Финансовый анализ ОАО КБ «Петрокоммерц»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Сентября 2013 в 16:43, контрольная работа

Описание работы

Банк «Петрокоммерц» основан в 1992 году, является универсальным кредитно-финансовым институтом, оказывающим широкий спектр услуг корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, частным клиентам, VIP-клиентам, включая инвестиционно-банковское обслуживание.
В основе взаимоотношений Банка с клиентами лежит принцип партнерства, предполагающий баланс интересов Банка и клиента. Предлагая широкий спектр финансовых продуктов — от стандартных до эксклюзивных, Банк ориентируется на построение программ долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.
Банк «Петрокоммерц» входит в число крупнейших банков Российской Федерации и обладает разветвленной региональной сетью, представленной в 29 субъектах Российской Федерации и в настоящее время насчитывающей 18 филиалов, 73 офиса, 1 538 банкоматов, 8 370 терминалов.

Скачать архив (66.84 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Файлы: 1 файл

Банк петрокоммерц.docx

— 69.36 Кб (Скачать файл)

Доля финансирования кредитов за счет Собственного капитала банка - показывает, какая часть кредитов финансируется за счет собственного капитала банка

	2011	2010	2009
Собственный капитал	24784266	24555916	20 583 124
Чистая ссудная задолженность	130969433	109974029	115 151 876
Доля финансирования за счет СК	18,92	22,32	17,87

Снижение доли финансирования кредитов за счет собственных средств банка до 18,92% за период 2009-2011гг. является следствием увеличения привлеченных ресурсов.

Рентабельность Собственного капитала банка - показывает величину прибыли, которую получит предприятие (организация) на единицу стоимости собственного капитала.

	2011	2010	2009
Собственный капитал	24784266	24555916	20 583 124
Прибыль (убыток) за отчетный период	638381	97 677	427 690
Рентабельность	2,575751083	0,397774	2,077867286

Коэффициент, определяемый как отношение прибыли до налогообложения к среднему за соответствующий период значению собственных средств (капитала) банка и показывающий процент прибыли на 1 руб. собственных средств банка. Значительное уменьшение рентабельности вызвано сокращением неиспользованной прибыли банком и стремлением банка к развитию.

Коэффициент иммобилизации Собственного капитала банка – характеризует качество собственных средств и показывает, какая доля иммобилизованных активов приходится на один рубль собственного капитала банка.

	2011	2010	2009
Собственный капитал	24784266	24555916	20 583 124
Иммобилизированные СС	3 185120	3 183227	2 958 428
Коэффициент иммобилизации	12,85	12,96	14,37

Банк можно отнести к разряду финансово-устойчивого, так как данный коэффициент составляет не более 0,5 (или 50%). Это объясняется тем, что оставшаяся часть собственного капитала, вложенного в активные операции, может приносить банку доход.

Анализ обязательств КБ Петрокоммерц

Вертикальный и горизонтальный анализ.

II	Пассивы	2011	2010	2009	Доля в вал.б. 2011	Доля в вал.б 2010	Доля в вал.б 2009
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	1 000 000	0,00	0,00	0,61
12	Средства кредитных организаций	21542044	28036033	13 095 838	10,98	15,98	8,02
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	137696281	107493533	101 976 749	70,23	61,30	62,45
13.1	Вклады физических лиц	66005009	57742100	49 246 866	33,66	32,92	30,16
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0		0,00	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	10088276	13259375	20 021 023	5,14	7,56	12,26
16	Прочие обязательства	1686257	1779949	6 316 114	0,86	1,01	3,86
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	202401	225118	274 908	0,10	0,12	0,16
18	Всего обязательств	171275 339	150794008	142 684 632	87,35	85,99	87,39

Средства клиентов, которые не являются кредитными организациями, имеют наибольший удельный вес 70,23% в структуре валюты баланса, следующим по занимаемой доли в 2011г. стали вклады физических лиц 33,66%, средства кредитных организаций 10,98%. К 2011г КБ Петрокоммерц практически полностью сократил количество кредитов, депозитов и прочих средств ЦБ РФ.

