Валютные операции коммерческих банков

В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками²⁹:

1) Покупка наличной иностранной  валюты за наличную валюту  Российской Федерации.

2) Продажа наличной иностранной  валюты за наличную валюту  Российской Федерации.

3) Продажа наличной иностранной  валюты одного иностранного государства  (группы государств) за наличную  иностранную валюту другого иностранного  государства (группы государств) (конверсия).

4) Размен денежного знака (денежных  знаков) иностранного государства (группы государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы государств).

5) Замена поврежденного денежного  знака (денежных знаков) иностранного  государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств).

6) Замена поврежденного денежного  знака (денежных знаков) иностранного  государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного  государства (группы государств).

7) Покупка поврежденного денежного  знака (денежных знаков) иностранного  государства (группы государств) за наличную валюту Российской  Федерации.

8) Прием денежных знаков иностранных  государств (группы государств) и  денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

9) Покупка чеков за наличную  валюту Российской Федерации.

10) Покупка чеков за наличную  иностранную валюту.

11) Продажа чеков за наличную  валюту Российской Федерации 

12) Продажа чеков за наличную иностранную валюту.

13) Оплата чеков наличной валютой  Российской Федерации 

14) Оплата чеков наличной иностранной  валютой.

15) Прием для направления на  инкассо наличной иностранной  валюты и чеков.

16) Прием наличной иностранной  валюты для зачисления на счета с использование платежных карт.

17) Прием наличной валюты Российской  Федерации для зачисления на  счета с использованием платежных  карт.

18) Выдача наличной иностранной  валюты со счетов с использованием  платежных карт.

19) Выдача наличной валюты Российской Федерации со счетов с использованием платежных карт.

Уполномоченные банки, филиалы  уполномоченных банков, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла и  иные внутренние структурные подразделения  помимо операций с наличной валютой и чеками указанных выше, могут также осуществлять следующие операции с наличной валютой и чеками³⁰:

1) Покупка чеков с зачислением  средств на счета физических  лиц в иностранной валюте.

2) Покупка чеков с зачислением  средств на счета физических лиц в валюте Российской Федерации.

3) Продажа чеков за счет средств  на счетах физических лиц в  иностранной валюте.

4) Продажа чеков за счет средств  на счетах физических лиц в  валюте Российской Федерации. 

5) Прием наличной иностранной  валюты для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

6) Прием наличной валюты Российской  Федерации для осуществления  перевода из Российской Федерации  по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтовых переводов).

7) Выплаты наличной иностранной  валюты по переводам в Российскую  Федерацию без открытия банковского  счета в пользу физического  лица.

8) Выплаты наличной валюты Российской Федерации по переводам в Российскую Федерацию без открытия банковского счета в пользу физического лица.

9) Прием денежных знаков иностранных  государств (группы государств), вызывающих  сомнение в их подлинности,  для проверки их подлинности.

10) Прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц.

11) Прием наличной иностранной  валюты для зачисления на счета  физических лиц в иностранной  валюте.

12) Прием наличной иностранной  валюты для зачисления на счета физических лиц в валюте Российской Федерации.

13) Прием наличной валюты Российской  Федерации для зачисления на  счета физических лиц в иностранной  валюте.

14) Выдача наличной иностранной  валюты со счетов физических  лиц в иностранной валюте.

15) Выдача наличной иностранной  валюты со счетов физических  лиц в валюте Российской Федерации.

16) Выдача наличной валюты Российской  Федерации со счетов физических  лиц в иностранной валюте.

Оформление операций по приему (выдаче) наличной иностранной валюты и валюты Российской Федерации с использованием платежных карт осуществляется в соответствии с нормативными актами Банка России, регулирующими указанные операции.

Порядок и условия осуществления  операций по переводу денежных средств  из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета, а также обязательства уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) по переводу денежных средств устанавливаются уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Обслуживание кассовым работником физического лица в обменном пункте осуществляется в порядке, установленном  Инструкцией № 113-И от 28 апреля 2004. 

