Сущность денег и их роль в экономическом развитии общества

Основные факторы, характеризующие роль денег в  экономике:

1. Спрос на  денежные средства, необходимые  для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения  оборотных средств, покупки товаров  в розничной торговле, т.е. в процессе взаимоотношений хозяйствующих субъектов и физических лиц.

2. Уровень и динамика всех видов цен. С помощью денег можно определить не только величину издержек, но и результаты производства посредством цены, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен. Для отечественной экономики характерен спад производства при одновременном росте цен и денежной массы⁴³.

3. Спрос на финансовые активы — это операции с недвижимостью, государственными ценными бумагами (ГКО, ОФЗ), иностранной валютой, депозитами в банках, банковскими сертификатами, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

4. Процентные ставки на финансовые активы. Современная экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов. В российских условиях эта зависимость пока слабо действует из-за поглощающего действия других факторов. Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту⁴⁴.

5. Скорость обращения денег. Чем выше скорость обращения денег, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги.

6. Совокупность валютных факторов. В наших условиях спрос на доллары превышает спрос на рубли, что делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, с тем чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги используются для оценки выгодности операций по экспорту и импорту, по денежным расчетам по этим операциям. Деньги применяются при проведении расчетов по кредитным и нетоварным операциям, при составлении торгового баланса страны в результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период, при подведении итогов в виде активного либо пассивного торгового баланса⁴⁵.

7. Потребности, выходящие за рамки текущего финансового оборота, — это спрос на деньги, необходимые для расширенного воспроизводства. Размеры реального денежного спроса определяются ресурсной обеспеченностью субъектов. Структура денежной массы в России не учитывает акции коммерческих банков и акционерных обществ, государственные долговые обязательства. Политика государственных долговых обязательств подчинена задачам финансирования бюджетного дефицита и не затрагивает проблемы реструктуризации экономики, перелива капитала из финансового в реальный сектор экономики⁴⁶.

8. Спрос на  деньги зависит от применения современных финансовых и банковских технологий, четкости работы всей системы платежно-расчетного оборота. Спрос на деньги снижается после внедрения электронного способа перевода ценных бумаг от одного владельца к другому.

9. Спрос на  деньги зависит от интенсивности процессов сбережения денег на счетах юридических и физических лиц. Рост сбережений расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте. Учитывая это свойство денег, многие экономисты считают, что важнейшим фактором формирования спроса на деньги является спрос на реальные денежные остатки, поскольку для людей важна покупательная способность денег, а не их номинальная ценность. С учетом значения реальных денежных остатков действенность ценового фактора сохраняется. Если считать главной задачей денежно-кредитной политики содействие экономическому росту и благосостоянию, то создание стимулов для сбережений населения и их перевода в накопления должны способствовать расширению границ для роста денежной массы, финансового обеспечения расширенного воспроизводства⁴⁷.

Роль денег как всеобщего  средства организации экономических отношений общества характеризуется десятью фундаментальными направлениями.

1. Деньги как мотиватор трудовой деятельности. В современном обществе не существует физического принуждения к труду, как это было при рабовладельческой и феодальной формациях. И все факторы производства (включая землю, транспортные средства и т. п.) формируются на основе товарно-денежных отношений. В цивилизованном нравственном обществе денежный доход можно (или должно) получать только на основе труда. Поэтому деньги являются главным мотиватором трудовой деятельности членов современного общества.

2. Деньги как интегратор труда в процесс производства. Интеграция труда в процесс производства происходит на основе денежных доходов, принимающих форму основной и дополнительной заработной платы, прибыли и выплат по корпоративным и государственным ценным бумагам⁴⁸.

3. Деньги как средство организации предпринимательства. Предпринимательство представляет собой соединение средств производства и рабочей силы для производства товаров, работ и услуг в целях удовлетворения рыночного спроса и получения прибыли. Материальные составные части, или элементы, предпринимательства являются товарами и приобретаются за деньги. Предпринимательству предшествует анализ возможной емкости рынков, доходов покупателей, уровня товарных цен, расходов по изготовлению продукции (издержек производства) и прибыли. Предпринимательство можно начинать, если валовая денежная выручка в сопоставлении с издержками производства позволяет получить необходимую прибыль и рентабельность. Поэтому изучение рыночного спроса (маркетинг) и управление производством товаров, находящих сбыт (менеджмент), являются главными условиями эффективного развития современного предпринимательства⁴⁹.

4. Деньги как инструмент организации кругооборота капитала. В условиях индустриального общества деньги участвуют в кругообороте капитала, наполняются социально-экономическим содержанием капитала и превращаются в самовозрастающую общественную силу, способную приносить новые денежные средства или прибыль. Данный процесс основывается на создании прибавочной стоимости как результата неоплаченного труда или невыплаченной заработной платы трудящихся. Кругооборот индивидуальных капиталов в денежной форме происходит во всех подразделениях материального производства и финансовой сферы общества. Формула кругооборота банковского капитала (Д–Д') показывает, что ссужаемые денежные средства приносят доход и прибыль как маржу (разницу) между полученными и уплаченными процентами. Формула кругооборота в торговле (Д–Т–Д') свидетельствует о получении дохода и прибыли за счет разницы в ценах покупки и продажи товаров. В формуле кругооборота капитала в отраслях сферы материального производства (Д–Т–П … –Т'–Д') отражается то, что труд рабочей силы как главного компонента производства капитала приносит прибавочную стоимость, принимающую форму прибыли⁵⁰.