Рассмотрим долю каждого показателя Пассивов.

II	Пассивы	2011	2010	2009	вертик.ан. 2011	вертик.ан. 2010	вертик.ан. 2009
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	1 000 000	0,00	0,00	0,70
12	Средства кредитных организаций	21542044	28036033	13 095 838	18,57	18,59	9,17
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	137696281	107493533	101 976 749	80,39	71,28	71,47
13.1	Вклады физических лиц	66005009	57742100	49 246 866
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0		0	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	10088276	13259375	20 021 023	5,89	8,79	14,03
16	Прочие обязательства	1686257	1779949	6 316 114	0,98	1,18	4,42
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	202401	225118	274 908	0,11	0,14	0,19
18	Всего обязательств	171275 339	150794008	142 684 632	100	100	100

Наибольшая доля в составе пассивов у средств клиентов, которые не являются кредитными организациями, и составляет 80,39%. За период 2009-2011гг выпущенные долговые обязательства банка уменьшились и составили 5,89% в составе пассивов.

II	Пассивы	2011	2010	2009	Темп прир.2011/2010	Темп прир.2010/2009	Темп прир. 2011/2009
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	1 000 000		0	0
12	Средства кредитных организаций	21542044	28036033	13 095 838	0,76	2,14	1,64
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	137696281	107493533	101 976 749	1,28	1,05	1,35
13.янв	Вклады физических лиц	66005009	57742100	49 246 866	1,14	1,17	1,34
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	10088276	13259375	20 021 023	0,76	0,66	0,50
16	Прочие обязательства	1686257	1779949	6 316 114	0,94	0,28	0,26
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	202401	225118	274 908	0,89	0,81	0,73
18	Всего обязательств	171275 339	150794008	142 684 632	1,13	1,056	1,20

Обязательства банка к 2011г увеличились на 20% относительно 2010г. Выпущенные долговые обязательства уменьшились в 2 раза относительно 2009.

Коэффициентный анализ

Коэффициент эффективности обязательств - показывает, какая доля платных привлеченных ресурсов направляется в доходные (платные) операции.

	2011	2010	2009
Привлеченные активы	161126983	137534633	121 663 609
Доходные активы	181878303	167946756	154 627 781
Коэффициент эф.обяз-в	0,885905	0,818918	0,78

Данный коэффициент также косвенно оценивает эффективность деятельности управленческого персонала, от которого в первую очередь зависит, как будут использоваться привлеченные средства.

Если коэффициент выше 1.0 для исследуемого периода, это свидетельствует о том, что часть платных ресурсов используется не по назначению.

Норматив риска банка – показывает какой объём вкладов населения может быть возвращен за счет собственных средств банка.

	2011	2010	2009
Привлеченные активы	161126983	137534633	121 663 609
Собственные средства	24784266	24555916	20 583 124
Норматив риска	15,38	17,85	16,91

За период 2009-2011гг норматив риска снизился до 15,38%. Это вызвано увеличением привлеченных средств и собственных средств

Средняя стоимость обязательств = ((стр.2.1 + стр.2.2 + стр.2.3) ОПУ / (стр.12 + стр.13 + стр.15) ББ)*100%.

	2011	2010	2009
Средняя стоим-ть обяз-в	4,19	5,61	7,83

Средняя стоимость обязательств за период 2009-2011гг уменьшилась. Это было вызвано увеличением долговых обязательств и увеличением средств клиентов, не являющимися КО.

Брутто и нетто обязательства.

	2011	2010	2009
Валюта баланса	196059605	175349924	163 267 756
Собственные средства	24784266	24555916	20 583 124
Брутто-обязательства	220843871	199905840	183 850 880

Информация о работе Финансовый анализ ОАО КБ «Петрокоммерц»