Межбанковские корреспондентские отношения

Показатели	2011 год	2010 год
Процентные доходы	49,554	44,381
Процентные расходы	(39,248)	(39,990)
Чистый % доход	10,306	4,391
Комиссионные доходы	4,625	4,531
Комиссионные расходы	(348)	(409)
Чистый комиссионный доход	4,277	4,122
Чистая прибыль от операций с финансовыми инструментами, изменения которой отражаются в составе прибыли и убытка за период	829	2,292
Чистая прибыль от операций с  иностранной валютой	(294)	16,370
Доход от реструктуризации	-	324,745
Чистая прибыль от облигаций, оплачиваемых за счет взысканных сумм	1,713	2,097
Чистая прибыль от выкупа обязательств	3,785	-
Прочий операционный доход(убыток)	7,082	(1,337)
Операционный доход	27,698	352,680
Восстановления убытков от обесценения	13,573	4,477
Общие и административные расходы	(20,228)	(22,723)
Прибыль до налогообложения	21,043	334,434
Экономия по подоходному налогу	18,844	-
Прибыль за год	39,887	334,434
Прочий совокупный доход (убыток)
Резерв переоценки активов, имеющихся  в наличии для продажи: - Чистое изменение справедливой  стоимости активов, имеющихся  в наличии для продажи, за  вычетом налога - Обесценение, перенесенное в  состав прибыли или убытка  за период	5,963       1,243	(6,311)       858
Прочий совокупный доход (убыток), за вычетом налога	7,206	(5,453)
Итого совокупного дохода	47,093	328,981
Прибыль на акцию
Базовая, тенге	2,925	26,303
Разводненная, тенге	2,470	23,006

 

Таблица 2 Консолидированный отчет о финансовом положении на 2010 – 2011 г                                                                                                (млн.тенге)

Показатели	2011 год	2010 год
Активы Денежные средства и их эквиваленты Счета и депозиты в банках Финансовые инструменты, оцениваемые  по справедливой стоимости, изменения  которой отражаются в составе  прибыли или убытка за период - находящиеся в собственности  Группы -обремененные залогом по сделкам  «репо» Кредиты, выданные клиентам Активы, имеющиеся в наличии  для продажи - находящиеся в собственности  Группы -обремененные залогом по сделкам  «репо» Основные средства и нематериальные активы Текущий налоговый актив к возмещению Отложенный налоговый актив Прочие активы Итого активов	16,493 184             15,923   4,178 328,784       61,346   54,457   22,233   68 17,912 8,310 529,888	18,991 700             10,368   11,348 251,827       57,208   44,991   23,100   1,123 - 7,928 427,584
Обязательства Текущие счета и депозиты клиентов Кредиты, поученные от Правительства  РК Кредиты, полученные от банков Долговые ценные бумаги выпущенные Субординированный долг Кредиторская задолженность по сделкам «репо» Финансовые инструменты, оцениваемые  по справедливой стоимости, изменения  которой отражаются в составе  прибыли или убытка за период Прочие обязательства Итого обязательств	294,237   22,389   2,114   128,048 20,695   56,888         454 4,031 528,856	208,798   18,666   3,015   149,557 84,427   59,585         332 8,239 532,619
Капитал Акционерный капитал Резерв по реструктуризации Дополнительный оплаченный капитал Прирост стоимости имущества от переоценки Резерв по переоценке активов, имеющихся  в наличии для продажи Накопленные убытки Итого капитала	273,090 (25,981)   1,222   1,931     1,345 (250,575)	273,090 (84,955)   1,222   2,039     (5,861) (290,570)
Итого обязательств и капитала	529,888	427,584

 

Прилагаемая консолидированная  финансовая отчетность подготовлена в  соответствии с Международными стандартами  финансовой отчетности. Консолидированная  финансовая отчетность подготовлена в  соответствии с принципом учета  по фактическим затратам, за исключением  финансовых инструментов, оцениваемых  по справедливой стоимости, изменения  которой отражаются в составе  прибыли или убытка за период, и  активов, имеющихся в наличии  для продажи, отраженных по справедливой стоимости. Функциональной валютой  Банка и большинства его дочерних организаций является казахстанский  тенге, который, являясь национальной валютой Казахстана, отражает экономическую  сущность большинства проводимых Группой  операций и связанных с ними обстоятельств , влияющих на ее деятельность.

2.2 Корреспондентские счета  АО «Альянс Банк»

АО «Альянс Банк» имеет  прямые корреспондентские отношения  с ведущими мировыми финансовыми  институтами такими как Bankers Trust Company (New York, USA), Deutsche Bank AG, Commerzbank AG (Frankfurt am Main, Germany), Сбербанк России, Диалог-Оптим Банк (Москва, Россия) и другие. Это открывает клиентам надежный и быстрый доступ к международным платежным системам по минимальным тарифам.

Благодаря широкой сети корреспондентских  отношений АО «Альянс Банк» предоставляет  клиентам и иные формы безналичных  расчетов. Аккредитивы и гарантии, эмитированные АО «Альянс Банк», признаются и подтверждаются первоклассными мировыми банками, банками Казахстана и СНГ, что позволяет клиентам эффективно использовать данные формы расчетов с партнерами, как в пределах Казахстана, так и за рубежом, максимально защищая свои интересы.

АО «Альянс Банк» для  осуществления расчетов предусматривает  корреспондентские  счета «Лоро».

АО "Альянс Банк" располагая современными средствами коммуникации и банковскими технологиями, в  рамках корреспондентских отношений  предоставляет следующие услуги:

- комплексное обслуживание Банков-Корреспондентов в тенге, так и в иностранной валюте;

- бесплатное открытие корреспондентских счетов;

- бесплатное зачисление средств на корреспондентские счета в любой     ..валюте;

- бесплатное предоставление кредитовых авизо и выписок по ..корреспондентскому счету;

- осуществление расчетов в рамках удлиненного операционного дня;

- выполнение переводов в тенге под встречные платежи в пределах лимита;

- осуществление срочных переводов Банков-корреспондентов;

- начисление процентов на остатки денежных средств на корреспондентском ..счете;

- предоставление гибкой тарифной политики;

- персональный подход к каждому Банку-Корреспонденту;

Предлагая ряд готовых  банковских продуктов банкам-респондентам, АО «Альянс Банк» готов рассмотреть  любые другие варианты сотрудничества с открытием и без открытия корреспондентских счетов.

АО "Альянс Банк" является членом межбанковских расчетов SWIFT, что позволяет значительно сократить  сроки проведения расчетных операций, повышает надежность и эффективность  обслуживания.

Одним из корреспондентских  счетов является «Ностро».

Основные направления  деятельности АО «Альянс Банк» в  области корреспондентских отношений:

- установление корреспондентских отношений с надежными и стабильными ..финансовыми институтами ближнего и дальнего зарубежья, в целях ..наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов;

- укрепление и расширение сотрудничества, поиск и освоение новых форм ..партнерства с Банками-Корреспондентами;

- мониторинг использования эффективности корреспондентской сети.

Сотрудничество с независимым  рейтинговым агентством «Рус-Рейтинг», обеспечивающее АО «Альянс Банк» информационно-аналитическими материалами, позволяет повысить уровень принимаемых управленческих решений в сфере корреспондентских отношений на основе более качественного анализа эффективности деятельности банков и их операций.

АО "Альянс Банк" постоянно  работает в направлении оптимизации  международной корреспондентской  сети и расширения сферы сотрудничества с ведущими финансовыми институтами  для удовлетворения растущих потребностей своих клиентов в развитии международного бизнеса.

 

       3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ  МЕЖБАНКОВСКИХ …….КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ

     

       3.1 Проблемы развития  банковской системы и меры по их преодолению.

          Значительное ухудшение условий фондирования  банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением в 2008 г. темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности ряда банков. Оказанная денежными властями финансовая поддержка банковскому сектору способствовала предотвращению масштабного кризиса в российской банковской и финансовой системах. Вместе с тем негативное воздействие кризисных явлений в финансовой сфере на российскую банковскую систему в текущем году постепенно усиливалось, что обусловило замедление ее развития по ряду показателей.

Обострение в сложившихся  условиях ранее не решенных проблем  банковской системы повысило вероятность  реализации системных банковских рисков. К числу основных, отмечаемых аналитиками, в первую очередь можно отнести:

•  высокую зависимость  фондирования кредитных организаций  от конъюнктуры внешнего финансового  рынка;

•  ограниченные возможности  региональных банков получать достаточное  рефинансирование;

•  высокую концентрацию активов в небольшой по численности  группе банков;

•  опережающий темп роста  активов по сравнению с темпом увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций;

•  замедление темпа роста  зарегистрированного уставного  капитала действующих кредитных  организаций;

•  снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями  вкладов (депозитов) населения и  средств организаций;

•  сохранение тенденции  к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с  иностранным участием в уставном капитале;

•  заметное сжатие рынка  межбанковских кредитов;

•  увеличение доли убыточных  кредитных организаций;

•  несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов;

•  отсутствие должного доверия  между кредитными организациями, а  также доверия к ним со стороны  клиентов.

Главными недостатками межбанковских  расчетов стали сбои и задержки платежей. Одной из их причин является бумажная технология межхозяйственных расчетов. При акцептной форме расчетов, а также расчетах платежными поручениями, на которые в совокупности приходилось  свыше 90% платежного оборота, используются расчетные документы в 5-ти и более  экземплярах при каждой оплате, что  обусловливает большой поток  бумажных носителей финансово - денежной информации. Помимо высокой трудоемкости подобных расчетных операций больше вероятность совершения различного рода ошибок при их проведении. Характерные  из них: неполное комплектование документов, подлежащих отправке вместе с банковскими  авизо; утеря и разукомплектование их в ходе пересылки, сортировки и  обработки; засылка не по адресу.

Все эти трудности и  недостатки особенно обострились в  начальный период внедрения межбанковских  расчетов. Возникли многочисленные неувязки, сбои в платежах и задержки поступления  средств на корреспондентские счета  банков и расчетные счета их клиентов. Замедлилось также зачисление налоговых  и других обязательных платежей в  бюджет и внебюджетные фонды.

Коммерческие банки и  их клиенты часто не знали реального  состояния своих счетов на начало операционного дня, что затрудняло прогнозирование и планирование их деятельности. Осложнилось размещение банками друг у друга депозитов, кредитов ввиду длительного нахождения денежных сумм в пути и уплаты дополнительно  ссудных процентов.

Однако неточности и ошибки, сбои, хотя и в меньших масштабах, к сожалению, продолжают иметь место. Например:

1. Имеются случаи не  зачисления или зачисления не  в полной сумме на корреспондентские  счета банков платежей в пользу  их клиентов.