Отчет по практике в банке «УРАЛСИБ»

Функции коммерческого банка – это посредничество в кредите, стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.

Коммерческие банки, имея спрос на кредитные ресурсы, должны максимально мобилизовать накопленные в хозяйстве сбережения и сформировать достаточно эффективные стимулы к аккумулированию средств на основе ограничения текущего потребления, гибкой депозитной политики и обеспечения высоких гарантий надежности для своих клиентов.

Выступая в роли финансового брокера, банки выполняют посреднические операции по купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента. Если банк берет на себя роль инвестора, то он занимается организацией выпуска ценных бумаг, куплей-продажей их от своего имени и за свой счет.

Коммерческие банки выполняют различные операции:

• пассивные (операции по привлечению средств в банки);
• активные (операции, призванные обеспечивать доходность и ликвидность банка);
• комиссионные (расчетно-кассовое обслуживание, трастовые операции, операции с иностранными валютами, ценными бумагами и драгоценными металлами);
• информационно-консультационные услуги, выдача гарантий и поручительств, сдача в аренду сейфов индивидуального пользования, и др.

Деятельность банков затрагивает практически все хозяйствующие субъекты, население и государство. При этом необходимо согласовывать интересы банка по извлечению прибыли и интересы его контрагентов, заинтересованных в качественных, своевременных и добросовестных услугах. Услуги должны быть взаимовыгодны. В результате и сами банки вынуждены согласовывать свою коммерческую политику с интересами общества.

 

 

 

 

Глава 2. «Банк УРАЛСИБ».

2.1 Краткая история банка.

Банк создан в виде товарищества с ограниченной  ответственностью под именем «Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Башкредитбанк» в Башкортостане в начале 1993 года.

В апреле 1998 года преобразован в открытое акционерное общество. Учредителем банка и его единственным владельцем до ноября 2000 года выступало Правительство Республики Башкортостан. Бюджетные средства и административный ресурс позволили банку к 2000 году войти в Tоп-20 российских банков по размеру активов.

Приняв стратегию роста через развитие региональной сети, в 2002 году Башкредитбанк сменил название на ОАО  «Урало-Сибирский Банк» (краткое наименование «Уралсиб») и в рамках той же экспансии за пределы Башкортостана «Уралсиб» приобрел контрольные пакеты банков Кузбассугольбанк (Кемерово), Башпромбанк (Уфа), «Евразия» (Ижевск), «Дорожник» (Челябинск), Стройвестбанк (Калининград), «Дзержинский» (Пермь).

                  В 2004 году 72,5% акций «Уралсиба» купила корпорация Николая Цветкова «НИКойл». К этому моменту «НИКойл» (создана в 1993 году под именем «Комплексные инвестиции»), заработавшая первоначальный капитал на консультационном и инвестиционном обслуживании НК «ЛУКойл», уже приобрела банк «Родина» (впоследствии ИБГ «НИКойл», см. «Книга памяти»), брокера «Ринако Плюс», Автобанк (позднее «Автобанк-Никойл», см. «Книга памяти»), «Брянский Народный Банк», Промышленно-Страховую компанию (ПСК, позднее Страховая Группа «Уралсиб») и другие финансовые активы.

В 2005 году все банки финансового супермаркета «Финансовая Корпорация «НИКойл» (в мае 2004 года переименована в ФК «УРАЛСИБ») были объединены под эгидой и лицензией «УРАЛСИБа», а штаб-квартира объединенного банка официально переехала в Москву. На 30 июня 2005 года совокупные активы и скорректированный собственный капитал, находящиеся на балансах интегрированных банков, составляли 169,4 млрд. рублей (5,9 млрд. долларов) и 27 млрд. рублей соответственно. После слияния ФК «УРАЛСИБ» прямо или косвенно довела свой пакет акций в объединенном банке до почти 90%. Одновременно пакет акций Правительства Республики Башкортостан сократился до 8,4%. Объединенный банк получил имя ОАО «Банк «УРАЛСИБ» («УРАЛСИБ»). К концу 2006 года пакет Правительства Башкортостана в банке «УРАЛСИБ» вновь сократился — до 7,41% акций, 48,92% акций принадлежали ФК «УРАЛСИБ», 32,32 — «Актив-Холдинг», а 5,06% — акционерному обществу «УРАЛСИБ — Капитал Менеджмент». Консолидированные активы банковской группы «УРАЛСИБ» по международным стандартам на 01.01.2007 составили 305,6 млрд. рублей, а капитал — 45,2 млрд. рублей.

Банк «УРАЛСИБ» является ядром группы ФК «УРАЛСИБ», на его долю приходится около 80% активов всей группы. У банка более 460 точек продаж, в том числе 43 филиала в различных регионах России. Банк является активным участником рынка ценных бумаг и межбанковского рынка. Активы и пассивы сравнительно неплохо диверсифицированы как в разрезе финансовых инструментов, так и в разрезе клиентов. На 20 крупнейших вкладчиков по состоянию на 30 июня 2006 года приходилось примерно 37% его общего объема депозитов юридических лиц, а на долю 20 крупнейших заемщиков приходилось порядка 117% капитала, что составляет четверть всего кредитного портфеля (последний формирует 64% активов-нетто). Различные кредиты физическим лицам в кредитном портфеле занимают долю в 28%, а вклады и счета физических лиц примерно равны объему корпоративных депозитов и сумме остатков на текущих счетах юр. лиц (в районе 20% пассивов, 5-е место среди российских банков по размеру средств физических лиц). Обращает на себя внимание нехарактерный по размеру для российских банков пакет акций в более чем 27 млрд. рублей (почти 9% активов-нетто; акции и ADR «ЛУКойла» — около 10 млрд.рублей).

