Депозитные и сберегательные сертификаты банков

2. Депозитные и сберегательные  сертификаты банков.

В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации  его значение определено как: «Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение  по истечении установленного срока  суммы вклада и обусловленных  в сертификате процентов в  банке, выдавшем сертификат, или в  любом филиале этого банка.»

В ГК РФ при описании сертификатов применено словосочетание двух слов - «сберегательный, депозитный». Это связано с тем, что условия выпуска и обращения обоих видов сертификатов одинаковы. Но у них есть и одно различие, которое выражено в следующем: депозитные сертификаты применяются только для обслуживания юр. лиц, а сберегательные сертификаты — только для обслуживания населения.

Сберегательные (депозитные) сертификаты, как ценные бумаги, могут быть следующих видов:

- именные (передаются путем заключения договора об уступке права требования)

- на предъявителя (передаются путем простого вручения)

По своему названию сертификаты бывают:

- сберегательные;

-  депозитные.

Депозитный сертификат — это письменное свидетельство банка по выплате размещенных у него юридическими лицами депозитных вкладов, на основании которого права могут переходить от одного лица к другому.

Сберегательный  сертификат — это документ, являющийся обязательством банка по выплате размещенных у него физическими лицами сберегательных вкладов, права по которому могут уступаться одним лицом другому.

 

3. Виды профессиональной деятельности  на рынке ценных бумаг.

Все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг  осуществляются на основании специального разрешения — лицензии, выдаваемой федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

• Брокерская деятельность.

Брокерской деятельностью  признается деятельность по совершению гражданско-правовых сделок с ценными  бумагами и (или) по заключению договоров, являющихся производными финансовыми  инструментами, по поручению клиента  от имени и за счет клиента (в том  числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) или от своего имени и за счет клиента  на основании возмездных договоров  с клиентом.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется  брокером. В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги. Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера. Денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. Брокер вправе использовать в своих интересах денежные средства, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, гарантируя клиенту исполнение его поручений за счет указанных денежных средств или их возврат по требованию клиента. Денежные средства клиентов, предоставивших брокеру право их использования, могут зачисляться брокером на его собственный банковский счет. Последствиями совершения брокером сделок с ценными бумагами и заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования пункта 5 настоящей статьи, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором, являются:

1) возложение на брокера  обязанности по приобретению  за свой счет у клиента ценных  бумаг по требованию клиента  и по возмещению клиенту всех  расходов, понесенных при совершении  указанных сделок, включая расходы  на оплату услуг брокера, депозитария и биржи;

2) возложение на брокера  обязанности по возмещению клиенту  убытков, причиненных в связи  с заключением и исполнением  договоров, являющихся производными  финансовыми инструментами, в  том числе всех расходов, понесенных  клиентом при совершении указанных  сделок, включая расходы на оплату  услуг брокера, биржи.

• Дилерская деятельность

Дилерской деятельностью  признается совершение сделок купли-продажи ценных бумаг - от своего имени и за свой счет, путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки и/или продажи этих ценных бумаг по объявленным лицом, осуществляющим такую деятельность, ценам.

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий дилерскую деятельность, именуется дилером. Дилером может быть только юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, а также государственная корпорация, если для такой корпорации возможность осуществления дилерской деятельности установлена федеральным законом, на основании которого она создана.

Кроме цены дилер имеет  право объявить иные существенные условия  договора купли-продажи ценных бумаг: минимальное и максимальное количество покупаемых и/или продаваемых ценных бумаг, а также срок, в течение  которого действуют объявленные  цены. При отсутствии в объявлении указания на иные существенные условия  дилер обязан заключить договор  на существенных условиях, предложенных его клиентом. В случае уклонения  дилера от заключения договора к нему может быть предъявлен иск о принудительном заключении такого договора и/или о возмещении причиненных клиенту убытков.

• Деятельность по управлению ценными бумагами

Деятельностью по управлению ценными бумагами признается деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами, именуется управляющим.

 

 Наличие лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами не требуется в случае, если доверительное управление связано только с осуществлением управляющим прав по ценным бумагам.

• Деятельность по определению взаимных обязательств (клиринг)

Клиринговая деятельность - деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним.

 

 Организации, осуществляющие  клиринг по ценным бумагам,  в связи с расчетами по операциям  с ценными бумагами принимают  к исполнению подготовленные  при определении взаимных обязательств  бухгалтерские документы на основании  их договоров с участниками  рынка ценных бумаг, для которых  производятся расчеты. Клиринговая организация, осуществляющая расчеты по сделкам с ценными бумагами, обязана формировать специальные фонды для снижения рисков неисполнения сделок с ценными бумагами.

