Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике России

                 

       

 

        
Рис.6. Схема организации факторинга 

       Для осуществления операций по факторингу заключается договор, в котором  оговариваются оформление документации, сроки и доля суммы платежей фактора  от суммы платежных требований, порядок  реализации, максимальные суммы по операциям факторинга, размеры комиссионного вознаграждения и другие условия. Факторинг экономически выгоден всем участникам сделки.

       Форфейтинг⁴⁵ – это покупка банком (форфейтером) векселей и других долговых требований у экспортеров с целью его кредитования.

       Схема форфейтирования может быть представлена следующим образом (рис.7 ): экспортер передает товар импортеру и получает от него вексель, который и продается банку. Впоследствии, по мере наступления срока платежа по векселю, коммерческий банк обращается не к экспортеру, а только к импортеру, предоставляя ему его вексель и получая за него вексель.

       Вексель                           Вексель 

       Импортер                        Экспортер                         КБ 

                                               Вексель

                                               Деньги

       Рис.7.Схема  форфейтирования⁴⁶ 

            Форфейтирование как метод рефинансирования коммерческого кредита имеет для экспортера свои преимущества и недостатки.

       К преимуществам относятся упрощение балансового соотношения возможных обязательств; улучшение состояния ликвидности; уменьшение возможности потерь, связанных лишь с частичным государственным или частным страхованием, и возможных затруднений с ликвидностью, неизбежных в период предъявления застрахованных ранее требований; отсутствие рисков, связанных с колебанием процентных ставок, курсов валют и изменением финансового положения должника; отсутствие рисков и затрат, связанных с деятельностью кредитных органов и взысканием денег по векселям и другим платежным документам.

           Недостатки для экспортера сводятся к возможным относительно более высоким расходам по передаче рисков форфейтеру. Но, осуществляя форфейтирование, фирма- экспортер исходит из стратегических соображений, а сточки зрения форфейтирование может показаться ей очень выгодным.

       Таким образом, форфейтирование служит наиболее распространенным способом рефинансирования внешнеторгового коммерческого  кредита.

       Трастовые операции⁴⁷ – это операции по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению в интересах клиентов на првах его доверенного лица.

       Наиболее  распространенными видами трастовых  услуг в России, выступают услуги по операциям с ценными бумагами по линии предоставления агентских  услуг, к которым можно отнести  управление активами и услуги по первичному размещению ценных бумаг. В сфере управления активами коммерческие банки России осуществляют операции с ценными бумагами, проводят инвестиции по поручению клиента, которые включают куплю-продажу ценных бумаг, формирование их портфеля. В качестве услуг по первичному размещению банки представляют услуги по размещению акций на рынке ценных бумаг, создают и ведут реестр акционеров, выплачивают доход акционерам, осуществляют регистрацию сделок с ценными бумагами.

       В Российской Федерации до настоящего времени отсутствуют трастовые операции для физических лиц. 
 
 
 
 
 

           

                     

    

      

 

       
 
 
 
 

Заключение

       Таким образом, в данной курсовой работе, я попыталась рассмотреть: основные этапы становления банковской системы, основы деятельности коммерческих банков в России и их основные операции.

       Современная история банков ведет свое начало от средних веков нашей эры, она  показывает, что учреждения подобные современным банкам, были уже тогда. Это подобие состоит в том, что развитие рыночных отношений приводит к возникновению всего комплекса кредитных отношений, лежащих в основе банковского дела.

       Возникшие банки постепенно вытеснили с рынка меняльные конторы и ростовщичество. Соединили в своей деятельности все те рыночные функции, которые выполняли эти докапиталистические образования, и приспособили их для целей свободного функционирования денег в качестве капитала.

       Опыт  развития Российского государства  свидетельствует о том, что должным  образом организованная банковская система способна придать существенный стимул росту экономики страны и, наоборот, отсутствие такой системы может являться тормозом экономического развития и повлечь серьезные кризисные явления. Банковская система России выполняет важные экономические и социальные функции.

       Деятельность коммерческого банка, обязательно, должна быть закреплена законодательно. Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законах: «О Центральном Банке Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности», «Об Акционерных обществах». В соответствии с этими законами банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке.

       Современные коммерческие банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

       Основными функциями коммерческого банка  является мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

       В настоящее время деятельность универсального коммерческого банка насчитывает  до 300 видов операций. Они проводят операции с ценными бумагами и  валютой, различные платежные поручения  от физических и юридических лиц, оказывают кансалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом.

       Следовательно, коммерческий банк представляет собой  предприятие, стремящееся к получению прибыли и предлагающее физическим и юридическим лицам, обществу в целом широкий спектр услуг и особый товар-деньги, в последнем случае банк действует в сфере обмена как торговое предприятие: он торгует деньгами.

       Как посредническое предприятие банк обеспечивает возможность осуществления сделки по перераспределению средств между кредитором и заемщиком на взаимовыгодных условиях. Банк также является и кредитным учреждением, которое может одновременно выступать в качестве кредитора и в качестве заемщика и в отдельный момент быть либо тем, либо другим субъектом.

       В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и  в этом развитии наметились положительные  тенденции. Кредитные организации  стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии, различные виды кредитования. 
 
 

Список  используемой литературы

• «Основы банковского дела»: учебник-М.:ИД «Форум» 2007г.- Стародубцева Е.Б.-256стр.
• «Банковское дело» 2-е изд. С-Пб 2008г.- Белоглазова Г.Н., Кроливецкой Л.П.-400 стр.
• «Основы банковского дела»:учебник-М.:Форум:Инфра-М 2008г. Галанов В.А.-288стр.
• Закон «О кооперации СССР» от 26.05.1988 №8998-11
• Закон «О Государственном банке СССР» от 11.12.1990г. №1828-1
• Закон «О банках и банковской деятельности СССР» от 11.12.1990г. №1829-1
• Закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995г. №208-ФЗ (принят ГДФСРФ 24.11.1995)
• Закон «О банках и банковской деятельности РФ» принят 02.12.1990г.№395-1, опубликован 05.02.1996г. в издании «Собрание законодательства РФ.№6 ст.492.
• Федеральный закон от 10.07.2002г.№86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (принят ГДФСРФ 27.06.2002г.
• Журнал «Вестник Банка России»№ 42(1211) от 21 июля 2010г.
• Журнал «Вестник Банка России»№ 71(1240) от 24 декабря 2010г.
• Журнал «Вестник Банка России»№ 73 (1242) от 30 декабря 2010г.