2.2 Общие сведения о  «БАНКе УРАЛСИБ».

Полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование: ОАО «УРАЛСИБ». Полное фирменное наименование на английском языке: Open joint stock company «BANK URALSIB». Сокращенное наименование на английском языке: OJSC «URALSIB». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 20.09.2005. Местонахождение и почтовый адрес: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8. Тел.: (495) 705-90-39. Факс: (495) 745-70-10. Адрес в сети Интернет: www.uralsib.ru.

2.3 Общие положения о «БАНКе УРАЛСИБ».

«БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества. Деятельность акционерного общества основана на объединении капиталов большого числа участников. Свидетельством вложения капитала в предприятие является акция, она же дает ее владельцу – акционеру право на получение дохода и участие в управление АО.

В открытом акционерном обществе акции распространяются по открытой подписке. Купить акцию и стать акционером может любой человек. Акции банка «УРАЛСИБ» открыто продаются.

Преимущества АО:

• материальная ответственность ограниченна;
• размер капитала практически не ограничен;
• высокий уровень профессионализма менеджмента, использование специально подготовленных профессионалов;
• отсутствует проблема преемственности управления, в АО происходит накапливание производственного опыта, информации.

Недостатки АО:

• затруднена процедура открытия и ликвидации предприятия;
• сложная организационная структура способствует бюрократизации;
• собственность отделена от управления, что приводит к росту издержек, связанных с контролем над работой менеджеров;
• прибыль компании дважды облагается налогом на прибыль (облагается налогом полученная предприятием прибыль, взимается налог с полученных акционерами дивидендов).

Банк «УРАЛСИБ»  не имеет   ограничения   срока  деятельности   и   осуществляет  свою деятельность   на   основании   лицензии   Центрального   банка   Российской   Федерации. Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом.

Банк   является   юридическим   лицом,   имеет   в   собственности   обособленное имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, 
нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе в установленном законодательством порядке:

1) открывать корреспондентские счета в иных кредитных организациях в целях осуществления своей деятельности;

2. открывать филиалы и представительства на территории Российской Федерации и за рубежом и наделять их правами в пределах уставных положений Банка без наделения их правами юридического лица;
3. самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами, иностранными   и   международными   организациями   участвовать   в   деятельности   иных юридических лиц  и  их объединений  в Российской  Федерации  и  за  ее  пределами  в соответствии      с      действующим      законодательством      Российской      Федерации      и 
   соответствующего иностранного государства;
4. создавать службу безопасности Банка;
5. осуществлять внешнеэкономическую деятельность, участвовать в деятельности и сотрудничать в иной форме с международными организациями;
6. издавать локальные (внутренние) акты, регламентирующие деятельность Банка;
7. самостоятельно устанавливать форму, систему и порядок оплаты труда сотрудников Банка;
8. создавать учебное подразделение Банка.

Банк на основании соответствующей лицензии Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

1. привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
3. открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
4. осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
7. привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
8. выдавать банковские гарантии;

9) осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк,   помимо   перечисленных  выше   банковских  операций,   вправе  осуществлять следующие сделки:

1) выдавать   поручительства   за   третьих   лиц,  предусматривающих   исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) осуществлять   доверительное   управление    денежными   средствами    и    иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5. предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
6. лизинговые операции;
7. оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк   вправе   осуществлять   иные   сделки   в   соответствии   с   законодательством Российской Федерации.

Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов, и составляется из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 20 418 421 835 (Двадцать миллиардов четыреста восемнадцать миллионов четыреста двадцать одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей и разделен на 204 184 218 350 (Двести четыре миллиарда сто восемьдесят четыре миллиона двести восемнадцать тысяч триста пятьдесят) штук размещенных обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) копеек каждая, приобретенных акционерами (размещенные акции).

Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости   акций   или   размещения   дополнительных   акций   в   пределах   количества объявленных акций в Уставе. По решению Общего собрания акционеров уставный капитал Банка может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости размещенных акций или путем приобретения и погашения части размещенных акций в целях сокращения их общего количества.

Банк    обладает    полной   хозяйственной    самостоятельностью    в   вопросах распределения чистой прибыли. Балансовая и чистая прибыль Банка определяются в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, а также 
производятся    расходы,     осуществляемые    по    действующему    законодательству    до налогообложения. Чистая прибыль Банка (после уплаты налогов) остается в распоряжении Банка.

Чистая прибыль Банка по итогам финансового года распределяется по решению Общего собрания акционеров и перечисляется в резервы, направляется на формирование иных фондов Банка, распределяется между акционерами в виде дивидендов и направляется на другие цели в соответствии с действующим законодательством.

2.4 Управление банком.

Органами управления Банком являются:

1. Общее собрание акционеров Банка;
2. Наблюдательный совет Банка;
3. единоличный исполнительный орган - Председатель Правления Банка;
4. коллегиальный  исполнительный орган -  Правление Банка.