Разработка стратегии АКБ Традо-Банк на базе выхода на новые рынки

Содержание: 

1. Введение…………………………………………………………………………………..2 

2. Анализ внутренней среды………………………………………………………………3

2.1. Основные  экономические характеристики…………………………………………..3 

3. Анализ внешней  среды…………………………………………………………………..8

3.1. Конкуренты……………………………………………………………………………..8 

4. Ключевые факторы успеха и общая привлекательность Банка………………………11 

5. Перспективы……………………………………………………………………………..13 

6. Разработка стратегии предприятия на основе SWOT-анализа…………………..........14 

7. Заключение……………………………………………………………………………….16 

8. Список использованной литературы…………………………………………………...17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Введение

      Решением собрания учредителей-пайщиков создан Акционерный коммерческий банк «Традо-Банк» (Закрытое акционерное общество) и зарегистрирован Государственным банком РСФСР 05.12.1990г., регистрационный номер 1065. Банк входит в единую  банковскую систему Российской Федерации.

    Банк создан без ограничения срока деятельности и действует на коммерческой основе.

    АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) является универсальным коммерческим банком, обслуживающим тысячи клиентов, ведущих бизнес в различных отраслях экономики страны, а в обслуживании населения предоставляет все более широкий спектр услуг.

  Миссия банка - Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на территории РФ.

      Банк является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: 

• открытие  и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте;
• кредитование юридических и физических лиц;
• овердрафт по банковскому счету клиента;
• инкассация денежных средств;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;
• переводы денежных средств по поручению физических лиц;
• аренда сейфовых ячеек

 

    Основой кредитной политики Банка является удовлетворение потребностей клиентов в услугах кредитования при соблюдении приемлемого уровня риска кредитных вложений и необходимой доходности. АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) в соответствии с действующим законодательством и своим Уставом предоставляет краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты предприятиям, организациям и учреждениям различных форм собственности, зарегистрированным в соответствии с действующим законодательством РФ. Индивидуальный подход к каждому клиенту и гибкая система процентных ставок и комиссионных сборов позволяют использовать широкий спектр различных кредитных инструментов и внедрять новые прогрессивные формы кредитования. При этом Банк стремится использовать в работе с каждым клиентом максимально возможный спектр кредитных продуктов в рамках допустимого риска.

   Стратегическое видение - Традо-Банк имеет все предпосылки (исторические, экономические) для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

    Приоритетной задачей Банка всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов. Выполнение этой задачи было обеспечено и в условиях кризиса 1998 года, и в условиях настоящего кризиса, когда АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) продолжал и продолжает полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществляет все расчеты и платежи, как по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами. Сохранение полной платежеспособности банка в условиях экономической нестабильности конца 90-х годов способствовало дальнейшему упрочнению его позиций на российском рынке банковских услуг. По оценке информационного центра «Рейтинг» АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) постоянно находится в стабильной группе надежности.  

Цели:

• Дальнейшее развитие должны получит все виды розничного кредитования, в первую очередь, потребительское и ипотечное. АКБ «МБРР» (ОАО) планирует дальнейшее развитие продуктового ряда и развитие взаимоотношений с корпоративными клиентами. Особый акцент необходимо сделан на предоставление новых комплексных продуктов, ориентированных на клиентские группы, объединенные отраслевыми и региональными особенностями бизнеса, в первую очередь - предприятия железнодорожного транспорта.

 

Финансовые:

• Финансовый план АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) на 2010 год, предполагает дальнейшее ускоренное развитие банка. Его важнейшей предпосылкой должно стать решение во второй половине года проблемы недостаточности капитала.

 

     Стратегические:

• Стратегическими задачами для банка остается повышение международных рейтингов и привлечение ресурсов с внешних рынков капиталов, развитие стратегического партнерства с ведущими международными финансовыми институтами.

 
 

2. Анализ внутренней среды

2.1. Основные экономические характеристики 

       Для более качественного и  доступного обслуживания своих  клиентов Банк в стратегии  своего развития взял курс  на создание филиальной сети.  Филиальная сеть АКБ «Традо-Банк» насчитывает 12 филиалов: из них 11 филиалов – в Московской области и 1 филиал – в Тверской области. Кроме того, у Банка — 2 дополнительных офиса. Развитие филиалов позволило Банку значительно увеличить количество обслуживаемых предприятий и организаций, ведущих свою деятельность в различных отраслях экономики.  

Показатели  финансово-экономической  деятельности АКБ  «Традо-Банк» (ЗАО) за 2008-2009гг.  (тыс. руб.) 

Наименование  показателей	За 2008 год	За 2009 год
Уставный  капитал	4 173 000	4 173 000
Собственные средства (капитал)	10 518 708	18 758 239
Чистая  прибыль / (непокрытый убыток)	2 379 378	1 849 303
Рентабельность  активов (%)	4,8	2,25
Рентабельность  собственных средств (капитала) (%)	22,6	9,86
Привлеченные  средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)	39 366 692	62 773 375

 
 

Методика  расчета показателей:

     Для расчета приведенных показателей использовалась методика, рекомендованная Инструкцией Банка России от 10 марта 2006 года №128-И «О правилах выпуска и регистрации кредитными организациями на территории Российской Федерации» и «Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг», утвержденным приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 10 октября 2006 года № 06-117/пз-н.

     Методика расчета рентабельности:  

- показатель  рентабельности капитала определяется  как процентное соотношение чистой прибыли, полученной за отчетный период к величине капитала на отчетную дату;

- рентабельность  активов определяется как соотношение чистой прибыли, полученной за отчетный период к величине активов (взятых по очищенному балансу) на отчетную дату.

     Анализ платежеспособности и финансового положения кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года. 

    Собственные средства Банка по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. увеличились на 8 239 531 тыс. руб. и составили на 01.10.2009 г. 18 758 239 тыс. руб.

    Возросшие объемы операций привели  к росту привлеченных Банком  средств, которые составили на 01.10.2009 г. 62 773 375 тыс. руб., что в 1,6 раза больше в сравнении с данным показателем на 01.10.2008 г.

     Чистая прибыль за период с  01.10.2008 г. по 01.10.2009 г. снизилась на 530 075 тыс. руб. Данный факт обусловлен увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию, а также увеличением доли административных расходов вследствие продолжающейся экспансии Банка в предыдущие периоды.

    В отчетном периоде рентабельность  собственных средств (капитала) снизилась  до 9,86% против 22,6% в 3 квартале 2008 г. в связи с увеличением собственных средств, а также описанных выше тенденций снижение прибыли Банка.

    Кроме того, на эти показатели повлиял глобальный финансовый кризис банковской системы.

    К факторам, оказавшим значительное  влияние на результаты финансово  - хозяйственной деятельности Банка, можно отнести увеличении доли Банка в общем объеме потребительского кредитования, а также улучшение качества кредитного портфеля. 

АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) уведомил о денежных результатах  за 6 месяцев 2008 года в соответствии с МСФО. По состоянию на 30 июня 2008 года общий объем выданных по картам банка кредитов составил 11,3 млрд. рублей, что на 140% больше показателей аналогичного периода 2007 года. На конец первого полугодия банком было выпущено порядка 6 млн. кредитных карт. Согласно данным банка, Традо-Банк сильно увеличил за полгода объем операций по кредитам наличными: общий объем выданных кредитов по результатам первого полугодия составил 4 млрд. рублей по сравнению с 170 млн. рублей, выданных за такой же период 2007 года. Несмотря на рост показателей в сегментах кредитных карт и кредитов наличными, объемы товарного кредитования в банковском учреждении сократились до 6% на отчетную дату в связи с диверсификацией кредитного портфеля банка за счет увеличения операций по кредитным картам и кредитам наличными. Портфель ипотечных кредитов банка, которые предоставляются в сегменте низко-рискованных кредитов на рынке в Российской Федерации, вырос до 1 185 млн. рублей, при полном отсутствии просроченных кредитов. Доля ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле банка увеличилась до 3% по сравнению с результатами на конец года. Уровень просроченной задолженности банка снизился до 13, 7% от общего портфеля. 
 

Таблица 9 - Структура кредитного портфеля АКБ  «Традо-Банк» (ЗАО)

Наименование кредитов	2007год		2008 год
	млрд.руб.	%	млрд.руб.	%
Товарные  кредиты	20,6	23,5	25,7	24,6
Автокредиты	10,2	11,6	11,3	10,8
Ипотечные кредиты	45,8	52,2	43,2	41,3
Кредиты наличными	3,0	3,4	6,1	5,8
Карточные кредиты	8,2	9,3	18,3	17,5
Итого	87,8	100	104,6	100

 

     Как видно из таблицы, увеличились товарные кредиты на 24,7% (25,7/20,6*100-100%) – одно из главных звеньев формирования прибыли банка; автокредиты на 10,7% (11,3/10,2*100-100%) – относительно новое веяние в кредитовании банка, развитое пока только в более крупных городах; кредиты наличными денежными средствами на 103% (6,1/3*100-100%) – самое главное новшество в деятельности Традо-Банка; карточные кредиты на 120% (18,3/8,2*100-100%) – активно развивающийся рынок в России. Уменьшилось только ипотечное кредитование на 5,5% (43,/45,8*100-100%) по решению самого Правления Традо-Банка. 

   

Информация  о выполнении АКБ  «Традо-Банк» (ЗАО) нормативов обязательных резервов за 2008-2009 гг.

тыс.руб.

Дата	Средства, подлежащие депонированию в Банке России, исходя из установленного норматива обязательного резерва	Фактически  внесено обязательных резервов	Подлежит дополнительному  перечислению в обязательные резервы	Подлежат возврату излишне перечисленные средства в обязательные резервы
01.10.2008	277 716	262 055	15 661	-
01.10.2009	380 732	397 546	0	16 814