Международный кредит: формы, виды и механизм применения

рассмотрению, анализу, финансированию и мониторингу проектов объединен (тем самым,

помимо  прочего, устранено их дублирование) в подразделениях фронт-офиса Банка, ответственных за непосредственное взаимодействие с клиентами; повысились оперативность рас-

смотрения и принятия Банком решений по кредитным заявкам, а также качество рассмотрения и мониторинга проектов за счет снижения средней нагрузки на менеджеров.

Реорганизован процесс взаимодействия между структурными подразделениями Банка в

рамках  проведения кредитных операций. Внесены изменения во внутренние процедуры, сопутствующие кредитному процессу: классификация активов, создание провизий, ведение

кредитного  досье и т.д. Определены процедуры  в работе с проектами в рамках программы

«Дорожная карта бизнеса-2020». Изменены информационные составляющие форм и отче-

тов.

Проводятся  подготовительные мероприятия по внедрению  автоматизированной системы

поддержки кредитного процесса, что значительно  повысит качество и сократит сроки  рас-

смотрения, финансирования и мониторинга проектов. Кроме того, внедряются различные ин-

формационные  системы, позволяющие оптимизировать и поднять эффективность процедур

документооборота  и иных вспомогательных процессов  Банка.

 

Оздоровление кредитного портфеля Банка

Сложившаяся в 2008-2009 годах отрицательная рыночная конъюнктура, приведшая к резкому

снижению  темпов экономического роста, спаду  деловой активности и ухудшению  финансово-

го  состояния многих казахстанских  предприятий, прямо отразилась на качестве кредитного

портфеля  всех банковских организаций страны, включая и Банк развития, доля «плохих» активов на балансе которого резко выросла.

В течение 2010-2011 годов Банк Развития многое сделал по реструктуризации и оздоровлению займов тех клиентов, чьи возможности  по выполнению обязательств перед Банком из-за неблагоприятных рыночных условий оказались ограничены. Предпринятые меры позволят

Банку в полной мере сосредоточиться на выполнении функции главного проводника государственной политики в рамках ГПФИИР.

В настоящее  время Банк одобрил соглашения о принципиальных условиях реструктуризации

займов  на общую сумму порядка 500 млн. долларов США. При проведении реструктуризации

применяются нестандартные подходы: в частности, отмена капитализации процентов, улучшение  порядка и сроков погашения и др. При этом основными условиями реструктуризации

являются  привлечение дополнительных залогов, гарантий, технических консультантов (сюрвейеров, специалистов технического аудита и надзора), увеличение капитализации  заемщиков, введение на предприятиях заемщиков финансовых контролеров. Кроме этого Банк часто

требует от заемщиков привлечения ими  инвесторов для вхождения в их капитал.

При взыскании  задолженности представители Банка  ведут переговоры с заемщиками, делают

соответствующий анализ с целью усиления структуры сделки по кредитованию. В случае не-

достижения  по итогам переговоров взаимовыгодных результатов Банк в соответствии с нормальной деловой практикой  защищает свои законные интересы в  рамках правого поля через

подачу  исков о взыскании задолженности.

Оказывая  поддержку своим клиентам, проекты  многих из которых являются проектами  типа

greenfield (то есть, строящимися полностью  «с нуля»), Банк развития на  постоянной основе инициирует  перед центральными и местными  исполнительными органами вопросы  сбыта про-

изводимой его заемщиками продукции, получения  субсидий, снижения тарифов на используемое ими сырье, привлечения дополнительных инвестиций. С целью минимизации  рисков

Банк  осуществляет страхование и охрану залогового имущества с дальнейшим возмещением.

Перечисленные меры уже сейчас дают мультипликативный  эффект как для самих оказавшихся

в сложной  финансовой ситуации предприятий, так  и экономики регионов – возобновляется

производство, улучшается финансовое состояние и, самое главное, снижается социальная на-

грузка.

Полученный  опыт позволит Банку развития выйти  на новый уровень в секторе  корпоративно-

го  кредитования, учитывая поставленные перед ним масштабные задачи в  рамках ГПФИИР.

 

 

 

 

 

 

Инвестиционные проекты

Приоритетным  направлением деятельности Банка развития остается финансирование крупных индустриальных и инфраструктурных проектов, в первую очередь, в таких отраслях, как

энергетика, транспортная, коммуникационная и туристическая  инфраструктура, металлургия,

химия, нефтехимия.

По  состоянию на 1 января 2012 года в Банке:

• полностью  профинансировано 40 инвестиционных проектов стоимостью $4,6 млрд. с объемом кредитования Банка $1,3 млрд.;

• на стадии финансирования находятся 20 инвестиционных проектов стоимостью $2,8 млрд. с

объемом кредитования Банка $2,1 млрд.;

• на стадии экспертизы находятся 9 инвестиционных проектов с объемом инвестиций Банка

$2,2 млрд.

Всего заемщиками в полном объеме выполнены  обязательства по 28 инвестиционным проектам на $1,1 млрд. с общей суммой кредитов в $579,1 млн.

 

Ввод проектов в эксплуатацию

При участии  инвестиций Банка в 2011 году введены  в эксплуатацию включенные в Республиканскую  Карту индустриализации инвестиционные проекты общей стоимостью $175 млн. с

участием  Банка на сумму $99 млн. На введенных  предприятиях создано порядка 400 постоянных рабочих мест. Среди введенных в 2011 году инвестиционных проектов выделяется своей значимостью проект

строительства Уральской газотурбинной электростанции. Данный проект - один из самых крупных  и социально значимых инфраструктурных проектов Карты индустриализации РК был про-

финансирован  Банком развития в рамках ГПФИИР. Его  осуществление позволило существенно

снизить энергодефицит в регионе и  заместить импортируемую в Западно-Казахстанскую  область российскую электроэнергию. Производственные мощности УГТЭС будут вырабатывать

пятую часть потребляемой областью электроэнергии и обеспечивать теплом жилые районы

города. При этом используемое на предприятии топливо  полностью сгорает в процессе производства и не дает вредных выбросов в атмосферу