Виды небанковских кредитных организаций. Меры ответственности, применяемые Банком России к кредитным организациям

В соответствии со статьей 74 Закона о ЦБ России, Банк России имеет  право требовать от кредитной  организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере  до 0,1 процента минимального размера  уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе  с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками  банковской группы, участниками банковского  холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в  установленный Банком России срок предписаний  Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной  организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые  кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной  организации штраф в размере  до 1 процента размера оплаченного  уставного капитала, но не более  1 процента минимального размера  уставного капитала;

2) потребовать от кредитной  организации:

осуществления мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитной  организации, в том числе изменения  структуры ее активов;

замены лиц, перечень должностей которых указан в статье 60 Закона о ЦБ России, либо ограничения размера  компенсационных и (или) стимулирующих  выплат указанным лицам на срок до трех лет;

осуществления реорганизации  кредитной организации;

3) ввести запрет на  осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей  лицензией на осуществление банковских  операций, в том числе с головной  кредитной организацией банковской  группы, головной организацией банковского  холдинга, участниками банковской  группы, участниками банковского  холдинга, со связанным с ней  лицом (связанными с ней лицами), на срок до одного года, а  также на открытие ею филиалов - на срок до одного года;

4) назначить временную  администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения  и деятельности временной администрации  устанавливается федеральными законами  и издаваемыми в соответствии  с ними нормативными актами  Банка России;

5) ввести запрет на  осуществление реорганизации кредитной  организации, если в результате  ее проведения возникнут основания  для применения мер по предупреждению  банкротства кредитной организации,  предусмотренные Федеральным законом  "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций";

6) предложить учредителям  (участникам) кредитной организации,  которые самостоятельно или в  силу существующего между ними  соглашения, либо участия в капитале  друг друга, либо иных способов  прямого или косвенного взаимодействия  имеют возможность оказывать  влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитной  организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных  средств (капитала) кредитной организации  до размера, обеспечивающего соблюдение  ею обязательных нормативов, в  том числе путем ограничения распределения прибыли кредитной организации в части выплат, влекущих уменьшение собственных средств (капитала) кредитной организации;

7) ввести ограничение  на величину процентной ставки, которую кредитная организация  определяет в договорах банковского  вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения,  в виде максимального значения  процентной ставки, но не ниже  двух третей ставки рефинансирования  Банка России по банковским  вкладам в рублях и не ниже  ставки ЛИБОР по банковским  вкладам в иностранной валюте  на дату введения ограничения  на срок до одного года. В целях настоящего положения в расчет процентной ставки наряду с процентными включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам - физическим лицам, а также доходы в натуральной форме, которые кредитная организация передает вкладчикам - физическим лицам.

Так же в соответствии со статьей 19 Закона о банках, Банк России имеет право в порядке надзора  применять к головной кредитной  организации банковской группы меры реагирования, установленные статьей 74 Закона о ЦБ России

 в случае, если головная кредитная организация банковской группы нарушает в связи с участием в банковской группе требования федеральных законов, в том числе не представляет информацию, представляет неполную или недостоверную информацию, не проводит обязательный аудит либо не раскрывает консолидированную отчетность и аудиторское заключение по ней, Банк России вправе применить к головной кредитной организации банковской группы меры, предусмотренные частью 1 статьи 74 Закона о ЦБ России. При нарушении установленных Банком России в соответствии с Законом о ЦБ России обязательных нормативов для банковских групп Банк России вправе применить к головной кредитной организации банковской группы меры, предусмотренные частью 1 статьи 74 Закона о ЦБ России.

Если головная кредитная  организация банковской группы не исполняет  предписания Банка России об устранении нарушений, связанных с участием в банковской группе, либо если указанные  нарушения создают угрозу законным интересам кредиторов (вкладчиков) данной кредитной организации, кредитных  организаций - участников банковской группы, Банк России вправе:

1) взыскать с головной  кредитной организации банковской  группы штраф в размере до 1 процента размера оплаченного  уставного капитала, но не более  1 процента минимального размера  уставного капитала;

2) ввести запрет, предусмотренный  пунктом 3 части 2 статьи 74 Закона  о ЦБ России.

Для исполнения требований Банка России о соблюдении обязательных нормативов банковской группы головная кредитная организация банковской группы самостоятельно принимает решения, связанные с деятельностью и  активами банковской группы.

