Совершенствовании процентной политики предприятия

                  Источник: [18]

 

Таблица 2.2 – Основные показатели деятельности банка

Наименование норматива	Факт на 01.04.2012	Минимальное и максимальное значения за март 2012 года	Размер норматива, установленный  Национальным банком Республики Беларусь
Нормативный капитал: –млрд. рублей –млн. евро	4877,7 1137,6	- -	Не менее 25 млн. евро
Достаточность нормативного капитала, %	15,2	-	Не менее 8
Достаточность основного  капитала, %	12,5	-	Не менее 4
Показатель краткосрочной  ликвидности	2,0	2,0 – 2,5	Не менее 1
Мгновенная ликвидность, %	743,6	517,1 – 1007,6	Не менее 20
Текущая ликвидность, %	233,3	233,3 – 358,8	Не менее 70
Соотношение ликвидных и  суммарных активов, %	31,7	29,6 – 32,1	Не менее 20
Соотношение привлеченных средств  физических лиц и активов банка  с ограниченным риском	0,3	-	Не более 1

          Источник: [18]

Таблица 2.3 – Основные показатели деятельности банка (млрд. рублей)

Наименование	Расчетный резерв	Созданный резерв
1. Специальный резерв  по активам, подверженным кредитному  риску	203,9	203,9
2. Специальный резерв  под обесценивание ценных бумаг	7,8	7,8
3. Специальный резерв  по условным обязательствам	29,4	29,4

             Источник: [18]

ОАО  «АСБ Беларусбанк» сотрудничает с рядом учреждений, как в Беларуси, так и за её пределами [17].

Присутствие на международном  финансовом рынке является одним  из ключевых факторов эффективного функционирования и развития любого крупного финансово-кредитного учреждения. Международные финансовые отношения – одно из самых сложных  и многогранных направлений банковского  бизнеса, сочетающее в себе традиционный для страны подход к ведению банковского  дела и «наднациональные» особенности  мирового финансового рынка. Для  ОАО «АСБ Беларусбанк» наращивание международного присутствия является одной из приоритетных задач и осуществляется по ряду направлений.

В настоящее время в  активе банка уже порядка 200 инвестиционных проектов, профинансированных с привлечением иностранных кредитных ресурсов от зарубежных финансовых институтов.

Крупнейшие, реализованные  за последние годы, проекты с привлечением иностранных кредитных линий: приобретение современной техники для предприятий  агропромышленного комплекса, модернизация технологического оборудования НПО  «Интеграл», модернизация технологического оборудования РУП «Белмедпрепараты», реконструкция предприятий пищевой промышленности, реконструкция предприятий деревообрабатывающей промышленности и другие [19].

Также ОАО «АСБ Беларусбанк» выступает банком-агентом по проекту ЗАО «БеСТ» и проектам строительства цементных заводов. Данные проекты профинансированы за счет средств китайских банков, а их суммарный объем достигает 800 млн. долл. США.

В настоящее время ОАО «АСБ Беларусбанк» активно сотрудничает с рядом национальных агентств по страхованию экспортных кредитов. Среди наших партнеров Euler Hermes Kreditversicherungs AG (Германия), KUKE SA (Польша), SERV (Швейцария), OeKB (Австрия), ONDD (Бельгия), SACE (Италия), Sinosure (Китай), EGAP (Чехия), GIEK (Норвегия) и др. В декабре 2009 ОАО «АСБ Беларусбанк» подписан Меморандум о взаимопонимании с японским агентством экспортного и инвестиционного страхования NEXI, что является свидетельством активизации белорусско-японских отношений и позволит обеспечить реализацию совместных проектов, увеличить внешнеторговый оборот между нашими странами.

Развитию сотрудничества с иностранными финансовыми учреждениями способствует наличие у банка  международных кредитных рейтингов. Международное рейтинговое агентство  Fitch Ratings присваивает ОАО «АСБ Беларусбанк» международные кредитные рейтинги начиная с 1999 года, а с 2007 года международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service Limited также присвоило банку международные кредитные рейтинги.

На фоне активного наращивания  двустороннего экономического сотрудничества между Республикой Беларусь и  Китайской Народной Республикой  и развитием отношений с китайскими кредитно-финансовыми организациями ОАО«АСБ Беларусбанк» в 2007 году открыл Представительство в Китайской Народной Республике в г. Пекине. Данный шаг явился логическим продолжением реализации стратегии банка по расширению своего присутствия на международных финансовых рынках. Значительный вклад в расширение и укрепление наших позиций на международных финансовых рынках вносят представительства банка за рубежом. В настоящее время ОАО «АСБ Беларусбанк» имеет свои представительства в России, Польше, Германии и Китае.

География сотрудничества Беларусбанка постоянно расширяется. Помимо ставших традиционными деловых связей с финансовыми учреждениями Германии, Польши, Китая, России, Австрии, Великобритании, установлены деловые отношения с финансовыми организациями Швейцарии, Чехии, Дании, Кореи, Турции, Словении, Хорватии, Норвегии и др.

Таким образам, ОАО «АСБ Беларусбанк» является прибыльным (прибыль в 2011 году составила 511 млрд. рублей), экономически развитым, расширяющим сферу своего влияния банковским учреждением.