• Депозитарная деятельность

Депозитарной  деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

 

 Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, именуется депозитарием. Депозитарий, осуществляющий расчеты по результатам сделок, совершенных на торгах организаторов торговли по соглашению с такими организаторами торговли и (или) с клиринговыми организациями, осуществляющими клиринг таких сделок, именуется расчетным депозитарием.

Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги, именуется депонентом.

 

 Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором о счете депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Депозитарий обязан утвердить условия осуществления им депозитарной деятельности, являющиеся неотъемлемой составной частью заключенного депозитарного договора.

 

 Заключение депозитарного  договора не влечет за собой  перехода к депозитарию права  собственности на ценные бумаги  депонента. Если иное не предусмотрено  федеральными законами или договором, депозитарий не вправе совершать операции с ценными бумагами депонента иначе как по поручению депонента.

Депозитарный  договор должен содержать следующие  существенные условия:

 а) однозначное определение  предмета договора: предоставление  услуг по хранению сертификатов  ценных бумаг и/или учету прав  на ценные бумаги;

б) порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными в депозитарии  ценными бумагами депонента;

в) срок действия договора;

г) размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных  договором;

 д) форму и периодичность  отчетности депозитария перед  депонентом;

 е) обязанности депозитария.

 

 В обязанности  депозитария входят:

 регистрация фактов  обременения ценных бумаг депонента  обязательствами;

ведение отдельного от других счета депо депонента с указанием  даты и основания каждой операции по счету;

передача депоненту всей информации о ценных бумагах, полученной депозитарием от эмитента или держателя  реестра владельцев ценных бумаг.

 

Депозитарий имеет право  регистрироваться в системе ведения  реестра владельцев ценных бумаг  или у другого депозитария  в качестве номинального держателя  в соответствии с депозитарным договором.

 

 Депозитарий несет  ответственность за неисполнение  или ненадлежащее исполнение  своих обязанностей по учету  прав на ценные бумаги, в том  числе за полноту и правильность  записей по счетам депо.

• Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг

Деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг признаются сбор, фиксация, обработка, хранение данных, составляющих реестр владельцев ценных бумаг, и предоставление информации из реестра владельцев ценных бумаг.

 

Деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг имеют право заниматься только юридические лица.

 

 Лица, осуществляющие деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, именуются держателями реестра (регистраторами).

 

 Регистратор не вправе  совершать сделки с ценными  бумагами эмитента, реестр владельцев  которых он ведет.

Реестр владельцев ценных бумаг (далее - реестр) - формируемая  на определенный момент времени система  записей о лицах, которым открыты  лицевые счета (далее - зарегистрированные лица), записей о ценных бумагах, учитываемых на указанных счетах, записей об обременении ценных бумаг  и иных записей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

 Держатель  реестра осуществляет свою деятельность в соответствии с федеральными законами, нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, а также с правилами ведения реестра, которые обязан утвердить держатель реестра. Требования к указанным правилам устанавливаются федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.

Регистратор вправе привлекать для выполнения части своих функций, предусмотренных настоящим Федеральным  законом, иных регистраторов, депозитарии  и брокеров (далее - трансфер-агенты).

 

Трансфер-агенты действуют от имени и за счет регистратора на основании договора поручения или агентского договора, заключенного с регистратором, а также выданной им доверенности.

При осуществлении  своей деятельности трансфер-агенты обязаны указывать, что они действуют от имени и по поручению регистратора, а также предъявлять всем заинтересованным лицам доверенность, выданную этим регистратором.

В случаях, предусмотренных  договором и доверенностью, трансфер-агенты вправе:

1) принимать документы,  необходимые для проведения операций  в реестре;

2) передавать зарегистрированным  и иным лицам выписки по  лицевым счетам, уведомления и  иную информацию из реестра,  которые предоставлены регистратором.

Трансфер-агенты обязаны:

1) принимать меры по  идентификации лиц, подающих документы,  необходимые для проведения операций  в реестре;

2) обеспечивать доступ  регистратора к своей учетной  документации по его требованию;

3) соблюдать конфиденциальность  информации, полученной в связи  с осуществлением функций трансфер-агента;

4) осуществлять проверку  полномочий лиц, действующих от  имени зарегистрированных лиц;

5) удостоверять подписи  физических лиц в порядке, предусмотренном  федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг;

6) соблюдать иные требования, установленные нормативными правовыми  актами федерального органа исполнительной  власти по рынку ценных бумаг.

 

Течение срока проведения операции в реестре (срока для  отказа в проведении операции в реестре) начинается с момента приема трансфер-агентом  документов для проведения операции в реестре.

 

Регистратор и трансфер-агент  обязаны при взаимодействии друг с другом осуществлять обмен информацией и документами в электронной форме.

 

 

 

 

• Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг

Деятельностью по организации торговли на рынке  ценных бумаг признается предоставление услуг, непосредственно способствующих заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг.