Влияние мирового кризиса на банковскую систему РК

КАЗАХСКИЙ ГУМАНИТАРНО-ЮРИДИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ

 

КАФЕДРА ФИНАНСЫ  И УЧЕТ

 

 

 

 

 

 КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине “Деньги, кредит, банки”

На тему: “ Влияние мирового кризиса на банковскую систему РК ”

 

Студент ФС-203 группы:                                  А.Б. Чекабаев

 

Научный руководитель,

к.э.н., доцент                                                       Г.А. Кожахметова

 

 

 

Астана -2013

Оглавление 

Введение ....................................................................................................... … ..3

1.Мировой финансовый кризис, причины возникновения и проявления.…..5

2.Банковская системы РК, как основа функционирования  экономики...........9

3.Влияние мирового экономического  кризиса на банковскую систему  РК...13

Заключение ....................................................................................................…..23

Список использованной литературы .................................................................26

Приложения……………………………………………………………………..28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современный мировой финансовый кризис является звеном в цепочке кризисов, описанию которых посвящена обширная экономическая литература. Только в 1990-е годы в мировой экономике произошло несколько кризисов, охвативших целые группы стран. В 1992—1993 гг. валютные кризисы испытали некоторые страны Европейского союза (Великобритания, Италия, Швеция, Норвегия и Финляндия). В 1994—1995 гг. сильный кризис, начавшийся в Мексике, распространился на другие страны Латинской Америки. В 1997—1998 гг. глобальный финансовый кризис начался в странах Юго-Восточной Азии (Корея, Малайзия, Таиланд, Индонезия, Филиппины), затем перекинулся на Восточную Европу (Россия и некоторые страны бывшего СССР) и Латинскую Америку (Бразилия). Нынешний финансовый кризис отличается как глубиной, так и размахом — он, пожалуй, впервые после Великой депрессии охватил весь мир. «Спусковым крючком», приведшим в действие кризисный механизм, стали проблемы на рынке ипотечного кредитования США. Однако в основе кризиса лежат более фундаментальные причины, включая макроэкономические, микроэкономические и институциональные.

По своему размаху и возможным последствиям, настоящий мировой финансовый кризис не имеет равнозначных прецедентов в истории экономики.

Глобальный по своим размахам, кризис, безусловно, не мог не сказаться на экономике, на функционировании финансовой системы Казахстана, в том числе на важнейшей ее составляющей – банковской системе.

Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании рыночных отношений в стране.

Именно банковская система при правильном управлении и устранении всех сдерживающих ее развитие проблем может стать ведущим звеном в осуществлении экономической политики, обеспечивающей экономический рост.

Банковская система непосредственным образом связана с экономикой страны и негативные тенденции в экономике закономерным образом отражаются и на банковской системе, в то время, как и развитие кризисных явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике.

В наиболее общем виде экономический кризис можно определить, как неспособность банковской системы выполнять свои основные функции аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств. Последствия, которые влекут за собой экономические кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных экономических кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

Целью данной работы является изучение банковской системы Казахстана, структуры и проблем функционирования в период экономического кризиса, а так же меры, применяемые во время кризисных ситуаций, для стабилизации ее функционирования.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

 

• рассмотреть причины и последствия возникновения мирового финансового кризиса, для оценки и описания факторов его влияния на другие страны;
• раскрыть понятие и структуру банковской системы РК;
• рассмотреть состояние банковской системы в период экономического кризиса и обозначить социально-экономические последствия;
• обозначить антикризисные меры, применяемые правительством Казахстана;
• выявить тенденции развития банковской системы РК.

 

Объекты исследования: Банковская система РК, мировой финансовый кризис.

Предмет исследования: причины возникновения, характер мирового финансового кризиса, проблемы функционирования банковской системы в период экономического кризиса и антикризисные меры правительства.

При выполнении данной курсовой работы я использовала метод анализа и синтеза, метод индукции и дедукции, статистический метод, метод сравнительного анализа и другие.

Исходя из поставленных целей и задач исследования, была определена структура курсовой работы. Она состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Мировой финансовый кризис, причина возникновения и проявления

 

Как уже указывалось в ведении, ведущей макроэкономической причиной кризиса оказался избыток ликвидности в экономике США, что, в свою очередь, определялось многими факторами, включая:

— общее снижение доверия к странам с развивающимся рынком после кризиса 1997—1998 гг.;

— инвестирование в американские ценные бумаги странами, накапливающими валютные резервы (Китай) и нефтяные фонды (страны Персидского залива);

— политику низких процентных ставок, которую проводила ФРС в 2001—2003 гг., пытаясь предотвратить циклический спад экономики США.

Под влиянием избыточной ликвидности активизировался процесс формирования рыночных пузырей — искаженной, завышенной оценки различных видов активов. В отдельные периоды такие пузыри формировались на рынках недвижимости, акций и сырьевых товаров, что стало важной составной частью кризисного механизма. Согласно данным межстрановых исследований, охватывавших длительные временные периоды, кредитная экспансия является одним из типичных условий финансовых кризисов. Таким образом, риски развития кризиса в результате ослабления денежно-кредитной политики, реализовавшиеся в 2007—2008 гг., — не исключение, а общее правило.

На этом фоне способствовали наступлению кризиса и микроэкономические факторы — развитие новых финансовых инструментов (прежде всего структурированных производных облигаций). Считалось, что они позволяют снизить риски, распределяя их среди инвесторов и обеспечивая правильную оценку. На самом деле использование производных инструментов фактически привело к маскировке рисков, связанных с низким качеством субстандартных ипотечных кредитов, и к их непрозрачному распределению среди широкого круга инвесторов. Наконец, в числе институциональных причин отметим недостаточный уровень оценки рисков, как регуляторами, так и рейтинговыми агентствами.

Мягкая денежно-кредитная политика, проводившаяся ФРС США с начала 2000-х годов, стимулировала выдачу банками кредитов. Среднегодовые темпы прироста банковского потребительского кредитования в 2003—2007 гг. были на уровне 5%, прирост потребительских кредитов в III квартале 2007 г. составил 7,2%. Объем выданных ипотечных кредитов возрос с 238 млрд долл. в I квартале 2000 г. до 1199 млрд долл. в III квартале 2003 г.

Ключевую роль в развитии текущего кризиса сыграла асимметрия информации. Структура производных финансовых инструментов стала столь сложной и непрозрачной, что оценить реальную стоимость портфелей финансовых компаний оказалось практически невозможным. Поскольку кредитный рынок больше не мог эффективно выявлять потенциально неплатежеспособных заемщиков, он впал в паралич. Развитие ситуации в финансовой сфере серьезно повлияло и на реальный сектор экономики. Вскоре после усугубления проблем в финансовой системе США вошли в рецессию. Национальное бюро экономических исследований США (NBER) — совет ученых-экономистов, считающийся официальным арбитром в определении времени начала и конца рецессии в стране, в декабре 2008 г. объявило, что рецессия в США началась еще год назад — в декабре 2007 г.

Постепенно финансовый кризис в США начал распространяться во всем мире. Американские корпорации приступили к срочной распродаже активов и выводу денег из других стран. По оценкам Банка Англии, суммарные потери от кризиса в экономиках США, Великобритании и ЕС составили 2,8 трлн долл.

По данным министерства труда США, в декабре 2008 г. американская экономика потеряла 524 тыс. рабочих мест, а в целом за год — 2,6 млн. Это максимальный показатель с 1945 г., когда экономика страны перестраивалась на мирные рельсы.

Объем строительства новых домов в США в ноябре 2008 г. снизился на 19% относительно предыдущего месяца. Это самый низкий показатель с начала его наблюдения. События в экономике США негативно повлияли на фондовые рынки в развитых и развивающихся странах. В 2007 г. фондовые рынки развивающихся стран росли опережающими темпами по сравнению с развитыми странами, чему способствовали портфельные инвестиции из ведущих мировых экономик. В 2008 г. массированный приток средств из-за рубежа на развивающиеся рынки прекратился, и динамика фондового индекса для развивающихся стран практически повторяет динамику ведущего американского фондового индекса. За 2008 г. индекс S&P 500 сократился почти на 40%, а индекс MSCI ЕМ - более чем на 50%.

