Отчет по практике в "Сбербанке Росии"

Министерство образования  и науки российской федерации

Федеральное агентство  по образованию

Губкинский филиал удмуртского  государственного университета

 

Кафедра «Экономика и  социология труда»

 

 

 

ОТЧЕТ

ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

Губкинское отделение  №8495 Сбербанка России

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 2 курса, гр            

Специальность «Финансы и Кредит»

Проверил:                                                         

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

г.Губкинский 2010 г.

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Находясь в центре экономической жизни,  обслуживая интересы производителей,  банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей,  сельским хозяйством и населением.

Особое место в банковской системе России занимает Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов (более 30 тыс.), огромная финансовая мощь даёт Сбербанку возможность предоставлять  населению большое разнообразие услуг. В настоящее время он имеет уникальное положение,  делающее его несопоставимым ни с каким другим банком. 
 Сегодня можно со всей ответственностью утверждать, что проведенная без остановки основных технологических процессов масштабная перестройка системы управления Сбербанком была абсолютно своевременна и необходима, ускорились темпы развития банка, значительно возрос финансовый результат, снизился уровень балансовых рисков, повысились эффективность и качество работы.

Сравнение темпов развития Сбербанка России и банковской системы страны убедительно показывает, что Сбербанк, несмотря на возрастание конкуренции, развивается высокими темпами, является основным локомотивом роста рынка банковских услуг. На Сбербанк приходится более трети кредитного рынка страны, и он уверенно выполняет предусмотренные Концепцией развития контрольные цифры по этому важнейшему показателю.

В последнее время  финансовому состоянию отечественных  банков уделяется повышенное внимание как Банком России, что находит  отражение в соответствующих  нормативных документах, как и многочисленными независимыми экспертами, анализирующими работу этих банков.

Известно, что российские банки вынуждены работать в условиях 
повышенных рисков, поэтому они чаще, чем зарубежные банки, оказываются в кризисных ситуациях, примеры которых не сходят со страниц периодической печати. Считается, что большинство таких случаев связано с неверной оценкой руководства банка собственных финансовых возможностей, надежности своих партнеров по бизнесу, устойчивости к резко изменяющейся конкурентной среде. Поскольку российские банки являются основой денежно-финансовой системы, их «самочувствие» напрямую влияет на бизнес большинства предприятий.

Исходя из актуальности вышеизложенного, можно сделать  вывод о том, что изучение и  анализ финансового состояния банка является очень важным направлением экономического и хозяйственного анализа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организационная экономическая  характеристика Губкинского отделения № 8495 Сбербанка России

1.1. Историческая справка

 

Губкинское отделение  № 8495 Сберегательного банка Российской Федерации является филиалом Сберегательного банка РФ. Филиал создан на основании решения общего собрания акционеров от 22 марта 1991 года и приказа Сбербанка России от 28 марта 1991 года, действует на территории г. Губкинский Ямало-Ненецкого автономного округа. Филиал является отделением Сбербанка России, имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования Сбербанка России и изображением эмблемы Банка, действует на основании Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, утвержденным Правлением Сбербанка России, разработанным на основании Устава Сбербанка России.

 Филиал входит в  единую систему Сбербанка России, организационно подчиняется Тюменскому  банку Сбербанка России и непосредственно руководит работой подразделений системы филиала, расположенных на обслуживаемой территории. Губкинское отделение № 8495 Сберегательного банка РФ осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Сбербанка России, Генеральной лицензии, Положения, с учетом запретов и ограничений, а также доверенностью, выданной его руководителю Сбербанком России:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение привлеченных денежных средств от имени Сбербанка;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов в соответствии с законодательством Российской Федерации и правилами Сбербанка;
• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• приобретение права требования от третьих лиц, исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• осуществление лизинговых операций;
• оказание консультационных и информационных услуг;
• распространение и обслуживание пластиковых карточек международных российских стандартов, членом которых является Сбербанк или с которым Сбербанком подписаны соглашения о сотрудничестве;
• филиал осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, и ценными бумагами, осуществление по которым не требуется получения специальной лицензии в соответствии с законодательством РФ.

 Банковские операции  и сделки осуществляются филиалом в рублях и иностранной валюте.

 Руководство текущей  деятельностью филиала осуществляет  Совет и управляющий отделением. Управляющий отделением действует  на основании доверенности, выданной ему Сбербанком России, и назначается председателем территориального банка.

1.2. Цель образования  и правовая база

 

В Российской Федерации  создание и функционирование коммерческих банков, правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Коммерческие банки  действуют на основании Устава, который  принимается его участниками, Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и предприятия, вступая в договорные отношения, друг с другом, стремятся к осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью  коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ, которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков») и проверяют правильность исполнения банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ.

Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции размещены среди юридических и физических лиц. Держателем контрольного пакета акций, является Центральный банк Российской Федерации (57,6% в уставном капитале).

Сбербанк является юридическим  лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует своим капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

«Миссия Банка – обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Лозунг Банка – быть “домашним” для частного вкладчика, респектабельным в глазах корпоративного клиента, опорой и помощником для государства, признанным авторитетом на международном уровне».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3. Структурные подразделения  сбербанка

 

Организационная структура  банка регламентируется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, управления филиалами, порядок образования и функциях. Организационную структуру коммерческого банка формируют также отделы и службы.

В подчинении главного бухгалтера банка находится управление бухгалтерского учета и отчетности, в состав которого входит отдел кассовых операций, операционно-расчетный отдел, отдел сберегательных операций.

                                                                                                                          Рис.1

       Организационная структура филиала банка

               

                            Управляющий филиалом                    

                                  

 

 

Заместитель управляющего                    Юридический отдел

 

Кредитный отдел                         Главный бухгалтер 

Отдел внешнеэкономи -                       Заместитель главного     

ческой деятельности                                бухгалтера

 

Отдел кассовых                      Операционный отдел

операций    

 

 

Отдел по работе  с

юридическими  лицами  

 

Отдел автоматизированной

обработки

 

 

Хозяйственный отдел

Операционно-расчетный  отдел организует работу по безналичному расчету, осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, операции по другим банковским счетам. Основной функцией работников является обслуживание клиентов, прием от предприятий, организаций и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; прием и выдаче расчетных чеков с последующим зачислением по ним денег на счета клиентов; консультирование клиентов по правильному заполнению документов.

В управление активно-пассивных операций входят: отдел кредитования и ценных бумаг и отдел внешнеэкономической деятельности. Отдел кредитования и ценных бумаг концентрирует свою работу на формировании кредитного портфеля, кредитовании клиентов, контроле обеспеченности ссуд и кредитной деятельности филиала, анализе кредитных операций и их обеспечении. Отдел производит прием, хранение и учет ценных бумаг.

В функции отдела внешнеэкономической  деятельности входит валютное обслуживание, покупка, перевод иностранной валюты, функции агента валютного контроля.

В отделе кассовых операций находятся отделы вкладов и пластиковых  карт, отдел кассовых операций и  операционные кассы вне кассового  узла. Основные задачи отдела кассовых операций – прием и выдача денежной наличности клиентам банка. В функции отдела вкладов и пластиковых карт входит оформление, прием и выдача вкладов физических лиц, выдача и обслуживание пластиковых карт «Union Card».

Отдел экономической  безопасности состоит из: юридического отдела, группа по залоговому обеспечению, отдел экономической безопасности банка. Юридический отдел решает все юридические вопросы, возникающие в работе банка. В его функции входит разработка и оформление договоров различного характера, консультирование клиентов. Группа по залоговому обеспечению проводит проверки и оформляет имущество заемщиков, предаваемого в качестве залога. Отдел экономической безопасности отвечает за безопасность бака.

Расчетно-кассовый отдел  банка предлагает населению ряд  услуг, с операций некоторых из них  взимается комиссионное вознаграждение:

• открытие и ведение банковского счета;
• зачисление и списание  средств на счет;
• продажа монет, открытие счетов обезличенных металлов;
• выдача наличности юридическим и физическим лицам, предпринимателям по соглашению сторон;
• перечисление остатков, при закрытии от суммы перевода;
• выдача выписок со счета;
• выдача справок (без обращения в архив);
• выдача справок (обращение в архив);
• прием денежных вкладов от населения по установленным ставкам банка;
• перечисление (обналичивание) средств по вкладам физических лиц;
• перечисление пенсий, пособий, алиментов;
• зарплаты по соглашению сторон;
• перечисление электронной почтой средств физ. лиц по заявлению иногородние переводы;
• блиц переводы (Россия, Украина, Казахстан);
• оформление доверенностей по лицевым счетам;
• выдача справки по акциям ОАО «Газпром»;
• выдача карточки и обслуживание карточного счета (2года).

Кроме перечисленных  операций  банк взимает комиссионные  с операций по обезналичиванию денежных средств, за пересчет выручки сдаваемой  в кассу, за открытие и ведение ссудного счета, за лимит овердрафта, открытие кредитной линии, за переводы в руб. и валюте, за прием платежей от населения и организаций.