Разработка стратегии АКБ Традо-Банк на базе выхода на новые рынки

 

    

   У Банка отсутствуют штрафы за нарушение порядка обязательного резервирования за отчетный квартал. 

Сведения  о совершенных  АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) сделках за третий квартал 2009 год, в совершении которых имелась заинтересованность

Наименование  показателя	3 квартал 2009 г.
Общее количество и общий объем в  денежном выражении совершенных  Банком за отчетный квартал сделок, в совершении которых имелась  заинтересованность и которые требовали  одобрения уполномоченным органом управления Банка, штук / тыс.руб.	4 / 22 749 333
Количество  и объем в денежном выражении  совершенных Банком за отчетный квартал  сделок, в совершении которых имелась  заинтересованность и которые были одобрены общим собранием участников (акционеров) Банка, штук / тыс.руб.	2 / 20 700 000
Количество  и объем в денежном выражении  совершенных Банком за отчетный квартал  сделок, в совершении которых имелась  заинтересованность и которые были одобрены советом директоров (наблюдательным советом Банка), штук / тыс.руб.	2 / 2 049 333
Количество  и объем в денежном выражении  совершенных Банком за отчетный квартал  сделок, в совершении которых имелась  заинтересованность и которые требовали  одобрения, но не были одобрены уполномоченным органом управления Банка, штук / тыс.руб.	0/0

 

    Общий объем в денежном выражении сделок, в совершении которых имелась заинтересованность, совершенных Банком за последний отчетный квартал: 22 749 333 тыс. руб.

    Сделки (группы взаимосвязанных сделок), в совершении которой имелась заинтересованность и решение об одобрении которой советом директоров (наблюдательным советом) или общим собранием акционеров (участников) Банком не принималось в случаях, когда такое одобрение является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации: такие сделки отсутствуют.

    

Проведем  анализ финансовой деятельности АКБ «Традо-Банка» (ЗАО) за 2008-2009гг.с помощью  финансовой отчетности банка и сведем в таблицу: 

Наименование  статьи	АКБ «Традо-Банк»(ЗАО)
	2008г	2009г
Проценты, полученные и аналогичные доходы от:
размещения  средств в кредитных организациях;	65322	10022087
ссуд, предоставленных клиентам (некредитным  организациям);	4822473	59774
оказание  услуг по финансовой аренде (лизингу);	0	9949654
ценных  бумаг с фиксированным доходом;	70486	0
других  источников.	16593	12659
Всего процентов полученных и аналогичных  доходов	497874	3240349
Проценты, уплаченные и аналогичные расходы  по:
привлеченным  средствам кредитных организаций;	691947	494708
привлеченным  средствам клиентов (некредитных  организаций);	382977	1877303
выпущенным  долговым обязательствам.	538799	868338
Всего процентов уплаченных и аналогичных  расходов	1 613 723	3240349
Чистые  процентные и аналогичные доходы	3 361151	6781738
Чистые  доходы от операций с ценными бумагами	220490	1143330
Чистые  доходы от операций с иностранной  валютой	- 465911	-1396329
Чистые  доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми  инструментами	0	0
Чистые  доходы от переоценки иностранной валюты	452852	-1212839
Комиссионные  доходы	6764901	12716531
Комиссионные  расходы	402231	719870
Чистые  доходы от разовых операций	988063	990742
Прочие  чистые операционные доходы	313659	1628016
Административно-управленческие расходы	4805665	7960731
Резервы на возможные потери	- 3321197	-619753
Прибыль до налогообложения	3106112	3959911
Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	726734	2110608
Прибыль (убыток) за отчетный период	2379378	1849303

 

Экономический анализ прибыльности/убыточности Банка исходя из динамики приведенных показателей.

     По мнению органов управления  Банка (Совета директоров и  Правления) финансовое положение  можно охарактеризовать как устойчивое.

    Чистая прибыль за период с  01.10.2008 г. по 01.10.2009 г. снизилась на 530 075 тыс. руб. Данный факт обусловлен увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию, а также увеличением доли административных расходов вследствие продолжающейся экспансии Банка в предыдущие периоды.

     К факторам, оказавшим значительное влияние на результаты финансово - хозяйственной деятельности Банка, можно отнести увеличении доли Банка в общем объеме потребительского кредитования, а также улучшение качества кредитного портфеля. 

    К внешним факторам, влияющим на деятельность Банка, можно отнести:  

- значительное  увеличение стоимости заимствований  как на локальном, так и на  международном рынках для российских  эмитентов в связи с кризисом  ликвидности на международных  рынках, вызванным обстановкой на  ипотечном рынке в США;

- рост  курса доллара США по отношению  к рублю с 23,45 до 25,25 за период  с 31.07.2008 г. и 30.09.2008 г. Соответственно;

- снижение  курса Евро по отношению к  рублю с 36,53 руб. до 35,88 за период  с 31.07.2008 г. и 30.09.2008 г. соответственно. 

      Из решений органов государственной власти, оказавших влияние на финансовую деятельность, следует отметить изменение требований к обязательным резервам, размещенным в ЦБ - их снижение позволило Банку распоряжаться высвобожденными средствами, вкладывая их в основную деятельность.

 

     При сохранении существующих тенденций в экономике и развитии Банка, его прибыль в перспективе будет увеличиваться. 

3. Анализ внешней  среды.

3.1. Конкуренты 

    

   Долгосрочное планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. 