В случае, если акционер (участник) кредитной организации нарушил порядок раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация, в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и (или) не исполнил при возникновении оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами, и (или) совершил сделку (сделки) с кредитной организацией, которая (которые) повлекла (повлекли) нарушение кредитной организацией обязательных нормативов, Банк России не позднее 30 календарных дней со дня обнаружения нарушения направляет такому акционеру (участнику) предписание об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер, устраняющих нарушение кредитной организацией обязательных нормативов, связанное с совершением указанной (указанных) сделки (сделок) (далее - предписание об осуществлении мер), если со дня нарушения прошло не более одного года. Копии указанных предписаний направляются кредитной организации.

Предписание Банка России об устранении нарушения и (или) предписание  об осуществлении мер подлежат исполнению акционером (участником) кредитной  организации в срок не более 45 календарных  дней со дня получения такого акта. В случае невыполнения акционером (участником) кредитной организации предписания  Банка России об устранении нарушения  и (или) предписания об осуществлении  мер право голоса акционера (участника) кредитной организации на общем  собрании акционеров (участников) кредитной  организации приостанавливается со дня, следующего за указанным сорока пятидневным сроком, до дня исполнения или отмены соответствующего предписания. Под приостановлением права голоса акционера (участника) кредитной организации  на общем собрании акционеров (участников) кредитной организации понимается, что акции (доли) такого акционера (участника) кредитной организации голосующими  не являются и не учитываются при  определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной  организации.

Банк России вправе обжаловать в судебном порядке решения общего собрания акционеров (участников) кредитной  организации и сделки, совершенные  во исполнение указанных решений, в  случае участия в голосовании  акционера (участника) кредитной организации  во время действия предписания, указанного в части 7 статьи 74 Закона о ЦБ России, если такое участие повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) кредитной организации.

Предписание Банка России об устранении нарушения и (или) предписание  об осуществлении мер подлежат отмене Банком России в случае устранения акционером (участником) кредитной  организации выявленного Банком России нарушения. Акт Банка России об отмене предписания Банка России об устранении нарушения и (или) предписания  об осуществлении мер направляется акционеру (участнику) кредитной организации  и кредитной организации в  порядке, установленном нормативным  актом Банка России.

Порядок применения предусмотренных  статьей 74 Закона о ЦБ России мер  устанавливается нормативными актами Банка России.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Законом  о банках. Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

К кредитной организации  не могут быть применены Банком России меры, предусмотренные частями 1 - 4 статьи 74 Закона о ЦБ России, если со дня  совершения нарушения истекло пять лет. Меры, предусмотренные статьей 74 Закона о ЦБ России, не могут применяться Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией (ее филиалом) положений документов (актов) Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями Банка России.

Банк России может обратиться в  суд с иском о взыскании  с кредитной организации штрафов  или иных санкций, установленных  федеральными законами, не позднее  шести месяцев со дня составления  акта об обнаружении нарушения из числа указанных в частях первой - четвертой настоящей статьи.

Задание 3. Условия получения банком Генеральной лицензии

Банк имеет право  получить Генеральную лицензию, в  случае если Банк соответствует следующим обязательным условиям:

1. В соответствии со статьей 11.2 Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" имеет собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.
2. В соответствии со статьей 14.1.5 Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" имеет лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте
3. В соответствии со 13.1 Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение Банка России, а также до принятия Банком России решения о расширении деятельности кредитной организации кредитная организация должна:

- выполнять  установленные федеральными законами  и нормативными актами Банка  России требования о предоставлении  информации об участниках и  их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать  лиц (в том числе не являющихся  участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или  косвенно (через третьих лиц) определять  решения, принимаемые органами  управления кредитной организации;

- не иметь  задолженности перед федеральным  бюджетом, бюджетом соответствующего  субъекта Российской Федерации,  соответствующим местным бюджетом  и государственными внебюджетными  фондами;

- иметь организационную  структуру (включающую службу  внутреннего контроля), соответствующую  масштабам проводимых кредитной  организацией операций и принимаемым  рискам;

- выполнять  установленные федеральными законами  и нормативными актами Банка  России квалификационные требования  к членам совета директоров (наблюдательного  совета) и руководителям кредитной  организации;

- соблюдать  технические требования, установленные  Банком России для осуществления  банковских операций (при направлении  ходатайства о выдаче лицензии, предусмотренной подпунктом 14.1.2 пункта 14.1 Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций";

- выполнять обязательные резервные требования Банка России и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России;

- относиться  к классификационной группе 1 или  классификационной группе 2 в соответствии  с Указанием Банка России N 2005-У; 

- соответствовать  требованиям, установленным Федеральным  законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации" (статья 13.2 Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций");

 
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет (статья 14.4 Инструкция ЦБР от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций").