Влияние мирового кризиса на банковскую систему РК

Официальные валютные резервы Китая в размере, превышающем 2.5 триллионов долларов, сколоченные посредством двузначного профицита текущего счета и потоков капитала, в большинстве своем вложены в деноминированные в доллары облигации.

2. Обесценивание доллара США на протяжении 2002—2008 годов породило уменьшение его использования рядом стран в качестве резервной валюты, и даже попытки перехода на другие валюты в международных расчетах, что привело к возникновению кризисных явлений в отдельных сферах экономики США, перегреву экономик в других странах и аномальному ценообразованию на товарных рынках. Доллар США стремительно обесценивается. Это отразилось на цене нефти, превысившей 115 долл. за баррель а также на стоимости золота, превысившей 1430 долларов за тройскую унцию. Накачка экономики США деньгами в огромных количествах для спасания экономики уже вызывает инфляцию , т.е. реальная покупательская способность доллара уже снижается и в дальнейшем также будет снижаться.

3.Общей цикличностью экономического развития; Мировой финансовый кризис, который разразился в 2008 году, а предпосылки, к которому наблюдались уже в 2006 и особенно в 2007 году во время ипотечного кризиса в США был вызван проблемами банковской системы и ещё в IV квартале 2008 года привел к дальнейшему замедлению темпов роста большинства развитых и развивающихся экономик мира.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Банковская система РК как основа функционирования экономики

 

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

В современной рыночной экономике с разделением труда банковская система имеет огромное значение, благодаря связям со всеми секторами экономики.

Банки являются главными финансовыми посредниками в рыночной экономике. Через экономические методы управления, например, кредитования, удовлетворяют потребности различных звеньев экономики в заемных средствах разными кредитами или через осуществление безналичных расчетов удовлетворяет потребности экономики в бесперебойном ее функционировании, обеспечивает бесперебойные движения общественного продукта.

Банки через ведение счетов предприятий, организаций и населения осуществляют контроль над совокупным денежным оборотом, а через него за ходом хозяйственных процессов и влияют на эти процессы. В банковской системе сосредоточены все денежные фонды общества: средства государства, средства хозяйственных звеньев, сбережения населения и др.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст, карточный банкинг, сейфовые услуги и т.д.).

Банковская система Казахстана сильно концентрирована: на первые 5 банков, «КАЗКОММЕРЦБАНК», «Народный Банк Казахстана», «БТА БАНК», «Банк ЦентрКредит» и  «АТФ Банк» на первое декабря 2011 года приходилось 66% всех активов и 71% всех вкладов физических лиц. До кризиса 2008 года три крупнейших банка, среди  которых наиболее пострадавший от кризиса  «БТА-Банк» аккумулировали 44,6% всех депозитов физических лиц и 59,6% всех депозитов юридических лиц. Доля иностранного участия в банковском секторе Казахстана сравнительно невелика. Около 20% всей банковской системы принадлежит  нерезидентам. Среди мер по совершенствованию надзора и регулирования финансового сектора Казахстана принято решение о внедрении принципа контрцикличности в регулировании финансовых организаций, предполагающего формирование провизий, увеличение собственного капитала, резервов и ликвидности в период экономического роста и их использование в период спада.

Если сравнить казахстанские банки по активам, то вырисовывается примерно такая ситуация (см. сравнительную диаграмму). В активы входит кредитный портфель и имущество банка. Это могут быть наличность, здания, транспорт, техника и т.д. все это переведено в общую сумму. Имущество, как правило, оценивается по рыночной стоимости. Этот критерий говорит нам о надежности самого банка. Чем больше, тем естественно лучше. Т.е. в случае чего, банк сможет расплатиться по своим обязательствам, распродав свое имущество. Но это далеко не единственный критерий надежности банка.

 

 

Рассмотрим основные этапы развития банковской системы за 20 лет независимости Казахстана.

Общепринято, что экономикам развитых стран присуще наличие двухуровневой банковской системы, тогда как в бывшем Советском Союзе и, соответственно, в Казахстане существовала система одноуровневая, которую составляли Государственный банк, Банк внешней торговли и Строительный банк.

Реформирование банковской системы началось в 1987 году, когда совместным постановлением ЦК КПСС и Совета министров СССР № 821 было принято решение о создании двухуровневой банковской системы, включающей центральный (эмиссионный) банк и ряд государственных специализированных банков, при этом республиканские банки наделялись правами министерств союзных республик.

В 1988 году, после принятия союзного Закона "О кооперации" (с этого момента и ведет отсчет первый этап развития банковской системы Казахстана - 1988-1991гг.), начали создаваться на паевых началах первые кооперативные банки. Статус кооперативных дал банкам значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развития разнообразных форм банковской деятельности, использования полученной прибыли, укрепления материально-технической базы и решения других проблем.

25 октября 1990года Верховный Совет КазССР принимает Декларацию о государственном суверенитете Республики Казахстан. В декабре того же года Верховный Совет КазССР принимает Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", заложивший законодательные основы для реформирования банковской системы Казахстана. Данным законом впервые дано определение коммерческого банка, описан порядок открытия и прекращения деятельности частных банков и банков с участием иностранного капитала, а также иных кредитных учреждений.

Таким образом, этим законодательным актом фактически прекращалась деятельность существовавшей до этого формальной двухуровневой банковской системы, состоявшей из государственных банков, и закладывались основы ее рыночного аналога, где верхний уровень был представлен Госбанком Казахской ССР и его областными подразделениями, а второй - коммерческими банками.

Передача полномочий на создание коммерческих банков от Госбанка СССР к казахстанскому Госбанку резко ускорила процесс их возникновения. Если в 1991 году их было 72, то уже к 1992 году - более 150!

Одной из самых примечательных черт второго этапа (1992-1993 гг.) развития банковской системы Казахстана стала ее анархия и дезорганизация.

Значительной вехой, определившей дальнейшее направление развития кредитно-банковской системы Казахстана, явилось принятие в апреле 1993 года новых законов - "О Национальном банке Республики Казахстан" и "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". Это было обусловлено рядом факторов, среди которых первостепенное значение имело формирование суверенного государства, признание Казахстана в мировом сообществе, развитие самостоятельной национальной банковской системы.

Все это в значительной мере облегчило переход к собственной национальной валюте - тенге, которая была введена в обращение 15 ноября 1993 года, и проведению Казахстаном самостоятельной денежно-кредитной политики. Это было началом третьего этапа (1994-2003гг.) развития банковской системы Казахстана.

Встал вопрос о необходимом количестве банков в стране, способных своевременно и надежно обеспечить экономику денежными ресурсами.

Своего пика количественного роста коммерческие банки в Казахстане достигли в конце 1993 года, когда их число составило 204, причем, многие из них были финансово несостоятельными. Перед Нацбанком остро встал вопрос оздоровления банковского сектора.

Более жесткие требования к созданию и деятельности банков, а также более широкие полномочия Нацбанка по регулированию банковской деятельности были закреплены в Указе Президента РК, имеющем силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" от 30 марта 1995 года, который был разработан на основе международных стандартов осуществления банковской деятельности и банковского надзора.

Национальный банк РК (далее НБРК) проводит политику установления уровней минимального размера уставного фонда банков. Происходит ликвидация обанкротившихся коммерческих банков, закрытие малых частных банков, укрупнение банков при соединении уставных капиталов.

Кроме того, НБРК стал предоставлять централизованные кредиты банкам через систему кредитных аукционов, что способствовало возникновению и развитию конкуренции между банками.

Национальным банком 12 декабря 1996 года принято "Положение о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам". Согласно данной Программе, все действующие банки Казахстана должны были до конца 2000 года достичь международных стандартов в части достаточности капитала, ликвидности, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, введения и передачи информации.

В 1997 году было отменено деление банков на инвестиционные и депозитные, внедрена рейтинговая оценка финансового состояния банка по системе CAMEL.

Одним из самых существенных достижений проводимой Нацбанком денежно-кредитной политики стала остановка гиперинфляции, достигавшей в 1993 году 2153%! Сейчас инфляция в Казахстане держится на уровне 6-7% годовых, что считается оптимальным для экономики страны диапазоном.

Четвертый этап (2004г. – по настоящее время) рассматривается как период дальнейшего развития банковской системы Казахстана и ее интеграции в мировой финансовый рынок. Однако, этот этап можно разделить на докризисный (2004 – 2008гг.) и посткризисный (с 2009 по настоящее время).

До наступления экономического кризиса наблюдается рост показателей банков второго уровня, что видно на статистических данных по макроэкономическим показателям и параметрам развития банковской системы, по динамике абсолютных и относительных показателей.

Следовательно, характеризует банковскую систему как крупнейший, доминирующий и динамично развивающий сектор экономики Казахстана.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Влияние мирового экономического кризиса на банковскую систему РК

 

Как уже было отмечено, важнейшим атрибутом экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Практическая роль банковской сферы заключается в том, что ею управляется система платежей и расчетов; преобладающую часть своих коммерческих сделок банки осуществляют через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения в реальный сектор экономики. И неслучайно сегодня в условиях мирового финансового кризиса, банки, ощутившие на себе влияние этого явления, становятся в центре внимания общества.

Что касается Казахстана, то правительством принято несколько антикризисных программ по преодолению этого явления, негативно влияющего на стабильное развитие экономики, и ее безопасности. Понятно, что основу экономической безопасности составляет не только государственная собственность и активы национальных компаний, золотовалютные резервы государства и активы национального банка, но также ее определяют и активы коммерческих банков и других участников финансового рынка. Именно эти ресурсы должны успешно противостоять таким явлениям, как финансовый кризис. А соответствующие органы страны обязаны обеспечить ее финансовую безопасность, в частности: устойчивое экономическое развитие государства; устойчивость платежно-расчетной системы основных финансово-экономических параметров; смягчение воздействия мировых финансовых кризисов; не допущение утечки капиталов за границу и «бегство капитала» из реального сектора экономики; разумное и эффективное использование бюджетных средств; оптимальное привлечение иностранных заимствований, используя мировой опыт по соизмеримости с ВВП и бюджетом страны.

Эти меры в современных условиях глобализации являются важными составляющими по обеспечению безопасности и финансовой стабильности от воздействия мировых систем экономики отдельно взятой страны. А в экономической стабильности государство может быть уверенным при отсутствии диспропорций в экономике, приводящие к последующей негативной коррекции финансовых рынков, возникновению кризиса и неспособности финансовых институтов обеспечивать функционирование финансово-банковской системы.

Аналитиками финансового рынка отмечается, что конец 2007 и начало 2008 гг. были периодами, принесшими много новых факторов, влияющих на казахстанский банковский сектор, которые складываются в новые доминанты развития финансовой системы Казахстана. Если рассматривать финансовые аспекты, среди тенденции, преобладающих в период «наступления кризиса», то можно выделить: сокращение темпов роста и существенное ухудшение качества банковских активов, снижение доходности казахстанских банков.