Особенности маркетинговой деятельности на рынке банковских услуг

     В условиях усиления конкуренции Банк сохранил доминирующее положение на розничных рынках за счет оптимизации продуктового ряда, проведения гибкой процентной политики.

     И снова встал вопрос: Как развиваться  дальше? И как результат составили  новый проект Концепции развития Сбербанка России до 2012 года, который одобрен Правлением Сбербанка России (протокол заседания №345 от 19 июля 2007г.) и единогласно утвержден Комитетом Наблюдательного совета Сбербанка России по стратегическому планированию (протокол заседания №1 от 24 июля 2007г.) 

     Основной  Стратегической целью данной концепции  является: обеспечить рост инвестиционной привлекательности и сохранить  лидерство на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов. Достижение стратегической цели предполагает обеспечение высокой доходности вложений акционеров и инвесторов, сохранение доли в активах банковской системы и уникальной филиальной сети.

     2.1.2 Цели и основные виды деятельности

  Акционерный коммерческий сберегательный банк Российской Федерации( открытое акционерное общество) Восточно - Сибирский банк.

    Восточно-Сибирский банк Сбербанка России, расположенный по адресу 660028, г.Красноярск, пр-т Свободный, 46 является филиалом Сбербанка России ОАО и работает на огромной территории, куда входят Красноярский край, республики Тыва и Хакасия. Они располагаются в Восточно-Сибирском регионе России, что, кстати, и дало название территориальному банку. С масштабами Восточно-Сибирского банка не сравнится ни один коммерческий банк, работающий в регионе:

• филиальная сеть представлена 16 отделениями и 453 внутренними структурными подразделениями.
• численность работников составляет около 6,6 тысяч человек.
• банк имеет лидирующее положение на корпоративном рынке региона, имея более 40% как на рынке привлечения средств, так и на рынке кредитования.
• банк прочно удерживает преобладающее положение на рынке частных клиентов, имея более 60% на рынке привлеченных средств населения и более 50% на рынке кредитования частных клиентов.

    Восточно-Сибирский банк Сбербанка России ОАО в целях наибольшего соответствия потребностям своих клиентов постоянно совершенствует структуру и саму деятельность своих подразделений. Банк проводит политику укрупнения филиальной сети, направленную на превращение отделений и внутренних структурных подразделений в крупные кредитно-финансовые институты. Оптимизация филиальной сети проводится с учётом экономических и социальных факторов конкретного района, включая оценку показателей плотности и численности населения, потребности клиентов в получении банковских продуктов и услуг и перспектив развития территории.

    В настоящее время Восточно-Сибирский банк Сбербанка России ОАО — это банк, осуществляющий широкий спектр банковских операций и ориентирующийся на многообразие клиентской базы. Деятельность банка направлена на содействие комплексному экономическому развитию региона, способствуя как росту традиционных сегментов экономики, так и раскрытию потенциала новых.

    Банк активно сотрудничает как с предприятиями цветной металлургии, энергетики, топливной, газовой, угольной, химической промышленности, дорожно-строительного сектора, с предприятиями транспорта, связи, лесной и деревообрабатывающей промышленности, а также с предприятиями инновационной, наукоемкой, высокотехнологичной направленности.

    Банк в своей кредитной политике придерживается приоритетов в кредитовании отраслей и секторов экономики, гарантирующих удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д. ), отраслей, выполняющих жизнеобеспечивающие функции(электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.), оборонно-промышленного комплекса, малого бизнеса, сельского хозяйства.                                                                                                                                                Помимо стандартных продуктов краткосрочного и инвестиционного кредитования сохраняют свое действие следующие: овердрафтное кредитование, кредитование с использованием векселей Сбербанка России, предоставление банковских гарантий, кредитование внешнеэкономической деятельности (в т. ч. с использованием резервных аккредитивов), кредитование под залог коммерческой недвижимости, кредитование торговых сетей и специальная программа кредитования предприятий золото (серебро-) добывающей отрасли при покупке у них драгоценных металлов в слитках. Участниками всех программ кредитования могут стать организации любой формы собственности, получающие доход от коммерческой деятельности, или индивидуальные предприниматели.

   Являясь составной частью Сбербанка России, Восточно-Сибирский банк не отступает от основополагающих принципов функционирования Сбербанка в целом. Большая филиальная сеть, использование новейших технологий делают услуги банка доступными в любом населенном пункте региона. Банк с особым вниманием относится к каждому своему клиенту вне зависимости от его социального статуса и стремится к сохранению долгосрочных партнерских отношений, прогнозируя развитие потребностей клиентов, а вместе с тем появление новых направлений в банковском бизнесе.   Для этого в банке проводятся маркетинговые исследования, на основе чего разрабатывается и предлагается клиентам полный спектр банковских продуктов и услуг.

