История развития Сберегательного дела в России и сберегательные институты

Этап

Краткая характеристика этапа 

Законодательная база, регламентирующая основные аспекты развития сберегательного дела

Состояние сберегательной системы на соответствующем этапе  ее развития по следующим направлениям

Сберегатели

Сберегательные  учреждения

Сберегательная  политика государства

I этап               (конец XVII века - 1861 гг.)

1) Обсуждение на уровне  государства целесообразности введения  абсолютно новых для России, базирующихся  на европейском опыте функционирования  сберегательных касс по привлечению  вкладов населения.

2) Появление в октябре  1841 года первых сберегательных касс в Санкт-Петербурге и Москве; начало проведения ими сберегательных операций.

3) Выполнение действующими  сберегательными учреждениями преимущественно  только одной операции – «прием  небольших сумм на сохранение  для приращения процентов»

Устав сберегательных касс, подписанный Николаем I 30 октября  1841 г.

население (главным образом, мелкие вкладчики)

сберегательные кассы, учреждения кредитной системы, наделенные правом проведения сберегательных операций

предоставление мелким вкладчикам места надежного хранения денег

II этап

(1862-1895 гг.)

1) Принятие нового  Устава для сберегательных учреждений  в 1862 г.

2) Возложение общего  управления сберегательными кассами  на Государственный банк под  контролем Министерства финансов.

3) Рост числа сберегательных  учреждений и расширение круга их операций.

4) Получение всё большей  популярности сберегательных касс  при почтовых конторах, при казначействах  и при учреждениях Госбанка

Устав сберегательных касс, который был утверждён и подписан Александром II 16 октября 1862 г.

Положение «О городских (муниципальных) банках».

граждане, юридические  лица (церкви, монастыри) (с 1888 года)

сберегательные кассы, учреждения кредитной системы, наделенные правом проведения сберегательных операций

предоставление мелким вкладчикам места надежного хранения денег, обеспечение стабильных доходов, размещая полученные сбережения в государственные займы, банковские билеты

III этап           (1896-1916 гг.)

1) Принятие нового Устава для сберегательных учреждений в 1895 г.

2) Опережающий темп прироста сберегательных операций сберегательных касс по сравнению с их численностью.

3) Стабилизация сберегательного дела.

4) Открытие касс при станциях казённых и частных железных дорогах, касс на судах военного флота, касс при казённых винных складах, касс при школах и т.д. (1900-1902 гг.)

5) Новые сферы

деятельности сберегательных учреждений – страхование (1905г.), кредитование, развитие операции с государственными и негосударственными ценными бумагами.

6) Признание сберегательных касс России не благотворительными, а банковскими учреждениями; преобразование их в депозитные банки европейского образца

Устав сберегательных касс, одобренный Государственным советом  и 1 июня 1895 г. утвержденный Николаем II.

Закон «Об учреждении государственного страхования жизни через посредство государственных сберегательных касс» от 30 мая 1905 года

граждане и юридические  лица

государственные сберегательные кассы, а также все учреждения кредитной системы, наделенные правом проведения сберегательных операций

привлечение различного круга сберегателей, предоставление вкладчикам места надежного хранения денег, обеспечение стабильных доходов, защита и сохранение сбережений, хранившихся в сберкассах размещая полученные сбережения в государственные займы, банковские билеты, регулирование операционной деятельности сберегательных касс

IV этап      

(1917-1988гг.)

1917 –1921 гг.

1922 –1988 гг.

1) Резкий отток вкладов из сберегательных учреждений под воздействием общенационального кризиса 1917-1918 гг.

2) Принятие ряда законодательных актов, ограничивающих деятельность сберегательных касс.

3) «Свёртывание» операций  сберегательных касс; основная операция  сберегательных учреждений –  страхование вкладов от обесценения. 

1) Учреждение государственных  сберегательных касс – трудовые сберегательные кассы.

2) Возложение общего  управления сберегательными кассами  на Главное управление государственных  трудовых сберегательных касс.

3) Монопольное государственное  сберегательное дело на «рынке»  сберегательных услуг страны.

4) Централизация сберегательной  системы в союзных республиках:  кассы – единое общесоюзное  кредитное учреждение.

5) Образование Сбербанка  СССР как государственного специализированного  банка по обслуживанию юридических  и физических лиц.

Постановление СНК РСФСР от 26 декабря 1922 г. «Об учреждении государственных сберегательных касс». Положение Совнаркома от 27 декабря 1922 г. «О го­сударственных трудовых сберегательных кассах».

Положение Совнаркома СССР от 27 ноября 1925 г. «О гострудсберкассах  Союза ССР»

Постановление СНК СССР от 11 апреля 1927 г. «О мерах к развитию операций Гострудсберкасс»

Положение ЦИК и СНК  СССР «О Государственных трудовых сберегательных кассах», принятое в апреле 1929 г.