Избежать мировой финансовый кризис не возможно, поскольку в век экономической глобализации, создающей условия для установления особой финансовой нестабильности в мире ни одна страна не может быть «не задета» этим явлением. В этом и заключается особенность настоящего мирового кризиса, при котором развитие экономики должно осуществляться в новом формате, диктуемом временем. Если придерживаться закона «больших волн экономики» русского ученого Н.Кондратьева, еще в 1926г. выдвинувшего теорию развития капиталистической экономики большими полувековыми циклами, то на каждом цикле общество должно пережить две фазы волны: повышательную и понижательную. В силу различных факторов мировое общество настоящий кризис пережило повышательную фазу в период 2000-2007 гг. и сегодня оно попадает в фазу спада большой волны, что является лучшим подтверждением Кондратьевской теории.

Представители экономической теории, политологи пытаются найти, «истинных виновников» причин, породивших финансовый кризис. Это и правильно, поскольку для принятия конкретных мер необходимо знать подлинные причины этого явления. Причем, циклы кризисов, переживаемые обществом во второй половине ХХ века, уплотняются до 40 лет вместо 50-55 лет в среднем в ХIХ в. Понятно, что такие катаклизмы возникают не стихийно. Если проанализировать циклы мировых кризисов, то они, как утверждают ученые, начинаются с глобального открытия, знаковых инновации и т.д., которые породили пять мировых кризисов.

Конец ХХ и начало ХХІ вв. ознаменованы новыми базисными инновациями, основы которых составили микроэлектроника, компьютерная техника, интернет, мобильная связь и другие новые инновации, повлекшие за собой перестраивание экономики под них и формирование всевозможных рынков фиктивного капитала, приведшего к созданию финансовых пузырей, не обеспеченных реальными ценностями. Много можно говорить о долларовой массе, не соответствующей реальному объему активов; о главном бизнесе 20 частных банков США и т.д. Важно как вывести экономику страны на достаточно должный рубеж в условиях нестабильности мирового финансового рынка. И мы являемся свидетелями «попадания» мира в фазу понижающей большой волны, требующей «перестраивание» государствами своей экономики и принятие антикризисных мер.

Таким образом, возникновение кризиса связывают со следующими факторами:

1. Дисбалансы международной торговли и движения капиталов. 
Важно оценить значение внешних счетов отдельных стран для стабильности и процветания мировой экономики. Традиционная формулировка истории кризиса известна всем: рост цен на жилье способствовал увеличению частного потребления в США в начале 2000-х годов, несмотря на умеренный рост заработных плат. Вместе с увеличившимся дефицитом бюджета, уже значительный к тому времени дефицит текущего счета в США достиг еще более внушительных размеров на фоне внешних профицитов в Китае и таких странах-производителях нефти как ОАЭ, поскольку цены на нефть постепенно начали повышаться.

Между тем, в Европе, на удивление, все было вполне сбалансировано, по крайней мере, внешне, неважно, принимались ли в расчет все 27 членов Евросоюза или 16 стран-участниц Еврозоны. В США дефицит текущего счета достиг 6% от ВВП, а Евросоюзе и Еврозоне редко отмечался дефицит или профицит, превышающий 1% от ВВП.

Но прошлый год, однако, доказал, что это была всего лишь иллюзия. Копнув глубже, можно было увидеть, как на периферии Еврозоны формируются огромные дисбалансы в результате небывалого подъема в секторе недвижимости на фоне бума кредитования. Профициты в Германии и Нидерландах достигали от 7% до 9% от ВВП, что уравновешивало общий баланс текущего счета по Еврозоне. Однако к 2006 году дефициты текущего счета в Португалии, Испании и Греции достигли 9% от ВВП и выше. Отношения между Китаем и США напоминают отношения между компанией, торгующей по каталогам, и ее неплатежеспособным клиентом. Самая многолюдная страна в мире является крупнейшим кредитором правительства Штатов и таких, спонсируемых государством, компаний, как Fannie Mae и Freddie Mac.