    Политика Восточно-Сибирского банка направлена на сохранение лидирующего положения в регионе на рынке банковских услуг. Специалистами банка разрабатываются механизмы сохранения и приумножения средств клиентов в неблагоприятных экономических условиях. В отношении среднего класса банк рассчитывает на реализацию банковских услуг, которые станут действенным инструментом не только в укреплении материального положения данной социальной группы, но и будут способствовать дальнейшему росту ее благосостояния. В настоящее время Восточно-Сибирский банк продолжает развитие отношений с клиентами с высоким уровнем дохода, создавая комфортные, надежные, а главное экономически эффективные условия сотрудничества.

    Потенциальные клиенты банка — это экономически активное население региона, работающее в различных сферах бизнеса. Банк работает на всех сегментах рынка с клиентами разного уровня доходов. И в зависимости от их потребностей предлагает наиболее интересные им продукты и услуги. В сегменте крупного бизнеса банк разрабатывает индивидуальные схемы работы с клиентами. В сегменте среднего и малого бизнеса банк развивает новые технологии работы с целью повышения качества и увеличения времени на общение с клиентом.

    Привлечению клиентов, созданию системы долгосрочного взаимовыгодного партнерства с ними будет способствовать развитие и внедрение программ поддержки индивидуальных операций клиентов на финансовых рынках, доверительное управление средствами клиента, финансовое консультирование, брокерское и агентское обслуживание, использование передовых информационных технологий, в том числе Интернета.

    Восточно-Сибирский банк нацелен на сокращение издержек и времени обслуживания клиентов и повышение качества обслуживания. В рамках принятой Сбербанком Стратегии развития до 2014 года Восточно-Сибирский банк стал пятым в системе, где развивается Производственная система Сбербанка России (ПСС). На ее основе уже удалось достичь ряда серьезных улучшений в работе банка: создана новая модель работы внутренних подразделений банка. В результате реорганизации пространства и оптимизации процессов существенно сократились очереди и повысилась производительность труда.

    В целях улучшения качества обслуживания клиентов банк активно развивает альтернативные каналы продаж и постоянно работает над расширением спектра услуг на устройствах самообслуживания и банкоматах. Список получателей платежей постоянно расширяется. Услуга приема платежей населения реализована как на банкоматах, так и информационно-платежных терминалах Банка.

    Банк нацелен на дальнейшее развитие как существующих, так и внедрять новые технологии обслуживания клиентов с целью повышения сервиса и эффективности деятельности. Это позволит банку удержать лидирующие позиции в банковском секторе региона и достойно представлять Сбербанк России в Красноярском крае, республиках Хакасия и Тыва.

2.1.3. Показатели  деятельности ОАО Сбербанк России

    По состоянию на 1 июля 2009 года собственный капитал банка составлял 1 340 млрд. руб. Кредитный портфель — 5422 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без межбанковских кредитов) — 4283 млрд. руб.; депозиты физических лиц — 2925 млрд. руб.

Размер активов  на 1 июля 2009 года составлял 6,552 трлн. руб. Балансовая прибыль в первом полугодии 2009 года — 7,042 млрд. руб.

Сбербанк — крупнейший в России банк по объёмам операций с физическими лицами. Доля банка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках на 1 декабря 2008 составила 52,5 %.

 2.1.4 Структура органов управления

   Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

Органами управления Банка являются:

• Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
• Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
• Правление Банка. Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.

    Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    Правление Восточно-Сибирского банка состоит из 9 человек. Возглавляет Правление банка Председатель.

АЙЗУП Юлия Александровна, председатель банка — председатель Правления;

ДРОБУШЕВСКИЙ Максим Викторович, заместитель председателя банка;

МИТЮКОВ Эдуард Геннадьевич, заместитель председателя банка;

ВОЕВОДИН Евгений Михайлович, заместитель председателя банка;

ДАНИЛОВА Лидия Владимировна, главный бухгалтер;

КАЛУГИН Константин Юрьевич, директор Управления корпоративных клиентов;

ЛИХТОРОВИЧ Наталья Николаевна, директор Юридического управления;

БУРНУСОВ Олег Александрович, управляющий Канским отделением № 279.

     2.1.5 Характеристика операций, совершаемых Сбербанком России

    Сбербанк России осуществляет комплексное банковское обслуживание клиентов в рублях и в иностранной валюте всеми видами банковских операций. Сбербанк предлагает своим клиентам:

• расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в рублях и в валюте;
• расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях и в  валюте;
• депозитарные операции;
• кредитование и инвестирование;
• операции с российскими и иностранными ценными бумагами;
• открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;
• полное обслуживание внешнеторговых операций;
• осуществление всех видов международных расчетов (осуществление платежей клиентов через международную систему SWIFT);
• документарные операции;
• валютно-обменные операции;
• выдача и обслуживание международных банковских карт систем Europay Int.  И Visa Int., а также собственных микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ и дебетовых карточек с магнитной полосой;
• трастовые операции (в рублях и иностранной валюте);
• фьючерсные и форвардные операции;
• инкассовые операции;
• операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление услуг по хранению ценностей (сдача в аренду сейфов для хранения различных ценностей;
• информационно-консультационные услуги.

     Тарифы  Сбербанка не превышают аналогичные  тарифы российских банков. Для клиентов со стабильно высокими объемами операций действует система скидок и льгот.