В уполномоченных банках, филиалах уполномоченных банков, дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла, обменных пунктах и иных внутренних структурных подразделениях операции по приему, выдаче, хранению, инкассации, подкреплению наличной валютой, а также работа с поврежденными, сомнительными, имеющими признаки подделки денежными знаками иностранных государств (группы государств) осуществляются в порядке, установленном Положением Банка России № 199-П, с учетом требований Инструкцией № 113-И от 28 апреля 2004. 

Также в соответствии с инструкции № 113-И от 28 апреля 2004, осуществляются операции с чеками, работа с поврежденными, сомнительными и имеющими признаки подделки чеками в уполномоченных банках, филиалах уполномоченных банков, дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла, обменных пунктах и иных внутренних структурных подразделениях.

Операции по приему, выдаче, хранению, инкассации и подкреплению чеками в  уполномоченных банках, филиалах уполномоченных банков, дополнительных офисах, кредитно-кассовых офисах, операционных кассах вне кассового узла, обменных пунктах и иных внутренних структурных подразделениях осуществляются в порядке, установленном Положением Банка России № 199-П для ценностей.

Операции с наличной валютой  и чеками осуществляются обменным пунктом  только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается Банком России по отношению к валюте Российской Федерации. При этом перечень иностранных  валют, с которыми банк осуществляет указанные операции, определяется уполномоченным банком (филиалом уполномоченного банка) самостоятельно.

Операции с наличной валютой  и чеками осуществляются в присутствии  физического лица. Обменные пункты при осуществлении операций с  наличной валютой и чеками обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании в обменном пункте, в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма».

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Таким образом, валюта – это вообще название денежной единицы разных стран, обязательной для приема в уплату за товары и услуги, покупаемые на территории данной страны. В каждой стране существует своя денежная единица – рубль, доллар и т.п.,  которая устанавливается законом. Деньги используемые в международных экономических отношениях, становятся валютой.

Валютные операции являются объектом государственного и банковского  наблюдения и контроля. В странах  с частично конвертируемой валютой  и ограничениями по финансовым операциям размер валютной позиции банков относительно национальной валюты служит одним из объектов валютного контроля.

Экономика любого государства не может  существовать без развитого финансового рынка. Составной частью финансового рынка является валютный рынок.

Валютный рынок  представляет собой систему устойчивых экономических и организационных отношений, возникающих в результате операций по купле-продаже иностранной валюты и различных валютных ценностей.

Вся деятельность, которая связана с обращением валюты в банковской системе, регулируется  Федеральным Законом “О валютном регулировании и валютном контроле”  от 10.12.2003 № 173-ФЗ и принятых в соответствии с ним федеральных законов (акты валютного законодательства Российской Федерации).

В новом Федеральном Законе уточнены понятия иностранной валюты, валюты Российской Федерации, резидентов, нерезидентов, уполномоченных банков. Кроме того, введены понятия внешних ценных бумаг и внутренних ценных бумаг, специального счета, валютных бирж. Изменилось понятие валютных ценностей. Из состава валютных ценностей исключены драгоценные металлы и драгоценные камни, обращение которых регулируется иным федеральным законом.

В отличие от действующего Закона в Федеральном законе закреплены принципы валютного регулирования и валютного контроля.

Раскрывается понятие валютного  законодательства, которое включает сам Федеральный закон и принятые в соответствии с ним федеральные  законы. При этом органы валютного  регулирования, к которым Федеральный  закон относит Центральный банк РФ и Правительство РФ, могут издавать нормативные правовые акты по вопросам валютного регулирования, но только в случаях, предусмотренных Федеральным законом. 
В соответствии с принципами валютного регулирования, если порядок осуществления валютных операций, порядок использования счетов не установлены органами валютного регулирования, валютные операции осуществляются, счета открываются и операции по счетам проводятся без ограничений.

Федеральный закон содержит исчерпывающий  перечень мер, при помощи которых Правительство РФ и Центральный банк РФ будут регулировать осуществление валютных операций движения капитала.

В новом Законе отсутствует разграничение  валютных операций на текущие валютные операции и валютные операции, связанные  с движением капитала. Валютные операции разграничиваются в зависимости от состава их участников на операции между резидентами, между резидентами и нерезидентами, между нерезидентами и нерезидентами.