Устав Государственных  трудовых сберегательных касс, утвержденный постановлением Совета Министров СССР от 20 ноября 1948 г.

Устав сберегательных касс, утвержденный Советом Министров  СССР в июле 1977 г.

граждане и юридические  лица

граждане и юридические  лица

государственные сберегательные кассы

государственные трудовые сберегательные кассы и приходные  кассы Государственного банка СССР, а также его полевые учреждения  (в 1941-1945 гг.)

содействие в восстановлении практически разрушенной сберегательной системы

страны

была направлена на то, чтобы посредством аккумуляции  сбережений населения и организацию  их во вклады через механизм сберегательных касс, направлять указанные средства в Госбанк на проведение им операций по кредитованию народного хозяйства.

V этап

(с 1988 г. по настоящее время)

1) Принятие нового  банковского законодательства в  связи с переходом к рыночным  отношениям и трансформацией  банковской системы страны в  двухуровневую банковскую систему.

2) Потеря государством  монопольного права организации сберегательного дела.

3) Основное сберегательное  учреждение страны – акционерный  коммерческий  Сберегательный банк  РФ с обширной филиальной сетью  на всей территории России.

4) Проведение операций  по привлечению вкладов населения  коммерческими банками.

5)Появление альтернативных  вариантов организации сбережений (покупка иностранной валюты, ценные  бумаги, страховые полисы и т.п.)

6) Возложение общего  управления сберегательными институтами  на Центральный банк РФ (Банк  России).

7) Интенсивное развитие современной сберегательной системы России: рост сберегательных учреждений, прирост объёма вкладов в коммерческих банках и в Сберегательном банке РФ и т.п.

Закон «О кооперации в  СССР», принятый Верховным Советом  СССР в мае 1988 г.

Устав Сберегательного  банка РФ. Утвержден в редакции годового собрания акционеров Сберегательного банка РФ от 23 мая 1996 г.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»  от 3.02.1996 г. № 17-ФЗ

Концепция развития Сбербанка  России до 2000 года

Заявление Правительства РФ, ЦБ РФ «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» от 30.12.2001 г.

Федеральный закон «О Центральном банке (Банке России) » от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ

Концепция развития Сбербанка  России до 2005 года

граждане и юридические  лица

коммерческие банки, Сберегательный банк РФ, страховые компании, инвестиционные фонды и др.

содействие  развитию всех элементов сберегательной системы; создание и внедрение эффективной  системы гарантирования средств  сберегателей; развитие объектов системы (регламентация создания и деятельности новых для отечественной сберегательной системы финансовых посредников) и т.п.

Социально-экономические параметры выборки (группировка на основе классификации ВЦИОМ)

Доля данной группы в выборке

Варианты ответа на вопрос о наличии  сбережений и их формах

Нет сбережений

Храню в наличной форме

Храню в сбербанке

Храню в других банках

Смешан

ные формы

А

1

2

3

4

5

6

Всего респондентов

1424

559

374

272

118

101

В том числе в % к (1)

39,2%

26,3%

19,1%

8,3%

7,1%

В том числе в % к (1) – (2)

43,2%

31,4%

13,7%

11,7%

Распределение респондентов по роду занятий

Предприниматели

4,6%

---

+

---

+++

+++

Менеджеры

8,2%

--

+

-

++

++

Квалифицированные специалисты 

16,7%

-

+

+

+

-

Служащие

8,5%

-

+

-

-

-

Квалифицированные рабочие

11,2%

+

=

=

--

-

Техперсонал, разнорабочие

9,8%

=

+

-

-

--

Учащиеся

12,1%

-

+

--

--

-

Неработающие пенсионеры

18,2

+

--

++

---

---

Домохозяйки

6,3%

-

+

=

-

+

Безработные

4,6%

-

+

---

---

-

Распределение респондентов по возрасту

18-24 года

15,3%

+

-

-

-

=

25-39 лет

35,6%

=

-

--

++

+

40-54 года

24,3%

+

=

+

=

-

55 лет и старше

24,8%

+

--

++

---

--

Распределение респондентов по уровню образования

Высшее и незаконченное высшее

41,1%

-

=

=

++

+

Среднее и среднее специальное

50,5%

=

=

-

-

-

Ниже среднего

8,4

++

--

=

---

--

Распределение респондентов по уровню дохода на (на 1 члена семьи  в месяц)

Высокий (свыше 1500 руб.)

20,4%

---

++

+

++

+

Средний (500 –1500 руб.)

52,9%

=

+

+

-

-

Низкий (до 500 руб.)

21,1%

++

--

-

---

-

Нет ответа

5,5%

-

--

₊₊

-