5. Деньги как средство организации кредитования. В современном обществе главным видом кредита является банковский кредит, предоставляемый в денежной форме. Товарный кредит применяется только в отдельных коммерческих сделках, но погашение задолженности по этому кредиту тоже происходит посредством денег. Как самостоятельная или отдельная экономическая категория, кредит представляет собой форму денежного авансирования воспроизводственного процесса, основанную на эмиссии новых денег и перераспределении денежных средств, ранее выпущенных в обращение. Эмиссия новых денег осуществляется центральным банком, а перераспределение денежных средств – коммерческими банками⁵¹.

6. Деньги как инструмент организации финансов. Наряду с капиталом государственные финансы являются самостоятельной экономической категорией и представляют собой денежные средства, находящиеся в собственности государства или в его бюджете. Бюджет по экономической сущности является главным инструментом государства в стимулировании развития народного хозяйства и выполнении социальных программ общества. Исполнение бюджета происходит на основе денег, мобилизуемых в порядке поступления доходов и расходуемых при выделении соответствующих бюджетных ассигнований. В современных условиях получило развитие среднесрочное программирование бюджета, в частности, в Российской Федерации – на три года. Это вызывает необходимость коррекции бюджета исходя из годовой конъюнктуры экономики. Деньги, принадлежащие корпорациям, банкам и другим коммерческим структурам, представляют собой частный капитал и к финансам в данном контексте не относятся⁵².

7. Деньги как средство организации рынка ценных бумаг. Продажа и покупка акций, облигаций, векселей и других ценных бумаг корпораций, банков и государства осуществляется в денежной форме. В отличие от «капитала-функции», или реального, капитала фондовый, или фиктивный, капитал представляет собой «капитал-собственность» и имеет самостоятельную сферу обращения. При недостатке регулирования это может приводить к искусственно нагнетаемому спекулятивному росту котировок ценных бумаг. В результате денежные масштабы рынка ценных бумаг начинают на порядок (в 10 раз) превышать масштабы ВВП и принимают характер раздутого денежного пузыря, не зависящего от состояния экономики. Подобно банкам рынок ценных бумаг является наиболее уязвимым сектором экономики, в котором начинаются финансовые кризисы. После обвала этого рынка возникает «черная дыра», вызывающая обесценение капиталов, убытки, упущенную выгоду и необходимость государственного вливания бюджетных средств для стабилизации экономики⁵³.

8. Деньги как инструмент балансирования спроса и предложения. Балансирование спроса и предложения – главный метод поддержания стабильности товарных рынков и рыночной экономики. Равновесие спроса и предложения достигается посредством балансирования производства товаров, необходимых покупателям, и их доходов. Ориентация на продукцию, пользующуюся рыночным спросом, позволяет обеспечить ее высокую ликвидность и эффективность предпринимательства. Отрыв производства от рыночного спроса вызывает кризисы перепроизводства или паралич экономики. Это выражается в оседании товаров на складах, прекращении поступления платежей покупателей, потере прибыли, банкротстве предприятий, сокращении рабочих мест и массовой безработице. Для восстановления утраченного баланса спроса и предложения государство использует финансовую поддержку предпринимателей, банков и платежеспособного спроса населения. Это позволяет стабилизировать экономику и обеспечить ее экспоненциальное развитие⁵⁴.

9. Денежное регулирование воспроизводства пропорций ВВП. Создание ВВП происходит в трех подразделениях общественного производства: производство средств производства, производство товаров народного потребления и производство предметов обороны и поддержания общественного порядка. К первому подразделению относятся отрасли топливно-энергетического, металлургического и машиностроительного комплексов, а также других подобных отраслей промышленности. Во второе входят сельское хозяйство, легкая и пищевая промышленность, сфера бытовых услуг населению. Третье подразделение представляет собой военно-промышленный комплекс, предприятия которого производят различные виды вооружений и специализированные транспортные средства. Таким образом, формирование главных пропорций ВВП всецело обусловлено тремя подразделениями общественного производства. Эти пропорции определяют отраслевую структуру народного хозяйства, сферы и сегменты денежного обращения. Нарушение этих пропорций, выражающееся в гипертрофировании одной из составных частей ВВП и отставании других частей, вызывает дефицит соответствующих товарных масс, рост цен и развитие инфляционного процесса⁵⁵.

10. Денежное авансирование воспроизводства пропорций ВВП происходит на основе самофинансирования хозяйственно-финансовой деятельности предприятий и капитализации отраслей народного хозяйства за счет прибыли, банковских кредитов и инвестиций фондового рынка. Большое значение имеет слияние и поглощение хозяйственных структур и возрастание централизации общественного капитала. В периоды поступательного развития экономики возрастает роль инвестиций финансового рынка и долговременных кредитов банков. Однако при рецессии традиционные каналы авансирования предпринимательства и воспроизводства пропорций ВВП уступают место централизованным средствам государственного бюджета, с помощью которых закрываются «черные дыры» экономики. Опыт различных экономических систем мирового сообщества показывает, что в современных условиях происходит резкое возрастание роли государства в денежном регулировании экономики. Это означает, что в обозримой перспективе государство в состоянии создать с помощью денег гармоничную систему экономических отношений общества и обеспечить программируемое, стабильное динамичное развитие народного хозяйства. В этом процессе деньги выступают в качестве средства программирования экономики. Данный вывод подтверждается государственным программированием финансовых потоков общества посредством составления и исполнения соответствующих бюджетов⁵⁶.

Таким образом, сущность современных денег состоит в том, что они являются всеобщим средством организации экономических отношений общества, включая товарные, кредитные, финансовые и фондовые отношения, и таким образом выходит за рамки всеобщего эквивалента товарного мира.