Существует шесть основных видов  валютных операций: операции по международным расчетам, корреспондентские отношения с иностранными банками, операции по размещению и привлечению банком валютных средств, неторговые операции, конверсионные операции и ведение валютных счетов клиентуры.

Как свидетельствует мировая практика, в странах с развитым рынком основную роль играет его оптовое звено, где формируется курс обмена валюты. именно эти валютные курсы определяют цены на розничном рынке. За рубежом развитие валютных рынков, как правило, характеризуется тенденцией к возрастающей децентрализации, что связано с усилением роли коммерческих банков. Примечательно, что в начальной фазе развития валютного рынка отношения коммерческих банков с Центральным банком являются более тесными, чем отношения коммерческих банков между собой.

Становление валютного рынка в  России имеет свою специфику, состоящую  в сохранении пока еще очень высокой  степени его централизации. Это  связано с ограниченным объемом  валютных ресурсов стране в целом  и, в частности, у уполномоченных банков, с недостаточной налаженностью контактов между уполномоченными банками, в связи с тем, что система кредитных отношений в централизованной экономике строилась по вертикальному принципу.

Тем не менее, есть основания полагать, что в перспективе валютный рынок  РФ будет развиваться в русле основных закономерностей, проявляющихся в международной практике.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

 

1. Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 27.06.2002 г.
2. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” от 23.12.2003 г. № 181-ФЗ.
3. Федеральный закон “О валютном регулировании и валютном контроле”  от 10.12.2003 № 173-ФЗ
4. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» от 28 июля 2004 года. N 88-ФЗ.
5. Инструкция ЦБ РФ «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой российской федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28.04.2004 N113-И
6. Инструкция Банка России “О порядке регулирования деятельности банков” от 1.10.1997 г. № 1 (редакция от 28.09.2000 г.).
7. Указание “О внесении изменений в Указание Банка России от 5.08.99 № 623-У “О дополнительных мерах по регулированию открытых валютных позиций”
8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности “Финансы и кредит” / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. – М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1997. – 471с.: ил.
9. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. И.Т.Балабанова. - М., 2001. - 304с
10. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. - 4-е изд., перераб. и доп. - М., 2001. - 464с.
11. Банковское дело: Учебник. Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика , 2003.
12. Бурлак Г.Н., Кузнецова О.И. Техника валютных операций (второе издание). – М.: ЮНИТИ, 2002. – 87 с.
13. Голубович А.Д. Валютные операции в коммерческих банках. – М.: АО «Менатеп-Информ», 1999. – 459 с.
14. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: ЮНИТИ, 2000.
15. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 181 с.
16. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. – М.: ЮНИТИ, 2002. – 243, 245 с.
17. Комментарий к Федеральному закону о валютном регулировании и валютном контроле /А. Д. Куликов, Н. В. Новичихина, Ю. В. Сапожникова, М. Ю. Тихомиров; Общ. ред. М. Ю. Тихомирова. - М.,2004. -124 с.
18. Краткова Л.И. Валютные неторговые операции. – М.: Финансы и статистика, 2001.
19. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 1999.
20. Основы банковской деятельности: Учебник/Под ред. К.Р. Тагирбекова- М..: Финансы и статистика, 2004.
21. Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 1 (часть 1), ст. 1, № 44, ст. 4295
22. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов/Под ред. Л.Г. Батракова –М.: Логос, 2003.
23. Актуальные проблемы нового валютного режима // Е. Смирнов. Методический журнал «Международные банковские операции» № 4/2004
24. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит. - 2003. - N 6. - С.15-16
25. Верников А.В. Частные сбережения и иностранные банки // Деньги и кредит. - 2005. - N 2. - С.37-47.
26. Володин Ф. Г. Валютная политика ЦБ: структурный анализ и новации // Банковские услуги. - 2004. - N 5. - С. 2-10
27. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные  отношения. - 2005. - N 3. - С.28-34.
28. Игнатьев С. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ // Экономика России - ХХI век. - 2003. - N 12. - С.14-15.
29. Солнцев О.Г. Особенности российской банковской системы и среднесрочные сценарии ее развития / Солнцев О.Г., Хромов М.Ю. // Пробл. прогнозирования. - 2004. - N 1. - С.55-78.