Беларусбанк стремится укрепить свои позиции на международном уровне. Он расширяет круг своего сотрудничества, путём привлечения зарубежных кредитных потоков, делая рекомендации белорусским предприятиям, сотрудничая в сфере страхования.

Беларусбанк сохраняет позиции ведущего банка в РБ уже много лет.

 

2.2 Проценты по  депозитам установленные ОАО  «АСБ Беларусбанк»

 

ОАО  «АСБ Беларусбанк» предлагает своим клиентам размещать на различных условиях временно свободные денежные средства в национальной и иностранных валютах в банковские вклады (депозиты). Депозит – одна из наиболее выгодных возможностей приумножения средств предприятий (организаций) или физических лиц.

Преимуществами депозитных операций в ОАО «АСБ Беларусбанк» являются гибкие процентные ставки, размер которых напрямую зависит от:

• срока размещения денежных средств;
• валюты, в которой производится вклад;
• ставки рефинансирования;
• категории клиента (юридическое или физическое лицо).

Ставка рефинансирования в течение 2012 года многократно снижалась. Так, на начало года она составляла 45 процентов, а с 12 сентября 2012 г. -30 процентов  годовых. Снижались также ставки по инструментам предоставления ликвидности - с 70 до 50 процентов годовых, по инструментам изъятия - с 30 до 19 процентов годовых (таблица 2.4).

Таблица 2.4 –Динамика средней ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь

Период	2009	2010	2011	2012	2013
Январь	13,55	13,5	10,5	45	30
Февраль	14	13,29	10,05	43,97	30
Март	14	13	11,27	38	29,68
Январь-март	13,48	13,26	10,77	42,29	29,68
Апрель	14	12,8	12,37	36,07
Май	14	12,18	13,45	34,97
Июнь	14	12	16,6	33,27
Апрель-июнь	14	12,32	14,13	34,8
Январь-июнь	13,92	12,8	12,46	38,53
Июль	14	11,71	19,23	31,55
Август	14	11,27	20,97	30,73
Сентябрь	14	10,73	28,7	30,18
Июль-сентябрь	14	11,24	22,9	30,83
Январь-сентябрь	13,95	12,27	15,98	35,94
Октябрь	14	10,5	32,9	30
Ноябрь	14	10,5	38,33	30
Декабрь	13,5	10,5	43,23	30
Октябрь-декабрь	13,83	10,5	38,15	30
Январь-декабрь	13,92	11,82	21,57	45

Источник: [23]

Дальнейшее снижение ставки рефинансирования было приостановлено с октября 2012 г. Это решение обусловлено  антиинфляционной направленностью, проводимой Национальным банком денежно-кредитной  политики, что благоприятно отразилось на валютном и денежном рынках.

За 2012 год средний уровень  процентной ставки межбанковского рынка  снизился на 28,2 процентного пункта. В декабре 2012 г. наблюдались внутримесячные колебания ставки МБК (в диапазоне от 21,1 до 40,7 процента годовых), отражавшие изменения ситуации с текущей ликвидностью в банковском секторе. Среднее значение ставки МБК уменьшилось с 33,8 процента годовых в ноябре 2012 г. до 27,6 процента годовых в декабре.

Изменение ставки рефинансирования и ставки по инструментам регулирования  ликвидности, а также сложившаяся  ситуация с ликвидностью в банковском секторе определяли динамику ставок депозитно-кредитного рынка.

Динамика годовых процентных ставок по депозитам юридических  лиц в белорусских рублях отражена в таблице 2.5.

Таблица 2.5 – Динамика средних годовых процентных ставок по депозитам юридических лиц в белорусских рублях

	Годы		Абсолютное отклонение	Темп роста %
	2011	2912
до востребования	41,3	22,8	-18,5	55
на срок до 1 года	32,0	31,9	-0,1	99,7
на срок свыше 1 года	18,9	28,5	9,6	150,8

Источник: [23]

 

В части ставок по депозитам  юридических лиц в белорусских  рублях одной из тенденций стал рост ставок по депозитам на срок свыше 1 года. Они выросли на 9,6 процентных пункта или на 50,8%. На срок до 1 года ставки по депозитам остались почти прежними. Значительно снизились ставки по депозитам юридических лиц до востребования на 18,5 процентных пункта или на 45 %

Подобные изменения в  процентных ставках по депозитам  могут быть обусловлены попытками  «связывания» разрастающейся национальной денежной массы: более высокие ставки по депозитам сроком до 1 года повышают привлекательность сбережений в национальной валюте.

Таблица 2.6 – Динамика средних годовых процентных ставок по депозитам физических лиц в белорусских рублях

	Годы		Абсолютное отклонение	Темп роста %
	2011	2912
до востребования	7,6	10,6	2,7	139
на срок до 1 года	31,3	30,2	-1,1	96
на срок свыше 1 года	29,5	31,5	2	107

Источник: [23]

По депозитам физических лиц в белорусских рублях наблюдается рост ставок до востребования (на 2,7 процентных пункта или на 39%). На срок до 1 года ставки  по депозитам остались почти прежними. На срок свыше 1 года произошло увеличение ставок на 2 процентных пункта или на 7 %.

Для физических лиц ОАО «АСБ Беларусбанк» предусматривает различные ставки процентов в зависимости от вида вклада: срочный или до востребования, и валюты, в которой производится вклад.