  в  курсообразовании (режим управляемого плавания).

Цель денежно-кредитной  политики в 2014 году – снижение инфляции с помощью монетарных инструментов с учетом мер экономической политики, принимаемых Правительством Республики Беларусь. Наряду  с  достижением  цели  денежно-кредитной  политики Национальный  банк  и  Правительство  Республики  Беларусь  продолжат реализацию мер, направленных на поддержание золотовалютных резервов государства на уровне, обеспечивающем экономическую безопасность страны. 

С  учетом  погашения Республикой Беларусь  внутренних  и  внешних обязательств  в  иностранной  валюте,  привлечения  прямых  иностранных инвестиций  в  экономику  страны (4,5  млрд.  долларов  США  на  чистой основе), достижения положительного сальдо внешней  торговли товарами и услугами международные  резервные активы в соответствии с методологией.

Международного  валютного фонда за 2014 год  возрастут  на 0,3 – 0,7 млрд. долларов США.

Инструменты денежно-кредитной  политики в 2014 году направлены на достижение цели по ограничению инфляции с учетом складывающихся внешних и внутренних макроэкономических условий. Ключевая роль отводится процентной политике, приоритетом которой является  поддержание  положительного  уровня (в  реальном  выражении) процентных  ставок  в  экономике  как  важного  условия  для  обеспечения ценовой  стабильности и сохранности сбережений вкладчиков.

С учетом замедления инфляционных процессов ставка рефинансирования к концу 2014 года составит 13 – 15 процентов  годовых.

Аукционные операции Национального банка направлены на недопущение значительных отклонений  ставки однодневного рублевого межбанковского кредита от уровня ставки рефинансирования.

Национальный  банк обеспечит сужение коридора процентных ставок, границы которого определяются ставками по постоянно  доступным операциям (кредит и депозиты по фиксированной процентной ставке).  Кредитная  эмиссия Национального банка проводится исключительно на рыночных условиях и на короткие сроки с использованием стандартных инструментов регулирования ликвидности банков.

Национальный  банк продолжит работу по развитию и укреплению банковской системы.  Банки нарастят нормативный капитал  до уровня, необходимого для покрытия  принятых  ими  рисков,  в  том  числе  за  счет  внесения  средств  инвесторами в уставные фонды  банков. 

Ресурсная база банков увеличится за счет привлечения  средств резидентов и нерезидентов Республики Беларусь. Требования банков к экономике возрастут на 17 – 20 процентов.

В 2014  году  Национальный  банк  совместно  с  Правительством Республики  Беларусь  предпримет  меры,  направленные  на  повышение устойчивости и  конкурентоспособности финансового  рынка. В 2014 году будет обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование национальной платежной системы.

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, подводя итог проведенному выше исследованию можно выделить следующие моменты.

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих экономические отношения в сферах денежного оборота и кредита. Основа функционирования кредитной системы - товарно-денежные отношения, способствующие возникновению и развитию денежного оборота, необходимости его организации, обслуживания, управления.

Кредитная система Республики Беларусь включает банки (двухуровневая банковская система Республики Беларусь) и небанковские кредитно-финансовые организации. Основа их функционирования - банковская деятельность.

Банковская деятельность - совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

Функционирование кредитной системы осуществляется в тесной взаимосвязи с банковской деятельностью, следовательно построение кредитной системы необходимо учитывать принципы построения банковской системы, основными из которых в Республике Беларусь являются:

• Обязанность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями лицензий на осуществление банковских операций;
• Независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением предусмотренных законодательством случаев;
• Разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациям и государством;
• Обязательность соблюдения экономических нормативов, установленных Национальным банком;
• Обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
• Обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов;
• Обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

Существенным отличием банков от небанковских организаций в соответствии с Банковским кодексом является следующий признак. Банк − юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты); размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В результате проведенного анализа кредитной системы Республики Беларусь следует отметить, что для кредитной сферы Республики Беларусь характерен ряд проблем:

• рост проблемных  кредитов у белорусских банков;
• государственное  дотирование убыточных предприятий  приводит к оттоку депозитов  и ухудшению качества активов,  с которым белорусские банки  могут столкнуться;
• повышение давления  на кредитную систему вызвано  также снижением деловой активности  экономических субъектов и реальных  доходов населения и др.

В 2013 г. развитие денежно-кредитной сферы и банковской системы происходило в динамично меняющихся экономических условиях. На фоне замедления инфляционных процессов в стране был сохранен экономический рост. ВВП за прошедший год увеличился на 1,5%.

Несмотря на достигнутые успехи, нельзя не отметить ряд проблемных вопросов, к которым относятся сбалансированность валютного рынка, рост объемов и эффективности кредитования экономики, формирование ресурсной базы банков, устойчивость банковского сектора и развитие безналичных расчетов.

Одним из приоритетных направлений развития кредитной системы является совершенствования участия банков в кредитовании государственной поддержки кредитополучателя. Так в 2011-2015 гг. планируется разработка и принятие мер по повышению эффективности использования льготных кредитов и иных форм помощи, оказываемой государством нефинансовому сектору экономики. В первую очередь государственную поддержку должны получить высокоэффективные производства, обеспечивающие экономический рост и переход к новым технологическим укладам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Алымов, Ю. М. Денежно − кредитная политика и развития банковского сектора : учеб.−метод. пособие / Ю. М. Алымов. 2008. − Минск : Веды, 2008. –    33 с.

2. Антонова, Н. Б. Государственное регулирование экономики : учеб. пособие для вузов / Н. Б. Антонова. − Минск : ДизайнПро, 2005. − 775 с.

3. Вабищевич, С. С. Правовое регулирование хозяйственной деятельности : учеб. пособие / С. С. Вабищевич. − Минск : Выш. шк., 2008. − 624 с.

4. Голодушко, А. П. Устойчивость банковской системы Республики Беларусь / А. П. Голодушко // Банк.вестн. – 2006. − №28.  – С.19−25.

5. Кравцова, Г. И. Деньги, кредит, банки : учеб.-метод. пособие для вузов / Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко, Е. И. Кравцов. −; под ред. Г.И.Кравцовой. – Минск : БГЭУ, 2003. — 527 с.

6. Купчинова, О. В. Система банковского кредитования в Республике Беларусь : учеб. пособие для вузов / О. В. Купчинова. – Минск  : Веды, 2009.  − 12−20с.

7. Национальная экономика  Беларуси : потенциалы хозяйственные комплексы, направления развития, механизмы управления / В. Н. Шимова. − Минск : Юристъ, 2005. − 431 с.

8. Нешитой, А. С. Финансы и кредит : учеб. для вузов / А. С. Нешитой. – Минск : Дашков и К, 2006. − 572 с.

9. Об итогах выполнения  основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2013 год и задача банковской системы страны по их реализации в 2014 году : постановление Нац. банка Респ. Беларусь от 26 дек. 2011 г. № 618. // Банк. вестн. – 2008. − №3. С. 18−26.