Существует  несколько методов  развития банковской деятельности: 

- расширять  и постоянно совершенствовать  спектр предлагаемых клиентам  продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям, например, увеличить беспроцентный период по карточным кредитам до двух месяцев вместо одного; 

- расширять  и диверсифицировать каналы дистрибуции  кредитных продуктов, посредством  открытия новых представительств и кредитно-кассовых офисов в регионах страны, поддержания долгосрочных отношений с магазинами-партнерами, поиск новых партнеров и открытие кредитных точек, а также за счет расширения сотрудничества с ФГУП Почта России; 

- модифицировать  и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля, например, обмен базами клиентов из «черного списка» с другими банками; 

- развивать  маркетинговую деятельность, повышать  узнаваемость и доступность бренда  Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен Банк, например, реклама на радио и телевидение; 

- постоянно  совершенствовать эффективность  функционирования и управления, например, получение ежедневных  отчетов в виде СМС от кредитных экспертов о размере выданных кредитов; 

- повышать  инвестиционную привлекательность  компании, например, эмиссия облигаций  с дисконтом более высоким,  чем у конкурентов; 

- привлекать  к работе высокопрофессиональных  специалистов для успешной реализации  стратегии Банка, например, экспертов фондовой биржи для успешной реализации эмиссии облигаций. 

- планируемое  увеличение уставного капитала, расширение географии деятельности  банка, в том числе открытие  филиалов и представительств,  

- развитие  конкурентной среды. 
 
 

     Стратегия развития АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) до 2015 года формируется в условиях быстро меняющейся ситуации на финансовых рынках и в экономике в целом. 

     Основная задача, которую АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) поставил перед собой в рамках Стратегии - стать за пять лет одним из лучших банков, как с точки зрения показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества предоставляемых клиентам услуг.

        Определяя пути решения данной задачи, АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) выделил для себя пять основных направлений преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности: 

· Максимальная ориентация на клиента, превращение Банка в "сервисную" компанию; 

· Комплексная  перестройка процессов и систем, их перевод на новую "промышленную" основу. Подобная "индустриализация" систем и процессов в Банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит Банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков; 

· Внедрение  идеологии постоянного совершенствования  и развития на всех уровнях и во всех частях организации.  

· Инвестиции в человеческий капитал, направленные на модернизацию системы обучения персонала, расширение системы планирования карьеры и ротации сотрудников, усовершенствование системы мотивации; 

· Выход  на быстро растущие банковские рынки, направленный на поддержание высоких  темпов роста бизнеса в будущем. Развитие операций на международных рынках. 

    Реализация Стратегии позволит к 2015 году увеличить объем прибыли Банка в 2-2,5 раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу. АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) должен укрепить свои конкурентные позиции.  

Так как:

    Качественные ориентиры развития предполагают формирование лучших в России навыков в области клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, создание современной системы управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы, формирование адекватной требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформы, создание корпоративной культуры, разделяемой всеми сотрудниками Банка и нацеленной на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый "позитивный" бренд, высокую степень лояльности клиентов.

     Реализация данной Стратегии может даже вывести АКБ «Традо-Банк» (ЗАО) на международный рынок.

   Текущие (краткосрочные) планы-прогнозы определяют рамки, границы в которых предстоит работать сотрудникам.

   Проанализировав все методы, АКБ «Традо-Банк» остановился на последнем – упрочнение конкурентной позиции. 
 

Название  банка	Преимущества	Недостатки
АКБ «Маст-Банк» (ЗАО)	-кредитование  населения осуществляется для  всех граждан Р.Ф. с 18 до 65 лет  (включительно, не зависимо от  срока кредита) - по  кредитному договору комиссия  за расчетное обслуживание не  взимается, так же и за кассовое - для  оформления кредита на сумму до 150 тыс. руб. нужен только один документ - паспорт гражданина Р.Ф.	- Высокая вероятность  роста затрат Банка. Увеличение  затрат связано с развитием  филиальной сети, кадровым обеспечением  деятельности Банка, технологическим  развитием.
КБ «Крас-Банк» (ООО)	- возраст для  кредитования от 21 года до 55 лет. -В Банке  нет «подводных камней», т.е.  скрытых комиссий, мелкого почерка  внизу договора, которые есть  во многих других Банках. Т.е.  Банк не скрывает процентную  и эффективную процентную ставку. -выдает  кредиты (не смотря на то, что  он московский по всей России.	- повышение  вероятности «неблагоприятного  отбора» заемщиков в сочетании  с необходимостью поддержания  процентных ставок по привлеченным  средствам на привлекательном  для клиентов уровне влечет снижение прибыли банков.
КБ  «РенессансКапитал»(ЗАО)	- За неоплату  по кредитному договору Банк  начинает начислять пеню только  после первого месяца просрочки  (но уведомление о просроченном  платеже всё таки присылает  клиенту), таким образом дает клиенту возможность оплатить задолженность без штрафа.	- снижение доходности  банковских операций и рост  расходов.
АКБ «Генбанк» (ЗАО)	- для оформления  кредита от 60 тыс. руб требуется  справка о доходах и поручители.	- Необходимость  увеличения затрат на персонал связана с общими тенденциями роста заработных плат в банковском секторе и необходимостью увеличения численности персонала для обслуживания все более значительного объема операций Банка.
КБ  «Интеграл» (ООО)	- выдает кредиты  (не смотря на то, что он московский)  по всей России.	- Технологическое  развитие Банка требует затрат  на приобретение новой техники  и технологий, наличие которых  так же является непременным  условием сохранения конкурентоспособности