Кредитование физических лиц

     Актуальность  кредитования физических лиц для  банков сегодня очевидна. Банкиры  сходятся на том, что и дальше данный вид кредитования будет расти опережающими темпами, однако основными игроками на нем будут крупные и некоторые средние банки, имеющие широкую филиальную сеть. По прогнозам специалистов, российский рынок кредитования физических лиц будет стремительно развиваться еще в течение ближайших пяти лет.

     Кредитованием физических лиц заинтересовались даже те банки, которые никогда этим не занимались. И в настоящее время в России в современных условиях кредитование физических лиц осуществляют все коммерческие банки. В данный момент происходит перестройка банковского сектора на новые методы работы, так как рынок крупных клиентов (юридических лиц) поделен, и поэтому кредитным учреждениям необходимо ориентироваться на массового заемщика.

     Развитие  кредитования частного сектора видится  в том, что на российском рынке будут доминировать иностранные банки или их дочки. Отлаженные схемы работы иностранных банков способствуют быстрому достижению результатов благодаря четкой системе построения продаж, маркетинга и прочее. Поэтому задачей российских банков, которые хотят отстоять свои позиции на отечественном рынке, - оптимизировать процессы и технологии кредитования физических лиц. Кредитные программы иностранных банков рассчитаны на людей со средним и ниже среднего доходами, которые реально нуждаются в займе. Отечественные банки пытаются привлечь одного, но состоятельного клиента и теряют на оборотах. В активе местных банков – более глубокое знание рынка, психологии нашего потребителя, а у крупных банков – развитая филиальная инфраструктура, на создание которой иностранцам придется потратить время и средства.

     Существенным  фактором, негативно влияющим на активность банков на рынке потребительского кредитования, является отсутствие цивилизованных форм взаимодействия между банками, а так же с правоохранительными органами на предмет обмена информацией о заемщиках, их кредитной истории.

     Крайне  сложен процесс определения кредитоспособности частных клиентов. Поэтому меры, способные внести определенность в эти прогнозы, исключить действия мошенников, будут снижать кредитные риски, и, следовательно, банки смогут предложить более простые и дешевые формы кредитования. Развитие законодательной базы, как и во многих других сферах, является ключевым моментом. Грамотная и адекватная политика государственных органов является, немаловажным фактором. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Рассмотрен  теоретический аспект кредитных  операций, которые являются одним  из важнейших видов банковской деятельности. На финансовом рынке кредитование сохраняет  позицию наиболее доходной статьи активов  кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной.

     Коммерческие  банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

     Непогашение кредитов, особенно массовое, может привести кредитную организацию к банкротству, а с учетом ее положения в экономике, к целому ряду банкротств юридических и физических лиц, являющихся клиентами данной кредитной организации, а также других банков.

     Банковское  кредитование физических лиц осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования.

     Цели  данной курсовой работы можно считать  достигнутыми. В своей курсовой работе я рассмотрела далеко не полный спектр услуг рынка кредитования физических лиц, а лишь остановилась на наиболее популярных или, на мой взгляд, самых  перспективных направлениях кредитования.

     На сегодняшний день очевиден тот факт, что развитие потребительского кредитования в России является очень перспективным видом деятельности, приносящим ощутимую выгоду как банкам и производителям товаров, так и самим потребителям. Однако также очевидно, что существует ряд проблем, которые тормозят развитие данного вида деятельности.

     Для преодоления проблем изложенных в данной работе, необходима четко прописанная правовая база, чтобы обезопасить и банки и заемщиков. Опыт Соединенных Штатов представляет наибольший интерес в силу наличия в этой стране развитой законодательной базы в сфере потребительского кредитования. Российским законодателям придется немало потрудиться, чтобы этот рынок финансовых услуг стал столь же привлекательным и для отечественного потребителя. 
 

Список  используемой литературы

 
1 Айрапетян В.Г. Перспективы развития сферы кредитования физических лиц в России. - М.: ЮРАЙТ, 2008. – 143 с.  
2  Белозеров С.А. Банковское дело в вопросах и ответах: Учебное пособие – М.: Проспект,  2009. – 272 с.  
3 Бадалов Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние: Журнал Банковские услуги , 2010. – 23 с. 
4 Воронин В.Б. Становление системы кредитных историй: Учебное пособие.- М.: ИНФРА, 2009.-207 с.

5 Иода Е.В. Основы организации деятельности коммерческого банка: Учебник. – М.: ТГТУ, 2008. – 26 С.

6 Лаврушин  О.И. Банковское дело: Учебник. - М.:КНОРУС,2007. - 261 с.

7 Щеглова  С.С. Теоритические аспекты классификации объектов и видов кредитования физических лиц: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2010. -26 с.

8 www.ekonomik.ru Шишкарев С.Н. – электронный журнал “ Проблемы ипотечного кредитования России”- дата доступа 21.03.2011.- режим доступа свободный

9 www.cbrf.ru

10 www.minfin.ru